Paiements omnicanaux : un guide

À l'ère effrénée du commerce numérique et social, le nombre de façons d'accepter les paiements ne cesse de croître.

Il ne suffit plus aux entreprises de proposer quelques méthodes de paiement. Elles doivent constamment innover pour répondre aux attentes des clients en matière de paiement et simplifier l'expérience de paiement.

Les entreprises fintech sont à l'avant-garde dans ce domaine. Elles y parviennent notamment en proposant des solutions de paiement omnicanales.

Qu'est-ce que les paiements omnicanaux ?

Les paiements omnicanaux font référence à des systèmes complets de traitement des paiements qui unifient plusieurs options de paiement à différents points de contact avec les clients.

Ils peuvent également suivre et stocker les informations de paiement et les historiques d'achat des clients. Il est ainsi plus facile pour les entreprises d'adapter des offres personnalisées.

Les paiements omnicanaux permettent essentiellement aux entreprises d'offrir le même niveau d'expériences de paiement et d'achat transparentes entre les magasins, les mobiles, les paiements en ligne et les commandes par téléphone ou par courrier.

Des marques avant-gardistes comme IKEA, H&M et Starbucks collaborent déjà avec des plateformes omnicanales afin d'améliorer la satisfaction des clients et de les fidéliser.

Comment fonctionnent les paiements omnicanaux ?

Caractéristiques et fonctions principales

Les paiements omnicanaux fonctionnent par l'intermédiaire de plateformes tierces. Une fois qu'elles ont mis en place la plateforme, les entreprises peuvent ajouter une variété de méthodes de paiement et commencer à recevoir des rapports de vente complets.

Ce processus simplifie le système de paiement multicanal traditionnel, dans lequel les entreprises emploient différents prestataires pour chaque type de paiement, c'est-à-dire un prestataire pour les paiements par carte, un autre pour les paiements in-app, etc.

Les plateformes omnicanales rassemblent les solutions de différents prestataires de paiement dans un environnement numérique unique. Cela permet de centraliser les paiements, les dossiers des clients et l'historique des transactions à tous les points d'engagement et fonctionne comme une passerelle de paiement tout-en-un.

En bref, il permet aux entreprises d'accepter toutes les formes de paiement sur plusieurs canaux tout en fournissant des analyses utiles pour augmenter les ventes.

Canaux de traitement

Les canaux de traitement sont les canaux (ou méthodes) sur lesquels les clients effectuent leurs transactions. Il s'agit notamment de :

• En ligne : notamment via des applis, des sites web ou des courriels.
• Hors ligne : par le biais de points de vente ou de kiosques de service.
• Facturation directe : directement à partir des comptes bancaires sans avoir besoin d'espèces ou de transactions par carte.

Modes de paiement

Les méthodes de paiement font référence à la façon dont les clients paient. Cela couvre de multiples méthodes de paiement, notamment les suivantes.

1. Paiements par carte

Les paiements par carte sont les méthodes de paiement en ligne et hors ligne les plus courantes.

Presque toutes les plateformes de commerce électronique acceptent les paiements par carte de crédit ou de débit, notamment Visa ou Mastercard. Et dans certains pays, comme la Suède par exemple, les paiements par carte sont la seule méthode acceptée dans certains magasins de détail.

2. Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques sont des systèmes virtuels de stockage des informations de paiement qui permettent d'effectuer des transactions électroniques. Ils constituent l'alternative la plus courante aux paiements par carte en ligne.

PayPal est peut-être le portefeuille numérique le plus connu.

3. Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles sontun type populaire de portefeuille numérique. Contrairement à certains portefeuilles numériques, ils permettent d'effectuer des paiements sans contact dans de nombreux magasins de briques et de mortier.

Les paiements mobiles sont toujours considérés comme des transactions avec présence de carte. Ils sont simplement pris en charge par des applications de portefeuille mobile et la technologie de communication en champ proche (NFC) au lieu de cartes physiques.

Ils sont pratiques pour les consommateurs, qui n'ont pas besoin de transporter leurs cartes physiques en permanence. Parmi les exemples bien connus, on peut citer Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

4. Transactions sans présentation de carte (CNP)

Comme son nom l'indique, les transactions sans carte se produisent sans que la carte ou le terminal de paiement ne soit physiquement présent.

Ils se répartissent en trois catégories principales :

• Paiements à distance (y compris les paiements en ligne)
• Facturation récurrente (y compris les services d'abonnement)
• Commande par téléphone ou par courrier

5. Autres méthodes de paiement

Il existe de nombreuses méthodes de paiement différentes. En voici quelques exemples : Les codes QR, les chèques, les virements bancaires, les virements électroniques, les cartes-cadeaux, les crypto-monnaies, et plus encore.

Avantages des paiements omnicanaux

1. Améliore l'expérience des clients

Les consommateurs s'attendent de plus en plus à des interactions uniques et à des offres personnalisées basées sur leur historique d'achat. Les paiements omnicanaux aident les entreprises à répondre à ces attentes.

Et en centralisant toutes les données dans un tableau de bord unique, les entreprises peuvent mieux analyser les préférences des consommateurs. Cela s'applique même aux achats effectués via différents canaux et méthodes de paiement.

Par exemple, une analyse peut être effectuée sur la façon dont les consommateurs paient en ligne par rapport à la façon dont ils paient en magasin. Ou comment les utilisateurs d'applications de fidélité préfèrent effectuer des paiements.

2. Augmente les ventes

Les clients sont plus enclins à acheter auprès d'une marque qu'ils connaissent déjà, surtout s'ils ont eu une bonne expérience. Ainsi, les expériences client personnalisées visent à obtenir de meilleures ventes et à fidéliser les clients à la marque.

Un processeur de paiement omnicanal pourrait augmenter les revenus en réduisant les abandons de panier. De nombreuses études suggèrent que le taux moyen d'abandon de panier du commerce électronique aux États-Unis est d'environ 70 %. Au Canada, ce taux peut atteindre 84 %.

Le même principe s'applique également aux ventes dans le monde réel. Certaines entreprises ayant une présence en magasin brique et mortier en Europe ont déjà commencé à introduire des kiosques en libre-service qui acceptent les paiements via PayPal ou Venmo.

3. Optimise les opérations (réduit les coûts)

Contrairement aux solutions multicanal, le traitement des paiements omnicanaux fonctionne via une plateforme unique. Cela permet aux entreprises de travailler avec plusieurs prestataires de services, de gérer plusieurs relations commerciales et de recueillir différents ensembles de données.

Ainsi, l'entreprise n'aura pas à s'acquitter de plusieurs frais, ce qui peut lui permettre d'économiser de l'argent. Cela est particulièrement utile dans les cas où les prestataires de services facturent des frais de traitement des paiements élevés pour de petits volumes de ventes.

Avoir une meilleure vue d'ensemble des opérations permet de les améliorer. Elle peut servir de base aux futurs plans de développement et de stratégie de l'entreprise.

Considérations commerciales lors de la mise en œuvre des paiements omnicanaux.

1. Choisir la bonne plateforme

Chaque solution ou plateforme de paiements omnicanaux varie en ce qui concerne exactement les fournisseurs avec lesquels elle s'intègre. Les entreprises doivent s'assurer qu'une plateforme donnée peut accepter les paiements des fournisseurs préférés de ses clients.

L'échelle et la région des entreprises comptent également. Cela peut avoir un impact sur un certain nombre de domaines, du traitement multidevises à la sécurité des paiements et aux protocoles de conformité.

2. Analyse des données

La réalité de l'analyse des données dans le traitement des paiements est complexe. Les entreprises travaillent souvent avec plusieurs prestataires de services et reçoivent différents ensembles de données. Et certaines données peuvent ne pas être assez complètes, ce qui peut empêcher une entreprise de comprendre son marché.

Il est donc important que les entreprises effectuent un tour d'horizon complet de leurs données clients avant de choisir une plateforme omnicanale.

3. Analyse tes capacités

Les entreprises doivent savoir si elles peuvent ou non gérer l'augmentation du volume des ventes. Les augmentations de ventes qui ont simultanément un impact négatif sur l'expérience d'achat et/ou les livraisons ne sont pas utiles.

Conclusion

Grâce aux innovations apportées par la fintech, les entreprises peuvent désormais offrir une expérience de paiement transparente sur les plateformes en ligne, en magasin et mobiles.

Le traitement des paiements omnicanaux désigne le système d'unification des paiements sur différents canaux.

Ces solutions changent rapidement la donne dans l'ère effrénée du commerce numérique et social.

Non seulement ils stimulent les ventes et améliorent la satisfaction des clients, mais ils satisfont également la demande des consommateurs pour une expérience d'achat plus personnalisée.

Les entreprises qui emploient des solutions omnicanales peuvent également économiser de l'argent et rationaliser leurs opérations, ce qui leur assure un avenir fructueux et prospère dans le secteur des paiements.

Pour réussir à mettre en place un système harmonisé de paiements omnicanaux, une entreprise doit d'abord analyser ses capacités et comprendre le mode de paiement préféré de ses clients.

Cela lui permettra de choisir la bonne plateforme de paiement qui s'aligne sur ses plans de développement commercial et ses besoins.