A medida que las empresas evolucionan, también lo hacen las formas en que pagan y cobran.
Al fin y al cabo, el flujo de caja es la savia de cualquier empresa.
En este contexto, existe una tendencia más amplia en el sector FinTech, en el que las soluciones innovadoras están transformando el panorama tradicional de las cuentas por cobrar y la financiación de facturas.
Hay tres factores principales que influyen en el panorama B2B contemporáneo, dijo a PYMNTS Ben Weiner, vicepresidente senior y responsable global de Pagos B2B de Nuvei, citando los altos tipos de interés imperantes, el crecimiento y los retos a los que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y el creciente interés por el capital alternativo dentro del sector FinTech.
Weiner explicó que los elevados tipos de interés han reducido el diferencial entre los tipos preferentes y las tasas anuales efectivas (TAE) del capital alternativo, haciendo más atractivas estas soluciones.
Al mismo tiempo, las PYME, aunque en crecimiento, tienen dificultades para acceder a créditos no garantizados y se ven impulsadas por una necesidad de eficiencia "a menudo poco realista". En conjunto, estas realidades han hecho que el concepto de capital alternativo gane adeptos.
"Esto empezó con la moda de comprar ahora y pagar después (BNPL) por parte de los consumidores, y está empezando a extenderse muy lentamente a los pagos entre empresas", dijo Weiner, señalando que los elevados tipos de interés y la inflación están ejerciendo mucha presión sobre las empresas, mientras que, al mismo tiempo, los compradores están "presionando mucho los balances" de los proveedores.
Explicó que muchos pequeños proveedores están "atrapados entre" grandes compradores B2B que con frecuencia no sólo fijan las condiciones, sino que a menudo pagan más allá de las mismas, lo que crea "una extraña dinámica de flujo de caja" para los proveedores.
Cada vez más, los proveedores buscan las herramientas adecuadas que les ayuden a contraatacar y aumentar la seguridad y rapidez de la tesorería para sus balances.
Aprovechar las innovaciones de la RA para la continuidad y el crecimiento de las empresas
Para ayudar a resolver este problema, Nuvei presentó en abril una solución vanguardista de financiación de facturas destinada a mejorar el flujo de caja de los comercios. La financiación de facturas permite a las empresas acceder a efectivo en 24 horas convirtiendo las facturas pendientes en capital circulante inmediato. También mejora el flujo de caja con la financiación con un solo clic integrada en los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP).
"Nuestra misión es equilibrar la ecuación financiera", dijo Weiner. "Queremos dar a los proveedores las herramientas para recuperar el control de sus balances".
Ilustró el caso de uso ideal de un proveedor de PYMES que recibe un gran pedido con condiciones de pago ampliadas de un comprador importante. El proveedor se enfrenta a múltiples obligaciones financieras y oportunidades de crecimiento que requieren financiación inmediata, pero utilizando una innovadora solución de financiación de facturas integrada, el proveedor puede financiar la factura a tipos competitivos dentro de sus procesos contables existentes, garantizando así la continuidad y el crecimiento del negocio.
Weiner explicó que, al integrar las soluciones de financiación de facturas en los sistemas ERP de los proveedores, las soluciones modernas pueden garantizar una integración y usabilidad perfectas, abordando un punto problemático para las empresas que antes dependían de soluciones de financiación externas, a menudo torpes.
En todo el panorama B2B, la tecnología y la automatización desempeñan cada vez más un papel crucial en la transformación de los procesos de RA. Al impulsar la eficiencia desde la orden de compra (OC) hasta el cobro, las empresas pueden acelerar el crecimiento y mejorar los márgenes. Las innovaciones en la automatización de la RA, como facilitar las interacciones en los pagos parciales y eliminar los procesos manuales, están ayudando a las empresas a agilizar las operaciones y reducir la fricción.
"Es importante recordar que la RA son ventas, así que cuando lo haces con eficacia desde una perspectiva automatizada, deberías poder impulsar el crecimiento y mejorar los márgenes", afirma Weiner. "Financiar más pedidos, pedidos más grandes y poder tomar decisiones empresariales con mayor rapidez, eliminando al mismo tiempo procesos manuales como la coincidencia a tres bandas", son todas ellas consecuencias inmediatas de adoptar la automatización de la RA.
Innovaciones continuas en AR y financiación de facturas
De cara al futuro, Weiner identificó dos áreas clave de innovación: la ampliación del mercado total accesible para la financiación de facturas y el uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.
El siguiente paso implica la financiación de etapas previas a la factura, como la financiación de pedidos, que podría atraer a prestamistas con un mayor apetito por el riesgo. Además, la IA y el aprendizaje automático pueden proporcionar información predictiva, ayudando a los proveedores a identificar oportunidades de financiación y optimizar sus estrategias de flujo de caja.
"No modernizarse no es realmente una opción", afirma Weiner. "Hay cosas como 'todos mis clientes pagan con cheques en papel', pero sabemos que los portales eficaces de cara al comprador ayudarán a reducirlo. El coste de aceptar una tarjeta de crédito es demasiado alto", pero sabemos que el coste total, teniendo en cuenta el tiempo y la mano de obra y la falta de certeza, puede cambiar ese cálculo... la verdadera cuestión es más bien cuántos proveedores quieres que toquen tu ecosistema y tu tecnología. ¿Quieres soluciones puntuales o algo más holístico?".
Y añadió: "El hilo conductor, al menos para los proveedores, son decisiones más inteligentes, más eficiencia y tomar el control del capital circulante".
Publicado originalmente en PYMNTS.com
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