Les entreprises B2B adoptent le financement des factures pour assurer la continuité de leurs activités

Les entreprises évoluent, tout comme les façons de payer et d'être payé.

Après tout, le flux de trésorerie est l'élément vital de toute entreprise.

Dans ce contexte, il existe une tendance plus large dans l'industrie FinTech où des solutions innovantes transforment le paysage traditionnel des comptes clients (AR) et du financement des factures.

Trois facteurs principaux influencent le paysage B2B contemporain, a expliqué à PYMNTS Ben Weiner, vice-président senior et responsable mondial des paiements B2B chez Nuvei, citant les taux d'intérêt élevés qui prévalent, la croissance et les défis auxquels sont confrontées les petites et moyennes entreprises (PME) et l'intérêt croissant pour les capitaux alternatifs au sein du secteur FinTech.

Weiner a expliqué que les taux d'intérêt élevés ont réduit l'écart entre les taux préférentiels et les taux annuels en pourcentage (TAEG) pour les capitaux alternatifs, ce qui rend ces solutions plus attrayantes.

En même temps, les PME, bien qu'en pleine croissance, ont des difficultés à accéder au crédit non garanti et sont poussées par un besoin d'efficacité "souvent irréaliste". Ensemble, ces réalités ont permis au concept de capital alternatif de gagner du terrain.

"Cela a commencé avec l'engouement pour l'achat immédiat et le paiement ultérieur (BNPL) du côté des consommateurs, et cela commence très lentement à s'infiltrer dans les paiements B2B", a déclaré Weiner, notant que les taux d'intérêt élevés et l'inflation exercent une forte pression sur les entreprises, alors que dans le même temps, les acheteurs "font vraiment gonfler les bilans" des fournisseurs.

Il a expliqué que de nombreux petits fournisseurs sont "coincés entre" de gros acheteurs B2B qui ne se contentent pas de fixer les conditions, mais qui paient souvent au-delà de ces conditions, créant ainsi "une dynamique de flux de trésorerie étrange" pour les fournisseurs.

De plus en plus, les fournisseurs recherchent les bons outils pour les aider à lutter et à augmenter la certitude et la rapidité des liquidités pour leurs bilans.

Exploiter les innovations en matière de RA pour assurer la continuité et la croissance de l'entreprise

Pour aider à résoudre ce problème, Nuvei a lancé en avril une solution de financement de factures à la pointe de la technologie visant à améliorer la trésorerie des commerçants. Le financement de factures permet aux entreprises d'accéder à des liquidités dans les 24 heures en convertissant les factures impayées en fonds de roulement immédiat. Il améliore également les flux de trésorerie grâce à un financement en un clic intégré aux systèmes de planification des ressources de l'entreprise (ERP).

"Notre mission est d'équilibrer l'équation financière", a déclaré Weiner. "Nous voulons donner aux fournisseurs les outils nécessaires pour reprendre le contrôle de leur bilan".

Il a illustré le cas d'utilisation idéal d'un fournisseur de PME recevant une grosse commande avec des conditions de paiement étendues de la part d'un acheteur important. Le fournisseur doit faire face à de multiples obligations financières et à des opportunités de croissance qui nécessitent un financement immédiat, mais en utilisant une solution innovante de financement de factures intégrées, le fournisseur peut financer la facture à des taux compétitifs dans le cadre de ses processus comptables existants, assurant ainsi la continuité et la croissance de l'entreprise.

Weiner a expliqué qu'en intégrant les solutions de financement de factures dans les systèmes ERP des fournisseurs, les solutions modernes peuvent assurer une intégration et une utilisation transparentes, ce qui permet de résoudre un point douloureux pour les entreprises qui pouvaient auparavant s'appuyer sur des solutions de financement externes, souvent peu pratiques.

À un niveau élevé dans le paysage B2B, la technologie et l'automatisation jouent de plus en plus un rôle crucial dans la transformation des processus de RA. En favorisant l'efficacité du bon de commande (BC) à l'encaissement, les entreprises peuvent accélérer leur croissance et améliorer leurs marges. Les innovations en matière d'automatisation des RA, telles que la facilitation des interactions sur les paiements partiels et l'élimination des processus manuels, aident les entreprises à rationaliser leurs opérations et à réduire les frictions.

"Il est important de se rappeler que la RA, c'est de la vente, donc quand tu fais ça efficacement d'un point de vue automatisé, tu devrais pouvoir stimuler la croissance et améliorer les marges", a déclaré Weiner. "Financer plus de commandes, des commandes plus importantes, et être capable de prendre des décisions commerciales plus rapidement tout en éliminant les processus manuels comme le match à trois" sont autant d'impacts immédiats de l'adoption de l'automatisation de la RA.

Innovations permanentes dans le domaine du financement des comptes courants et des factures

Pour l'avenir, Weiner a identifié deux domaines clés d'innovation : l'expansion du marché total adressable pour le financement des factures et l'utilisation de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique.

L'étape suivante consiste à financer les étapes antérieures à la facturation, comme le financement des bons de commande, qui pourrait attirer des prêteurs ayant une plus grande appétence pour le risque. En outre, l'IA et l'apprentissage automatique peuvent fournir des informations prédictives, aidant les fournisseurs à identifier les opportunités de financement et à optimiser leurs stratégies de trésorerie.

"Ne pas moderniser n'est pas vraiment une option", a déclaré Weiner. "Il y a des choses comme 'mes clients paient tous par chèque papier', mais nous savons que des portails efficaces orientés vers l'acheteur aideront à faire baisser ce coût. Le coût de l'acceptation d'une carte de crédit est trop élevé, mais nous savons que le coût total, compte tenu du temps et de la main-d'œuvre et du manque de certitude, peut modifier ce calcul ... la vraie question est plutôt de savoir combien de fournisseurs vous voulez toucher à votre écosystème et à votre technologie. Veux-tu des solutions ponctuelles ou quelque chose de plus holistique ?"

Il a ajouté : "Le fil conducteur, du moins pour les fournisseurs, ce sont des décisions plus intelligentes, plus d'efficacité et la prise en main du fonds de roulement."

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Publié à l'origine sur PYMNTS.com

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