Elegir un proveedor de servicios comerciales: factores clave

Un proveedor de servicios comerciales fiable es parte integrante de una operación empresarial de éxito cuando se trata de la transferencia segura de fondos entre una empresa y sus clientes.

Los proveedores de servicios a comercios son un engranaje importante del sistema de procesamiento de pagos, ya que admiten múltiples métodos de pago y divisas.

Mejorados con tecnología avanzada y sistemas de IA, garantizan que las transacciones se procesen de forma segura y eficaz. Tanto si operan localmente como si se expanden globalmente, las empresas deben elegir un proveedor que se alinee con su estrategia de crecimiento a largo plazo y sus necesidades operativas.

En este blog, exploramos el papel de los proveedores de servicios comerciales, sus ventajas, los factores clave a tener en cuenta al elegir uno y cómo contribuyen a un sistema de pago seguro y optimizado.

¿Qué es un proveedor de servicios comerciales?

Un proveedor de servicios comerciales es una empresa que facilita la transferencia segura de fondos entre una empresa y sus clientes.

Los servicios a comercios permiten a las empresas aceptar y procesar pagos digitales por los bienes y servicios que ofrecen. Esto incluye pagos con tarjeta de débito y crédito, así como otros métodos de pago electrónico, como monederos digitales y aplicaciones móviles.

Proveedor de servicios comerciales frente a proveedor de cuentas comerciales

Aunque a veces se utilizan indistintamente, estos dos términos se refieren a aspectos ligeramente diferentes del sistema de procesamiento de pagos.

Un proveedor de cuentas devendedor es una institución financiera que crea una cuenta de vendedor para las empresas. Una cuenta de vendedor es un tipo específico de cuenta bancaria que las empresas necesitan para recibir fondos de las transacciones digitales. La cuenta de vendedor retiene los fondos de las transacciones hasta que se transfieren a la cuenta bancaria de la empresa. Un proveedor de cuentas comerciales puede ser un banco (banco adquirente) o una empresa financiera externa.

Un proveedor de servicios comerciales ofrece una gama más completa de servicios de procesamiento de pagos, como la prevención del fraude, la integración de pasarelas de pago, la gestión de devoluciones y el análisis de datos. Los proveedores de servicios comerciales integrales también pueden ofrecer cuentas comerciales como parte de sus servicios de pago habituales.

¿Cómo funcionan los servicios comerciales?

Los servicios a comercios se basan en un complejo proceso back-end que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos de forma segura y casi inmediata.

1. Inicio del pago: El cliente elige su método de pago e inicia la transacción. Esto puede hacerse a través de aplicaciones móviles, como Apple Pay y Google Pay, o sistemas de punto de venta (TPV) en la tienda, donde el cliente desliza, toca o introduce su tarjeta. Las transacciones online se basan directamente en pasarelas de pago, donde los clientes introducen su información de pago.
2. Transmisión: El proveedor de servicios comerciales transmite la información de pago del cliente al banco de la empresa para su procesamiento. A continuación, el banco transmite los datos de la transacción a la red de tarjetas correspondiente (por ejemplo, Visa, Mastercard, American Express). La red de tarjetas transmite la información de la transacción al banco del cliente para su aprobación.
3. Verificación: El banco del cliente verifica la transacción comparándola con el saldo y el estado de la cuenta del cliente, además de analizar cualquier posible riesgo para la seguridad. El banco también puede solicitar la autenticación de dos factores.
4. Aprobación / Rechazo: El banco del cliente acepta o rechaza la transacción y envía la respuesta al banco de la empresa.
5. Confirmación: El proveedor de servicios comerciales transmite la respuesta al sistema de TPV o a la plataforma online de la empresa. Si se aprueba la transacción, la empresa completa la venta e inicia el envío. Si la transacción es rechazada, la empresa puede solicitar al cliente un método de pago alternativo.
6. Transferencia de fondos: El importe especificado se carga en la cuenta del cliente y se deposita en la cuenta del comerciante, normalmente en unos días laborables.

¿Cuáles son los ejemplos de un servicio comercial?

Los servicios a comercios incluyen una serie de soluciones de pago, como procesamiento de pagos, pasarelas de pago y sistemas de punto de venta (TPV).

Los sistemas TPV son plataformas físicas o digitales donde tiene lugar la transacción, como un terminal de comercio.

Considerando, pasarelas de pago son sistemas tecnológicos de interfaz que recogen y verifican la información de los titulares de las tarjetas desde el sistema de punto de venta o la plataforma online. Son responsables de la encriptación de los datos de los titulares de las tarjetas y de su transmisión al banco adquirente.

Factores clave a tener en cuenta al elegir un proveedor de servicios comerciales

Los factores clave que hay que tener en cuenta son la integración sin fisuras, las estructuras de pago y una asistencia técnica fiable.

Integración

Para proporcionar eficiencia operativa, los servicios comerciales deben integrarse perfectamente con el sitio web y los sistemas internos de una empresa. Esto es especialmente importante para las pequeñas empresas y las empresas con capacidad técnica limitada.

Tarifas y estructura de precios

Los costes de los servicios a comercios pueden variar en función de distintos factores, como el volumen de transacciones, la complejidad de la integración y los métodos de pago admitidos. La ubicación geográfica y el nivel de protección contra el fraude necesario también pueden influir en el precio.

Los proveedores de servicios a comercios suelen cobrar las siguientes comisiones:

• Comisiones por transacción: Un porcentaje de cada venta realizada a través del servicio, normalmente entre el 1,5%- 3% por transacción. Las comisiones por transacción también pueden variar en función del método de pago utilizado. Por ejemplo, las transacciones sin tarjeta, como los pagos online, pueden conllevar comisiones más elevadas debido a su mayor susceptibilidad al fraude.
• Tasas de Intercambio: Estas tasas las fijan las redes de tarjetas, como Visa o American Express, y cubren los costes asociados al procesamiento de las tarjetas. Pueden ser una cantidad fija o un porcentaje, dependiendo de la red de tarjetas, el proveedor de servicios y la transacción.
• Cuotas mensuales: Algunos proveedores de servicios comerciales cobran una cuota mensual fija para cubrir la gestión de la cuenta u ofrecen acceso a servicios adicionales, como informes y análisis.
• Comisiones relacionadas con la cuenta de vendedor: Los proveedores de servicios comerciales que ofrecen cuentas comerciales también pueden cobrar comisiones de mantenimiento por gestionar la cuenta comercial.

Las empresas deben investigar a fondo y elegir un proveedor de servicios comerciales que se ajuste a su presupuesto y a sus necesidades empresariales. También deben ser conscientes de las comisiones ocultas, como los mínimos mensuales que algunos proveedores de servicios comerciales exigen si la empresa no alcanza un determinado número de transacciones.

Seguridad en los pagos

No asegurar las transacciones y proteger los datos de los clientes puede provocar pérdidas económicas, daños a la reputación y responsabilidades legales. Busca proveedores de servicios comerciales que apliquen medidas de protección avanzadas para proteger a las empresas contra estos riesgos y garantizar el cumplimiento de la normativa PCI.

Base de clientes y divisas

El proveedor de servicios comerciales debe admitir los métodos de pago utilizados por los clientes de la empresa, ya sean pagos con tarjeta de crédito, monederos digitales o criptomonedas.

Para las empresas que operan en todo el mundo, los servicios comerciales deben admitir varias divisas y los métodos de pago locales más populares, además de las tarjetas de crédito y débito.

Soporte técnico

Además de un procesamiento de pagos seguro, un buen proveedor de servicios comerciales ofrece un soporte técnico eficaz y una asistencia puntual. Orientan sobre la integración del sistema, las actualizaciones y la resolución de problemas para ayudar a las empresas a mantener unas operaciones de pago fluidas e ininterrumpidas.

Ventajas de trabajar con un proveedor de servicios comerciales

Tanto si tienen una tienda física como una de comercio electrónico, las empresas obtienen muchas ventajas cuando trabajan con un proveedor de servicios comerciales.

Acepta múltiples métodos de pago digitales y monedas

Los consumidores modernos esperan opciones de pago cómodas y sin fisuras a través de varios canales y divisas. Desde carteras móviles y pagos sin contacto hasta criptomonedas, códigos QR y enlaces de pago, las empresas deben integrar diversas soluciones y satisfacer las demandas de los clientes.

Los servicios fiables de comercio electrónico apoyan las transacciones seguras y eficientes a través de estos diversos métodos de pago, mejorando la satisfacción del cliente.

Los proveedores de servicios a comercios también pueden integrar el soporte multidivisa. Esto ayuda a las empresas a eliminar las barreras a las ventas globales, reducir las comisiones de conversión para los clientes y mejorar la experiencia de pago en general.

Seguridad en los pagos

Si no se protegen adecuadamente, las transacciones electrónicas, como los pagos con tarjeta de crédito y débito, pueden poner en peligro la información de pago confidencial de los clientes. Unos buenos servicios comerciales minimizan este riesgo, garantizan el cumplimiento de la normativa PCI y evitan el fraude.

¿Qué es la conformidad PCI?

El cumplimiento de la PCI se refiere a la Norma de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago. Se trata de un conjunto de requisitos de seguridad diseñados para proteger los datos de los titulares de las tarjetas y la información de pago contra el fraude, las violaciones de datos y las ciberamenazas. Para cumplir estas normas y mejorar la seguridad de los pagos, los proveedores de servicios comerciales aplican diversas medidas, como la encriptación de datos, cortafuegos y herramientas de gestión del fraude.

• Cifrado de datos: Siempre que los datos de los titulares de tarjetas se transmiten por redes abiertas, se vuelven vulnerables a la interceptación. El cifrado de datos codifica los datos del titular de la tarjeta, como los números de las tarjetas de crédito o débito. Esto hace que sean ilegibles para terceros no autorizados sin la clave de descifrado correcta.
• Implantación de cortafuegos: Los cortafuegos son un mecanismo de defensa crucial para las redes de pago internas. Controlan el tráfico de red entrante y saliente y protegen la información sensible de fuentes externas no fiables.
• Evaluaciones periódicas de la vulnerabilidad: A medida que las ciberamenazas se vuelven más sofisticadas, los proveedores de servicios comerciales realizan pruebas periódicas de los sistemas de seguridad para identificar y prevenir las vulnerabilidades emergentes.
• Tokenización: La tokenización se utiliza a menudo en los sistemas de almacenamiento de datos de los titulares de tarjetas. Sustituye los datos de la tarjeta por tokens únicos, evitando la exposición de la información real y reduciendo el riesgo de violación de datos.
• Herramientas de gestión del fraude: A menudo potenciadas por la IA, estas herramientas controlan los patrones de las transacciones en tiempo real e identifican las actividades sospechosas. Puede tratarse de cualquier cosa, desde el robo de tarjetas de crédito hasta la usurpación de identidad o el blanqueo de dinero. También incorporan la prevención de devoluciones de cargo y la autenticación multicapa para mejorar la seguridad y proteger a empresas y clientes de pérdidas económicas.

Optimización del procesamiento de pagos

Trabajar con un proveedor de servicios comerciales optimiza el sistema de procesamiento de pagos y garantiza una integración perfecta con las plataformas existentes, como las pasarelas de pago y los terminales de tarjetas de crédito.

Un sistema de pago bien estructurado aumenta la velocidad de las transacciones, reduce los errores y mejora la experiencia general del cliente. Tanto si se trata de un rápido toque de tarjeta en un TPV como de un sencillo proceso de pago en un sitio de comercio electrónico, los servicios para comerciantes reducen la fricción, lo que conduce a mayores tasas de conversión y a la repetición del negocio.

Crecimiento de los ingresos y expansión del negocio

Muchos proveedores de servicios a comercios incorporan herramientas de análisis de datos e informes. Estas herramientas permiten a las empresas hacer un seguimiento de las preferencias de pago de sus clientes y analizar las tendencias de ventas. Las plataformas de comercio electrónico pueden adaptar sus estrategias de marketing y optimizar la experiencia de compra online y offline del cliente.

Los servicios comerciales también permiten a las empresas aceptar pagos de clientes de todo el mundo y ampliar su mercado. Con la capacidad de procesar pagos en varias divisas y gestionar transacciones internacionales, las empresas pueden escalar fácilmente y acceder a los mercados mundiales, ofreciendo servicios o productos a un público más amplio sin limitaciones geográficas.

Mejora del flujo de caja

Los grandes servicios comerciales facilitan pagos digitales rápidos y sin problemas. Los pagos pueden hacerse por Internet, cara a cara o incluso por teléfono.

Los servicios para comerciantes aceleran el proceso de pago garantizando que los fondos de las transacciones se depositen en la cuenta del comerciante rápidamente, a menudo en un plazo de uno a tres días laborables. Esto reduce los retrasos en el flujo de caja asociados a métodos de pago manuales, como los cheques, y ayuda a las empresas a gestionar sus finanzas de forma más eficaz.

Operaciones empresariales racionalizadas

Al ocuparse de los aspectos técnicos del procesamiento de pagos, los proveedores de servicios comerciales reducen la complejidad para las empresas, permitiéndoles centrarse en crecer y optimizar sus operaciones principales.

Por eso Nuvei es una de las principales opciones...

Nuvei proporciona soluciones de pago punteras que pueden adaptarse a las necesidades de cada empresa. Ofrecemos soluciones de pago escalables para empresas de todos los tamaños, desde nuevas empresas hasta grandes empresas, sitios de comercio electrónico y tiendas minoristas.

Con una integración perfecta en los sistemas existentes, nuestra plataforma admite transacciones regionales y globales, lo que permite a las empresas ampliar su alcance y satisfacer las diversas preferencias de los clientes.

Con una tecnología de procesamiento de pagos que admite múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, criptomonedas, monederos digitales y aplicaciones móviles, así como más de 500 métodos de pago alternativos en más de 150 divisas.

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Conclusión

Asociarse con un proveedor fiable e innovador es la clave para la satisfacción del cliente y el crecimiento de los ingresos.

Los proveedores de servicios a comercios permiten a las empresas procesar los pagos electrónicos de forma segura y eficaz. Al ofrecer una amplia gama de servicios, estos proveedores optimizan las transacciones y mejoran la eficacia operativa. Tanto si una empresa opera en una tienda física, en Internet o a través de múltiples canales, elegir el proveedor de servicios comerciales adecuado es crucial para una aceptación de pagos sin problemas.

Al admitir varias divisas y diversos métodos de pago, los proveedores de servicios comerciales ayudan a las empresas a acceder a los mercados mundiales y a mantener una experiencia del cliente fácil de usar.

Más allá del procesamiento de transacciones, un proveedor de servicios comerciales sólido mejora la seguridad mediante el cumplimiento de la normativa PCI, la encriptación de datos y las herramientas de gestión del fraude, protegiendo tanto a las empresas como a los clientes de posibles ciberamenazas.