Qu'est-ce qu'un acquéreur marchand ?

Tu t'es déjà demandé comment ton café préféré ou ta boutique en ligne traitait ton paiement par carte en quelques secondes ? C'est là que les acquéreurs de marchands peuvent intervenir - en agissant dans les coulisses pour rendre les transactions numériques possibles.

Que tu sois une petite entreprise cherchant à se passer d'argent liquide, un géant du commerce électronique traitant des milliers de transactions par jour, ou un service d'abonnement gérant des paiements récurrents, le bon acquéreur marchand gardera tes paiements sécurisés, conformes et sans tracas.

Dans ce guide, nous allons décomposer tout ce que tu dois savoir sur l'acquisition marchande - comment cela fonctionne, pourquoi c'est important et comment choisir l'acquéreur parfait pour ton entreprise.

Qu'est-ce que l'acquisition marchande ?

L'acquisition par les commerçants est l'épine dorsale des paiements numériques, permettant aux entreprises d'accepter les paiements par carte de débit et de crédit de façon transparente.

Un acquéreur marchand, également connu sous le nom de banque acquéreuse, est une institution financière qui fournit aux commerçants l'infrastructure nécessaire pour traiter les transactions de paiement en toute sécurité.

Lorsqu'un client paie à l'aide d'une carte - que ce soit dans un magasin physique via un terminal de point de vente ou en ligne via une passerelle de paiement - l'acquéreur du commerçant intervient pour faciliter des transactions efficaces et sécurisées. Il s'assure que les paiements sont autorisés, que les fonds sont réglés et que les commerçants reçoivent leurs gains rapidement.

Au-delà du simple traitement des transactions, les acquéreurs marchands jouent également un rôle indispensable en matière de conformité et de gestion des risques.

Ils veillent à ce que les entreprises respectent strictement les réglementations des réseaux de paiement, atténuent les risques de fraude et gèrent les litiges de rétrofacturation. Étant donné que les acquéreurs assument la responsabilité financière des transactions traitées, ils vérifient soigneusement les commerçants et surveillent les schémas de transaction afin de prévenir les activités frauduleuses.

De nombreux acquéreurs de marchands offrent des services à valeur ajoutée supplémentaires tels que des outils de prévention des fraudes, des analyses et un support multidevises, aidant ainsi les entreprises à optimiser l'acceptation des paiements et à se développer sur un marché concurrentiel.

Pourquoi parle-t-on d'acquisition de marchandise ?

Le terme " merchant acquiring" provient du rôle fondamental que jouent ces institutions financières en permettant aux entreprises d'accepter les paiements par carte. Un acquéreur marchand est chargé d'"acquérir" les transactions pour le compte des commerçants, en veillant à ce que les paiements effectués par les clients parviennent au compte du commerçant de manière sûre et efficace.

Les acquéreurs sont agréés par les principaux réseaux de cartes comme Visa, Mastercard et American Express, ce qui leur donne le droit de traiter les paiements effectués avec les cartes des clients.

Ce processus implique l'autorisation des transactions, le transfert des fonds de la banque émettrice du client, ainsi que la gestion des risques tels que les rétrofacturations et les fraudes.

Si le terme "acquéreur" peut souvent faire référence à des acquisitions d'entreprises, dans le secteur des paiements, il décrit spécifiquement les institutions qui facilitent et traitent les transactions par carte.

Au fil du temps, l'acquisition par les commerçants a évolué au-delà des seuls paiements par carte, englobant désormais des méthodes de paiement alternatives telles que les portefeuilles numériques, les paiements sans contact et même les transactions en crypto-monnaie dans certains cas.

Qui a besoin d'un acquéreur ?

Toute entreprise qui souhaite accepter les paiements par carte - que ce soit en magasin, en ligne ou en déplacement - a besoin d'un acquéreur marchand. Ils veillent à ce que les paiements soient traités en toute sécurité et à ce que les commerçants reçoivent leurs fonds de manière efficace.

Détaillants en brique et mortier

Les magasins physiques, qu'il s'agisse de boutiques locales ou de grandes chaînes de magasins, comptent sur les acquéreurs de commerçants pour fournir des terminaux de point de vente (TPV) qui acceptent les paiements par carte de crédit et de débit.

Sans acquéreur, ces entreprises seraient limitées aux transactions en espèces, ce qui réduirait la commodité pour les clients et risquerait de leur faire perdre des ventes.

Entreprises de commerce électronique

Pour les boutiques en ligne, un acquéreur marchand est essentiel pour fournir des services de passerelle de paiement, permettant aux clients de payer de façon transparente en utilisant leurs cartes ou leurs portefeuilles numériques.

Sans acquéreur, les transactions en ligne ne peuvent pas être autorisées, ce qui empêche les entreprises de faciliter les transactions sécurisées.

Sociétés d'abonnement et de services

Les entreprises d'abonnement proposant des paiements récurrents, telles que les services de streaming, les plateformes SaaS et les entreprises basées sur l'adhésion, ont besoin d'un acquéreur pour gérer la facturation automatisée et assurer des transactions sécurisées et récurrentes.

Entreprises acceptant les paiements internationaux

Les entreprises dont la clientèle est internationale bénéficient d'acquéreurs de commerçants qui prennent en charge les transactions multidevises et les paiements transfrontaliers, ce qui leur permet d'étendre leur portée sans barrières de paiement.

Marchands spécialisés et à fort volume

Les industries telles que les voyages, les jeux ou les services financiers ont souvent besoin de solutions d'acquisition de marchands spécialisées qui gèrent des volumes de transactions plus importants et atténuent les risques de fraude potentiels.

L'importance des acquéreurs marchands

Les acquéreurs de marchands veillent à ce que les entreprises puissent accepter les paiements par carte de manière sûre, efficace et conforme aux réglementations du secteur.

Qu'une entreprise opère en ligne, en magasin ou les deux, un acquéreur marchand fiable est essentiel pour maintenir des transactions fluides et une stabilité financière.

Des transactions sûres et fiables

La banque du commerçant-acquéreur joue un rôle crucial dans la protection des entreprises contre les fraudes, les rétrofacturations et les contestations de paiement.

En mettant en place des mesures de sécurité avancées et des outils de prévention de la fraude, ils contribuent à atténuer les risques qui pourraient autrement entraîner des pertes financières.

Traitement transparent des paiements

Grâce aux relations établies avec les réseaux de cartes (Visa ou Mastercard) et les banques émettrices, les acquéreurs s'assurent que les paiements circulent sans effort entre les clients et les entreprises.

Une stratégie de traitement des paiements rationalisée améliore l'expérience des clients et aide les commerçants à éviter les interruptions de paiement.

Conformité et gestion des risques

Naviguer dans le paysage complexe des réglementations de paiement et des normes de sécurité (comme PCI DSS) peut être accablant pour les entreprises.

Les acquéreurs marchands offrent un soutien en matière de conformité, aidant les marchands à répondre aux exigences du secteur tout en réduisant les risques liés à la responsabilité et à la réglementation.

Optimisation des revenus et de la croissance

Au-delà du traitement des transactions, les acquéreurs offrent des services à valeur ajoutée tels que la prise en charge de plusieurs devises, l'analyse des données et la gestion des rétrofacturations.

Ces caractéristiques aident les entreprises à augmenter leurs revenus, à améliorer leur trésorerie et à se développer sur de nouveaux marchés sans obstacles techniques.

Des règlements de fonds efficaces

Agissant comme un pont entre la banque du commerçant et la banque émettrice du titulaire de la carte, les acquéreurs de commerçants veillent à ce que les fonds provenant des transactions électroniques soient transférés rapidement et avec précision, en gérant les frais, les remboursements et les règlements pour que les entreprises continuent à fonctionner sans heurts.

Comment les processeurs de paiement et les acquéreurs travaillent-ils ensemble ?

Les sociétés de traitement des paiements et les acquéreurs de commerçants travaillent ensemble pour créer une expérience de paiement transparente, sécurisée et efficace pour les entreprises et les clients. Bien qu'ils jouent des rôles différents, leur collaboration est essentielle pour garantir que les transactions sont autorisées, traitées et réglées correctement.

Lorsqu'un client effectue un achat à l'aide d'une carte de crédit ou de débit, le processeur de paiement s'occupe de la transmission sécurisée des données de la transaction entre le commerçant, le réseau de cartes et la banque émettrice du titulaire de la carte. Il veille à ce que la demande de paiement soit authentifiée, vérifiée et approuvée ou refusée en temps réel.

Pendant ce temps, l'acquéreur du commerçant est chargé de gérer le compte du commerçant et de s'occuper du transfert sécurisé des fonds.

Une fois qu'une transaction est approuvée, les acquéreurs de commerçants et les réseaux de cartes de paiement travaillent ensemble pour régler les paiements, en veillant à ce que le commerçant reçoive le montant exact après que les frais de traitement et les rétrofacturations potentielles ont été pris en compte.

Les acquéreurs assument également la responsabilité financière des transactions, en prenant les risques liés aux rétrofacturations et à la fraude, tandis que les processeurs de paiement se concentrent sur la sécurisation et l'optimisation du flux de trésorerie des transactions.

Ces deux entités sont généralement étroitement intégrées, ce qui permet aux entreprises d'accepter les paiements sans effort tout en garantissant la conformité, la sécurité et l'efficacité opérationnelle.

En fin de compte, ce partenariat permet une autorisation instantanée, des transferts de fonds en douceur et une friction minimale pour les commerçants et les clients, faisant des transactions numériques une solution fiable et évolutive pour les entreprises de toutes tailles.

Exemples d'acquisition par les commerçants

Les acquéreurs marchands sont les principaux facilitateurs des paiements numériques, permettant aux entreprises d'accepter les transactions par carte de crédit et de débit en toute sécurité. Ils agissent en tant qu'intermédiaires entre les commerçants, les réseaux de cartes et les banques émettrices, assurant un traitement transparent des paiements.

Plusieurs acquéreurs de marchands bien connus opèrent dans le monde entier, fournissant aux entreprises des solutions de paiement essentielles.

Principaux acquéreurs marchands

Des institutions financières comme Wells Fargo, Bank of America Merchant Services et Paysafe proposent des services d'acquisition de commerçants, aidant les entreprises à accepter les paiements par carte de manière efficace.

Ces acquéreurs desservent généralement un large éventail de secteurs, du commerce de détail à l'hôtellerie, en fournissant des solutions de paiement en magasin et en ligne.

Acquéreurs axés sur la technologie

Des entreprises comme Adyen, WorldPay et Nuvei ont adopté une approche plus axée sur la technologie, en intégrant le traitement des paiements à l'analyse, à la prévention des fraudes et à la prise en charge de plusieurs devises.

Leurs solutions s'adressent aux entreprises qui opèrent à l'échelle mondiale, leur permettant d'accepter des paiements sur différents canaux.

Acquéreurs spécialisés et alternatifs

Les fournisseurs comme GoCardless se concentrent sur les solutions de prélèvement automatique et de paiement récurrent, ce qui en fait un choix judicieux pour les entreprises basées sur des abonnements.

Pendant ce temps, d'autres acteurs émergents repoussent les limites de l'acquisition traditionnelle en intégrant des portefeuilles numériques, l'acceptation des crypto-monnaies et la détection des fraudes pilotée par l'IA.

Le marché de l'acquisition des commerçants étant en constante évolution, les entreprises ont aujourd'hui plus d'options que jamais pour trouver le bon partenaire de paiement, qu'elles aient besoin d'un soutien bancaire traditionnel, d'un traitement des paiements axé sur la technologie ou de méthodes de paiement alternatives pour rester en tête dans un monde de plus en plus dépourvu d'argent liquide.

Qui sont les meilleurs acquéreurs de commerçants ?

Jetons un coup d'œil à quelques-uns des meilleurs acquéreurs de commerçants du secteur.

Adyen

Adyen est un fournisseur de paiement mondial connu pour ses solutions de commerce unifié. En tant qu'acquéreur marchand et processeur de paiement, Adyen offre aux entreprises une plateforme unique pour gérer les transactions en ligne, en magasin et mobiles.

Ses outils avancés de prévention des fraudes, sa portée mondiale et sa capacité à prendre en charge plusieurs méthodes de paiement en font l'un des favoris de conglomérats tels que Spotify et Uber.

WorldPay

WorldPay, une filiale de FIS, est l'un des acquéreurs de commerçants les plus importants et les mieux établis au monde.

Elle traite des milliards de transactions chaque année et offre des solutions de paiement complètes, notamment des systèmes de point de vente (POS), le traitement des paiements de commerce électronique et la protection contre la fraude.

La présence de WorldPay sur plusieurs marchés en fait un candidat de choix pour les entreprises qui cherchent à s'étendre à l'échelle internationale.

Fiserv (First Data)

Fiserv, anciennement connu sous le nom de First Data, est un acquéreur marchand de premier plan qui fournit des solutions de traitement des paiements à des millions d'entreprises dans le monde entier.

Connue pour son système de point de vente Clover, First Data s'adresse aussi bien aux petites entreprises qu'aux grandes, en proposant de solides services d'acquisition de marchands, des outils d'analyse et de gestion des fraudes.

Nuvei

Nuvei est un acquéreur de commerçants à croissance rapide, axé sur la technologie, qui se spécialise dans les marchés à forte croissance et internationaux. Il prend en charge plus de 150 devises et de multiples méthodes de paiement, y compris les transactions en crypto-monnaie.

En mettant l'accent sur l'iGaming, l'eCommerce et la fintech, Nuvei est connue pour ses solutions de paiement évolutives et flexibles.

Paysafe

Paysafe est un acquéreur marchand spécialisé qui propose des services aux entreprises qui ont besoin de méthodes de paiement alternatives, notamment les portefeuilles numériques et les cartes prépayées.

Elle est bien implantée dans les jeux en ligne, les industries à haut risque et les transactions transfrontalières, ce qui en fait un choix idéal pour les entreprises qui ont besoin de solutions de paiement sur mesure.

GoCardless

GoCardless se distingue en se concentrant sur le prélèvement automatique et les paiements récurrents, ce qui en fait un choix de premier plan pour les entreprises basées sur des abonnements et les transactions B2B.

Contrairement aux acquéreurs traditionnels, GoCardless permet aux commerçants de retirer les paiements directement des comptes bancaires des clients, ce qui réduit la dépendance à l'égard des réseaux de cartes et diminue les frais de transaction.

Comment choisir le bon acquéreur marchand ?

Le choix d'un acquéreur marchand est plus qu'une simple décision financière - c'est une décision stratégique qui peut avoir un impact sur la croissance de ton entreprise et l'expérience de tes clients.

En évaluant soigneusement tes besoins, en évaluant la compatibilité et en assurant une intégration transparente, tu peux choisir un partenaire qui prend en charge tes besoins en matière de traitement des paiements tout en permettant un succès à long terme.

1. Définis les besoins de ton entreprise

Avant de tendre la main à des acquéreurs potentiels, crée une liste de contrôle de tes besoins. Prends en compte des facteurs tels que :

• Les types de cartes de paiement que tu veux accepter (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
• Que tu aies besoin d'un soutien en matière de commerce électronique, de solutions de paiement en personne, ou les deux.
• Ton marché cible - qu'il soit national, international ou les deux.
• Fonctionnalités supplémentaires comme la facturation récurrente ou la prise en charge de plusieurs devises pour les transactions de paiement.

Comprendre ces exigences te permettra de réduire tes options et de t'assurer que tu choisis le fournisseur de services de paiement qui s'aligne le mieux sur tes objectifs opérationnels.

2. Évaluer les risques et la compatibilité

Tous les acquéreurs marchands ne travaillent pas avec tous les types d'entreprises. Certains acquéreurs ont des politiques strictes à l'égard des secteurs qu'ils jugent à haut risque, tels que les jeux d'argent et de hasard, le contenu pour adultes ou la vente de CBD.

Avant de t'engager, cherche à savoir si l'acquéreur est à l'aise pour travailler avec des entreprises de ton secteur d'activité. Si tu fais partie d'une catégorie à haut risque, cherche des fournisseurs spécialisés dans ton secteur d'activité.

3. Vérifier la prise en charge de la méthode de paiement

Un bon fournisseur de services de paiement marchand doit offrir une large acceptation des paiements. Vérifie s'il prend en charge :

• Principaux réseaux de cartes de crédit et de débit (Visa, Mastercard, Discover, American Express)
• Les méthodes de paiement alternatives comme les portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay).
• Les systèmes de paiement régionaux (par exemple, Union Pay), s'ils sont pertinents pour ta clientèle.

Assurer la compatibilité avec les méthodes de paiement préférées peut réduire les frictions liées aux transactions et améliorer l'expérience globale des clients.

4. Cherche des options d'intégration transparentes

Ton acquéreur marchand doit bien travailler avec ton écosystème de paiement existant. Renseigne-toi sur :

• Intégration avec les solutions de caisse en ligne, les systèmes de point de vente (POS) et d'autres plateformes de commerce électronique.
• Compatibilité avec les outils de prévention des fraudes et les méthodes d'authentification des clients.
• Partenariats avec des fournisseurs de services marchands tiers pour rationaliser les opérations.

Le choix d'un acquéreur qui s'intègre harmonieusement à ta pile technologique actuelle peut simplifier la gestion des paiements et réduire les maux de tête opérationnels.

5. Demande des commentaires préliminaires

Avant de soumettre une demande officielle, contacte les acquéreurs potentiels pour des discussions préliminaires. Cela peut t'aider :

• Comprendre leurs critères d'accueil spécifiques
• Évaluer leur réactivité et la qualité de leur service à la clientèle.
• Identifie tout drapeau rouge potentiel avant d'investir du temps dans une application.

Cette étape peut t'éviter des refus inutiles et t'aider à affiner ton approche lors de ta candidature.

Conclusion

Choisir le bon acquéreur marchand ne consiste pas seulement à traiter les paiements - il s'agit de créer une expérience de paiement transparente, sécurisée et évolutive pour tes clients.

Avec le bon partenaire, les entreprises peuvent minimiser les risques de fraude, rationaliser la conformité et débloquer de nouvelles opportunités de revenus dans une économie de plus en plus numérique.

Que tu sois propriétaire d'une petite entreprise, d'une entreprise de vente au détail ou d'un service d'abonnement en ligne, le fait de travailler avec un acquéreur fiable permet de s'assurer que chaque transaction se déroule de manière fluide et efficace.

Chez Nuvei, nous sommes spécialisés dans les solutions de paiement rapides, flexibles et à l'épreuve du temps, conçues pour aider les entreprises à prospérer. Du traitement des paiements à l'échelle mondiale à la protection avancée contre la fraude et au soutien multidevises, notre approche axée sur la technologie te permet de garder une longueur d'avance dans un paysage des paiements en constante évolution.

Prêt à optimiser ta stratégie de paiement ? Associe-toi à Nuvei et découvre une façon plus intelligente d'accepter les paiements. Prends contact avec nous dès aujourd'hui pour en savoir plus!‍