Quels sont les modes de paiement alternatifs ?

Pour comprendre les modes de paiement alternatifs (MPA), tu dois d'abord savoir en quoi ils diffèrent des modes de paiement traditionnels.

Tout le monde connaît Mastercard et Visa - ils existent depuis cinquante ans ou plus. D'autres types de paiement traditionnels existent depuis bien plus longtemps - des milliers d'années dans le cas de l'argent liquide.

Mais la technologie, les attentes des clients et le monde ont beaucoup changé au cours des dernières décennies. Cela a créé l'opportunité de nouvelles méthodes de paiement alternatives dynamiques dans le paysage mondial des paiements.

Un mode de paiement alternatif est un mode de paiement numérique, qui n'a donc pas tendance à offrir une alternative directe à un paiement en espèces. Ils peuvent permettre aux consommateurs de faire des achats en ligne ou être utilisés à un terminal de paiement pour des transactions en personne.

Les nouvelles technologies ou les variations régionales dans les préférences des clients sont des raisons courantes de l'émergence de méthodes de paiement alternatives. Étant donné que les méthodes de paiement alternatives sont fournies par voie électronique, elles peuvent souvent être adaptées pour créer une expérience client qui correspond étroitement aux besoins et aux attentes démographiques spécifiques.

Ces facteurs continuent de changer à un rythme sans précédent.

Les commerçants qui cherchent à se développer sur de nouveaux marchés ont tout intérêt à évaluer quel type de paiement alternatif est nécessaire pour répondre aux besoins de leur population cible :

Vous devez, pour servir ces marchés, réimaginer la façon dont l'argent peut être géré et déplacé parce qu'il y aura plus de changements dans les cinq prochaines années dans les services financiers qu'il n'y en a eu dans les 30 dernières.‍

- Dan Schulma, président de PayPal

Comme le dit Dan, le secteur des services financiers évolue dans un espace où les offres telles que les méthodes de paiement alternatives ne sont pas vraiment une nouveauté. Elles sont tout à fait d'actualité.

Dans cet article, nous examinons les méthodes de paiement alternatives les plus populaires et pourquoi elles sont si importantes pour accélérer la croissance de ton entreprise.

Qu'est-ce qu'un mode de paiement alternatif ?

Un mode de paiement alternatif est toute façon de payer des biens ou des services qui n'implique pas les méthodes de paiement traditionnelles telles que l'argent liquide, les chèques ou par l'intermédiaire des principaux réseaux de cartes comme Visa, Mastercard ou American Express.

Ils comprennent les prélèvements automatiques, les portefeuilles numériques (apps telles que Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal), les paiements mobiles, les plateformes P2P, les crypto-monnaies, les virements bancaires et les options "acheter maintenant, payer plus tard" (BNPL) comme Klarna.

Les méthodes de paiement se sont considérablement développées au cours des millénaires. Du troc en 3000 avant Jésus-Christ à l'introduction des pièces de monnaie en 1100 avant Jésus-Christ, suivie du papier-monnaie aux 11e-17e siècles, et des cartes de crédit au 19e siècle.

Aujourd'hui, des méthodes de paiement alternatives sont apparues avec l'essor des paiements en ligne et du commerce électronique.

Une recherche menée par EY a déclaré que les volumes de méthodes de paiement alternatives atteignaient 19t$ au niveau mondial en 2022. Elle a également révélé que plus de 85 % des commerçants prévoient d'accepter de nouveaux APM dans les un à trois ans à venir.

Les méthodes de paiement alternatives ont été popularisées par des services comme PayPal, qui ont permis des transferts internationaux à bas prix.

Cette hausse est due à l'évolution des préférences et des attentes des clients. Les clients recherchent des expériences de paiement pratiques et sans tracas, délaissant les méthodes traditionnelles. Les commerçants qui proposent des modes de paiement alternatifs offrent un plus grand choix à leur clientèle, ce qui peut constituer un solide avantage concurrentiel.

Les progrès de la technologie des caisses ont également accéléré l'adoption. Le processus d'intégration des méthodes de paiement alternatives a été grandement simplifié, de sorte qu'il est beaucoup plus facile qu'auparavant d'accepter les méthodes de paiement alternatives.

Méthodes de paiement alternatives populaires

Voici quelques exemples populaires de méthodes de paiement alternatives :

Acheter maintenant payer plus tard (BNPL)

BNPL permet aux clients d'acheter leurs biens ou services et de les payer plus tard en plusieurs fois. Les paiements sont effectués à partir d'un compte bancaire, d'une carte de débit ou d'une carte de crédit.

Parmi les grands acteurs de l'espace BNPL, on trouve Klarna et Afterpay. Klarna propose par exemple l'option "Pay in 3", qui permet d'effectuer des paiements sans intérêt tous les 30 jours.

Virements bancaires

Les applis de virement bancaire déplacent les fonds du compte bancaire du client vers celui du commerçant. Il s'agit généralement de paiements push. Le client examine et autorise le montant dans son appli bancaire en ligne ou mobile.

Alors que les transferts peuvent prendre quelques jours ouvrables, les systèmes de paiement interbancaire en temps réel permettent souvent de transférer des fonds en quelques secondes.

Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques stockent les cartes de paiement et génèrent des numéros de carte symbolisés pour chaque transaction.

Les consommateurs les trouvent sécurisés et pratiques pour les achats en ligne, in-app ou en magasin, sans avoir à taper les détails de la carte à chaque fois.

Il s'agit souvent d'un terme générique utilisé pour les portefeuilles électroniques et numériques et les espèces électroniques plutôt que pour ceux qui contiennent des espèces physiques.

Amazon Pay

Amazon Pay permet aux clients d'utiliser les méthodes de paiement enregistrées dans leurs comptes Amazon, ce qui évite d'avoir à saisir les informations de la carte à chaque fois. Cette passerelle est connue pour son haut niveau de sécurité.

En intégrant Amazon Pay, les entreprises peuvent s'aligner sur une grande marque mondiale, ce qui ajoute une couche de confiance supplémentaire.

Portefeuilles électroniques (eWallets)

Un portefeuille électronique stocke l'argent chargé à partir de virements bancaires, de cartes de crédit ou de paiements en magasin. Il permet d'effectuer des transactions en ligne ou en magasin, nécessitant un accès à Internet via un appareil. Parmi ces méthodes de paiement alternatives populaires, on peut citer Alipay, PayPal et WeChat Pay.

PayPal

PayPal est l'une des méthodes de paiement les plus populaires en raison de sa commodité. Les clients peuvent conserver un solde en espèces ou ajouter des fonds provenant d'une autre source pour leurs achats. PayPal propose également une option de financement connue sous le nom de Crédit PayPal.

PayPal est rapide, pratique et sûr, et il n'est plus nécessaire de saisir les numéros de carte de crédit pour les transactions avec des marchands inconnus.

Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles stockent des fonds électroniquement sur un appareil mobile, financés par des virements bancaires, des espèces de cartes ou des transporteurs mobiles.

Ils permettent d'effectuer des achats, des transferts d'argent et des paiements de factures en ligne, in-app ou en personne à l'aide d'interfaces sans contact comme les codes QR ou les SMS.

Google Pay

Google Pay est également une méthode de paiement alternative de premier plan pour sa commodité et sa popularité parmi les transactions en ligne.

Il permet un paiement sécurisé sur des sites tiers en utilisant les informations sauvegardées.

Paiements par prélèvement automatique

Les prélèvements automatiques permettent d'effectuer des paiements automatisés récurrents, traités presque instantanément pour la commodité de l'utilisateur. Le prélèvement automatique est légèrement différent du virement bancaire, car ce dernier est généralement un mode de paiement unique.

Avec un prélèvement automatique, les clients bénéficient de la facilité de ne pas avoir à se souvenir des dates de paiement, car l'argent est automatiquement déduit une fois qu'il est établi.

Paiements en espèces

Si les méthodes de paiement alternatives sont généralement numériques, elles peuvent également englober le paiement en espèces.

Lorsqu'ils effectuent des achats en ligne, les clients peuvent sélectionner une option de paiement en espèces et recevoir un code-barres ou un numéro de référence unique.

Le client le présente ensuite à un point de vente pour payer en espèces. Une fois le paiement effectué, le commerçant exécute la commande ou fournit le service. Les méthodes de paiement électronique les plus courantes sont Boleto, Fawry et Oxxo.

Certains types de paiements alternatifs sont plus orientés géographiquement. Les systèmes de cartes locales tels que China Union Pay constituent un mode de paiement alternatif particulièrement populaire et essentiel pour les commerçants qui cherchent à servir cette clientèle.

Avantages des méthodes de paiement alternatives

Réduire les abandons de panier

L'abandon de panier représente un risque important pour les commerçants dont les options de paiement sont limitées. Les clients potentiels peuvent abandonner leur achat s'ils perçoivent que les options disponibles ne leur sont pas familières.

Choix et commodité pour les clients

Pour que les commerçants augmentent leurs ventes, il est essentiel de rendre le processus de paiement simple et familier. S'ils ne voient pas leur mode de paiement préféré disponible, ils risquent d'abandonner leur panier.

Les bons fournisseurs de services de paiement peuvent offrir aux commerçants une suite complète de méthodes de paiement populaires, des portefeuilles numériques, y compris Apple Pay et d'autres, aux portefeuilles électroniques et bien d'autres encore.

Être au courant des paiements alternatifs et répondre à la demande des clients sera toujours essentiel à la croissance et au succès.

Les commerçants peuvent également constater que l'utilisation de méthodes de paiement alternatives peut les aider à réduire les coûts de traitement car ils peuvent éviter les systèmes de paiement hérités.

Détection des fraudes et sécurité

Toute méthode électronique permettant aux consommateurs d'envoyer de l'argent à une entreprise est susceptible d'être une cible pour la fraude. Mais ce n'est pas parce qu'il s'agit de méthodes de paiement alternatives que l'on accorde moins d'importance à la détection des fraudes.

Ces transactions sont soumises à des niveaux de contrôle identiques ou plus élevés que les méthodes de paiement traditionnelles.

Pourquoi les méthodes de paiement alternatives sont-elles importantes ?

Les commerçants qui permettent aux clients d'effectuer des transactions en utilisant leur mode de paiement préféré sont susceptibles d'obtenir un avantage significatif et de se forger une réputation en matière de service à la clientèle.

Pour cibler efficacement les clients, il est essentiel d'acquérir une compréhension globale des tendances et de dépasser les attentes des clients. Cela implique d'offrir des expériences de paiement transparentes et de premier ordre qui anticipent leurs préférences.

Choisir les meilleures méthodes de paiement alternatives pour les entreprises

Avant de finaliser les meilleures méthodes de paiement alternatives pour ton entreprise, comprends bien les préférences de tes clients en matière de paiement. Tiens compte de la localisation et de leur volonté d'adopter de nouvelles technologies de paiement. Des pays différents auront des préférences de paiement différentes.

Les commerçants doivent également évaluer quels sont les APM qui correspondent à leurs exigences et à leurs besoins commerciaux. Considère des facteurs tels que le coût par transaction et la facilité de mise en place et de gestion. S'assurer de la conformité avec les réglementations en vigueur.

Il n'est pas nécessaire de proposer tous les APM pour maximiser les conversions. Il faut plutôt s'efforcer de proposer les APM les plus appréciés par le marché cible. Certains modes de paiement peuvent même avoir des effets négatifs sur une entreprise.

Conclusion

Les modes de paiement alternatifs (MPA) sont des moyens modernes de payer des biens ou des services au-delà des formes traditionnelles de paiement telles que l'argent liquide ou les principaux systèmes de cartes.

Les commerçants qui intègrent des modes de paiement alternatifs dans leur stratégie de paiement peuvent réduire les abandons de panier tout en répondant aux préférences des clients. C'est essentiel pour créer une expérience de paiement familière et pratique.

Il est essentiel d'être proactif pour comprendre les méthodes de paiement locales, les tendances et les besoins des clients afin de garder une longueur d'avance sur la concurrence.

Lorsque tu choisis des APM pour ton entreprise, tiens compte des préférences des clients, de la conformité aux réglementations et de l'impact sur tes résultats afin d'offrir les solutions de paiement les plus efficaces.

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