Tendances des paiements 2025 : Transformer l'innovation en croissance des revenus

Introduction

Le secteur des paiements en 2025 est une arène critique pour l'innovation et la croissance. Les entreprises ne peuvent plus se permettre de réagir au changement - elles doivent tirer parti de façon proactive des principales tendances en matière de paiement pour accélérer les revenus, optimiser les opérations et dominer de nouveaux marchés. Ce guide présente des stratégies concrètes pour exploiter ce que nous considérons comme les principales tendances en matière de paiement cette année.

Expansion du marché grâce à des paiements localisés

Alors que les entreprises continuent à exploiter les marchés mondiaux du commerce électronique, la localisation des paiements s'est imposée comme l'une des principales tendances en 2025. Proposer des méthodes de paiement, des devises et des expériences spécifiques à chaque région n'est plus une option mais une attente, en particulier dans les régions à forte croissance comme LATAM, APAC ou le Moyen-Orient. Ce changement est motivé par la demande d'expériences de paiement transparentes et familières qui instaurent la confiance et suppriment les obstacles à la réalisation des achats.

Les paiements localisés offrent des avantages mesurables. Les entreprises qui utilisent des stratégies de localisation obtiennent jusqu'à 20 % d'augmentation de leur chiffre d'affaires. Mais il ne s'agit pas simplement d'ajouter d'autres méthodes de paiement. Dans des régions comme le Brésil, où PIX est utilisé par 90 % de la population adulte, ou l'Inde, où UPI traite des milliards de transactions par an, le succès réside dans la compréhension et la hiérarchisation des modes de paiement qui comptent le plus pour les consommateurs. Proposer trop d'options risque de créer une lassitude à l'égard du passage en caisse, ce qui nuit aux conversions.

L'utilisation croissante de l'acquisition locale est un autre point fort de la tendance à la localisation. Les transactions traitées en devises locales offrent des taux d'auhorisation supérieurs de 12 % et réduisent les frais associés aux paiements transfrontaliers. Cela signifie moins de transactions échouées, des coûts réduits et une expérience client plus fluide.

L'essor des modèles de marchands attitrés (MoR) a également changé la façon dont les entreprises abordent l'expansion des marchés. En gérant la conformité locale, les taxes et le traitement des devises, le MoR permet aux entreprises de pénétrer de nouveaux marchés 97,8 % plus rapidement que celles qui établissent des entités locales. Cette rapidité et cette flexibilité sont inestimables pour évaluer le potentiel du marché sans investissements initiaux importants.

Cette évolution vers la localisation des paiements reflète une tendance plus large : les consommateurs attendent des entreprises mondiales qu'elles fonctionnent comme des locaux. Les entreprises qui adoptent cette évolution posent les bases d'une réussite à long terme sur des marchés de plus en plus connectés.

Optimisation des performances basée sur les données

Les entreprises qui traitent les paiements comme une stratégie de croissance, plutôt que comme un centre de coûts, sont prêtes à maximiser leurs opportunités de revenus. L'optimisation des performances de paiement commence par un accès en temps réel aux bonnes données de transaction. Cependant, le chemin vers l'optimisation est loin d'être universel ; 40 % des entreprises n'ont toujours pas la visibilité nécessaire pour agir sur des mesures clés telles que les taux d'approbation, les déclins des émetteurs et les déclencheurs de fraude. Un grand nombre de nos clients ont demandé des conseils sur l'exploitation des points de données pour améliorer leurs performances, ce qui reflète l'intérêt croissant pour les informations basées sur les données.

Les enjeux sont importants. Les systèmes de paiement fragmentés et les processus statiques ne suffisent plus sur un marché hyperconcurrentiel. Les entreprises s'orientent vers une approche axée sur les données, où chaque transaction est une occasion d'affiner les opérations et de récupérer les revenus potentiellement perdus. Les informations en temps réel permettent aux entreprises de repérer les inefficacités, telles que les refus fréquents sur certains émetteurs ou les seuils de fraude mal calibrés, et de mettre en œuvre des actions correctives immédiates.

Les améliorations progressives peuvent donner des résultats transformateurs. Les entreprises qui déploient un routage dynamique basé sur des rapports et des analyses en temps réel peuvent s'adapter aux préférences des émetteurs, automatiser les nouvelles tentatives pour les paiements refusés et augmenter leurs revenus jusqu'à 19 %.

La tokenisation pour redéfinir la sécurité et le succès des paiements.

Si le principal moteur de la tokenisation reste la sécurité des paiements et la réduction du risque de violation des données, près de la moitié des entreprises l'utilisent désormais pour améliorer les taux d'autorisation et rationaliser l'expérience client.

Le marché mondial de la tokenisation devrait croître à un TCAC de 22,57 % de 2024 à 2031, ce qui reflète la dépendance croissante à l'égard de cette technologie. Les entreprises qui utilisent la tokenisation constatent 26 % de fraudes en moins et obtiennent des taux d'autorisation de transaction 2 % plus élevés, ce qui peut se traduire par des millions de revenus supplémentaires. Ces gains sont liés à l'expérience utilisateur transparente qu'offre la tokenisation. En stockant les détails de la carte en toute sécurité, la tokenisation élimine la nécessité pour les clients de saisir à nouveau les informations de paiement, ce qui réduit les clics jusqu'au paiement et diminue le risque de transactions abandonnées.

La tokenisation offre un autre avantage essentiel : la stabilité des revenus. Les mises à jour automatiques des détails de la carte garantissent que les paiements récurrents ou les achats répétés se poursuivent sans interruption, même lorsque les cartes des clients expirent. Cela permet d'éliminer l'un des points de défaillance les plus courants dans la facturation des abonnements et de renforcer les flux de revenus prévisibles.

Les plateformes exploitent les paiements intégrés pour s'étendre et se développer.

Les plateformes - y compris les places de marché, les apps de gig economy et les facilitateurs de commerce - pilotent désormais une part importante des transactions mondiales, les places de marché représentant à elles seules jusqu'à 60 % des ventes en ligne et le GMV devant dépasser 3,8 billions de dollars en 2024. Pour évoluer efficacement et débloquer de nouvelles sources de revenus, ces plateformes adoptent des systèmes de paiement intégrés qui rationalisent les opérations et améliorent les expériences des utilisateurs.

Les paiements intégrés intègrent les capacités de paiement directement dans les écosystèmes des plateformes, transformant les paiements d'un processus dorsal en un catalyseur de croissance. Cette approche simplifie les transactions multipartites grâce à des fonctionnalités telles que les entrées et sorties de paiement découplées, qui optimisent les flux de trésorerie et les conversions de devises, et les paiements fractionnés, qui assurent une distribution transparente des fonds entre les plateformes, les vendeurs et les prestataires de services. Ces outils permettent aux plateformes d'évoluer à l'échelle mondiale tout en maintenant la conformité et l'efficacité opérationnelle.

Le marché des paiements intégrés, évalué à 83 milliards de dollars en 2023, devrait croître à un TCAC de 30 % pour atteindre 730 milliards de dollars d'ici 2032. Cette croissance reflète le rôle stratégique que jouent les paiements intégrés dans l'augmentation des revenus des plateformes. En consolidant les flux de paiement avec le rapprochement automatique, en permettant une facturation sur mesure et en offrant des options de paiement localisées, les plateformes peuvent offrir des expériences financières transparentes qui renforcent la fidélité et instaurent la confiance avec les acheteurs et les vendeurs.

L'IA et la ML élargissent les cas d'utilisation dans les paiements.

Les modèles de fraude alimentés par l'IA deviennent plus proactifs, analysant les données de transaction en temps réel pour anticiper et prévenir les tactiques de fraude émergentes. Cela permet de minimiser les rétrofacturations et de créer des flux de paiement plus fluides. Cependant, les avantages de l'IA vont bien au-delà de la fraude. Les entreprises adoptent désormais l'IA pour le routage dynamique des paiements, en utilisant l'apprentissage automatique pour analyser les comportements des émetteurs, les frais de traitement et les taux de réussite. Ces systèmes identifient les chemins de transaction optimaux, ce qui stimule les taux d'approbation et réduit les coûts.

L'efficacité opérationnelle est un autre domaine où l'IA excelle. Les paiements génèrent d'énormes quantités de données, souvent trop complexes pour être traitées efficacement. Les outils d'IA rationalisent la correspondance des transactions, automatisent le rapprochement et identifient les inefficacités, réduisant ainsi les erreurs tout en accélérant les flux de travail.

L'IA est également en train de révolutionner l'expérience client. En analysant les comportements des consommateurs en temps réel, l'IA permet de mettre en place des options de paiement hyper-personnalisées, comme des plans BNPL sur mesure ou une tarification dynamique basée sur les profils des clients. Ces outils améliorent la satisfaction et entraînent une hausse des conversions, des études montrant que les entreprises qui excellent dans les interactions personnalisées génèrent jusqu'à 40 % de revenus supplémentaires par rapport à la moyenne du secteur.

La PSD3 va stimuler l'innovation dans les paiements

La DSP3 devrait apporter des changements fondamentaux à l'écosystème des paiements en Europe, mais son impact va bien au-delà de la conformité aux règles de l'ACS. Pour les entreprises, elle offre un schéma directeur pour réduire la fraude, améliorer la transparence et tirer parti d'innovations telles que l'open banking pour accélérer les revenus et améliorer la confiance des clients.

L'un des principaux axes de la DSP3 est la lutte contre la fraude. En introduisant des vérifications obligatoires du nom du bénéficiaire et de l'IBAN, la directive réduit considérablement le risque de fraude par usurpation d'identité, ce qui aide les entreprises à éviter des rétrofacturations coûteuses. Des relevés de transaction plus clairs permettent également aux consommateurs de vérifier les paiements en toute confiance. Ces mises à jour protègent non seulement les entreprises, mais elles renforcent également la confiance des clients, un facteur essentiel pour augmenter les taux de conversion.

L'accent mis par la DSP3 sur les paiements transfrontaliers ajoute une autre couche de valeur. Les exigences en matière d'information préalable sur les taux de change et de délais de règlement clairs rendront les transactions internationales plus prévisibles, éliminant les coûts cachés et améliorant la satisfaction des clients. Les entreprises ayant des opérations multidevises bénéficieront d'un processus plus transparent et rationalisé, ce qui leur permettra d'attirer des clients internationaux tout en optimisant l'efficacité des paiements.

L'évolution de l'open banking est peut-être la plus excitante pour les entreprises. La DSP3 vise à développer la DSP2 en améliorant les normes des API, en permettant des paiements de compte à compte plus rapides et en créant un écosystème plus robuste pour les intégrations de tiers. Ces avancées peuvent aider les entreprises à diversifier les offres de paiement, à réduire les coûts de traitement et à augmenter la vitesse des paiements.

Pour se préparer à la DSP3, les entreprises doivent se concentrer sur l'intégration des mesures de prévention de la fraude et la rationalisation des processus de paiement transfrontaliers. C'est également le bon moment pour explorer les capacités d'open banking, qui peuvent réduire la dépendance à l'égard des réseaux de cartes et ouvrir de nouvelles sources de revenus.

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