Choisir un fournisseur de services marchands : facteurs clés

Un fournisseur de services marchands fiable fait partie intégrante d'une opération commerciale réussie lorsqu'il s'agit de transférer des fonds en toute sécurité entre une entreprise et ses clients.

Les prestataires de services marchands sont un rouage important du système de traitement des paiements, car ils prennent en charge de multiples méthodes de paiement et devises.

Améliorés par des technologies de pointe et des systèmes d'IA, ils veillent à ce que les transactions soient traitées de manière sécurisée et efficace. Qu'elles opèrent localement ou qu'elles se développent à l'échelle mondiale, les entreprises devraient choisir un fournisseur qui s'aligne sur leur stratégie de croissance à long terme et leurs besoins opérationnels.

Dans ce blog, nous explorons le rôle des fournisseurs de services marchands, leurs avantages, les facteurs clés à prendre en compte pour en choisir un, et comment ils contribuent à un système de paiement sécurisé et optimisé.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de services marchands ?

Un fournisseur de services marchands est une entreprise qui facilite le transfert sécurisé de fonds entre une entreprise et ses clients.

Les services aux commerçants permettent aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements numériques pour les biens et services qu'elles proposent. Il s'agit notamment des paiements par carte de débit et de crédit, ainsi que d'autres méthodes de paiement électronique, telles que les portefeuilles numériques et les applications mobiles.

Fournisseur de services marchands ou fournisseur de compte marchand

Bien qu'ils soient parfois utilisés de façon interchangeable, ces deux termes font référence à des aspects légèrement différents du système de traitement des paiements.

Un fournisseur de compte marchandest une institution financière qui met en place un compte marchand pour les entreprises. Alors qu'un compte marchand est un type spécifique de compte bancaire dont les entreprises ont besoin pour recevoir des fonds provenant de transactions numériques. Le compte marchand conserve les fonds des transactions jusqu'à ce qu'ils soient transférés sur le compte bancaire de l'entreprise. Un fournisseur de compte marchand peut être une banque (banque acquéreur), ou une société financière tierce.

Un fournisseur de services marchands offre une gamme plus complète de services de traitement des paiements, y compris la prévention des fraudes, l'intégration des passerelles de paiement, la gestion des rétrofacturations et l'analyse des données. Les fournisseurs de services marchands de bout en bout peuvent également proposer des comptes marchands dans le cadre de leurs services de paiement habituels.

Comment fonctionnent les services marchands ?

Les services aux commerçants reposent sur un processus complexe qui permet aux entreprises d'accepter des paiements électroniques en toute sécurité et presque immédiatement.

1. Initiation du paiement: Le client choisit son mode de paiement et initie la transaction. Cela peut se faire par le biais d'applications mobiles, comme Apple Pay et Google Pay, ou de systèmes de points de vente (TPV) en magasin, où le client glisse, tape ou insère sa carte. Les transactions en ligne s'appuient directement sur les passerelles de paiement, où les clients saisissent leurs informations de paiement.
2. Transmission: Le fournisseur de services marchands transmet les informations de paiement du client à la banque de l'entreprise pour traitement. La banque transmet ensuite les détails de la transaction au réseau de cartes concerné (par exemple, Visa, Mastercard, American Express). Le réseau de cartes transmet les informations relatives à la transaction à la banque du client pour approbation.
3. Vérification: La banque du client vérifie la transaction par rapport au solde et au statut du compte du client, et analyse les éventuels risques de sécurité. La banque peut également demander une authentification à deux facteurs.
4. Approbation / Refus: La banque du client accepte ou refuse alors la transaction et renvoie la réponse à la banque de l'entreprise.
5. Confirmation: Le fournisseur de services marchands relaie la réponse au système de point de vente ou à la plateforme en ligne de l'entreprise. Si la transaction est approuvée, l'entreprise termine la vente et commence l'expédition. Si la transaction est refusée, l'entreprise peut demander au client un autre mode de paiement.
6. Transfert de fonds: Le montant spécifié est débité du compte du client et déposé sur le compte du commerçant, généralement en quelques jours ouvrables.

Quels sont les exemples de services marchands ?

Les services aux commerçants comprennent une gamme de solutions de paiement telles que le traitement des paiements, les passerelles de paiement et les systèmes de point de vente (POS).

Les systèmes POS sont des plateformes physiques ou numériques où la transaction a lieu, comme un terminal de vente au détail.

Attendu que, passerelles de paiement sont des systèmes technologiques d'interface qui collectent et vérifient les informations des titulaires de cartes à partir du système de point de vente ou de la plateforme en ligne. Elles sont responsables du cryptage des données des titulaires de cartes et de leur transmission à la banque acquéreuse.

Facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'un fournisseur de services marchands.

Les facteurs clés à prendre en compte comprennent une intégration transparente, des structures de paiement et une assistance technique fiable.

Intégration

Pour assurer l'efficacité opérationnelle, les services marchands doivent s'intégrer de façon transparente au site Web et aux systèmes internes d'une entreprise. Ceci est particulièrement important pour les petites entreprises et les sociétés dont les capacités techniques sont limitées.

Frais et structure des prix

Les coûts des services aux commerçants peuvent varier en fonction de différents facteurs, tels que le volume de transactions, la complexité de l'intégration et les méthodes de paiement prises en charge. La situation géographique et le niveau de protection contre la fraude requis peuvent également influencer la tarification.

Les fournisseurs de services marchands facturent généralement les frais suivants :

• Frais de transaction: Un pourcentage de chaque vente effectuée par l'intermédiaire du service, généralement entre 1,5 % et 3 % par transaction. Les frais de transaction peuvent également varier en fonction de la méthode de paiement utilisée. Par exemple, les transactions sans présentation de carte, comme les paiements en ligne, peuvent entraîner des frais plus élevés en raison de leur plus grande vulnérabilité à la fraude.
• Frais d'interchange: Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes tels que Visa ou American Express, et ils couvrent les coûts associés au traitement des cartes. Il peut s'agir d'un montant fixe ou d'un pourcentage, selon le réseau de cartes, le fournisseur de services et la transaction.
• Frais mensuels: Certains fournisseurs de services marchands facturent des frais mensuels fixes pour couvrir la gestion du compte ou offrir l'accès à des services supplémentaires, tels que les rapports et les analyses.
• Frais liés au compte marchand: Les fournisseurs de services marchands qui offrent des comptes marchands peuvent également facturer des frais de maintenance pour la gestion du compte marchand.

Les entreprises doivent faire des recherches approfondies et choisir un fournisseur de services marchands qui correspond à leur budget et à leurs besoins commerciaux. Elles doivent également faire attention aux frais cachés, tels que les minimums mensuels que certains fournisseurs de services marchands exigent si l'entreprise n'atteint pas un certain nombre de transactions.

Sécurité des paiements

Le fait de ne pas sécuriser les transactions et de ne pas protéger les données des clients peut entraîner des pertes financières, une atteinte à la réputation et des responsabilités juridiques. Cherche des fournisseurs de services marchands qui mettent en œuvre des mesures de protection avancées pour protéger les entreprises contre ces risques et assurer la conformité à la norme PCI.

Base de clients et devises

Le fournisseur de services marchands doit prendre en charge les méthodes de paiement utilisées par les clients de l'entreprise, qu'il s'agisse de paiements par carte de crédit, de portefeuilles numériques ou de crypto-monnaies.

Pour les entreprises qui opèrent à l'échelle mondiale, les services marchands doivent prendre en charge plusieurs devises et les méthodes de paiement locales populaires au-delà des cartes de crédit et de débit.

Support technique

En plus du traitement sécurisé des paiements, un bon fournisseur de services marchands offre un soutien technique efficace et une assistance opportune. Ils donnent des conseils sur l'intégration du système, les mises à jour et le dépannage pour aider les entreprises à maintenir des opérations de paiement fluides et ininterrompues.

Avantages de travailler avec un fournisseur de services marchands

Qu'elles possèdent une boutique en dur ou un magasin de commerce électronique, les entreprises bénéficient de nombreux avantages lorsqu'elles travaillent avec un fournisseur de services marchands.

Accepte plusieurs méthodes de paiement numérique et plusieurs devises.

Les consommateurs modernes s'attendent à des options de paiement transparentes et pratiques sur différents canaux et dans différentes devises. Des portefeuilles mobiles et des paiements sans contact aux crypto-monnaies, en passant par les codes QR et les liens de paiement, les entreprises doivent intégrer diverses solutions et répondre aux demandes des clients.

Des services marchands en ligne fiables soutiennent des transactions sûres et efficaces à travers ces diverses méthodes de paiement, améliorant ainsi la satisfaction des clients.

Les fournisseurs de services marchands peuvent également intégrer la prise en charge de plusieurs devises. Cela aide les entreprises à éliminer les obstacles aux ventes mondiales, à réduire les frais de conversion pour les clients et à améliorer l'expérience globale de paiement.

Sécurité des paiements

Si elles ne sont pas sécurisées correctement, les transactions électroniques, telles que les paiements par carte de crédit et de débit, peuvent mettre en danger les informations de paiement sensibles des clients. De bons services marchands minimisent ce risque, garantissent la conformité à la norme PCI et préviennent la fraude.

Qu'est-ce que la conformité PCI ?

La conformité PCI fait référence à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement. Il s'agit d'un ensemble d'exigences de sécurité conçues pour protéger les données des titulaires de cartes et les informations de paiement contre la fraude, les violations de données et les cybermenaces. Pour répondre à ces normes et renforcer la sécurité des paiements, les prestataires de services marchands mettent en œuvre diverses mesures telles que le cryptage des données, les pare-feu et les outils de gestion des fraudes.

• Chiffrement des données: Chaque fois que les données des titulaires de cartes sont transmises sur des réseaux ouverts, elles deviennent vulnérables à l'interception. Le cryptage des données permet d'encoder les données du titulaire de la carte, telles que les numéros de carte de crédit ou de débit. Cela les rend illisibles pour les tiers non autorisés qui ne disposent pas de la bonne clé de décryptage.
• Mise en place de pare-feu: Les pare-feu sont un mécanisme de défense crucial pour les réseaux de paiement internes. Ils contrôlent le trafic réseau entrant et sortant et protègent les informations sensibles des sources externes non fiables.
• Évaluations régulières des vulnérabilités: Les cybermenaces étant de plus en plus sophistiquées, les fournisseurs de services marchands effectuent des tests réguliers des systèmes de sécurité afin d'identifier et de prévenir les vulnérabilités émergentes.
• La tokenisation: La tokenisation est souvent utilisée dans les systèmes de stockage de données pour les informations des titulaires de cartes. Elle remplace les détails de la carte par des jetons uniques, ce qui empêche l'exposition des informations réelles et réduit le risque de violation des données.
• Outils de gestion de la fraude: Souvent alimentés par l'IA, ces outils surveillent les schémas de transaction en temps réel et identifient les activités suspectes. Cela peut concerner n'importe quoi, des cartes de crédit volées à l'usurpation d'identité ou au blanchiment d'argent. Ils intègrent également la prévention des rétrofacturations et l'authentification multicouche pour renforcer la sécurité et protéger les entreprises et les clients contre les pertes financières.

Optimisation du traitement des paiements

Travailler avec un fournisseur de services marchands optimise le système de traitement des paiements et assure une intégration transparente avec les plateformes existantes, telles que les passerelles de paiement et les terminaux de cartes de crédit.

Un système de paiement bien structuré augmente la vitesse des transactions, réduit les erreurs et améliore l'expérience globale des clients. Qu'il s'agisse d'une tape rapide sur une carte dans un système de point de vente ou d'un processus de paiement facile sur un site de commerce électronique, les services marchands réduisent les frictions, ce qui se traduit par des taux de conversion plus élevés et des affaires renouvelées.

Croissance du chiffre d'affaires et expansion des activités

De nombreux fournisseurs de services marchands embarquent des outils d'analyse de données et de reporting. Ces outils permettent aux entreprises de suivre les préférences de paiement de leurs clients et d'analyser les tendances des ventes. Les plateformes de commerce électronique peuvent adapter leurs stratégies de marketing et optimiser l'expérience d'achat en ligne et hors ligne du client.

Les services marchands permettent également aux entreprises d'accepter les paiements de clients du monde entier et d'étendre leur marché. Grâce à la possibilité de traiter les paiements dans plusieurs devises et de gérer les transactions internationales, les entreprises peuvent facilement s'étendre et exploiter les marchés mondiaux, en offrant des services ou des produits à un public plus large, sans limites géographiques.

Amélioration du flux de trésorerie

Les excellents services marchands facilitent les paiements numériques fluides et rapides. Les paiements peuvent être effectués sur Internet, en face à face ou même par téléphone.

Les services aux commerçants accélèrent le processus de paiement en veillant à ce que les fonds provenant des transactions soient déposés rapidement sur le compte du commerçant, souvent dans un délai d'un à trois jours ouvrables. Cela réduit les retards de trésorerie associés aux méthodes de paiement manuelles telles que les chèques et aide les entreprises à gérer leurs finances plus efficacement.

Rationalisation des opérations commerciales

En s'occupant des aspects techniques du traitement des paiements, les fournisseurs de services marchands réduisent la complexité pour les entreprises, ce qui leur permet de se concentrer sur la croissance et l'optimisation de leurs activités principales.

C'est pourquoi Nuvei est l'une des principales options...

Nuvei fournit des solutions de paiement de pointe qui peuvent être adaptées aux besoins de chaque entreprise. Nous proposons des solutions de paiement évolutives pour les entreprises de toutes tailles, des startups aux grandes entreprises, en passant par les sites de commerce électronique et les magasins de détail.

Grâce à une intégration transparente dans les systèmes existants, notre plateforme prend en charge les transactions régionales et mondiales, ce qui permet aux entreprises d'étendre leur portée et de répondre aux diverses préférences des clients.

Avec une technologie de traitement des paiements qui prend en charge plusieurs méthodes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les crypto-monnaies, les portefeuilles numériques et les applications mobiles, ainsi que plus de 500 méthodes de paiement alternatives à travers 150+ devises.

Nous proposons des prix et des frais de traitement compétitifs, ainsi que des outils techniques et de sécurité avancés 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet aux entreprises d'améliorer la satisfaction de leurs clients et de stimuler la croissance de leurs revenus. Découvre pourquoi nous sommes le premier fournisseur de services marchands.

Conclusion

Le partenariat avec un fournisseur fiable et innovant est la clé de la satisfaction des clients et de la croissance des revenus.

Les fournisseurs de services marchands permettent aux entreprises de traiter les paiements électroniques de manière sûre et efficace. En offrant une large gamme de services, ces fournisseurs optimisent les transactions et améliorent l'efficacité opérationnelle. Qu'une entreprise opère dans un magasin physique, en ligne ou sur plusieurs canaux, le choix du bon fournisseur de services marchands est crucial pour une acceptation transparente des paiements.

En prenant en charge plusieurs devises et diverses méthodes de paiement, les fournisseurs de services marchands aident les entreprises à exploiter les marchés mondiaux et à maintenir une expérience client conviviale.

Au-delà du traitement des transactions, un fournisseur de services marchands solide renforce la sécurité grâce à la conformité PCI, au cryptage des données et aux outils de gestion des fraudes, protégeant ainsi les entreprises et les clients des cybermenaces potentielles.