Pourquoi innover en matière de paiements interentreprises à l'échelle signifie cibler les frictions du flux de travail.

Une vérité fondamentale concernant les paiements B2B est qu'il ne s'agit pas vraiment de paiements.

Les transactions commerciales sont plutôt construites sur le dos des flux de travail et des données.

" Ce sont les flux de travail et les données d'abord, et les paiements ensuite ", a déclaré à PYMNTS Ben Weiner, vice-président senior et responsable mondial des paiements B2B chez Nuvei. "Et c'est ce qui est à l'origine d'une grande partie de la complexité des paiements B2B".

Le marché des paiements interentreprises, évalué à environ 125 billions de dollars, est en pleine transition critique, abandonnant les chèques en papier au profit de formes de paiement électroniques. Au sein de ce marché, les comptes clients et les comptes fournisseurs sont les domaines clés, offrant des opportunités de croissance et d'innovation.

"La RA en particulier est l'endroit où je vois la plus grande opportunité de croissance et d'innovation continue", a déclaré Weiner.

Dans le paysage en constante évolution des paiements interentreprises, l'innovation joue un rôle central pour relever les défis et favoriser l'efficacité.

Les interactions entre les acheteurs et les fournisseurs, y compris les processus de facturation, les méthodes de paiement et la communication entre les départements financiers contribuent tous à la complexité existante dans l'espace, a noté Weiner, tout en offrant simultanément des domaines d'opportunité attrayants pour la perturbation et l'amélioration.

"Toute transaction B2B est un écosystème à deux parties, et la façon dont tu t'interfaces avec ton client est essentielle", a-t-il déclaré.

Répondre aux principaux points de friction de l'écosystème B2B

Weiner a souligné que l'automatisation des RA présente une opportunité substantielle de croissance, en particulier lors de l'encaissement des ventes pour les clients. La résolution des problèmes de flux de travail et l'automatisation des processus tels que le rapprochement et l'évaluation des risques sont essentielles pour améliorer l'efficacité des transactions B2B.

La nécessité d'optimiser les flux de travail dans le paysage B2B explique en partie pourquoi Nuvei a lancé le 30 janvier une intégration avec Microsoft Dynamics 365 Business Central, permettant aux petites et moyennes entreprises (PME) d'incorporer diverses méthodes de paiement dans leurs modules de planification des ressources de l'entreprise existants.

L'intégration permet aux clients de Dynamics 365 Business Central d'élever leur flux comptable et leurs paiements en utilisant la technologie B2B de Nuvei intégrée directement dans leur ERP.

"Nous prenons ce que nous avons fait très bien pendant la majeure partie d'une décennie et nous l'appliquons au plus grand écosystème ERP du monde", a déclaré Weiner. "Peu de temps après, nous lancerons notre bureau complet de la suite CFO, qui comprend l'automatisation des AP et la finance intégrée."

Weiner a reconnu les défis posés par les processus hérités et l'inertie institutionnelle au sein des paiements interentreprises. Le manque de solutions de qualité, les problèmes d'intégration et la perception du risque sont des obstacles qui entravent la transition vers des systèmes plus efficaces. Cependant, il a prédit l'élimination en cours des processus hérités tels que les chèques papier, les interventions humaines dans les paiements et le match à trois grâce aux progrès de l'automatisation et de l'apprentissage automatique.

"Certains secteurs ont adopté les paiements électroniques, et tout ce qui y est associé, beaucoup plus tôt, notamment les entreprises du commerce de détail et de l'hôtellerie. C'est parce qu'il s'agissait de secteurs qui étaient généralement des modèles B2C orientés vers le consommateur", a déclaré Weiner, notant que les entreprises B2B traditionnelles telles que les industries de la chaîne d'approvisionnement et la construction, la fabrication, la distribution et le commerce de gros ont pris du retard dans les initiatives de modernisation en raison de la complexité inhérente à leurs modèles d'affaires et de la valeur moyenne plus élevée du ticket par transaction.

Recadrer les besoins de paiement B2B en tant qu'opportunités critiques de croissance

Pourtant, malgré l'inertie institutionnelle et l'hésitation sectorielle à passer aux paiements numériques interentreprises, des facteurs externes tels que la pandémie de COVID-19, les taux d'intérêt élevés et les progrès de la technologie numérique en général ont lentement mais sûrement accéléré l'adoption des transactions électroniques.

Avant tout, l'interopérabilité des solutions modernes est cruciale.

"Un outil pourrait faire exactement ce qu'il est censé faire, mais s'il ne joue pas le jeu et ne fonctionne pas avec le système d'enregistrement, tu n'as pas vraiment résolu le problème", a déclaré Weiner.

Selon lui, l'intelligence artificielle contribue également à dégeler l'iceberg de l'inertie institutionnelle.

" C'est un moment unique dans l'histoire où tu peux créer une entreprise de 10 à 50 millions de dollars avec le moins de capital humain possible [grâce à l'IA] ", a-t-il déclaré. "Et cela change vraiment la composition des départements financiers. Cela les pousse à se concentrer sur l'automatisation et les gains d'efficacité."

En ce qui concerne l'avenir, Weiner souligne trois domaines clés d'innovation dans les paiements interentreprises : le financement intégré, la collaboration entre les fournisseurs de logiciels et le traitement direct. La finance intégrée, qui utilise les données des fournisseurs de paiements pour les services bancaires, est appelée à se développer. On s'attend à ce que les fournisseurs de logiciels se concentrent sur des solutions qui résolvent efficacement les problèmes de leurs clients. En outre, la collaboration entre les émetteurs et les acquéreurs réduira les frictions causées par les portails concurrents, simplifiant ainsi le processus de paiement.

"Il y aura une tonne d'innovations dans les trois à cinq prochaines années, si ce n'est plus tôt", a-t-il déclaré. "Les paiements B2B disposent d'un véritable espace blanc et d'un grand [marché total adressable], ce qui est rare dans le domaine des paiements."

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Publié à l'origine sur PYMNTS.com