Los días en que era necesario llevar voluminosas carteras o monederos físicos están llegando a su fin.
Se prevé que la adopción de carteras digitales por parte de los consumidores aumente de 3.400 millones de usuarios en 2022 a más de 5.200 millones en 2026.
Esto representa un aumento del crecimiento de más del 53% en el espacio de los monederos digitales en sólo cuatro años...
Por tanto, entender qué son exactamente los monederos digitales es importante para los consumidores y las empresas.
En este blog, explicaremos los dos tipos principales de monederos móviles y cómo funcionan.
También trataremos cómo procesan la información de pago, sus métodos de seguridad y las preocupaciones que los consumidores pueden tener al respecto.
¿Qué es un monedero digital?
Las carteras digitales (también conocidas como monederos electrónicos) son productos financieros que permiten a los particulares recibir, guardar y gastar fondos cómodamente en su móvil u otros dispositivos.
Estos fondos pueden estar en diferentes monedas, incluida la opción de actuar como criptocartera. No se necesitan tarjetas físicas.
La aplicación móvil de un banco (o una aplicación de pagos como PayPal o Alipay) puede contener ya un monedero digital.
Las aplicaciones de pago por móvil pueden descargarse para teléfonos o dispositivos Android, o dispositivos Apple, incluidos iPhones y Apple Watches.
Tipos de monederos digitales
Hay dos tipos principales de monedero digital. Cada uno tiene una finalidad distinta.
1. Abrir monedero digital
Un monedero digital abierto es un monedero digital para almacenar versiones virtuales de las tarjetas bancarias tradicionales.
Al igual que las tarjetas de crédito tradicionales, inician las transacciones a través de sistemas de pago tradicionales como Visa o Mastercard.
Otros monederos digitales abiertos, en cambio, utilizan la banca abierta. Con ellas, los compradores pueden enviar dinero a los vendedores mediante pagos de cuenta a cuenta (A2A).
Estas aplicaciones de pago transfieren fondos directamente desde las cuentas bancarias de los compradores y eluden los sistemas tradicionales. Esto significa que los vendedores reciben el dinero directamente en su cuenta bancaria en tiempo real.
Ejemplos de monederos digitales abiertos
Los tres monederos abiertos más populares son:
- Google Wallet: Actualmente es el monedero abierto más popular del mundo. Es fácilmente accesible tanto en dispositivos iPhone como Android. Tras dos cambios de marca, Google Pay sigue siendo un servicio, pero la aplicación asociada se ha retirado en la mayoría de los países. Ahora, Google Wallet es la versión popular de la marca.
- Apple Pay: Aunque existe desde hace más tiempo que Google Wallet, Apple Pay es el segundo monedero digital abierto más popular.
- Samsung Pay: Es el tercer monedero digital abierto más popular a nivel mundial.
Todos estos monederos digitales pueden descargarse como una aplicación de monedero digital en un smartphone. Son ampliamente utilizadas en todo el mundo por los comercios que muestran símbolos de pago sin contacto.
2. Monedero digital cerrado
Los monederos digitales cerrados son monederos digitales utilizados para transferir fondos y datos entre las dos partes implicadas: el cliente y el emisor del monedero.
No todos los comercios pueden aceptar pagos a través de un monedero cerrado. Esto se debe a que son emitidos por empresas para uso exclusivo de sus propios clientes, a menudo como parte de una estrategia de fidelización y retención de clientes.
Ejemplos de monederos digitales cerrados
Uno de los monederos digitales cerrados más conocidos es Amazon Pay.
Otro ejemplo es la Tarjeta Starbucks. Es una versión electrónica moderna de las tarjetas físicas que se sellaban con cada compra.
¿Cómo funcionan los monederos digitales?
Una cartera digitalpermitirá digitalizar los datos de una tarjeta física, normalmente tarjetas de crédito y débito.
Esto significa que los comercios aceptan las carteras digitales igual que los métodos de pago sin contacto normales. Y los pagos sin contacto pueden realizarse en un punto de venta (TPV), tanto en tienda como en Internet.
Dependiendo del monedero digital que se utilice, el consumidor podrá generar un número de tarjeta virtual de un solo uso para pagar online a través de su monedero digital.
Tecnología de comunicación de campo cercano (NFC)
Los monederos digitales utilizan la tecnología NFC. Ya está integrada en la mayoría de los dispositivos móviles modernos. Transfiere datos de forma segura a un terminal de pago para realizar transacciones en la tienda.
El terminal lee esta información y luego se conecta a Internet, donde se intercambia la información bancaria para completar las transacciones.
Ventajas de los monederos digitales
1. Conveniencia
En el mundo conectado de hoy en día, los smartphones suelen estar a mano y los consumidores tienen muchos lugares donde utilizar un monedero digital. Ya no es necesario llevar tarjetas ni voluminosas carteras físicas.
Se eliminan los retrasos y frustraciones de rebuscar en los bolsos en busca de monederos o carteras.
Múltiples tipos de tarjetas que pueden almacenarse en un monedero digital, entre ellas:
- Tarjeta de crédito
- Tarjeta de débito
- Tarjetas regalo
- Tarjetas de criptomonedas
- Permisos de conducir
Los usuarios también pueden seguir su historial de pagos a través de una cartera digital. Esto añade más comodidad y tranquilidad.
2. Inclusión financiera
Según el Banco Mundial, 1.700 millones de adultos (uno de cada tres) de todo el mundo no tienen cuenta bancaria.
Las personas no bancarizadas y financieramente desatendidas a menudo carecen de acceso a instituciones financieras físicas. Los monederos digitales les permiten acceder a una serie de servicios financieros y crear un historial crediticio.
3. Recompensas a los clientes
Un monedero cerrado está diseñado para fomentar la lealtad entre las dos partes implicadas.
Por tanto, los compradores suelen esperar recibir descuentos u otros incentivos por utilizarlos. Y los emisores de monederos móviles pueden conseguir mayores ventas y pagar menos comisiones que cuando los clientes utilizan tarjetas de crédito y débito tradicionales.
4. Mejora de la seguridad
La seguridad es una preocupación primordial para todos los tipos de métodos de pago. Ahora puede ser una consideración aún mayor con muchos monederos digitales, especialmente los monederos abiertos que probablemente contengan varias tarjetas.
Todos los tipos de monedero digital son métodos de pago totalmente electrónicos. Esto significa que no tienen elementos de seguridad físicamente visibles, como la banda magnética de una tarjeta de crédito.
Sin embargo, utilizan algunas funciones muy potentes para asegurar las transacciones.
Por ejemplo, toda la información financiera y los datos de los clientes pasan por un proceso llamado tokenización, que consiste en encriptar todos los datos de las transacciones y de las tarjetas de débito o crédito.
Esto reduce la posibilidad de que la información financiera sensible o los datos personales se vean comprometidos si el comerciante (o la aplicación del consumidor) es pirateada alguna vez.
La protección contra el fraude también suele estar integrada en los monederos digitales. Por ejemplo, 3D Secure 2.0 (3DS2) es un popular protocolo de seguridad de pagos que autentica eficazmente los pagos por móvil.
Además de esto, los monederos digitales tienen una serie de otras características de seguridad, entre las que se incluyen:
- Alertas a los consumidores por intento de fraude
- Códigos PIN
- Autenticación de dos factores
- Autenticación biométrica
Desventajas de los monederos digitales
1. Cuestiones de seguridad y privacidad
Las carteras digitales ofrecen muchos más niveles de seguridad que las tarjetas de crédito y débito en una cartera física.
Sin embargo, si un individuo no autorizado accede al monedero digital de un consumidor, la información personal y los activos financieros del usuario pueden estar en peligro.
2. Dependencia excesiva de un único aparato
Tener varias formas de pago digital en un único dispositivo móvil es cómodo, a menos que ese dispositivo se pierda o lo roben...
A diferencia de perder dinero físico, perder un teléfono puede provocar preocupaciones sobre el alcance o el potencial de robo.
3. Fomento potencial de malos hábitos de gasto
Según una encuesta, el estadounidense medio hace 6 compras impulsivas al mes. Y el 36% de los compradores británicos dijeron que eran más propensos a hacer una compra impulsiva cuando compraban por Internet.
Para combatirlo, se pueden limitar las tarjetas vinculadas y desactivar funciones como el gasto con un solo clic.
Sin embargo, la comodidad que aportan los monederos digitales conlleva el riesgo potencial de que algunos usuarios desarrollen malos hábitos de gasto.
¿Cómo pueden las empresas aceptar pagos con monedero digital?
Con la previsión de que el número de usuarios de monederos digitales supere los 5.200 millones en todo el mundo en 2026, los comerciantes deben planificarse para satisfacer el aumento de la demanda.
Deben asegurarse de que disponen de la tecnología de pago adecuada para aceptar pagos con monedero digital en todos los canales: en línea, a través de aplicaciones y en persona. Son una parte importante del ecosistema de pagos alternativos en rápido crecimiento.
Soluciones de aceptación de pagos digitales y alternativos de Nuvei
En Nuvei, ofrecemos tanto hardware como software que permite a los comercios aceptar pagos mediante monedero digital.
Nuestra solución ofrece más de 600 métodos de aceptación de pagos locales y globales.
Esto ayuda a las empresas a mejorar el recorrido de sus clientes, reducir las tasas de abandono de carritos, acceder a nuevos mercados y mucho más.
Conclusión
Los monederos digitales son la siguiente iteración lógica de los pagos electrónicos.
Su adopción, en rápido crecimiento, se ve impulsada por la adopción masiva de teléfonos inteligentes en todo el mundo y la comodidad de no tener que llevar una abultada cartera llena de tarjetas físicas.
Funcionan digitalizando las tarjetas físicas, como las de crédito o débito, lo que permite a los usuarios realizar pagos tanto en tiendas como en Internet.
Los dos tipos principales de monedero digital son los monederos abiertos y los monederos cerrados.
El tipo más utilizado es el monedero abierto. Normalmente se puede utilizar en cualquier lugar que muestre el símbolo de pago sin contacto. Google Wallet (antes conocido como Google Pay) es el monedero abierto más popular en todo el mundo.
Apple Pay seguido de Samsung Pay son las siguientes marcas más populares.
Los monederos cerrados, como Amazon Pay, tienen una finalidad distinta. Son exclusivos para clientes de empresas específicas y se emiten principalmente con fines de fidelización.
Las ventajas de los monederos digitales residen en la mejora de la experiencia del cliente que proporcionan. Los usuarios pueden almacenar múltiples tipos de tarjetas, incluidas las de crédito y débito, así como criptomonedas, en un lugar accesible.
Otra ventaja importante es la seguridad de la tecnología utilizada. Es muy superior a los pagos tradicionales con tarjeta. Cuenta con medidas de seguridad mejoradas, como la tokenización, la verificación biométrica y la protección contra el fraude, que contribuyen a la confianza del consumidor.
Como el número de usuarios de monederos digitales sigue creciendo rápidamente, los comerciantes deben prepararse para una mayor demanda.
Trabajar con un procesador de pagos moderno garantizará el despliegue de la tecnología de pago adecuada, tanto en Internet como en las tiendas físicas, para aceptar pagos con monedero digital.
.svg)
