Die Zeiten, in denen man sperrige Brieftaschen oder Geldbörsen tragen musste, sind vorbei.
Es wird prognostiziert, dass die Nutzung digitaler Geldbörsen durch die Verbraucher von 3,4 Milliarden Nutzern im Jahr 2022 auf über 5,2 Milliarden im Jahr 2026 ansteigen wird.
Das bedeutet einen Wachstumsanstieg von über 53% im Bereich der digitalen Geldbörsen in nur vier Jahren...
Deshalb ist es für Verbraucher und Unternehmen wichtig zu verstehen, was genau digitale Geldbörsen sind.
In diesem Blog erklären wir dir die zwei wichtigsten Arten von mobilen Geldbörsen und wie sie funktionieren.
Wir werden auch darauf eingehen, wie sie Zahlungsinformationen verarbeiten, ihre Sicherheitsmethoden und die Bedenken, die Verbraucherinnen und Verbraucher in Bezug auf sie haben könnten.
Was ist eine digitale Brieftasche?
Digitale Geldbörsen (auch E-Wallets genannt) sind Finanzprodukte, die es Einzelpersonen ermöglichen, Gelder bequem über ihr Handy oder andere Geräte zu empfangen, zu halten und auszugeben.
Diese Gelder können in verschiedenen Währungen angelegt werden, einschließlich der Option, als Krypto-Geldbörse zu fungieren. Es werden keine physischen Karten benötigt.
Die mobile App einer Bank (oder eine Zahlungs-App wie PayPal oder Alipay) kann bereits eine digitale Brieftasche enthalten.
Mobile Zahlungs-Apps können für Android-Telefone oder -Geräte oder für Apple-Geräte, einschließlich iPhones und Apple Watches, heruntergeladen werden.
Arten von digitalen Geldbörsen
Es gibt zwei Haupttypen von digitalen Geldbörsen. Jede dient einem anderen Zweck.
1. Digitale Brieftasche öffnen
Ein offenes digitales Portemonnaie ist eine digitale Geldbörse, in der virtuelle Versionen von traditionellen Bankkarten gespeichert werden.
Wie herkömmliche Kreditkarten leiten sie Transaktionen über traditionelle Zahlungssysteme wie Visa oder Mastercard ein.
Andere offene digitale Geldbörsen hingegen nutzen Open Banking. Mit ihnen können Käufer/innen Geld an Verkäufer/innen über Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) senden.
Diese Zahlungs-Apps überweisen das Geld direkt von den Bankkonten der Käufer/innen und umgehen so die herkömmlichen Verfahren. Das bedeutet, dass Verkäufer/innen das Geld in Echtzeit direkt auf ihr Bankkonto erhalten.
Beispiele für offene digitale Geldbörsen
Die drei beliebtesten offenen Geldbörsen sind:
- Google Wallet: Dies ist derzeit die beliebteste offene Geldbörse der Welt. Sie ist sowohl auf dem iPhone als auch auf Android-Geräten verfügbar. Nach zwei Umbenennungen bleibt Google Pay ein Dienst, aber die dazugehörige App wurde in den meisten Ländern eingestellt. Jetzt ist Google Wallet die beliebte Markenversion.
- Apple Pay: Obwohl es schon länger existiert als Google Wallet, ist Apple Pay die zweitbeliebteste offene digitale Geldbörse.
- Samsung Pay: Dies ist die drittbeliebteste offene digitale Geldbörse weltweit.
Alle diese digitalen Geldbörsen können als digitale Geldbörsen-App auf ein Smartphone heruntergeladen werden. Sie werden auf der ganzen Welt von Händlern genutzt, die Symbole für kontaktloses Bezahlen anzeigen.
2. Geschlossene digitale Brieftasche
Geschlossene digitale Geldbörsen sind digitale Geldbörsen, die zur Übertragung von Geldern und Daten zwischen den beiden beteiligten Parteien - dem Kunden und dem Wallet-Emittenten - verwendet werden.
Nicht alle Händler können Zahlungen über eine geschlossene Geldbörse akzeptieren. Das liegt daran, dass sie von Unternehmen ausschließlich für ihre eigenen Kunden ausgegeben werden, oft als Teil einer Strategie zur Kundenbindung und -loyalität.
Beispiele für geschlossene digitale Geldbörsen
Eine der bekanntesten geschlossenen digitalen Geldbörsen ist Amazon Pay.
Ein weiteres Beispiel ist die Starbucks Card. Sie ist eine moderne elektronische Version der physischen Karten, die bei jedem Einkauf abgestempelt wurden.
Wie funktionieren digitale Geldbörsen?
Eine digitale Brieftascheermöglicht es, die Details einer physischen Karte - in der Regel Kreditkarten und Debitkarten - zu digitalisieren.
Das bedeutet, dass Händler digitale Geldbörsen genauso akzeptieren wie normale kontaktlose Zahlungsmethoden. Und kontaktlose Zahlungen können am Point of Sale (POS) sowohl im Laden als auch online vorgenommen werden.
Je nachdem, welche digitale Brieftasche verwendet wird, kann der Verbraucher eine einmalige virtuelle Kartennummer generieren , um online über seine digitale Brieftasche zu bezahlen.
Near Field Communication (NFC) Technologie
Digitale Geldbörsen nutzen die NFC-Technologie. Diese ist heute in den meisten modernen Mobilgeräten eingebaut. Sie überträgt Daten sicher an ein Zahlungsterminal für Transaktionen in Geschäften.
Das Terminal liest diese Informationen und stellt dann eine Verbindung zum Internet her, wo die Bankdaten ausgetauscht werden, um die Transaktionen abzuschließen.
Vorteile von digitalen Geldbörsen
1. Bequemlichkeit
In der vernetzten Welt von heute ist das Smartphone meist griffbereit und die Verbraucher haben viele Möglichkeiten, eine digitale Geldbörse zu nutzen. Es besteht keine Notwendigkeit mehr, Karten und sperrige Geldbörsen mit sich zu führen.
Die Verzögerungen und Frustrationen, die durch das Durchwühlen von Taschen nach Geldbörsen entstehen, entfallen.
Mehrere Kartentypen, die in einer digitalen Brieftasche gespeichert werden können, darunter:
- kreditkarte
- Debitkarte
- Geschenkkarten
- Krypto-Währungskarten
- Führerscheine
Über eine digitale Geldbörse können die Nutzerinnen und Nutzer auch ihre Zahlungsvorgänge verfolgen. Das sorgt für zusätzlichen Komfort und Sicherheit.
2. Finanzielle Eingliederung
Nach Angaben der Weltbank sind weltweit 1,7 Milliarden Erwachsene (jeder Dritte) ohne Bankverbindung.
Menschen, die keine Bankverbindung haben und finanziell unterversorgt sind, haben oft keinen Zugang zu physischen Finanzinstituten. Digitale Geldbörsen ermöglichen ihnen den Zugang zu einer Reihe von Finanzdienstleistungen und den Aufbau einer Kredithistorie.
3. Kundenbelohnungen
Eine geschlossene Geldbörse soll die Loyalität zwischen den beiden beteiligten Parteien fördern.
Die Kunden können daher in der Regel mit Rabatten oder anderen Anreizen rechnen, um sie zu nutzen. Und Emittenten von mobilen Geldbörsen können höhere Umsätze erzielen und zahlen weniger Gebühren, als wenn Kunden traditionelle Kredit- und Debitkarten verwenden.
4. Verbesserte Sicherheit
Sicherheit ist ein Hauptanliegen bei allen Arten von Zahlungsmitteln. Bei vielen digitalen Geldbörsen ist sie sogar noch wichtiger, vor allem bei offenen Geldbörsen, die wahrscheinlich mehrere Karten enthalten.
Alle Arten von digitalen Geldbörsen sind rein elektronische Zahlungsmittel. Das bedeutet, dass sie keine physisch sichtbaren Sicherheitsmerkmale haben, wie zum Beispiel einen Magnetstreifen auf einer Kreditkarte.
Sie nutzen jedoch einige sehr leistungsstarke Funktionen, um Transaktionen zu sichern.
Zum Beispiel durchlaufen alle Finanzinformationen und Kundendaten einen Prozess namens Tokenisierung, bei dem alle Transaktions- und Debit- oder Kreditkartendaten verschlüsselt werden.
Dadurch wird das Risiko verringert, dass sensible Finanzinformationen oder persönliche Daten in Gefahr geraten, wenn der Händler (oder die App des Verbrauchers) gehackt wird.
Auch der Schutz vor Betrug ist oft in digitale Geldbörsen integriert. 3D Secure 2.0 (3DS2) ist zum Beispiel ein beliebtes Sicherheitsprotokoll für mobile Zahlungen, mit dem Zahlungen effizient authentifiziert werden können.
Darüber hinaus verfügen digitale Geldbörsen über eine Reihe weiterer Sicherheitsmerkmale, darunter:
- Verbraucherwarnungen bei versuchtem Betrug
- PIN-Codes
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Biometrische Authentifizierung
Nachteile von digitalen Geldbörsen
1. Fragen der Sicherheit und Privatsphäre
Digitale Geldbörsen bieten viel mehr Sicherheit als Kredit- und Debitkarten in einer physischen Brieftasche.
Wenn jedoch eine unbefugte Person auf die digitale Geldbörse eines Verbrauchers zugreift, können die persönlichen Daten und finanziellen Vermögenswerte des Nutzers gefährdet sein.
2. Übermäßige Abhängigkeit von einem einzigen Gerät
Mehrere digitale Zahlungsmittel auf einem einzigen mobilen Gerät zu haben, ist praktisch, es sei denn, das Gerät geht verloren oder wird gestohlen...
Anders als der Verlust von Bargeld kann der Verlust eines Telefons zu Sorgen über das Ausmaß oder die Möglichkeit eines Diebstahls führen.
3. Mögliche Ermutigung zu schlechten Ausgabengewohnheiten
Laut einer Umfrage macht der durchschnittliche Amerikaner 6 Impulskäufe pro Monat. Und 36% der britischen Käufer/innen gaben an, dass sie beim Online-Shopping eher zu Impulskäufen neigen.
Um dem entgegenzuwirken, können verknüpfte Karten eingeschränkt und Funktionen wie die Ein-Klick-Ausgabe deaktiviert werden.
Der Komfort, den digitale Geldbörsen bieten, birgt jedoch das Risiko, dass manche Nutzer/innen schlechte Kaufgewohnheiten entwickeln.
Wie können Unternehmen Zahlungen mit digitalen Brieftaschen akzeptieren?
Da erwartet wird, dass die Zahl der Nutzer/innen digitaler Geldbörsen im Jahr 2026 weltweit 5,2 Milliarden übersteigen wird, sollten Händler/innen planen, um die steigende Nachfrage zu befriedigen.
Sie sollten sicherstellen, dass sie über die richtige Zahlungstechnologie verfügen, um Zahlungen mit digitalen Geldbörsen über alle Kanäle hinweg zu akzeptieren - online, über Apps und persönlich vor Ort. Sie sind ein wichtiger Teil des schnell wachsenden Ökosystems der alternativen Zahlungen.
Nuvei's digitale und alternative Zahlungsakzeptanzlösungen
Wir bei Nuvei bieten sowohl Hardware als auch Software an, die es Händlern ermöglicht, Zahlungen über digitale Geldbörsen zu akzeptieren.
Unsere Lösung bietet über 600 lokale und globale Zahlungsakzeptanzmethoden.
Das hilft Unternehmen, die Customer Journey ihrer Kunden zu verbessern, die Abbruchraten zu reduzieren, neue Märkte zu erschließen und vieles mehr.
Fazit
Digitale Geldbörsen sind die nächste logische Weiterentwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs.
Ihre schnell wachsende Verbreitung wird durch die massenhafte Verbreitung von Smartphones und die Bequemlichkeit, keine sperrige Brieftasche voller physischer Karten mit sich führen zu müssen, angeheizt.
Sie funktionieren, indem sie physische Karten wie Kredit- oder Debitkarten digitalisieren und es den Nutzern ermöglichen, sowohl in Geschäften als auch online zu bezahlen.
Die beiden wichtigsten Arten von digitalen Geldbörsen sind offene und geschlossene Geldbörsen.
Der am häufigsten verwendete Typ ist die offene Geldbörse. Sie kann in der Regel überall verwendet werden, wo das Symbol für kontaktloses Bezahlen angezeigt wird. Google Wallet (früher bekannt als Google Pay) ist die weltweit beliebteste offene Geldbörse.
Apple Pay, gefolgt von Samsung Pay, sind die nächstbeliebten Marken.
Geschlossene Geldbörsen, wie z.B. Amazon Pay, dienen einem anderen Zweck. Sie sind exklusiv für die Kunden eines bestimmten Unternehmens und werden vor allem zur Kundenbindung ausgegeben.
Die Vorteile von digitalen Geldbörsen liegen in der verbesserten Kundenerfahrung, die sie bieten. Die Nutzer können mehrere Kartentypen, darunter Kredit- und Debitkarten sowie Kryptowährungen, an einem einzigen Ort speichern.
Ein weiterer wichtiger Vorteil ist die Sicherheit der verwendeten Technologie. Sie ist den traditionellen Kartenzahlungen weit überlegen. Sie verfügt über verbesserte Sicherheitsmaßnahmen wie Tokenisierung, biometrische Verifizierung und Betrugsschutz, die alle zum Vertrauen der Verbraucher beitragen.
Da die Zahl der Nutzerinnen und Nutzer digitaler Geldbörsen weiterhin rasant steigt, müssen sich die Händlerinnen und Händler auf eine erhöhte Nachfrage einstellen.
Durch die Zusammenarbeit mit einem modernen Zahlungsabwickler wird sichergestellt, dass sowohl online als auch in den Geschäften die richtige Zahlungstechnologie eingesetzt wird, um Zahlungen mit digitalen Brieftaschen zu akzeptieren.
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