Qu'est-ce qu'un marchand attitré ? Ton guide essentiel pour le comprendre

Il y a une grande différence entre un commerçant ordinaire et un commerçant attitré - et les deux termes sont facilement confondus. Dans ce blog, nous allons définir ce qu'est un marchand attitré, et pourquoi tu pourrais avoir besoin d'en utiliser un dans le cadre de ton infrastructure de paiement.

Un marchand attitré est la centrale de paiement en coulisses pour de nombreux détaillants en ligne qui cherchent à se développer à l'échelle mondiale.

Les tâches vitales telles que l'autorisation de paiement, la conformité fiscale et l'atténuation des risques sont toutes traitées rapidement, ce qui permet aux propriétaires d'entreprises de commerce électronique d'accepter les paiements et de se concentrer sur des activités plus importantes telles que l'acquisition de clients et le développement de produits.

Le partenariat avec un tiers marchand de référence peut contribuer à la fluidité des processus de paiement, à la satisfaction des clients et à l'élimination des obstacles inutiles dans les opérations commerciales.

Voyons pourquoi un marchand attitré pourrait être un excellent allié et une partie particulièrement importante des services de traitement des paiements utilisés par les marchands spécialisés dans le commerce électronique, le SaaS et les biens numériques.

Que signifie "Marchand de records" ?

Un marchand attitré (MoR) est une entité juridique autorisée à accepter des paiements en ligne pour des produits ou des services et à traiter des transactions par carte de crédit et de débit au nom d'un autre marchand.

Le marchand attitré assume la responsabilité financière des transactions, en s'occupant du traitement des paiements de bout en bout, de l'acceptation des paiements, des remboursements, de la conformité à la taxe de vente et des réglementations financières locales dans différentes régions et différents pays.

Le nom du marchand attitré est visible pour le client final car il apparaît sur son relevé de carte de crédit ou de débit chaque fois qu'une transaction de commerce électronique est effectuée par son intermédiaire.

Les entreprises peuvent choisir d'assumer le rôle de leur marchand attitré en mettant en place leur propre infrastructure de paiement ou de confier ce rôle à un prestataire de services MoR tiers expérimenté.

Marchand attitré ou fournisseur de services de paiement

Un prestataire de services de paiement (PSP) est une plateforme qui fait le lien entre les vendeurs et les réseaux dorsaux nécessaires au traitement des paiements mondiaux. Il peut s'agir de passerelles de paiement, de processeurs de paiement et de comptes marchands.

Leur rôle se limite à faciliter le traitement des paiements. Il ne s'occupe pas des tâches supplémentaires impliquées, telles que le calcul de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), les taxes de vente ou le traitement des litiges de paiement.

Un marchand attitré, par contre, s'occupe de tout le spectre des responsabilités. Agissant en tant que vendeur attitré (SoR), le marchand attitré assume le fardeau de naviguer entre les différentes règles relatives aux cartes de crédit et de débit, les réglementations géographiques, les taxes à la consommation, ainsi que le risque et la responsabilité en général.

À la différence d'un PSP, le partenariat avec un marchand attitré signifie que tu transmets ces obligations à ton fournisseur de MoR.

Exemple d'un commerçant attitré

Les entreprises opérant dans des secteurs tels que le commerce électronique, le SaaS et les biens numériques s'appuient de plus en plus sur les MoR.

Airbnb est un bon exemple de scénario MoR. Il gère l'ensemble du processus de paiement pour les hôtes, en faisant payer les invités et en déduisant les frais avant de transférer le paiement à l'hôte. En outre, Airbnb prend en charge diverses méthodes de paiement locales pour répondre aux préférences des hôtes de différentes régions.

Dans une place de marché Merchant of Record, la place de marché assume le rôle d'acheter des biens aux vendeurs et se charge de les vendre aux clients finaux.

Qu'est-ce qu'un marché d'enregistrement des marchands ?

Une place de marché de type Merchant of Record (MoR) est une plateforme en ligne où la place de marché elle-même agit en tant que vendeur officiel de biens ou de services. Cela signifie que la place de marché est responsable du traitement des paiements, de la gestion des transactions et de toute responsabilité associée à la vente.

Importance d'un marchand attitré dans le commerce électronique et la conformité à la taxe de vente

Si tu cherches à te décharger des responsabilités juridiques et des complexités associées au traitement des paiements au sein de ton entreprise, tu peux faire appel aux services d'un fournisseur externe de services de marchands attitrés. Mais pourquoi un MOR est-il si important ?

Respecter la conformité

Avec les changements et les mises à jour rapides de la réglementation et de la conformité des paiements, il peut être difficile pour une entreprise de naviguer dans toutes les réglementations fiscales mondiales et les lois financières internationales, telles que PCI DSS et GDPR.

Si tu ne les respectes pas, ton entreprise risque d'être confrontée à des conséquences importantes, notamment des amendes élevées, des poursuites judiciaires, une atteinte à la réputation, une perte potentielle d'activité et des restrictions sur les capacités de traitement des paiements.

De plus, la non-conformité peut entraîner une augmentation des frais de traitement des paiements en raison d'une évaluation plus élevée des risques par les institutions financières.

Gestion de la rétrofacturation

La gestion des responsabilités liées au traitement des paiements, y compris le traitement des litiges et des rétrofacturations, peut prendre beaucoup de temps et être coûteuse.

Un MdR externe peut décharger les entreprises de ces responsabilités, en travaillant avec le processeur de paiement pour les protéger des pertes potentielles et leur permettre de se concentrer sur leurs offres principales.

Raisons de faire appel à un commerçant attitré

Il y a plusieurs raisons importantes pour lesquelles une entreprise ferait appel à un commerçant attitré.

Responsabilité légale

Un marchand attitré (MoR) simplifie le traitement des paiements en s'occupant de la responsabilité légale des transactions, y compris le traitement des paiements, le calcul des taxes et les versements. Cela réduit considérablement la charge administrative pour les entreprises qui opèrent à l'échelle internationale.

Expansion du marché international

L'utilisation d'un MoR permet aux entreprises de se développer sur les marchés internationaux sans les complexités liées à la conformité fiscale mondiale et aux offres de méthodes de paiement locales.

Rationalisation des opérations

En confiant les responsabilités en matière de taxe sur les ventes, de TVA et de conformité à un MoR, les entreprises peuvent rationaliser leurs opérations et minimiser le stress lié à la gestion des obligations fiscales dans plusieurs pays.

Les services MoR garantissent que tous les aspects du traitement des paiements et de la conformité sont gérés efficacement, ce qui réduit la charge administrative des entreprises.

Avantage stratégique

Un commerçant attitré peut offrir un avantage stratégique en protégeant les données des clients et en minimisant la responsabilité juridique dans les transactions, ce qui le rend particulièrement avantageux pour les entreprises des secteurs réglementés.

Assistance à la clientèle dédiée

Les entreprises dont les ressources sont limitées en matière d'assistance à la clientèle, de gestion fiscale ou de prévention des fraudes peuvent trouver dans un MoR une solution rentable pour soutenir leurs efforts de vente à l'échelle mondiale.

Comment fonctionne un marchand d'enregistrements ?

Étape 1

Une transaction de commerce électronique est lancée et le nom du MdR apparaît sur le relevé bancaire du client, indiquant qu'il est la partie responsable du traitement du paiement.

Étape 2

Le MdR est ensuite chargé de traiter les rétrofacturations, de gérer les remboursements et de veiller à la conformité de la taxe de vente dans les régions où il opère.

Étape 3

Les vendeurs peuvent choisir d'être leur propre MdR ou de confier cette responsabilité à des services tiers pour simplifier le traitement des paiements et la conformité légale, en particulier lors de ventes internationales.

Traitement des paiements et comptes marchands

Le traitement des paiements est un élément clé du modèle de marchand attitré. En tant que marchand attitré, tu seras responsable du traitement des paiements pour le compte de tes marchands. Tu devras faciliter l'ouverture de comptes marchands dans le cadre de cette étape.

Pour traiter les paiements, tu devras établir des relations avec des processeurs de paiement et des institutions financières. Cela te permettra d'accepter plusieurs méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques. Tu devras également t'assurer que ton système de traitement des paiements est sécurisé et conforme aux normes du secteur.

En plus du traitement des paiements, tu devras également gérer la conformité aux taxes de vente. Cela comprend le calcul, la collecte et le versement des taxes de vente au nom de tes commerçants.

Tu devras comprendre les lois et réglementations relatives à la taxe sur les ventes dans chaque État ou pays où tes commerçants exercent leurs activités et t'assurer que tu respectes ces lois.

Comment les services MoR rationalisent-ils les paiements internationaux ?

Un MoR simplifie les complexités associées aux transactions internationales en gérant la conformité aux taxes de vente par le calcul, la collecte, le rapprochement des paiements et le versement des taxes appropriées pour le compte des clients. Les MoR garantissent la conformité à 100 % des taxes de vente dans les différentes juridictions.

Les services MoR sont particulièrement avantageux pour les entreprises qui vendent à une clientèle internationale ou transnationale, car ils allègent la charge administrative liée au traitement des paiements et à la conformité juridique. Le modèle de marchand attitré simplifie également le processus d'acceptation des paiements en ligne, garantissant que les entreprises peuvent gérer efficacement les transactions dans différentes régions.

Comment les services MoR assurent-ils la conformité et simplifient-ils les opérations financières ?

Les services Merchant of Record (MoR) aident les entreprises à assurer la conformité avec les réglementations de l'industrie, en particulier dans les secteurs très réglementés tels que les services financiers, les soins de santé et les télécommunications, en se tenant au courant et en mettant en œuvre les derniers changements.

L'entrée sur les marchés mondiaux est simplifiée par les services MoR qui gèrent la conversion des devises et la conformité à l'étranger, ce qui permet aux entreprises de se développer sans les complexités des ventes internationales.

L'utilisation d'un MdR permet aux entreprises d'externaliser la charge administrative de la gestion et de la conformité fiscales, ce qui est essentiel pour relever les défis de grande envergure dans les transactions mondiales.

Quels types d'entreprises peuvent bénéficier de MoR ?

Toute entreprise qui souhaite simplifier les complexités liées à la création et à l'entretien d'une infrastructure de paiement peut bénéficier des services de commerçants attitrés (MoR). Cependant, il existe des entreprises particulières pour lesquelles ces services sont les plus adaptés.

Commerce électronique

Les entreprises de commerce ou de vente directe aux consommateurs peuvent utiliser un MoR pour faciliter la vente au-delà des frontières sans avoir besoin d'un bureau local ou d'un compte bancaire.

Logiciel en tant que service (SaaS)

Les entreprises qui ont une clientèle mondiale, comme les entreprises de logiciels en tant que service (SaaS), peuvent s'appuyer sur un MoR pour gérer les paiements internationaux et la conformité.

Biens numériques

Les entreprises qui vendent des biens numériques en ligne doivent collecter et reverser les taxes sur les ventes et la TVA, ce qui rend un MoR précieux pour assurer le respect de ces exigences.  

Les entreprises qui fournissent du contenu à accès restreint ou des téléchargements numériques peuvent compter sur un MoR pour assurer un processus de transaction transparent pour leur clientèle mondiale.

Exigences et processus

Le processus pour devenir un commerçant attitré comporte généralement les étapes suivantes :

1. Recherche et établit des partenariats avec des processeurs de paiement et des institutions financières.
2. Consulter les conseillers financiers et juridiques pour s'assurer de la conformité avec toutes les lois et réglementations pertinentes.
3. Se préparer aux obligations fiscales, y compris la taxe sur les ventes, la TVA et les autres taxes applicables dans diverses juridictions.
4. Mettre en place un système de traitement des paiements qui soit sécurisé et conforme aux normes du secteur.
5. Teste et lance ton système de traitement des paiements.

Comment Nuvei soutient-elle les solutions MoR dans ce scénario ?

Nuvei peut agir en tant que marchand de référence (MoR) pour les entreprises, en acceptant les paiements et en s'occupant du traitement des paiements et des détails concernant les clients pour le compte des commerçants, en particulier lorsqu'ils opèrent sur des marchés internationaux complexes.

Dans le cadre de cet accord, Nuvei propose diverses méthodes de paiement, notamment des cartes de crédit et de débit, PayPal, des virements bancaires et des méthodes régionales telles que les bons de caisse et les portefeuilles électroniques locaux, répondant ainsi aux préférences de paiement des clients à l'échelle mondiale.

Les problèmes liés à la fiscalité et à la conformité sont pris en charge, ce qui permet aux entreprises de se concentrer sur leur activité principale.

En s'associant à Nuvei, les entreprises ont accès à une infrastructure qui allège les complexités du traitement des paiements à l'échelle mondiale, ce qui leur permet de s'implanter et de se développer facilement sur les marchés internationaux.

Questions fréquemment posées sur les MdR

PayPal est-il le marchand attitré ?

Non, PayPal n'est généralement pas le marchand attitré. Il fonctionne plutôt comme un prestataire de services de paiement (PSP), facilitant les transactions au nom du marchand. Dans la plupart des cas, l'entreprise qui utilise PayPal reste le marchand attitré, son nom apparaissant sur le relevé du client et assumant la responsabilité des taxes, des rétrofacturations et de la responsabilité globale de la transaction.

Qu'est-ce qu'un MdR dans les institutions financières ?

En finance, un marchand attitré est l'entité officielle reconnue comme le vendeur dans une transaction. Il s'occupe de l'autorisation et du règlement des paiements, du respect des règles locales en matière de taxe sur les biens et services, et gère les risques de fraude et les rétrofacturations. Le nom du commerçant officiel apparaît sur le relevé bancaire du client, ce qui le rend légalement responsable de la supervision des aspects financiers et réglementaires de chaque vente.

Amazon est-il un marchand de records ?

Oui, dans la plupart des cas, Amazon agit en tant que marchand attitré, en particulier pour les achats effectués directement sur sa plateforme (y compris les transactions effectuées sur des places de marché tierces). Cependant, les détails spécifiques peuvent varier en fonction de l'accord exact qu'Amazon a avec les vendeurs individuels sur sa place de marché.

Conclusion

Le partenariat avec un fournisseur de services de marchand attitré rationalise le traitement des paiements, la gestion des taxes et la conformité réglementaire, libérant ainsi ton équipe pour qu'elle se concentre sur des initiatives axées sur la croissance, comme le développement de produits et le marketing.

En déchargeant les complexités telles que le calcul des taxes de vente, la gestion des risques et le traitement des paiements à l'échelle mondiale, tu peux offrir une expérience client transparente sur plusieurs marchés.

Si les prestataires de services de paiement traditionnels peuvent encore répondre à certains besoins, le fait de s'appuyer sur un service MoR peut simplifier l'expansion dans de nouveaux territoires et renforcer la confiance des clients.

Lorsque tu choisis un partenaire MoR, veille à évaluer les prix, les capacités de paiement, l'expertise en matière de conformité et la qualité de l'assistance à la clientèle pour trouver une solution qui s'aligne parfaitement sur les objectifs de ton entreprise.