Was sind alternative Zahlungsmöglichkeiten?

Um alternative Zahlungsmethoden (APMs) zu verstehen, musst du zunächst wissen, wie sie sich von traditionellen Zahlungsmethoden unterscheiden.

Jeder kennt Mastercard und Visa - es gibt sie schon seit fünfzig Jahren oder mehr. Andere traditionelle Zahlungsarten gibt es schon viel länger - im Fall von Bargeld sogar seit Tausenden von Jahren.

Aber die Technologie, die Kundenerwartungen und die Welt haben sich in den letzten Jahrzehnten so sehr verändert. Dies hat die Möglichkeit geschaffen, dass sich neue alternative Zahlungsmethoden dynamisch in die globale Zahlungslandschaft einfügen.

Eine alternative Zahlungsmethode ist eine digitale Zahlungsmethode, die in der Regel keine direkte Alternative zur Barzahlung darstellt. Damit können Verbraucherinnen und Verbraucher online einkaufen oder sie können sie an einem Zahlungsterminal für persönliche Transaktionen nutzen.

Häufige Gründe für das Aufkommen alternativer Zahlungsmethoden sind neue Technologien oder regionale Unterschiede in den Kundenpräferenzen. Da alternative Zahlungsmethoden elektronisch angeboten werden, können sie oft so zugeschnitten werden, dass sie den Bedürfnissen und Erwartungen der Kunden entsprechen.

Diese Faktoren ändern sich weiterhin in einem noch nie dagewesenen Tempo.

Händler, die neue Märkte erschließen wollen, sind gut beraten, wenn sie prüfen, welche alternative Zahlungsart den Bedürfnissen ihrer Zielgruppe entspricht:

Um diese Märkte zu bedienen, musst du dir neu vorstellen, wie Geld verwaltet und bewegt werden kann, denn in den nächsten fünf Jahren werden sich die Finanzdienstleistungen stärker verändern als in den vergangenen 30 Jahren.‍

- Dan Schulma, Präsident von PayPal

Wie Dan sagt, bewegt sich die Finanzdienstleistungsbranche in einem Bereich, in dem Angebote wie alternative Zahlungsmethoden nicht wirklich neu sind. Sie sind hier und jetzt schon sehr präsent.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die beliebtesten alternativen Zahlungsmethoden und warum sie so wichtig sind, um das Wachstum deines Unternehmens zu beschleunigen.

Was ist eine alternative Zahlungsmethode?

Eine alternative Zahlungsmethode ist eine Möglichkeit, für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, die nicht mit traditionellen Zahlungsmethoden wie Bargeld, Schecks oder über große Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard oder American Express erfolgt.

Dazu gehören Lastschriften, digitale Geldbörsen (Apps wie Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal), mobile Zahlungen, P2P-Plattformen, Kryptowährungen, Banküberweisungen und "Jetzt kaufen, später bezahlen"-Optionen (BNPL) wie Klarna.

Zahlungsmittel haben sich im Laufe der Jahrtausende stark weiterentwickelt. Vom Tauschhandel im Jahr 3000 v. Chr. bis zur Einführung von Münzen im Jahr 1100 v. Chr., gefolgt von Papiergeld im 11. bis 17.

Heute sind mit dem Aufkommen von Online-Zahlungen und E-Commerce alternative Zahlungsmethoden aufgetaucht.

Eine Studie von EY hat ergeben, dass das Volumen alternativer Zahlungsmethoden im Jahr 2022 weltweit $19t erreichen wird. Außerdem wurde festgestellt, dass mehr als 85% der Händler/innen planen, in den nächsten ein bis drei Jahren neue alternative Zahlungsmethoden zu akzeptieren.

Alternative Zahlungsmethoden wurden durch Dienste wie PayPal populär, die kostengünstige internationale Überweisungen ermöglichten.

Der Anstieg ist auf die sich verändernden Kundenpräferenzen und -erwartungen zurückzuführen. Die Kunden wünschen sich bequeme und unkomplizierte Zahlungserfahrungen und wenden sich von den traditionellen Methoden ab. Händler, die alternative Zahlungsmethoden anbieten, bieten ihren Kunden eine größere Auswahl, was ein starker Wettbewerbsvorteil sein kann.

Die Fortschritte in der Kassentechnologie haben die Akzeptanz ebenfalls beschleunigt. Der Prozess der Integration alternativer Zahlungsmethoden wurde stark vereinfacht, sodass die Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden viel einfacher ist als je zuvor.

Beliebte alternative Zahlungsmittel

Einige beliebte Beispiele für alternative Zahlungsmethoden sind die folgenden:

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Mit BNPL können Kunden ihre Waren oder Dienstleistungen kaufen und später in Raten bezahlen. Die Zahlungen erfolgen über ein Bankkonto, eine Debit- oder Kreditkarte.

Zu den großen Playern im BNPL-Bereich gehören Klarna und Afterpay. Ein Beispiel ist die "Pay in 3"-Option von Klarna, bei der alle 30 Tage zinsfrei gezahlt wird.

Banküberweisungen

Überweisungs-Apps überweisen Geld vom Bankkonto des Kunden auf das des Händlers. Dabei handelt es sich in der Regel um Push-Zahlungen. Der Kunde überprüft und genehmigt den Betrag in seiner Online- oder Mobile-Banking-App.

Während Überweisungen ein paar Werktage dauern können, ermöglichen Echtzeit-Interbankenzahlungssysteme heute oft Überweisungen innerhalb von Sekunden.

Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen speichern Zahlungskarten und generieren tokenisierte Kartennummern für jede Transaktion.

Die Verbraucher empfinden sie als sicher und bequem für Online-, In-App- oder In-Store-Einkäufe, ohne jedes Mal die Kartendaten eingeben zu müssen.

Der Begriff wird oft als Oberbegriff für elektronische und digitale Geldbörsen und elektronisches Bargeld verwendet und nicht für solche, die physisches Bargeld enthalten.

Amazon Pay

Mit Amazon Pay können Kunden die in ihren Amazon-Konten gespeicherten Zahlungsmethoden nutzen, sodass sie nicht jedes Mal die Kartendaten eingeben müssen. Dieses Gateway ist für seine hohe Sicherheit bekannt.

Durch die Integration von Amazon Pay können sich Unternehmen mit einer großen globalen Marke zusammenschließen, was eine zusätzliche Ebene des Vertrauens schafft.

Elektronische Geldbörsen (eWallets)

Ein eWallet speichert Geld, das durch Banküberweisungen, Kreditkarten oder Zahlungen in Geschäften aufgeladen wurde. Es ermöglicht Online- oder In-Store-Transaktionen und erfordert einen Internetzugang über ein Gerät. Einige dieser beliebten alternativen Zahlungsmethoden sind Alipay, PayPal und WeChat Pay.

PayPal

PayPal ist aufgrund seiner Bequemlichkeit eine der beliebtesten Zahlungsarten. Kunden können ein Barguthaben führen oder Geld von einer anderen Quelle für Einkäufe hinzufügen. PayPal bietet auch eine Finanzierungsoption an, die als PayPal Credit bekannt ist.

PayPal ist schnell, bequem und sicher und macht die Eingabe von Kreditkartennummern bei Transaktionen mit unbekannten Händlern überflüssig.

Mobile Geldbörsen

Mobile Wallets speichern Gelder elektronisch auf einem mobilen Gerät, die durch Banküberweisungen, Kartengeld oder Mobilfunkanbieter finanziert werden.

Sie ermöglichen Einkäufe, Geldüberweisungen und Rechnungszahlungen online, per App oder persönlich über kontaktlose Schnittstellen wie QR-Codes oder SMS.

Google Pay

Google Pay ist aufgrund seiner Bequemlichkeit und Beliebtheit bei Online-Transaktionen ebenfalls eine Top-Zahlungsmethode.

Sie ermöglicht die sichere Bezahlung auf Websites von Drittanbietern mit gespeicherten Informationen.

Lastschriftzahlungen

Lastschriften ermöglichen wiederkehrende, automatisierte Zahlungen, die aus Bequemlichkeit fast sofort verarbeitet werden. Eine Lastschrift unterscheidet sich ein wenig von einer Überweisung, da letztere normalerweise eine einmalige Zahlungsmethode ist.

Bei einem Lastschriftverfahren müssen sich die Kunden nicht an die Zahlungstermine erinnern, da das Geld automatisch abgebucht wird, sobald es feststeht.

Bargeldbasierte Zahlungen

Alternative Zahlungsmethoden sind zwar in der Regel digital, können aber auch Bargeldzahlungen umfassen.

Bei Online-Einkäufen können die Kunden eine bargeldlose Zahlungsoption wählen und erhalten einen Barcode oder eine eindeutige Referenznummer.

Der Kunde legt diesen dann in einer Verkaufsstelle vor, um bar zu bezahlen. Sobald die Zahlung erfolgt ist, führt der Händler die Bestellung aus oder erbringt die Dienstleistung. Beliebte E-Cash-Methoden sind Boleto, Fawry und Oxxo.

Einige alternative Zahlungsarten sind eher geografisch orientiert. Lokale Kartensysteme wie China Union Pay sind eine besonders beliebte alternative Zahlungsmethode und für Händler, die diesen Kundenstamm bedienen wollen, unerlässlich.

Vorteile von alternativen Zahlungsmethoden

Verringerung von Warenkorbabbrüchen

Der Abbruch des Warenkorbs stellt ein erhebliches Risiko für Händler mit begrenzten Zahlungsoptionen dar. Potenzielle Kunden brechen ihren Kauf ab, wenn sie die verfügbaren Optionen als ungewohnt empfinden.

Auswahl und Komfort für die Kunden

Damit Händler/innen ihre Umsätze steigern können, ist es wichtig, dass der Zahlungsvorgang einfach und vertraut ist. Wenn sie ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht sehen, brechen sie ihren Einkaufswagen wahrscheinlich ab.

Gute Zahlungsdienstleister können Händlern eine ganze Palette beliebter Zahlungsmethoden anbieten, von digitalen Geldbörsen wie Apple Pay und anderen bis hin zu eWallets und vielen anderen.

Das Wissen um alternative Zahlungsmöglichkeiten und die Fähigkeit, auf Kundenwünsche einzugehen, werden für Wachstum und Erfolg immer wichtig sein.

Händler können auch feststellen, dass die Verwendung alternativer Zahlungsmethoden ihnen helfen kann, die Bearbeitungskosten zu senken, da sie alte Zahlungssysteme vermeiden können.

Betrugsaufdeckung und Sicherheit

Jede elektronische Methode, die es Verbrauchern ermöglicht, Geld an ein Unternehmen zu senden, ist wahrscheinlich ein Ziel für Betrug. Aber nur weil es sich um alternative Zahlungsmethoden handelt, bedeutet das nicht, dass die Aufdeckung von Betrug weniger wichtig ist.

Diese Transaktionen unterliegen den gleichen oder höheren Kontrollen als herkömmliche Zahlungsmittel.

Warum alternative Zahlungsmethoden wichtig sind

Händler, die es ihren Kunden ermöglichen, Transaktionen mit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode abzuschließen, werden sich wahrscheinlich einen erheblichen Vorteil verschaffen und sich einen guten Ruf für ihren Kundenservice aufbauen.

Um Kunden effizient anzusprechen, ist es wichtig, ein umfassendes Verständnis von Trends zu erlangen und die Erwartungen der Kunden zu übertreffen. Dazu müssen wir nahtlose, erstklassige Zahlungserfahrungen bieten, die die Vorlieben der Kunden berücksichtigen.

Die Wahl der besten alternativen Zahlungsmethoden für Unternehmen

Bevor du die besten alternativen Zahlungsmethoden für dein Unternehmen auswählst, solltest du die Zahlungspräferenzen deiner Kunden genau kennen. Berücksichtige den Standort und ihre Bereitschaft, neue Zahlungstechnologien anzunehmen. Verschiedene Länder haben unterschiedliche Zahlungspräferenzen.

Händler müssen auch abwägen, welche APMs zu ihren geschäftlichen Anforderungen und Bedürfnissen passen. Berücksichtige Faktoren wie die Kosten pro Transaktion und die Einfachheit der Einrichtung und Verwaltung. Achte auf die Einhaltung der einschlägigen Vorschriften.

Es ist nicht notwendig, alle APMs anzubieten, um die Konversionsrate zu erhöhen. Konzentriere dich lieber darauf, die bevorzugten Zahlungsmethoden für den Zielmarkt anzubieten. Einige Zahlungsmethoden können sogar negative Auswirkungen auf ein Unternehmen haben.

Fazit

Alternative Zahlungsmethoden (APMs) sind moderne Möglichkeiten, um für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, die über die traditionellen Zahlungsformen wie Bargeld oder die wichtigsten Kartenzahlungen hinausgehen.

Händler, die alternative Zahlungsmethoden in ihre Zahlungsstrategie integrieren, können die Zahl der abgebrochenen Warenkörbe verringern und gleichzeitig die Kundenwünsche erfüllen. Dies ist wichtig, um ein vertrautes und bequemes Zahlungserlebnis zu schaffen.

Ein proaktives Verständnis der lokalen Zahlungsmethoden, Trends und Kundenbedürfnisse ist der Schlüssel, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.

Wenn du APMs für dein Unternehmen auswählst, solltest du die Vorlieben deiner Kunden, die Einhaltung von Vorschriften und die Auswirkungen auf dein Geschäftsergebnis berücksichtigen, um die effektivsten Zahlungslösungen anbieten zu können.

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