Tout a commencé il y a trente ans avec une pizza au pepperoni et aux champignons...
La sagesse populaire veut que le premier achat en ligne ait été effectué chez Pizza Hut en 1994.
Depuis, la croissance des paiements en ligne a explosé (pardonne-moi le jeu de mots), au-delà de toute attente.
Dans ce blog, nous allons voir ce que sont les paiements en ligne, comment ils fonctionnent, comment exactement les entreprises peuvent les accepter, et plus encore.
Le paysage actuel des paiements en ligne
Le marché des paiements en ligne était évalué à plus de 102 milliards de dollars américains en 2022 et les estimations prévoient qu'il atteindra 510,30 milliards de dollars américains d'ici 2032.
Cette croissance devrait être en partie alimentée par les augmentations à venir des vitesses d'Internet et des capacités des appareils.
Paiements en ligne B2C vs. P2P
Ces paiements sont des paiements d'entreprise à consommateur (B2C). Ils impliquent que les clients paient pour des articles ou des services qu'ils ont acquis auprès d'une entreprise ou d'un autre type d'organisation.
Ils sont différents des paiements peer-to-peer (P2P ), qui impliquent qu'un individu envoie de l'argent sur le compte bancaire d'un autre. Par exemple, partager des factures de restaurant ou régler d'autres dettes.
Bien que le P2P permette sans doute aux individus d'accepter des paiements en ligne, ceux-ci n'ont pas besoin du même type de services.
Par exemple, ils n'ont pas besoin des processeurs de paiement ou des comptes marchands dont les entreprises ont besoin pour accepter les paiements par carte de crédit ou d'autres méthodes de paiement.
Avantages de l'acceptation des paiements en ligne
1. Augmentation des ventes
Accepter les paiements numériques B2C augmente en fin de compte ton accès aux clients potentiels, ce qui peut augmenter les ventes.
Accepter des paiements dans différentes devises peut t'aider à développer encore plus ton activité en ligne. Cela peut même transformer fondamentalement ton entreprise, qui n'est plus axée sur le marché national mais sur un marché mondial.
2. Amélioration de l'expérience des clients
Des paiements simples et faciles sont essentiels pour convertir les visiteurs du site en clients.
Ces dernières années, des options telles que les paiements en un clic ont supprimé la nécessité de saisir des données de compte ou des détails personnels pour effectuer un paiement. C'est non seulement très efficace pour ton client, mais cela peut aussi contribuer à augmenter le taux de conversion de tes ventes.
Les acheteurs sophistiqués d'aujourd'hui s'attendent à une expérience omnicanale. Ils cherchent à finaliser leur achat en quelques clics et ont le choix des méthodes de paiement à la page de paiement.
Accepter les paiements électroniques signifie que tu peux accepter les cartes et les paiements traditionnels ainsi que des méthodes de paiement plus alternatives telles que les portefeuilles électroniques sur les smartphones ou via des applications.
Autres moyens d'améliorer l'expérience des clients
Il existe un certain nombre d'autres moyens d'améliorer l'expérience des clients en ce qui concerne les paiements qui encouragent les acheteurs à terminer leur achat. Il s'agit notamment d'offrir :
- Livraison gratuite
- Codes promotionnels
- Des prix transparents sur ton site
et plus encore.
Offrir une variété d'options de paiement
L'époque où les paiements en ligne ne pouvaient être effectués qu'à l'aide de cartes de crédit est révolue.
Bien que les formes traditionnelles de paiement telles que les cartes de crédit ou de débit soient encore courantes, il existe aujourd'hui beaucoup plus de façons d'accepter les paiements en ligne et de types de paiement alternatifs que jamais auparavant.
Le nombre et la diversité des méthodes de paiement en ligne que tu peux proposer aux clients sont dictés par le prestataire de services de paiement que tu choisis.
Nous te présentons ci-dessous les principales façons d'accepter les modes de paiement en ligne et quelques nouveaux moyens de paiement alternatifs qui gagnent en popularité.
Types de paiements en ligne à accepter
1. Virements bancaires
Un virement bancaire est une méthode de paiement qui déplace des fonds d'un compte bancaire à un autre.
Elles peuvent avoir lieu entre deux banques différentes ou entre des comptes détenus auprès de la même banque. Elles peuvent être nationales (au sein d'un même pays) ou internationales.
Un client choisit une option de paiement par compte bancaire sur la page de paiement et l'entreprise fournit ses coordonnées bancaires à son client. Un code de référence de transaction unique est généralement fourni pour aider à identifier le paiement entrant.
Un virement bancaire international peut être effectué, mais il devra passer par le réseau SWIFT utilisé par la méthode de paiement par virement bancaire décrite ci-dessous pour effectuer la transaction.
Virements bancaires
Lorsque de l'argent doit être transféré d'une institution financière directement à une autre, un virement bancaire peut être utilisé. L'argent arrive généralement le même jour ouvrable et, comme on peut s'y attendre, les frais sont plus élevés que pour un virement bancaire.
Les virements électroniques sont généralement utilisés pour les transactions de grande valeur. Ces transferts peuvent être effectués vers des destinataires nationaux dans le même pays que l'expéditeur, ou à l'international. Ce dernier processus de paiement est également connu sous le nom de transfert de fonds.
Les virements bancaires et télégraphiques peuvent être envoyés au niveau national, mais seuls les virements télégraphiques peuvent être effectués au niveau international.
Débits directs
Les prélèvements automatiques sont un type de paiement automatisé qui peut être utilisé par les consommateurs ou les entreprises pour la facturation récurrente.
Ils sont généralement utilisés pour payer des biens et des services dont le montant reste le même ou varie d'un mois à l'autre. Il s'agit par exemple des factures d'électricité ou des frais de téléphone mobile.
Les prélèvements automatiques peuvent également être utilisés pour payer des achats plus importants afin de répartir le coût sur une certaine période. Ils constituent un moyen peu coûteux et fiable d'accepter les paiements des clients avec un minimum d'efforts.
Contrairement aux virements bancaires, les opérations de prélèvement automatique peuvent être annulées par une banque, si nécessaire.
Paiements ACH
Dans ce mode de paiement, les fonds sont traités par un réseau d'institutions financières - le réseau Automated Clearing House (ACH). Les transferts ACH sont une méthode relativement lente pour déplacer de l'argent.
L'avantage, c'est qu'elles sont peu coûteuses et que les frais de transaction sont parfois nuls. Le réseau ACH est couramment utilisé pour traiter plusieurs types de transactions, notamment :
- Débits directs
- Paiements directs
- Transferts électroniques de fonds (TEF)
- Dépôts de salaires
- Paiements d'impôts
Et plus encore.
2. Paiements par carte de crédit et de débit
Les cartes de crédit sont à l'origine des paiements en ligne. Elles représentent encore aujourd'hui un pourcentage important des paiements en ligne traités.
Cependant, les cartes de débit ont comblé l'écart ces dernières années. Aujourd'hui, 54 % des consommateurs américains utilisent une carte de débit physique ou virtuelle, contre 36 % des consommateurs utilisant des cartes de crédit physiques ou virtuelles.
Pour accepter les paiements par crédit et débit en ligne, les entreprises choisissent généralement d'abord une passerelle de paiement.
Leur fournisseur de passerelle de paiement leur ouvrira un compte marchand auprès d'une société de traitement des paiements.
Et il leur fournira les interfaces de programmation d'applications (API) et les outils de sécurité pour connecter leur canal de vente en ligne au réseau de traitement.
3. Portefeuilles numériques
À l'échelle mondiale, les portefeuilles numériques (ou portefeuilles électroniques) sont le mode de paiement en ligne le plus populaire.
Ils représentent environ la moitié des transactions de paiement du commerce électronique mondial. On estime que ce chiffre passera à plus de 54 % d'ici 2026, ce qui représente 5,3 milliards d'utilisateurs.
Les portefeuilles numériques populaires, classés par ordre d'utilisation mondiale, sont les suivants :
- Google Wallet (anciennement connu sous le nom de Google Pay)
- Apple Pay
- Samsung Pay
Certains portefeuilles numériques permettent aux titulaires de cartes de numériser leurs cartes physiques. Ils peuvent ainsi les conserver dans un portefeuille mobile et dépenser sans avoir besoin de porter des cartes physiques.
D'autres types permettent aux utilisateurs de détenir des soldes de devises réelles, y compris des crypto-monnaies. Enfin, certains portefeuilles numériques utilisent l'open banking pour permettre les paiements de compte à compte (A2A).
4. Émission de factures et facturation
Pour les ventes interentreprises (B2B), les vendeurs envoient souvent des factures aux acheteurs avec des conditions de paiement spécifiques, telles qu'un règlement à 30 jours (également connu sous le nom de net 30).
Les logiciels de facturation automatisée peuvent créer un flux fiable de paiements récurrents sur les comptes de l'entreprise.
Il peut être relié à des systèmes de traitement des paiements qui permettent aux acheteurs de choisir parmi différentes options de paiement en ligne à la caisse.
Les points douloureux de l'acceptation des paiements en ligne
1. Les coûts
Tous les prestataires de services de paiement facturent des frais de transaction chaque fois que les entreprises acceptent des paiements en ligne.
Ceux-ci peuvent être constitués de frais prélevés par les processeurs de paiement, y compris les frais de configuration initiale, les frais de transaction et les frais ajoutés par les principaux systèmes de paiement tels que Visa et Mastercard.
Généralement, les cartes de crédit entraînent les frais de transaction les plus élevés. Et les nouvelles options de paiement telles que les paiements mobiles, les virements bancaires, les bons de caisse et les portefeuilles électroniques sont moins onéreuses.
2. L'intégration
L'intégration des fonctionnalités entre les passerelles de paiement ou d'autres systèmes de paiement en ligne peut être complexe.
Cependant, la plupart des fournisseurs modernes de traitement des paiements en ligne permettent aux entreprises d'accepter assez facilement les méthodes de paiement en ligne les plus courantes.
Ils peuvent être en mesure d'offrir un accès à leur système de paiement par le biais d'une connexion API unique. Cela devrait rendre le processus de connexion peu coûteux et rapide.
3. Sécurité des données
À mesure que les paiements en ligne deviennent plus populaires, les mauvais acteurs consacrent plus d'énergie à les perturber et à les voler.
Cependant, grâce aux progrès de la technologie des paiements numériques, de la réglementation et de la conformité, de nombreux prestataires de paiements sont en mesure de garder une longueur d'avance. Par exemple, de nombreux fournisseurs de paiements utilisent la validation PCI pour améliorer considérablement la sécurité des données.
Comment Nuvei peut t'aider
En choisissant Nuvei comme prestataire de services de paiement, tu peux augmenter ton chiffre d'affaires et ravir tes clients en leur offrant des méthodes de paiement multiples et transparentes.
Accepte facilement les virements bancaires en ligne, les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles, les virements bancaires, les bons de caisse, les portefeuilles électroniques, ainsi que plus de 150+ devises.
Conclusion
Les paiements en ligne ont beaucoup évolué depuis le premier achat chez Pizza Hut.
Aujourd'hui, les avantages de l'acceptation des paiements en ligne sont évidents. La possibilité d'accepter des paiements en ligne est désormais essentielle pour des millions d'entreprises dans le monde.
Alors que le marché des paiements en ligne continue de croître, rester en tête nécessite une capacité d'adaptation et un engagement à fournir une expérience client transparente.
Pour prospérer, les entreprises doivent choisir un prestataire de services de paiement qui s'aligne sur les préférences et les attentes changeantes des consommateurs en ligne d'aujourd'hui.
La possibilité d'effectuer des paiements en ligne présente des inconvénients. Il s'agit notamment des frais courants, des complexités d'intégration et des mesures de sécurité. Cependant, ces problèmes sont souvent résolus par les prestataires de services de paiement.
La technologie et les attentes des clients continueront d'évoluer. Les entreprises les plus prospères seront celles qui resteront en avance sur leurs clients, en offrant non seulement les méthodes de paiement les plus pertinentes, mais aussi les meilleures expériences pour les acheteurs.
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