Tendencias de pago 2025: Transformar la innovación en crecimiento de los ingresos

Introducción

El sector de los pagos en 2025 es un escenario crítico para la innovación y el crecimiento. Las empresas ya no pueden permitirse reaccionar ante el cambio: necesitan aprovechar de forma proactiva las tendencias de pago clave para acelerar los ingresos, optimizar las operaciones y dominar nuevos mercados. Esta guía esboza estrategias prácticas para aprovechar lo que consideramos algunas de las principales tendencias de pago de este año.

Expansión del mercado mediante pagos localizados

A medida que las empresas siguen accediendo a los mercados globales de comercio electrónico, la localización de los pagos se ha convertido en una de las principales tendencias en 2025. Ofrecer métodos de pago, divisas y experiencias específicas para cada región ya no es una opción, sino una expectativa, especialmente en regiones de gran crecimiento como LATAM, APAC u Oriente Medio. Este cambio está impulsado por la demanda de experiencias de pago fluidas y familiares que generen confianza y eliminen las barreras para completar las compras.

Los pagos localizados aportan beneficios cuantificables. Las empresas que utilizan estrategias de localización consiguen un crecimiento de los ingresos de hasta el 20%. Pero no se trata simplemente de añadir más métodos de pago. En regiones como Brasil, donde el PIX es utilizado por el 90% de la población adulta, o India, donde el UPI procesa miles de millones de transacciones al año, el éxito radica en comprender y priorizar los métodos de pago que más importan a los consumidores. Si se ofrecen demasiadas opciones, se corre el riesgo de crear fatiga en el pago, lo que merma las conversiones.

El creciente uso de la adquisición local es otro aspecto destacado de la tendencia a la localización. Las transacciones procesadas en moneda local ofrecen tasas de auhorización un 12% más altas y reducen las comisiones asociadas a los pagos transfronterizos. Esto significa menos transacciones fallidas, costes más bajos y una experiencia del cliente más fluida.

El auge de los modelos Merchant of Record (MoR) también ha cambiado la forma en que las empresas abordan la expansión en los mercados. Al gestionar el cumplimiento local, los impuestos y el procesamiento de divisas, el MoR permite a las empresas entrar en nuevos mercados un 97,8% más rápido que las que establecen entidades locales. Esta rapidez y flexibilidad son inestimables para calibrar el potencial del mercado sin inversiones iniciales significativas.

Este cambio hacia la localización de los pagos refleja una tendencia más amplia: los consumidores esperan que las empresas globales operen como locales. Las empresas que adoptan esta evolución están sentando las bases de un éxito a largo plazo en unos mercados cada vez más conectados.

Optimización del rendimiento basada en datos

Las empresas que tratan los pagos como una estrategia de crecimiento, en lugar de como un centro de costes, están preparadas para maximizar sus oportunidades de ingresos. La optimización del rendimiento de los pagos empieza por tener acceso en tiempo real a los datos adecuados sobre las transacciones. Sin embargo, el camino hacia la optimización dista mucho de ser universal; el 40% de las empresas aún carecen de la visibilidad necesaria para actuar sobre métricas clave como las tasas de aprobación, los descensos del emisor y los desencadenantes del fraude. Muchos de nuestros clientes han estado buscando orientación sobre cómo aprovechar los puntos de datos para mejorar su rendimiento, lo que refleja el creciente interés por la información basada en datos.

Es mucho lo que está en juego. Los sistemas de pago fragmentados y los procesos estáticos ya no son suficientes en un mercado hipercompetitivo. Las empresas están adoptando un enfoque basado en los datos, en el que cada transacción es una oportunidad para perfeccionar las operaciones y recuperar los ingresos potencialmente perdidos. La información en tiempo real permite a las empresas detectar ineficiencias, como los frecuentes rechazos de determinados emisores o los umbrales de fraude mal calibrados, y aplicar medidas correctivas inmediatas.

Las mejoras incrementales pueden producir resultados transformadores. Las empresas que implantan el enrutamiento dinámico basado en informes y análisis en tiempo real pueden adaptarse a las preferencias del emisor, automatizar los reintentos de pagos rechazados y aumentar los ingresos hasta un 19%.

La tokenización redefinirá la seguridad y el éxito de los pagos

Aunque el principal motor de la tokenización sigue siendo la seguridad de los pagos y la reducción del riesgo de filtración de datos, casi la mitad de las empresas la utilizan ahora para mejorar los índices de autorización y agilizar la experiencia del cliente.

Se prevé que el mercado mundial de tokenización crezca a un CAGR del 22,57% de 2024 a 2031, lo que refleja la creciente dependencia de esta tecnología. Las empresas que utilizan la tokenización ven un 26% menos de fraude y consiguen un 2% más de tasas de autorización de transacciones, lo que puede traducirse en millones de ingresos adicionales. Estas ganancias están ligadas a la experiencia de usuario sin fisuras que ofrece la tokenización. Al almacenar los datos de la tarjeta de forma segura, la tokenización elimina la necesidad de que los clientes vuelvan a introducir la información de pago, reduciendo los clics hasta el pago y disminuyendo el riesgo de transacciones abandonadas.

La tokenización ofrece otra ventaja crítica: la estabilidad de los ingresos. Las actualizaciones automáticas de los datos de la tarjeta garantizan que los pagos recurrentes o las compras repetidas continúen sin interrupción, incluso cuando caduquen las tarjetas de los clientes. Esto elimina uno de los puntos de fallo más comunes en la facturación de suscripciones y refuerza los flujos de ingresos predecibles.

Las plataformas aprovechan los pagos integrados para escalar y crecer

Las plataformas -incluidos los mercados, las aplicaciones de economía colaborativa y los facilitadores del comercio- impulsan ahora una parte significativa de las transacciones mundiales, ya que sólo los mercados representan hasta el 60% de las ventas en línea y se prevé que el VGM supere los 3,8 billones de dólares en 2024. Para escalar eficientemente y desbloquear nuevas fuentes de ingresos, estas plataformas están adoptando sistemas de pago integrados que agilizan las operaciones y mejoran la experiencia del usuario.

Los pagos integrados integran las capacidades de pago directamente en los ecosistemas de las plataformas, transformando los pagos de un proceso secundario en un factor de crecimiento. Este enfoque simplifica las transacciones multipartitas mediante funciones como los pagos y cobros desacoplados, que optimizan el flujo de caja y las conversiones de divisas, y los pagos divididos, que garantizan una distribución fluida de los fondos entre plataformas, vendedores y proveedores de servicios. Estas herramientas permiten a las plataformas escalar globalmente, manteniendo el cumplimiento y la eficiencia operativa.

Se prevé que el mercado de los pagos integrados, valorado en 83.000 millones de dólares en 2023, crezca a una CAGR del 30% hasta alcanzar los 730.000 millones de dólares en 2032. Este crecimiento refleja el papel estratégico que desempeñan los pagos integrados para impulsar los ingresos de las plataformas. Al consolidar los flujos de pago con la conciliación automática, permitir la facturación a medida y ofrecer opciones de pago localizadas, las plataformas pueden ofrecer experiencias financieras fluidas que refuercen la lealtad y generen confianza tanto con los compradores como con los vendedores.

La IA y el ML amplían los casos de uso en los pagos

Los modelos de fraude impulsados por IA son cada vez más proactivos, ya que analizan los datos de las transacciones en tiempo real para anticipar y prevenir las tácticas de fraude emergentes. Esto minimiza las devoluciones de cargos y crea flujos de pago más fluidos. Sin embargo, las ventajas de la IA van mucho más allá del fraude. Las empresas están adoptando ahora la IA para el enrutamiento dinámico de los pagos, utilizando el aprendizaje automático para analizar los comportamientos de los emisores, las comisiones de procesamiento y las tasas de éxito. Estos sistemas identifican las rutas óptimas para las transacciones, aumentando las tasas de aprobación y reduciendo los costes.

La eficiencia operativa es otra área en la que destaca la IA. Los pagos generan enormes cantidades de datos, a menudo demasiado complejos para manejarlos con eficacia. Las herramientas de IA agilizan el cotejo de transacciones, automatizan la conciliación e identifican ineficiencias, reduciendo errores y acelerando los flujos de trabajo.

La IA también está revolucionando la experiencia del cliente. Al analizar los comportamientos de los consumidores en tiempo real, la IA permite opciones de pago hiperpersonalizadas, como planes BNPL a medida o precios dinámicos basados en los perfiles de los clientes. Estas herramientas mejoran la satisfacción e impulsan mayores conversiones, y los estudios demuestran que las empresas que destacan en las interacciones personalizadas generan hasta un 40% más de ingresos que la media del sector.

La DSP3 impulsará la innovación en los pagos

La DSP3 está llamada a introducir cambios fundamentales en el ecosistema de pagos europeo, pero su impacto va mucho más allá del cumplimiento de las normas de la SCA. Para las empresas, ofrece un plan para reducir el fraude, aumentar la transparencia y aprovechar innovaciones como la banca abierta para acelerar los ingresos y mejorar la confianza de los clientes.

Uno de los puntos clave de la DSP3 es la lucha contra el fraude. Al introducir comprobaciones obligatorias del nombre del beneficiario y del IBAN, la directiva reduce significativamente el riesgo de fraude por suplantación de identidad, ayudando a las empresas a evitar costosas devoluciones de cargos. Unas declaraciones de transacciones más claras también permiten a los consumidores verificar los pagos con mayor confianza. Estas actualizaciones no sólo protegen a las empresas, sino que también fomentan la confianza de los clientes, un factor crítico para aumentar las tasas de conversión.

El énfasis de la DSP3 en los pagos transfronterizos añade otra capa de valor. Los requisitos de información anticipada sobre los tipos de cambio y los plazos de liquidación claros harán que las transacciones internacionales sean más predecibles, eliminando costes ocultos y mejorando la satisfacción del cliente. Las empresas con operaciones multidivisa se beneficiarán de un proceso más transparente y racionalizado, atrayendo a clientes de todo el mundo y optimizando la eficiencia de los pagos.

Quizá lo más emocionante para las empresas sea la evolución de la banca abierta. La DSP3 pretende ampliar la DSP2 mejorando las normas API, permitiendo pagos más rápidos de cuenta a cuenta y creando un ecosistema más sólido para las integraciones de terceros. Estos avances pueden ayudar a las empresas a diversificar la oferta de pagos, reducir los costes de procesamiento y aumentar la velocidad de los pagos.

Para prepararse para la DSP3, las empresas deben centrarse en integrar medidas de prevención del fraude y agilizar los procesos de pago transfronterizos. También es el momento adecuado para explorar las capacidades de banca abierta, que pueden reducir la dependencia de las redes de tarjetas y abrir nuevas fuentes de ingresos.

‍

‍

‍