Omnichannel-Zahlungen: ein Leitfaden

In der rasanten Ära des digitalen und sozialen Handels wächst die Zahl der Möglichkeiten, Zahlungen zu akzeptieren, ständig.

Für Unternehmen reicht es nicht mehr aus, nur ein paar Zahlungsmethoden anzubieten. Sie müssen ständig innovativ sein, um mit den Zahlungserwartungen ihrer Kunden Schritt zu halten und das Zahlungserlebnis zu vereinfachen.

Fintech-Unternehmen stehen dabei an vorderster Front. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Bereitstellung von Omnichannel-Zahlungslösungen.

Was sind Omnichannel-Zahlungen?

Omnichannel-Zahlungen beziehen sich auf umfassende Zahlungsabwicklungssysteme, die mehrere Zahlungsoptionen an verschiedenen Kundenkontaktpunkten vereinen.

Sie können auch die Zahlungsinformationen und die Kaufhistorie der Kunden verfolgen und speichern. Das macht es für Unternehmen einfacher, personalisierte Angebote zu erstellen.

Omnichannel-Zahlungen ermöglichen es Unternehmen, im Laden, auf dem Handy, im Internet und bei Bestellungen per Telefon oder Post dasselbe nahtlose Zahlungs- und Einkaufserlebnis zu bieten.

Vorausschauende Marken wie IKEA, H&M und Starbucks arbeiten bereits mit Omnichannel-Plattformen zusammen, um die Kundenzufriedenheit zu verbessern und die Loyalität zu erhöhen.

Wie funktionieren Omnichannel-Zahlungen?

Hauptmerkmale und Funktionen

Omnichannel-Zahlungen funktionieren über Plattformen von Drittanbietern. Sobald sie die Plattform eingerichtet haben, können Unternehmen eine Vielzahl von Zahlungsmethoden hinzufügen und umfassende Umsatzberichte erhalten.

Dieser Prozess vereinfacht das traditionelle Multi-Channel-Zahlungssystem, bei dem Unternehmen für jede Zahlungsart einen anderen Anbieter einsetzen, z. B. einen Anbieter für Kartenzahlungen, einen anderen für In-App-Zahlungen usw.

Omnichannel-Plattformen führen die Lösungen verschiedener Zahlungsanbieter in einer einzigen digitalen Umgebung zusammen. Dadurch werden Zahlungen, Kundendatensätze und Transaktionshistorien an allen Kontaktpunkten zentralisiert und fungieren als All-in-One-Zahlungsgateway.

Kurz gesagt, sie ermöglicht es Unternehmen, alle Arten von Zahlungen auf mehreren Kanälen zu akzeptieren und gleichzeitig nützliche Analysen zur Umsatzsteigerung bereitzustellen.

Kanäle verarbeiten

Abwicklungskanäle sind die Kanäle (oder Methoden), über die Kunden ihre Transaktionen durchführen. Dazu gehören:

• Online: auch über Apps, Websites oder E-Mail
• Offline: über Verkaufsstellen oder Service-Kioske
• Direkte Abrechnung: direkt von den Bankkonten, ohne dass Bargeld oder Kartentransaktionen erforderlich sind

Zahlungsmethoden

Zahlungsmethoden beziehen sich auf die Art und Weise, wie die Kunden bezahlen. Dies umfasst mehrere Zahlungsmethoden, darunter die folgenden.

1. Kartenzahlungen

Kartenzahlungen sind die gängigsten Online- und Offline-Zahlungsmethoden.

Fast alle E-Commerce-Plattformen akzeptieren Zahlungen mit Kredit- oder Debitkarten, einschließlich Visa oder Mastercard. Und in einigen Ländern, wie z. B. Schweden, sind Kartenzahlungen die einzige Methode, die in bestimmten Einzelhandelsgeschäften akzeptiert wird.

2. Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen sind virtuelle Systeme zur Speicherung von Zahlungsinformationen, die elektronische Transaktionen ermöglichen. Sie sind die häufigste Alternative zu Online-Kartenzahlungen.

PayPal ist vielleicht die bekannteste digitale Geldbörse.

3. Mobile Geldbörsen

Mobile Wallets sindeine beliebte Art der digitalen Geldbörse. Im Gegensatz zu anderen digitalen Geldbörsen ermöglichen sie das kontaktlose Bezahlen in vielen Geschäften.

Mobile Zahlungen werden immer noch als kartengestützte Transaktionen eingestuft. Sie werden lediglich durch mobile Geldbörsen-Apps und die Near-Field-Communication-Technologie (NFC) anstelle von physischen Karten unterstützt.

Sie sind bequem für Verbraucher, die ihre physischen Karten nicht ständig bei sich tragen müssen. Bekannte Beispiele sind Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay.

4. Card-not-present (CNP) Transaktionen

Wie der Name schon sagt, finden Transaktionen ohne Karte oder Zahlungsterminal statt.

Sie fallen in drei Hauptkategorien:

• Fernzahlungen (einschließlich Online-Zahlungen)
• Wiederkehrende Rechnungen (einschließlich Abonnementdienste)
• Telefon oder Versandhandel

5. Andere Zahlungsarten

Es gibt viele verschiedene Zahlungsarten. Einige Beispiele sind: QR-Codes, Schecks, Banküberweisungen, Überweisungen, Geschenkkarten, Kryptowährungen und mehr.

Vorteile von Omnichannel-Zahlungen

1. Verbessert das Kundenerlebnis

Verbraucherinnen und Verbraucher erwarten zunehmend einzigartige Interaktionen und personalisierte Angebote auf der Grundlage ihrer Kaufhistorie. Omnichannel-Zahlungen helfen Unternehmen, diese Erwartungen zu erfüllen.

Und durch die Zentralisierung aller Daten in einem einzigen Dashboard können Unternehmen die Vorlieben der Verbraucher besser analysieren. Das gilt sogar für Einkäufe, die über verschiedene Kanäle und Zahlungsmethoden getätigt werden.

So kann zum Beispiel analysiert werden, wie Verbraucherinnen und Verbraucher online und im Laden bezahlen. Oder wie die Nutzer von Treue-Apps am liebsten bezahlen.

2. Steigert den Umsatz

Kunden sind eher geneigt, von einer Marke zu kaufen, mit der sie bereits vertraut sind, vor allem wenn sie gute Erfahrungen gemacht haben. Personalisierte Kundenerfahrungen zielen also darauf ab, den Umsatz und die Markentreue zu steigern.

Ein Omnichannel-Zahlungsabwickler kann den Umsatz steigern, indem er die Zahl der Warenkorbabbrüche reduziert. Viele Studien deuten darauf hin, dass die durchschnittliche Abbruchrate im E-Commerce in den USA bei etwa 70 % liegt. In Kanada können es sogar 84% sein.

Das gleiche Prinzip gilt auch für den Verkauf in der realen Welt. Einige Unternehmen, die in Europa mit einem Ladengeschäft vertreten sind, haben bereits damit begonnen, Selbstbedienungskioske einzuführen, die Zahlungen über PayPal oder Venmo akzeptieren.

3. Optimiert den Betrieb (reduziert die Kosten)

Im Gegensatz zu Multi-Channel-Lösungen funktioniert die Omnichannel-Zahlungsabwicklung über eine einzige Plattform. Dadurch können Unternehmen mit mehreren Dienstleistern zusammenarbeiten, mehrere Geschäftsbeziehungen verwalten und verschiedene Datensätze erfassen.

Dadurch wird die Belastung durch die Zahlung mehrerer Gebühren verringert, was dem Unternehmen Geld sparen kann. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn Dienstleister für kleine Umsätze hohe Gebühren für die Zahlungsabwicklung verlangen.

Ein besserer Überblick über den Betrieb hilft, diesen zu verbessern. Sie kann als Grundlage für zukünftige Geschäftsentwicklungs- und Strategiepläne dienen.

Geschäftliche Überlegungen bei der Implementierung von Omnichannel-Zahlungen

1. Die Wahl der richtigen Plattform

Jede Omnichannel-Zahlungslösung oder Plattform unterscheidet sich darin, mit welchen Anbietern sie zusammenarbeitet. Unternehmen müssen sicherstellen, dass eine bestimmte Plattform Zahlungen von den bevorzugten Anbietern ihrer Kunden akzeptieren kann.

Auch die Größe und Region der Unternehmen spielt eine Rolle. Dies kann sich auf eine Reihe von Bereichen auswirken, von der Verarbeitung mehrerer Währungen bis hin zur Zahlungssicherheit und den Compliance-Protokollen.

2. Datenanalytik

Die Realität der Datenanalyse in der Zahlungsabwicklung ist komplex. Unternehmen arbeiten oft mit mehreren Dienstleistern zusammen und erhalten unterschiedliche Datensätze. Und manche Daten sind vielleicht nicht umfassend genug, was ein Unternehmen daran hindern kann, seinen Markt zu verstehen.

Deshalb ist es wichtig, dass Unternehmen einen umfassenden Überblick über ihre Kundendaten erstellen, bevor sie sich für eine Omnichannel-Plattform entscheiden.

3. Analysiere deine Kapazitäten

Die Unternehmen müssen wissen, ob sie die gestiegenen Verkaufszahlen bewältigen können oder nicht. Umsatzsteigerungen, die sich gleichzeitig negativ auf das Einkaufserlebnis und/oder die Lieferungen auswirken, sind nicht sinnvoll.

Fazit

Dank der Innovationen, die Fintech mit sich bringt, können Unternehmen jetzt ein nahtloses Zahlungserlebnis über Online-, In-Store- und mobile Plattformen anbieten.

Omnichannel-Zahlungsabwicklung bezieht sich auf das System zur Vereinheitlichung von Zahlungen über verschiedene Kanäle hinweg.

Diese Lösungen entwickeln sich in der schnelllebigen Ära des digitalen und sozialen Handels zu einem echten Wendepunkt.

Sie steigern nicht nur den Umsatz und die Kundenzufriedenheit, sondern erfüllen auch die Nachfrage der Verbraucher nach einem persönlicheren Einkaufserlebnis.

Unternehmen, die Omnichannel-Lösungen einsetzen, können auch Geld sparen und ihre Abläufe rationalisieren, um eine erfolgreiche und florierende Zukunft in der Zahlungsbranche zu sichern.

Um ein harmonisiertes System für Omnichannel-Zahlungen erfolgreich umzusetzen, muss ein Unternehmen zunächst seine Kapazitäten analysieren und die bevorzugte Zahlungsmethode seiner Kunden verstehen.

So kann er die richtige Zahlungsplattform wählen, die zu seinen Geschäftsentwicklungsplänen und Bedürfnissen passt.