Was sind Beispiele für eingebettete Finanzen?

Die Zahl der verschiedenen Kategorien und Arten von eingebetteten Finanzierungen nimmt rapide zu.

Es ist schwierig, sie zu verstehen, wenn man nur ihre Definitionen kennt. Aber ein Blick auf Beispiele für eingebettete Finanzanwendungen hilft.

Schauen wir uns einige wichtige eingebettete Finanzprodukte genauer an.

Was ist Embedded Finance?

Eingebettete Finanzierung bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen in Nicht-Finanzinstitute.

Diese Dienstleistungen umfassen Bankgeschäfte, Zahlungen, Kredite, Versicherungen und mehr. Und sie sind in der Regel am physischen oder digitalen Point of Sale (POS) integriert, ohne dass eine Umleitung zu einer separaten Zahlungsstelle erforderlich ist.

Mit anderen Worten: Sie sind reibungslos und nahtlos.

Dies kommt zu ihren Hauptvorteilen hinzu, die darin bestehen, neue Einnahmequellen zu erschließen, die Kundenbeziehungen zu stärken und die Kundenbindung zu verbessern.

Eingebettete Finanzlösungen (mit Beispielen)

Eingebettetes Banking

Unter Embedded Banking versteht man die Integration von Kernbankdienstleistungen oder -produkten in eine andere Plattform oder einen anderen Dienst. Dazu gehören die Einrichtung von Einlagenkonten, die Ausgabe von Kreditkarten und mehr.

Eine Einzelhandelswebsite kann zum Beispiel Bankfunktionen enthalten, die es den Nutzern ermöglichen, direkt auf der Website einen Kredit zu beantragen, Zahlungen zu tätigen oder auf Finanzmanagement-Tools zuzugreifen.

Beispiele für eingebettetes B2C-Banking

Mobile Banking-Apps können mit kommerziellen Partnern verknüpft werden, damit Kunden ein Bankkonto haben, ihren Kontostand überprüfen, Lastschriften einrichten, eine verlorene Kredit- oder Debitkarte melden, Geld überweisen und vieles mehr.

Einige Einzelhandels-Apps haben integrierte Bankdienstleistungen wie Debitkarten, Sparkonten oder Cashback-Belohnungsprogramme. Diese bieten den Kunden einen Anreiz, ihre Apps sowohl zum Einkaufen als auch zum Banking zu nutzen.

Beispiele für eingebettete B2B-Bankdienstleistungen

Zahlungsabwicklungsunternehmen können Betrugserkennung und Streitbeilegung für Unternehmen auf ihren Plattformen anbieten.

Anbieter von Buchhaltungssoftware können eingebettete Finanzprodukte anbieten, wie z.B. den Abgleich von Bankkonten, die Verfolgung von Ausgaben und Finanzberichte.

Eingebettete Zahlungen

Eingebettete Zahlungen sind Zahlungsabwicklungsdienste, die direkt in andere Plattformen integriert sind, z. B. in Websites, mobile Apps oder POS-Systeme (Point of Sale).

Damit entfällt die Notwendigkeit eines separaten Zahlungsgateways oder Lieferanten. Und es bietet verschiedene Vorteile für Kunden und Unternehmen, darunter:

• Weniger Zahlungen oder Abbrüche von Warenkörben
• Niedrigere Transaktionsgebühren
• Reduzierter Betrug
• Verbesserte Datenerhebung

Beispiele für eingebettete Zahlungen

POS-Systeme und Websites bieten mittlerweile regelmäßig Zahlungsdienste an, wie z. B. die Verarbeitung von Debit- oder Kreditkarten oder digitale Geldbörsen. Diese ermöglichen es den Händlern, Zahlungen direkt im System zu akzeptieren.

Einige Social Media-Plattformen bieten Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) oder digitale Geschenkkarten an. Diese ermöglichen es den Nutzern, Geld oder Guthaben direkt auf der Plattform zu senden und zu empfangen.

Eingebettete Karten

Eingebettete Karten (auch bekannt als virtuelle Karten) sind digitale Abbilder von physischen Kredit- oder Debitkarten. Sie können zum Bezahlen online oder persönlich verwendet werden.

Mobile Wallet-Karten sind eine weitere Art von integrierten Karten. Sie speichern Karteninformationen digital auf ihren mobilen Geräten und bieten NFC- oder QR-Codes für Einkäufe. Bekannte Beispiele sind Apple Pay und Google Pay.

Einige Händler bieten digitale Geschenkkarten an, die per E-Mail oder SMS an die Empfänger/innen geschickt werden können. Und einige Reiseunternehmen, darunter Fluggesellschaften oder Hotels, bieten digitale Reisekarten für Einkäufe und Prämienpunkte an.

Markenzahlungskarten

Gebrandete Zahlungskarten (auch Co-Branding-Karten genannt) sind Kredit- oder Debitkarten, die das Logo und die Marke sowohl eines Finanzinstituts als auch eines Nicht-Finanzpartners tragen. Letzterer ist oft ein Einzelhandelsgeschäft, eine Fluggesellschaft oder ein Hotel.

Kundinnen und Kunden können auf verschiedene Weise von Markenzahlungskarten profitieren. Sie erhalten zum Beispiel Rabatte oder andere einzigartige Vorteile.

Bezahl-Apps

Mobile Apps mit eingebetteten Zahlungen, wie z. B. Apps für den Einzelhandel, werden immer beliebter.

Ride-Sharing-Anwendungen bieten eingebettete Finanzdienstleistungen wie Kredit- oder Debitkarten, die mit ihren Plattformen verbunden sind.

Sie beinhalten auch andere eingebettete Dienstleistungen wie den Versicherungsschutz für Fahrer und Passagiere.

Eingebettete Finanzierung (Kreditvergabe)

Eingebettete Kreditvergabe ist die Integration von Krediten (einschließlich Darlehen oder anderer Kreditprodukte) in Nicht-Finanzprodukte oder -dienstleistungen.

Sie erscheinen normalerweise auf E-Commerce-Plattformen, mobilen Apps oder Kassensystemen. Und sie enthalten Gebühren, Zinssätze und Bedingungen für Darlehen oder Kreditprodukte.

Beispiele für eingebettete Finanzierungen

Buy now pay later (BNPL) ist eine der bekanntesten Formen der integrierten Finanzierung. Sie ermöglicht es Nutzern, Artikel sofort zu kaufen, aber die Zahlung aufzuschieben.

Im Gegensatz zu vielen traditionellen Krediten (wie z.B. Kreditkarten) gibt es oft keine langwierigen Bonitätsprüfungen oder Zinsen auf Rückzahlungen (wenn sie pünktlich erfolgen).

Besonders beliebt und bekannt ist es in der Business-to-Consumer-Welt (B2C), wo der bekannteste Anbieter Klarna ist.

Business-to-Business B2B BNPL ist im Prinzip dasselbe wie B2C BNPL, aber nicht in der Praxis. Das liegt vor allem daran, dass Unternehmen BNPL aus geschäftlichen Gründen nutzen und nicht zum Vergnügen...

B2B BNPL ermöglicht also oft höhere Einnahmen für die Kunden, was wiederum zu höheren Einnahmen für den BNPL-Anbieter führt. Diese Dynamik ist bei B2C BNPL nicht gegeben.

Die eingebettete B2B-Finanzierung im weiteren Sinne umfasst auch eine Reihe anderer Optionen, die im B2C-Bereich nicht genutzt werden, z. B:

• Geschäftskredite
• Rechnungsfinanzierung (einschließlich Rechnungsdiskontierung und Rechnungsfactoring)
• Handelskredit
• Venture Schulden

Eingebettete Versicherung

Eine integrierte Versicherung ist eine Versicherung, die in versicherungsfremde Produkte oder Dienstleistungen integriert ist. Sie ist besonders nützlich für relativ große oder teure Anschaffungen, wie Autos oder Häuser.

Es vereinfacht den Prozess der Deckungserlangung für die Kunden und kann die Versicherungskosten senken.

Beispiele für eingebettete Versicherungen

Einzelhandelsversicherungen können Funktionen wie verlängerte Garantien, Kaufschutz-Sachversicherungen und mehr anbieten. Amazon ist ein Beispiel für eine Plattform, die dies anbietet.

Reiseversicherungen werden an der Verkaufsstelle für viele Fluggesellschaften und Unterkünfte angeboten. Ein Beispiel für die letztgenannte Kategorie ist Airbnb. Auch für Geschäftsreisen gibt es spezielle B2B-Optionen.

Krankenversicherungsschutz für ihre selbständigen Auftragnehmer/innen, um ihnen Zugang zu erschwinglichen Gesundheitsleistungen zu ermöglichen. Diese können in Arbeits- oder Personalportale, Plattformen für Fitnessstudiomitglieder, Gesundheits- und Fitness-Apps oder spezielle Krankenversicherungsplattformen eingebettet werden.

Eingebettete Investition

Eingebettete Investitionen beziehen sich auf die Integration von Investitionsdienstleistungen oder -produkten in eine andere Plattform oder Dienstleistung, wie z.B. eine Banking-App oder ein Finanzmanagement-Tool.

Sie ermöglicht es den Kunden, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) usw. zu investieren, ohne eine separate Anlageplattform oder -dienstleistung nutzen zu müssen.

Beispiele für eingebettete Investitionen

Einige Plattformen ermöglichen es Kunden, ihr Kleingeld automatisch zu investieren, indem sie ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrunden und die Differenz investieren. Diese Apps sind oft mit Banking-Apps oder anderen Finanzplattformen integriert.

Investitionsplattformen für Kryptowährungen ermöglichen es Kunden, in digitale Vermögenswerte wie Bitcoin oder Ethereum zu investieren. Das macht es für Kunden einfacher, in Kryptowährungen zu investieren.

Ebenso haben einige E-Commerce-Websites die Verwendung von Anlageprodukten wie Gold oder Kryptowährungen für Zahlungen integriert.

Fazit

Eingebettete Finanzdienstleister, zu denen Fintechs und traditionelle Finanzinstitute gehören, bieten White-Label-Finanzdienstleistungen an, die Unternehmen ihren Kunden anbieten können.

Fintechs werden für ihre Flexibilität, ihre Schnelligkeit und ihren kundenzentrierten Ansatz geschätzt. Traditionelle Finanzinstitute werden wegen ihres guten Rufs, der Einhaltung von Vorschriften und ihrer Ressourcen geschätzt.

Zu den verschiedenen Formen gehören eingebettetes Banking, eingebetteter Zahlungsverkehr, eingebettete Karten und eingebettete Finanzierung, bei der die Kreditvergabe in Nicht-Finanzprodukte oder -dienstleistungen integriert wird.

Es gibt auch eingebettete Versicherungen, die Versicherungen in versicherungsfremde Produkte einbinden, und eingebettete Investitionen, die Investitionsdienstleistungen in andere Plattformen integrieren.

In Zukunft werden neue Kategorien und Variationen bestehender eingebetteter Finanzlösungen auftauchen. Sobald sie auftauchen, kannst du dich hier darüber informieren.