Mit der Entwicklung der Unternehmen ändern sich auch die Arten, wie sie bezahlen und bezahlt werden.
Schließlich ist der Cashflow das Lebenselixier eines jeden Unternehmens.
Vor diesem Hintergrund gibt es einen breiteren Trend in der FinTech-Branche, bei dem innovative Lösungen die traditionelle Landschaft der Debitoren- und Rechnungsfinanzierung verändern.
Es gibt drei Hauptfaktoren, die die aktuelle B2B-Landschaft beeinflussen, so Ben Weiner, Senior Vice President und Global Head of B2B Payments bei Nuvei, gegenüber PYMNTS. Er nannte die vorherrschenden hohen Zinsen, das Wachstum und die Herausforderungen, mit denen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) konfrontiert sind, sowie das zunehmende Interesse an alternativem Kapital im FinTech-Sektor.
Weiner erklärte, dass die hohen Zinsen die Spanne zwischen den Leitzinsen und den effektiven Jahreszinsen für alternatives Kapital verringert haben, wodurch solche Lösungen attraktiver geworden sind.
Gleichzeitig haben KMU, obwohl sie wachsen, Schwierigkeiten beim Zugang zu unbesicherten Krediten und werden von einem "oft unrealistischen" Effizienzbedürfnis angetrieben. Zusammengenommen haben diese Realitäten dazu geführt, dass das Konzept des alternativen Kapitals an Zugkraft gewonnen hat.
"Dies begann mit dem "Buy now, pay later"-Wahn auf der Verbraucherseite und sickert nun langsam in den B2B-Zahlungsverkehr ein", sagt Weiner und stellt fest, dass die hohen Zinsen und die Inflation die Unternehmen stark belasten, während gleichzeitig die Käufer/innen die Bilanzen der Anbieter/innen belasten.
Er erklärte, dass viele kleinere Lieferanten zwischen großen B2B-Einkäufern "eingeklemmt" sind, die häufig nicht nur die Bedingungen festlegen, sondern auch über die Bedingungen hinaus zahlen, was zu einer "seltsamen Cashflow-Dynamik" für die Lieferanten führt.
Lieferanten suchen zunehmend nach den richtigen Instrumenten, die ihnen helfen, sich zu wehren und die Sicherheit und Schnelligkeit von Bargeld für ihre Bilanzen zu erhöhen.
Nutzung von AR-Innovationen für Geschäftskontinuität und Wachstum
Um dieses Problem zu lösen, hat Nuvei im April eine hochmoderne Rechnungsfinanzierungslösung vorgestellt, die den Cashflow von Händlern verbessern soll. Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, innerhalb von 24 Stunden auf Bargeld zuzugreifen, indem ausstehende Rechnungen in sofortiges Betriebskapital umgewandelt werden. Außerdem wird der Cashflow durch eine in das ERP-System (Enterprise Resource Planning) integrierte Ein-Klick-Finanzierung verbessert.
"Unsere Aufgabe ist es, die finanzielle Gleichung auszugleichen", sagte Weiner. "Wir wollen den Anbietern die Möglichkeit geben, die Kontrolle über ihre Bilanzen zurückzugewinnen.
Er erläuterte den idealen Anwendungsfall eines mittelständischen Zulieferers, der einen Großauftrag mit verlängerten Zahlungsfristen von einem wichtigen Abnehmer erhält. Der Lieferant hat zahlreiche finanzielle Verpflichtungen und Wachstumschancen, die eine sofortige Finanzierung erfordern. Mit einer innovativen eingebetteten Rechnungsfinanzierungslösung kann er die Rechnung zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen im Rahmen seiner bestehenden Buchhaltungsprozesse finanzieren und so Geschäftskontinuität und Wachstum sicherstellen.
Weiner erklärte, dass moderne Lösungen, die Rechnungsfinanzierungslösungen in die ERP-Systeme der Lieferanten einbetten, eine nahtlose Integration und Benutzerfreundlichkeit gewährleisten und damit einen Schmerzpunkt für Unternehmen beseitigen, die sich bisher auf externe, oft schwerfällige Finanzierungslösungen verlassen haben.
In der B2B-Landschaft spielen Technologie und Automatisierung eine immer wichtigere Rolle bei der Umgestaltung von AR-Prozessen. Indem sie die Effizienz von der Bestellung bis zur Kasse steigern, können Unternehmen ihr Wachstum beschleunigen und ihre Gewinnspannen verbessern. Innovationen in der Automatisierung von AR-Prozessen, wie z. B. die Erleichterung von Interaktionen bei Teilzahlungen und die Abschaffung manueller Prozesse, helfen Unternehmen, ihre Abläufe zu rationalisieren und Reibungsverluste zu verringern.
"Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass AR ein Verkaufsgeschäft ist. Wenn du es also aus einer automatisierten Perspektive effektiv machst, solltest du in der Lage sein, das Wachstum zu fördern und die Margen zu verbessern", so Weiner. "Die Finanzierung von mehr und größeren Aufträgen und die Möglichkeit, Geschäftsentscheidungen schneller zu treffen, während manuelle Prozesse wie der Dreierabgleich wegfallen, sind die unmittelbaren Auswirkungen der Automatisierung von AR.
Laufende Innovationen im Bereich AR und Rechnungsfinanzierung
Mit Blick auf die Zukunft nannte Weiner zwei wichtige Innovationsbereiche: die Erweiterung des gesamten adressierbaren Marktes für Rechnungsfinanzierung und die Nutzung von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen.
Der nächste Schritt ist die Finanzierung vor der Rechnungsstellung, wie z.B. die Finanzierung des Bestellvorgangs, die Kreditgeber mit einer höheren Risikobereitschaft anziehen könnte. Außerdem können KI und maschinelles Lernen prädiktive Erkenntnisse liefern, die den Lieferanten helfen, Finanzierungsmöglichkeiten zu erkennen und ihre Cashflow-Strategien zu optimieren.
"Nicht zu modernisieren, ist keine Option", sagt Weiner. "Aber wir wissen, dass effektive Käuferportale dazu beitragen werden, diese Kosten zu senken. Aber wir wissen, dass die Gesamtkosten unter Berücksichtigung von Zeit und Arbeit und der mangelnden Sicherheit diese Kalkulation verändern können ... die eigentliche Frage ist eher, wie viele Anbieter du in deinem Ökosystem und deiner Technologie haben willst. Willst du Punktlösungen oder etwas Ganzheitlicheres?"
Er fügte hinzu: "Der rote Faden, zumindest für die Lieferanten, sind klügere Entscheidungen, mehr Effizienz und die Kontrolle über das Betriebskapital."
Ursprünglich veröffentlicht auf PYMNTS.com
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