Qu'est-ce qu'un paiement international ?

Les paiements internationaux, également appelés paiements transfrontaliers, sont des transactions financières qui facilitent le transfert de fonds entre des parties situées dans des pays différents. Ils sont principalement utilisés pour l'achat de biens et de services à l'étranger, afin de capitaliser sur les économies de coûts et les avantages en termes de qualité.

Ces paiements peuvent avoir lieu entre des individus, des entreprises et des institutions bancaires - ils sont un outil essentiel pour toute entreprise qui a des clients et des fournisseurs internationaux.

Les paiements internationaux impliquent souvent l'utilisation de systèmes tels que SWIFT, qui facilite divers types de transactions transfrontalières telles que les transferts d'argent et les lettres de crédit.

Ils sont différents des paiements nationaux où le payeur et le bénéficiaire sont basés dans le même pays.

Les systèmes de paiement nationaux, se concentrent principalement sur les règlements en temps réel pour les transactions nationales, ce qui les rend essentiels pour les paiements de grande valeur au sein de leurs pays respectifs.

À mesure que les entreprises se développent sur de nouveaux marchés, la demande de solutions efficaces, sécurisées et fiables pour les paiements internationaux ne cesse de croître - le secteur devant atteindre plus de 250 000 milliards de dollars d'ici 2027, les entreprises doivent se préparer à naviguer de manière transparente dans les transactions transfrontalières.

Quels sont les différents types de paiements internationaux ?

L'envoi de paiements internationaux peut prendre de nombreuses formes. Jetons un coup d'œil à quelques-unes des méthodes les plus populaires.

Virements internationaux

Un virement international est un transfert électronique transfrontalier de fonds. Il a généralement lieu entre un compte bancaire national et un compte bancaire international et peut être organisé en ligne, par le biais d'applis bancaires, par téléphone ou en personne dans une agence bancaire.

Ces paiements sont généralement utilisés pour des transferts importants, comme l'achat d'une propriété. Certaines sociétés financières proposent également des virements internationaux.

Paiements en ligne

Les plateformes de paiement en ligne sont largement utilisées pour les transactions de commerce électronique. Elles facilitent les paiements sûrs et rapides entre les entreprises et les clients étrangers. Ces plateformes offrent également des fonctionnalités supplémentaires telles que la conversion des devises et la protection contre la fraude.

Change (FOREX)

Le FOREX, ou change, désigne la conversion d'une devise en une autre. Les courtiers FOREX proposent des plateformes en ligne pour convertir et transférer de l'argent à l'échelle internationale. Grâce à leurs taux de change compétitifs en temps réel, l'utilisation des courtiers FOREX est devenue un moyen efficace pour les entreprises et les particuliers d'envoyer de l'argent à l'étranger. Ces plateformes sont couramment utilisées dans les transactions boursières.

Chèques internationaux

Un chèque international est un chèque déposé dans un pays et tiré dans un autre pays.

Malgré leur temps de traitement plus lent, les chèques internationaux sont une méthode sûre pour effectuer des transactions commerciales et peuvent être utilisés pour les paiements de gros montants, tels que les envois de fonds de grande valeur.

Mandats internationaux

Un mandat international est un produit financier prépayé sur papier qui permet aux individus d'envoyer de l'argent à l'étranger. Les mandats peuvent être achetés auprès des services postaux, des magasins de détail ou des institutions financières.

Ils sont généralement utilisés pour les petits paiements lorsque les autres méthodes de transfert sont trop coûteuses, ou dans les pays où l'accès aux options de transfert électronique est limité.

Comment effectuer un paiement international ?

Les paiements transfrontaliers impliquent le transfert d'argent d'un pays à l'autre. Cependant, la manière précise d'effectuer un paiement international dépend de la méthode utilisée. Les délais de traitement, les coûts et les niveaux de sécurité varient d'une méthode à l'autre.

• Virements bancaires internationaux: Ils peuvent être effectués par l'intermédiaire d'une banque ou d'une société de transfert de fonds. L'expéditeur doit fournir les coordonnées du destinataire, notamment son nom et son numéro de compte, le code SWIFT/BIC de la banque et la devise de la transaction. Le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) attribue à chaque banque un code d'identification unique, qui garantit que les fonds parviennent à la bonne banque du destinataire au niveau international.
• Plateforme de paiement en ligne: Pour effectuer un paiement international via une plateforme de paiement en ligne, l'expéditeur doit avoir un compte sur la plateforme, qui est lié à son compte bancaire, à son portefeuille numérique, à sa carte de débit ou de crédit. Après s'être connecté, l'expéditeur sélectionne le pays et la devise du destinataire, saisit les détails du paiement et confirme la transaction, qui est traitée presque immédiatement. Certaines plateformes proposent des options de suivi pour faciliter la surveillance des paiements.
• FOREX: Les courtiers FOREX utilisent des plateformes de commerce en ligne, où les particuliers et les entreprises peuvent acheter et vendre des devises étrangères pour des paiements internationaux. De nombreux courtiers offrent la possibilité de transférer l'argent directement sur un compte bancaire dans la devise choisie par l'expéditeur.
• Chèques internationaux: Ils sont émis par l'expéditeur dans sa banque locale et envoyés par la poste au destinataire dans un autre pays. La banque du destinataire vérifie le chèque et le traite par le biais du système bancaire international. Les banques ne doivent pas nécessairement être les mêmes, mais elles doivent toutes deux faire partie du réseau de paiement international.
• Mandat international: Pour effectuer un paiement transfrontalier à l'aide d'un mandat international, l'expéditeur remplit le mandat en indiquant les coordonnées du destinataire et le montant à envoyer. Après avoir payé les frais requis, l'expéditeur poste le mandat au destinataire, qui peut l'encaisser à un endroit désigné dans son pays, comme une supérette ou un bureau de poste.

À quoi servent les paiements internationaux ?

Il existe plusieurs cas d'utilisation où les paiements internationaux jouent un rôle important.

Commerce international et commerce électronique

Les paiements transfrontaliers sont essentiels pour le commerce international et le commerce électronique. Ils permettent aux entreprises d'étendre leur marché aux clients étrangers et de collaborer avec des fournisseurs du monde entier.

En mettant en place une page de paiement sur le site Web de l'entreprise, les clients peuvent choisir l'option de paiement et la devise qu'ils préfèrent.

Salaires des employés et freelancing

Les multinationales qui emploient des salariés dans plusieurs pays doivent traiter les paiements internationaux pour la paie. Les entreprises versent les salaires dans différentes devises, ce qui permet de s'assurer que les travailleurs à distance et les employés expatriés reçoivent leur salaire à temps.

Avec l'essor du travail à distance et de la gig economy, les paiements internationaux permettent aux freelances et aux fournisseurs de services numériques de recevoir des paiements de la part de clients du monde entier. Les plateformes facilitent les transactions transfrontalières en douceur, ce qui permet aux entreprises de payer les entrepreneurs indépendants et les nomades numériques dans différents pays.

Voyages et tourisme internationaux

Les paiements internationaux permettent aux individus de payer leur hébergement, leurs vols et d'autres dépenses lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Que ce soit pour les loisirs, les affaires ou l'éducation, les touristes et les voyageurs s'appuient sur des systèmes de paiement tels que les cartes de crédit, les virements électroniques et les services bancaires mobiles pour gérer leurs dépenses en devises étrangères.

Activités d'investissement

Les activités d'investissement soutenues par les paiements internationaux comprennent les investissements directs étrangers, les fusions et acquisitions transfrontalières et la diversification des portefeuilles. Par exemple, les investisseurs étrangers et les expatriés utilisent souvent les paiements transfrontaliers pour acheter des biens immobiliers dans d'autres pays.

Ces activités soutiennent non seulement l'expansion des entreprises sur de nouveaux marchés, mais aussi la gestion des risques financiers et l'optimisation des flux de capitaux à l'échelle mondiale.

Frais d'éducation et de scolarité

Les étudiants qui étudient dans des universités étrangères doivent souvent effectuer des paiements internationaux pour les frais de scolarité, l'hébergement et les frais de subsistance.

Les parents et les tuteurs transfèrent de l'argent depuis leur pays d'origine pour soutenir leurs enfants qui étudient à l'étranger, en s'assurant qu'ils ont accès à des fonds pour leur éducation et leurs besoins quotidiens.

Possibilités de traitement des paiements internationaux

Accepter et traiter les paiements internationaux présente de nombreuses opportunités pour les entreprises qui cherchent à étendre leur portée mondiale et à générer des flux de revenus plus importants.

Expansion de l'entreprise

Les paiements internationaux permettent aux entreprises de s'étendre au-delà de leurs marchés nationaux et de puiser dans divers viviers de talents. Les paiements internationaux facilitent la rémunération en temps voulu des employés à distance et soutiennent les collaborations avec des partenaires mondiaux.

Croissance du chiffre d'affaires

Les paiements internationaux ouvrent de nouvelles sources de revenus car ils permettent aux entreprises d'atteindre des clients étrangers et de puiser dans les marchés émergents. Les paiements internationaux permettent aux clients de payer dans la devise et avec le mode de paiement de leur choix.

Chaîne d'approvisionnement mondiale

En utilisant les options de paiement international, les entreprises peuvent élargir leur base de fournisseurs. Les entreprises peuvent s'approvisionner en biens et services auprès de fournisseurs internationaux à des tarifs compétitifs et programmer le paiement des factures sur leur plateforme bancaire en ligne. Cette connectivité rationalise le processus de paiement et améliore l'efficacité de la chaîne d'approvisionnement.

Optimisation des paiements

Les systèmes de paiement intégrés simplifient les transactions transfrontalières et réduisent les frais administratifs. Ces systèmes traitent efficacement les transferts d'argent internationaux et renforcent la sécurité des entreprises et de leurs clients. Les transactions internationales effectuées en temps voulu aident également les entreprises à gérer leur trésorerie de manière plus efficace.

Les défis du traitement des paiements internationaux

Comme toutes les possibilités de paiement, effectuer des paiements à l'étranger peut présenter des inconvénients.

Structure des coûts

Les paiements internationaux impliquent une série de coûts liés au traitement des transactions et au change de devises.

• Les frais de transaction sont facturés par la banque ou le prestataire de services de paiement pour faciliter le transfert de fonds. Ils varient en fonction du prestataire et du mode de paiement utilisé.
• Les frais de conversion de devises sont facturés lors de la conversion d'une devise en une autre. Ils dépendent du taux de change et peuvent différer d'une banque ou d'une institution financière à l'autre. Comme les taux de change ont tendance à fluctuer rapidement, les entreprises peuvent utiliser différents outils et stratégies pour gérer le risque de change, comme la couverture.
• Les frais de plateforme sont facturés par les plateformes de paiement en ligne et les courtiers FOREX pour l'utilisation de leurs services.

Réglementations internationales

Les paiements internationaux exigent le respect de deux ensembles de règles et de règlements : ceux qui régissent le pays d'origine (d'où l'argent est envoyé) et ceux du pays destinataire (où l'argent est envoyé).

Les pays ont établi des lois spécifiques sur la confidentialité des données, la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) auxquelles les entreprises doivent se conformer. Certains pays imposent également des restrictions sur le montant d'argent qui peut être transféré à l'étranger et sur les paiements à destination de certains pays. Le non-respect de ces réglementations peut entraîner l'annulation des paiements, voire des sanctions sévères telles que des amendes.

Les entreprises doivent tenir des registres précis de toutes les transactions de paiement international pour se conformer à leurs obligations de déclaration.

Sécurité et conformité

La sécurité et la conformité sont des éléments vitaux des paiements internationaux. Les entreprises doivent mettre en place des mesures de sécurité solides pour se prémunir contre la fraude, la cybercriminalité et les accès non autorisés.

L'un des moyens d'y parvenir est de travailler avec un prestataire de services de paiement fiable qui garantit la conformité à la norme PCI. Ces normes de sécurité sont conçues pour protéger les données des titulaires de cartes et les informations de paiement grâce à des mesures telles que le cryptage des données, les pare-feu et les outils de gestion des fraudes.

Infrastructure et délais de traitement

Les entreprises doivent s'assurer qu'elles disposent de l'infrastructure nécessaire pour recevoir des paiements internationaux. Cela comprend un compte bancaire pouvant recevoir des devises étrangères, un compte auprès de la plateforme de paiement en ligne ou de FOREX concernée et les systèmes internes permettant de traiter les paiements électroniques. Pour les chèques internationaux, le destinataire doit s'assurer que sa banque accepte les chèques étrangers.

Les délais de traitement des paiements peuvent également varier en fonction des institutions financières et des pays concernés. Le traitement de certaines transactions peut même prendre plusieurs jours. Utiliser la même banque peut être un moyen efficace de réduire les délais de traitement des transactions transfrontalières.

Les solutions de paiement globales de Nuvei

En offrant un traitement multidevises sur mesure et une optimisation des taux de change en temps réel, Nuvei permet des transactions internationales fluides et aide les entreprises à se développer sur de nouveaux marchés.

Nuvei prend en charge les solutions de virement international et les systèmes de paiement qui permettent aux utilisateurs d'envoyer des transactions rapides et traçables en USD ou en devises étrangères dans plus de 195 pays et 45 devises, tout en garantissant la rapidité, la sécurité et la transparence.

Conclusion

Les paiements internationaux permettent aux entreprises, aux particuliers et aux institutions d'effectuer facilement des transactions transfrontalières. Qu'il s'agisse de commerce, d'e-commerce, de paie, d'investissement ou de voyage, la possibilité d'envoyer et de recevoir des paiements internationaux facilite la croissance économique et la connectivité mondiale.

Le partenariat avec un fournisseur de services de paiement de confiance comme Nuvei aide les entreprises à assurer des transactions transparentes et à naviguer dans ces défis avec efficacité et transparence. Améliore tes paiements internationaux dès aujourd'hui.