Warum B2B-Zahlungen in großem Umfang innovativ sein müssen, wenn man die Reibungsverluste im Workflow beseitigen will

Eine grundlegende Wahrheit über B2B-Zahlungen ist, dass es dabei nicht wirklich um Zahlungen geht.

Vielmehr werden Handelsgeschäfte auf der Grundlage von Arbeitsabläufen und Daten getätigt.

"Es geht zuerst um Arbeitsabläufe und Daten und erst danach um Zahlungen", sagte Ben Weiner, Senior Vice President und Global Head of B2B Payments bei Nuvei, gegenüber PYMNTS. "Und genau das macht einen Großteil der Komplexität im B2B-Zahlungsverkehr aus.

Der B2B-Zahlungsverkehrsmarkt mit einem Wert von rund 125 Billionen US-Dollar befindet sich mitten in einer entscheidenden Phase der Abkehr von Papierschecks hin zu elektronischen Zahlungsformen. Innerhalb dieses Marktes sind die Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung die wichtigsten Bereiche, die Chancen für Wachstum und Innovation bieten.

"Vor allem bei AR sehe ich die größte Chance für Wachstum und kontinuierliche Innovation", sagt Weiner.

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft des B2B-Zahlungsverkehrs spielen Innovationen eine zentrale Rolle bei der Bewältigung von Herausforderungen und der Steigerung der Effizienz.

Die Interaktionen zwischen Einkäufern und Lieferanten, einschließlich der Rechnungsstellung, der Zahlungsmodalitäten und der Kommunikation zwischen den Finanzabteilungen, tragen alle zur bestehenden Komplexität in diesem Bereich bei, so Weiner, und bieten gleichzeitig attraktive Möglichkeiten für Störungen und Verbesserungen.

"Jede B2B-Transaktion ist ein Ökosystem mit zwei Parteien, und die Art und Weise, wie du mit deinem Kunden zusammenarbeitest, ist entscheidend", sagte er.

Die wichtigsten Reibungspunkte im B2B-Ökosystem angehen

Weiner betonte, dass die Automatisierung von AR eine beträchtliche Wachstumschance darstellt, insbesondere bei der Erfassung von Umsätzen für Kunden. Die Lösung von Workflow-Problemen und die Automatisierung von Prozessen wie dem Abgleich und der Risikobewertung sind entscheidend für die Steigerung der Effizienz bei B2B-Transaktionen.

Der Bedarf an optimierten Arbeitsabläufen in der B2B-Landschaft ist einer der Gründe, warum Nuvei am 30. Januar eine Integration mit Microsoft Dynamics 365 Business Central eingeführt hat, die es kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) ermöglicht, verschiedene Zahlungsmethoden in ihre bestehenden Warenwirtschaftsmodule einzubinden.

Durch die Integration können Dynamics 365 Business Central-Kunden ihre Buchhaltungsabläufe und Zahlungen verbessern, indem sie die B2B-Technologie von Nuvei direkt in ihr ERP-System integrieren.

"Wir nehmen das, was wir seit fast einem Jahrzehnt sehr gut gemacht haben, und wenden es auf das größte ERP-Ökosystem der Welt an", so Weiner. "Kurz danach werden wir unsere komplette Office of the CFO Suite auf den Markt bringen, die auch die Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung und das integrierte Finanzwesen umfasst.

Weiner räumte die Herausforderungen ein, die durch veraltete Prozesse und institutionelle Trägheit im B2B-Zahlungsverkehr entstehen. Fehlende Qualitätslösungen, Integrationsprobleme und die Wahrnehmung von Risiken sind Hindernisse, die den Übergang zu effizienteren Systemen erschweren. Er sagte jedoch voraus, dass veraltete Prozesse wie Papierschecks, menschliche Eingriffe bei Auszahlungen und der Dreifachabgleich durch Fortschritte bei der Automatisierung und beim maschinellen Lernen zunehmend abgeschafft werden.

"Bestimmte Branchen haben den elektronischen Zahlungsverkehr und alles, was damit zusammenhängt, viel früher eingeführt, darunter der Einzelhandel und das Gastgewerbe. Das liegt daran, dass diese Branchen in der Regel verbraucherorientierte B2C-Modelle waren", so Weiner. Traditionelle B2B-Branchen wie die Lieferkettenindustrie, das Baugewerbe, die Fertigung, der Vertrieb und der Großhandel haben sich bei Modernisierungsinitiativen zurückgehalten, weil ihre Geschäftsmodelle komplexer sind und der durchschnittliche Ticketwert pro Transaktion höher ist.

B2B-Zahlungsbedürfnisse als entscheidende Wachstumschance neu gestalten

Trotz institutioneller Trägheit und sektoraler Zurückhaltung bei der Umstellung auf digitale B2B-Zahlungen haben externe Faktoren wie die COVID-19-Pandemie, hohe Zinsen und Fortschritte in der digitalen Technologie die Einführung elektronischer Transaktionen langsam aber sicher beschleunigt.

Vor allem die Interoperabilität der modernen Lösungen ist entscheidend.

"Ein Tool kann genau das tun, was es soll, aber wenn es nicht mit dem bestehenden System zusammenarbeitet, hast du das Problem nicht wirklich gelöst", sagt Weiner.

Er sagte, dass künstliche Intelligenz auch dazu beiträgt, den Eisberg der institutionellen Trägheit aufzutauen.

"Wir befinden uns an einem einzigartigen Punkt in der Geschichte, an dem man mit dem geringsten Einsatz von Humankapital ein Unternehmen mit 10 bis 50 Millionen Dollar aufbauen kann", sagte er. "Und das verändert die Zusammensetzung der Finanzabteilungen wirklich. Sie müssen sich auf Automatisierung und Effizienz konzentrieren."

Mit Blick auf die Zukunft skizziert Weiner drei wichtige Innovationsbereiche im B2B-Zahlungsverkehr: eingebettetes Finanzwesen, Zusammenarbeit mit Softwareanbietern und Straight-Through-Processing. Das eingebettete Finanzwesen, das die Daten von Zahlungsanbietern für Bankdienstleistungen nutzt, ist auf Wachstumskurs. Von Softwareanbietern wird erwartet, dass sie sich auf Lösungen konzentrieren, die die Probleme ihrer Kunden effektiv lösen. Außerdem wird die Zusammenarbeit zwischen Emittenten und Acquirern die durch konkurrierende Portale verursachten Reibungsverluste verringern und den Zahlungsprozess vereinfachen.

"In den nächsten drei bis fünf Jahren, wenn nicht schon früher, wird es eine Menge Innovationen geben", sagte er. "Im B2B-Zahlungsverkehr gibt es echte Freiräume und einen großen [insgesamt adressierbaren Markt], was im Zahlungsverkehr selten ist.

‍

Ursprünglich veröffentlicht auf PYMNTS.com