¿Te has preguntado alguna vez cómo tu cafetería o tienda online favorita procesa sin problemas el pago con tarjeta en cuestión de segundos? Ahí es donde pueden intervenir los adquirentes comerciales, que actúan entre bastidores para hacer posibles las transacciones digitales.
Tanto si eres una pequeña empresa que quiere prescindir del efectivo, un gigante del comercio electrónico que procesa miles de transacciones al día o un servicio de suscripción que gestiona pagos recurrentes, el adquirente comercial adecuado mantendrá tus pagos seguros, conformes y sin problemas.
En esta guía, desglosaremos todo lo que necesitas saber sobre la adhesión de comercios: cómo funciona, por qué es importante y cómo elegir la entidad adquirente perfecta para tu negocio.
¿Qué es la adquisición de comerciantes?
La adquisición por parte del comerciante es la columna vertebral de los pagos digitales, ya que permite a las empresas aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito sin problemas.
Un adquirente de comercios, también conocido como banco adquirente, es una institución financiera que proporciona a los comercios la infraestructura necesaria para procesar las operaciones de pago de forma segura.
Cuando un cliente paga con tarjeta -ya sea en una tienda física a través de un terminal de punto de venta o en Internet a través de una pasarela de pago-, la entidad adquirente del comercio interviene para facilitar transacciones eficientes y seguras. Se aseguran de que los pagos se autoricen, los fondos se liquiden y los comerciantes reciban sus ganancias rápidamente.
Más allá de la mera gestión de las transacciones, los adquirentes comerciales también desempeñan un papel indispensable en el cumplimiento y la gestión de riesgos.
Se aseguran de que las empresas cumplan estrictamente la normativa de la red de pagos, mitigan los riesgos de fraude y gestionan los litigios por devoluciones de cargos. Dado que los adquirentes asumen la responsabilidad financiera de las transacciones procesadas, investigan cuidadosamente a los comerciantes y controlan los patrones de las transacciones para evitar actividades fraudulentas.
Muchos adquirentes de comercios ofrecen servicios adicionales de valor añadido, como herramientas de prevención del fraude, análisis y soporte multidivisa, que ayudan a las empresas a optimizar la aceptación de pagos y a crecer en un mercado competitivo.
¿Por qué se llama adquisición de comerciantes?
El término adquirencia de comercios tiene su origen en el papel fundamental que desempeñan estas instituciones financieras para que los comercios puedan aceptar pagos con tarjeta. Un adquirente de comercios se encarga de "adquirir" las transacciones en nombre de los comercios, garantizando que los pagos realizados por los clientes lleguen a la cuenta del comercio de forma segura y eficaz.
Las entidades adquirentes están autorizadas por las principales redes de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, lo que les da autoridad para procesar los pagos de las tarjetas de los clientes.
Este proceso implica la autorización de las transacciones, la transferencia de fondos desde el banco emisor del cliente, así como la gestión de riesgos como las devoluciones de cargos y el fraude.
Aunque el término "adquirente" puede referirse a menudo a las adquisiciones empresariales, en el sector de los pagos describe específicamente a las instituciones que facilitan y procesan las transacciones con tarjeta.
Con el tiempo, la adquisición de comercios ha evolucionado más allá de los pagos con tarjeta, abarcando ahora métodos de pago alternativos como los monederos digitales, los pagos sin contacto e incluso las transacciones con criptomonedas en algunos casos.
¿Quién necesita un adquirente comercial?
Cualquier empresa que quiera aceptar pagos con tarjeta -ya sea en una tienda, en Internet o sobre la marcha- necesita una entidad adquirente. Garantizan que los pagos se procesen de forma segura y que los comerciantes reciban sus fondos con eficacia.
Minoristas tradicionales
Las tiendas físicas, desde las boutiques locales hasta las grandes cadenas comerciales, confían en los adquirentes comerciales para que les proporcionen terminales de punto de venta (TPV) que acepten pagos con tarjetas de crédito y débito.
Sin un adquirente, estos negocios se limitarían a las transacciones en efectivo, reduciendo la comodidad para los clientes y perdiendo potencialmente ventas.
Empresas de comercio electrónico
Para las tiendas online, un adquirente comercial es esencial para proporcionar servicios de pasarela de pago, permitiendo a los clientes pagar sin problemas utilizando sus tarjetas o carteras digitales.
Sin un adquirente, las transacciones en línea no pueden autorizarse, por lo que las empresas no pueden facilitar transacciones seguras.
Empresas de suscripción y servicios
Los negocios de suscripción que ofrecen pagos recurrentes, como los servicios de streaming, las plataformas SaaS y los negocios basados en membresías, necesitan un adquirente que gestione la facturación automatizada y garantice transacciones seguras y recurrentes.
Empresas que aceptan pagos internacionales
Las empresas con clientes en todo el mundo se benefician de adquirentes comerciales que admiten transacciones multidivisa y pagos transfronterizos, lo que les permite ampliar su alcance sin barreras de pago.
Comerciantes especializados y de gran volumen
Sectores como los viajes, el juego o los servicios financieros suelen requerir soluciones especializadas de adquisición de comerciantes que gestionen mayores volúmenes de transacciones y mitiguen los posibles riesgos de fraude.
La importancia de los adquirentes comerciales
Los adquirentes de comercios garantizan que las empresas puedan aceptar pagos con tarjeta de forma segura, eficaz y conforme a la normativa del sector.
Tanto si una empresa opera en Internet como si lo hace en una tienda o en ambas, una entidad adquirente de confianza es esencial para mantener la fluidez de las transacciones y la estabilidad financiera.
Transacciones seguras y fiables
El banco adquirente del comerciante desempeña un papel crucial en la protección de las empresas frente al fraude, las devoluciones de cargos y las disputas sobre pagos.
Al aplicar medidas de seguridad avanzadas y herramientas de prevención del fraude, ayudan a mitigar riesgos que, de otro modo, podrían provocar pérdidas económicas.
Procesamiento de pagos sin fisuras
Mediante relaciones establecidas con redes de tarjetas (Visa o Mastercard) y bancos emisores, las entidades adquirentes garantizan que los pagos fluyan sin esfuerzo entre clientes y empresas.
Una estrategia de procesamiento de pagos racionalizada mejora la experiencia del cliente y ayuda a los comerciantes a evitar interrupciones en los pagos.
Cumplimiento y gestión de riesgos
Navegar por el complejo panorama de la normativa de pagos y las normas de seguridad (como PCI DSS) puede resultar abrumador para las empresas.
Los adquirentes de comercios proporcionan apoyo para el cumplimiento, ayudando a los comercios a cumplir los requisitos del sector y reduciendo al mismo tiempo la responsabilidad y los riesgos normativos.
Ingresos y crecimiento optimizados
Más allá del procesamiento de transacciones, los adquirentes ofrecen servicios de valor añadido, como soporte multidivisa, análisis de datos y gestión de devoluciones.
Estas funciones ayudan a las empresas a aumentar los ingresos, mejorar el flujo de caja y expandirse a nuevos mercados sin barreras técnicas.
Liquidaciones de fondos eficientes
Actuando como puente entre el banco del comerciante y el banco emisor del titular de la tarjeta, los adquirentes de comerciantes se aseguran de que los fondos de las transacciones electrónicas se transfieren con rapidez y precisión, gestionando las comisiones, los reembolsos y las liquidaciones para que los negocios funcionen sin problemas.
¿Cómo colaboran los procesadores de pagos y las entidades adquirentes?
Los procesadores de pagos y los adquirentes de comerciantes trabajan juntos para crear una experiencia de pago fluida, segura y eficiente, tanto para las empresas como para los clientes. Aunque desempeñan funciones diferentes, su colaboración es esencial para garantizar que las transacciones se autorizan, procesan y liquidan correctamente.
Cuando un cliente realiza una compra utilizando una tarjeta de crédito o débito, el procesador de pagos se encarga de la transmisión segura de los datos de la transacción entre el comerciante, la red de tarjetas y el banco emisor del titular de la tarjeta. Garantiza que la solicitud de pago sea autenticada, verificada y aprobada o rechazada en tiempo real.
Mientras tanto, el adquirente del comerciante se encarga de gestionar la cuenta del comerciante y de gestionar la transferencia segura de fondos.
Una vez que se aprueba una transacción, los adquirentes comerciales y las redes de tarjetas de pago colaboran para liquidar los pagos, garantizando que el comerciante reciba el importe correcto una vez contabilizados los gastos de procesamiento y las posibles devoluciones de cargos.
Los adquirentes también asumen la responsabilidad financiera de las transacciones, asumiendo los riesgos asociados a las devoluciones de cargos y al fraude, mientras que los procesadores de pagos se centran en asegurar y optimizar el flujo de caja de las transacciones.
Estas dos entidades suelen estar estrechamente integradas, lo que permite a las empresas aceptar pagos sin esfuerzo al tiempo que garantizan el cumplimiento, la seguridad y la eficacia operativa.
En última instancia, esta asociación permite una autorización instantánea, transferencias de fondos fluidas y una fricción mínima tanto para los comerciantes como para los clientes, haciendo de las transacciones digitales una solución fiable y escalable para empresas de todos los tamaños.
Ejemplos de adquisición de comerciantes
Los adquirentes de comercios son los principales facilitadores de los pagos digitales, ya que permiten a las empresas aceptar transacciones con tarjetas de crédito y débito de forma segura. Actúan como intermediarios entre los comercios, las redes de tarjetas y los bancos emisores, garantizando un procesamiento de pagos sin fisuras.
Varias entidades adquirentes de comerciantes muy conocidas operan en todo el mundo, proporcionando a las empresas soluciones de pago esenciales.
Principales adquirentes comerciales
Instituciones financieras como Wells Fargo, Bank of America Merchant Services y Paysafe ofrecen servicios de adquisición para comerciantes, ayudando a las empresas a aceptar pagos con tarjeta de forma eficaz.
Estos adquirentes suelen prestar servicio a una amplia gama de sectores, desde el comercio minorista a la hostelería, proporcionando soluciones de pago tanto en tienda como en línea.
Adquirentes impulsados por la tecnología
Empresas como Adyen, WorldPay y Nuvei han adoptado un enfoque más centrado en la tecnología, integrando el procesamiento de pagos con análisis, prevención del fraude y soporte multidivisa.
Sus soluciones se dirigen a empresas que operan a escala mundial, permitiéndoles aceptar pagos a través de diversos canales.
Adquirentes especializados y alternativos
Proveedores como GoCardless se centran en soluciones de adeudo directo y pagos recurrentes, lo que los convierte en una opción sólida para las empresas basadas en suscripciones.
Mientras tanto, otros actores emergentes están ampliando los límites de la adquisición tradicional mediante la incorporación de monederos digitales, la aceptación de criptomonedas y la detección del fraude mediante IA.
Con el mercado de adquisición de comercios en continua evolución, las empresas tienen hoy más opciones que nunca para encontrar el socio de pagos adecuado, tanto si necesitan apoyo bancario tradicional, procesamiento de pagos impulsado por la tecnología o métodos de pago alternativos para mantenerse a la vanguardia en un mundo cada vez más carente de efectivo.
¿Quiénes son los principales adquirentes comerciales?
Echemos un vistazo a algunos de los principales adquirentes comerciales del sector.
Adyen
Adyen es un proveedor global de pagos conocido por sus soluciones de comercio unificado. Como adquirente de comercios y procesador de pagos, Adyen ofrece a las empresas una única plataforma para gestionar transacciones online, en tienda y móviles.
Sus avanzadas herramientas de prevención del fraude, su alcance mundial y su capacidad para admitir múltiples métodos de pago lo convierten en el favorito de conglomerados como Spotify y Uber.
WorldPay
WorldPay, filial de FIS, es uno de los mayores y más consolidados adquirentes comerciales a escala mundial.
Procesa miles de millones de transacciones al año y ofrece soluciones de pago completas, incluidos sistemas de punto de venta (TPV), procesamiento de pagos de comercio electrónico y protección contra el fraude.
La presencia de WorldPay en múltiples mercados lo convierte en un competidor de primer orden para las empresas que desean escalar internacionalmente.
Fiserv (First Data)
Fiserv, formalmente conocido como First Data, es un adquirente comercial líder que proporciona soluciones de procesamiento de pagos a millones de empresas de todo el mundo.
Conocido por su sistema de TPV Clover, First Data atiende tanto a pequeños negocios como a grandes empresas, ofreciendo sólidos servicios de adquisición de comercios, análisis y herramientas de gestión del fraude.
Nuvei
Nuvei es una empresa adquirente de comercios de rápido crecimiento, impulsada por la tecnología y especializada en mercados internacionales y de alto crecimiento. Admite más de 150 divisas y múltiples métodos de pago, incluidas las transacciones con criptomonedas.
Centrada en iGaming, eCommerce y fintech, Nuvei es conocida por sus soluciones de pago escalables y flexibles.
Paysafe
Paysafe es un adquirente mercantil especializado que ofrece servicios a empresas que requieren métodos de pago alternativos, incluidos monederos digitales y tarjetas de prepago.
Tiene un fuerte arraigo en el juego online, las industrias de alto riesgo y las transacciones transfronterizas, lo que la convierte en una opción ideal para las empresas que necesitan soluciones de pago a medida.
GoCardless
GoCardless destaca por centrarse en la domiciliación bancaria y los pagos recurrentes, lo que la convierte en una opción líder para empresas basadas en suscripciones y transacciones B2B.
A diferencia de las entidades adquirentes tradicionales, GoCardless permite a los comercios extraer los pagos directamente de las cuentas bancarias de los clientes, lo que reduce la dependencia de las redes de tarjetas y disminuye las comisiones por transacción.
¿Cómo elegir el adquirente comercial adecuado?
Elegir un adquirente comercial es algo más que una decisión financiera: es un movimiento estratégico que puede repercutir en el crecimiento de tu empresa y en la experiencia del cliente.
Evaluando cuidadosamente tus necesidades, valorando la compatibilidad y garantizando una integración sin fisuras, puedes elegir un socio que satisfaga tus necesidades de procesamiento de pagos y te permita alcanzar el éxito a largo plazo.
1. Define los requisitos de tu empresa
Antes de ponerte en contacto con posibles adquirentes, elabora una lista de comprobación de tus necesidades. Considera factores como
- Los tipos de tarjetas de pago que quieres aceptar (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
- Tanto si necesitas apoyo para el comercio electrónico, soluciones de pago en persona, o ambas cosas
- Tu mercado objetivo, ya sea nacional, internacional o ambos
- Funciones adicionales como facturación recurrente o soporte multidivisa para las transacciones de pago
Comprender estos requisitos te ayudará a reducir tus opciones y a asegurarte de que eliges al proveedor de servicios de pago que mejor se adapte a tus objetivos operativos.
2. Evaluar el riesgo y la compatibilidad
No todas las entidades adquirentes trabajan con todo tipo de empresas. Algunas entidades adquirentes tienen políticas estrictas contra los sectores que consideran de alto riesgo, como los juegos y apuestas, los contenidos para adultos o la venta de CBD.
Antes de comprometerte, investiga si el adquirente se siente cómodo trabajando con empresas de tu sector vertical. Si estás en una categoría de alto riesgo, busca proveedores especializados en tu sector.
3. Verifica la compatibilidad con el método de pago
Un buen proveedor de servicios de pago a comerciantes debe ofrecer una amplia aceptación de pagos. Comprueba si son compatibles:
- Principales redes de tarjetas de crédito y débito (Visa, Mastercard, Discover, American Express)
- Métodos de pago alternativos como monederos digitales (Apple Pay, Google Pay)
- Sistemas de pago regionales (por ejemplo, Union Pay), si son relevantes para tu base de clientes
Garantizar la compatibilidad con los métodos de pago preferidos puede reducir la fricción de las transacciones y mejorar la experiencia general del cliente.
4. Busca opciones de integración sin fisuras
Tu adquirente comercial debe trabajar bien con tu ecosistema de pagos existente. Pregunta sobre:
- Integración con soluciones de pago online, sistemas de punto de venta (TPV) y otras plataformas de comercio electrónico
- Compatibilidad con herramientas de prevención del fraude y métodos de autenticación de clientes
- Asociaciones con terceros proveedores de servicios comerciales para agilizar las operaciones
Elegir una entidad adquirente que se integre sin problemas con tu pila tecnológica actual puede simplificar la gestión de los pagos y reducir los quebraderos de cabeza operativos.
5. Busca opiniones preliminares
Antes de presentar una solicitud formal, ponte en contacto con posibles adquirentes para mantener conversaciones preliminares. Esto puede ayudarte:
- Comprender sus criterios específicos de incorporación
- Mide su capacidad de respuesta y la calidad de su servicio al cliente
- Identifica cualquier posible señal de alarma antes de invertir tiempo en una solicitud
Este paso puede ahorrarte rechazos innecesarios y ayudarte a perfeccionar tu enfoque al presentar la solicitud.
Conclusión
Elegir el adquirente comercial adecuado no consiste sólo en procesar pagos, sino en crear una experiencia de pago fluida, segura y escalable para tus clientes.
Con el socio adecuado, las empresas pueden minimizar los riesgos de fraude, agilizar el cumplimiento y desbloquear nuevas oportunidades de ingresos en una economía cada vez más digital.
Tanto si eres propietario de una pequeña empresa como si eres un minorista o un servicio de suscripción online, trabajar con una entidad adquirente fiable garantiza que todas las transacciones se realicen sin problemas y con eficacia.
En Nuvei somos especialistas en soluciones de pago rápidas, flexibles y preparadas para el futuro, diseñadas para ayudar a las empresas a prosperar. Desde el procesamiento global de pagos hasta la protección avanzada contra el fraude y el soporte multidivisa, nuestro enfoque basado en la tecnología garantiza que te mantengas a la vanguardia en un panorama de pagos en evolución.
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