El papel de las rutas inteligentes en los pagos globales

Gracias al enrutamiento inteligente de pagos, navegar por las complejidades de los pagos globales puede ser ahora cosa del pasado.

Desde la fluctuación de los tipos de cambio a la variación de los requisitos normativos y los fallos en los pagos, las empresas se enfrentan a menudo a ineficiencias que elevan los costes y frustran a los clientes.

El enrutamiento inteligente actúa como un motor de decisión en tiempo real, seleccionando dinámicamente la vía de pago más eficiente mediante el análisis de las características de la transacción. Al dirigir de forma inteligente los pagos transfronterizos a través de los mejores canales posibles, las empresas pueden reducir costes, aumentar las tasas de aprobación e incrementar la satisfacción del cliente.

Las empresas que aprovechan el enrutamiento inteligente obtienen una ventaja competitiva. Pero, ¿cómo funciona y por qué se está volviendo indispensable? Exploremos el papel del enrutamiento inteligente en los pagos globales modernos.

¿Qué es el encaminamiento inteligente?

Piensa en el enrutamiento inteligente como un GPS global para el dinero, que garantiza que los pagos internacionales sigan el camino más rápido, fiable y rentable.

A diferencia de los sistemas de pago tradicionales, que siguen rutas estáticas y predeterminadas, la ruta de pago inteligente es una tecnología basada en IA que selecciona la mejor ruta de pago en tiempo real.

Igual que un GPS recalcula tu ruta en función del tráfico, los peajes y los cierres de carreteras, el enrutamiento inteligente evalúa continuamente factores como las comisiones de procesamiento, los índices de autorización de pagos, los riesgos de fraude y las normativas locales. Si un canal de pago experimenta retrasos o tasas elevadas, el sistema de enrutamiento inteligente redirige instantáneamente la transacción a través de una opción mejor, maximizando la eficiencia y reduciendo los costes operativos.

Los sistemas de pago heredados se basan en el enrutamiento estático de los pagos, lo que significa que las transacciones siguen rutas fijas independientemente del rendimiento o de los obstáculos. Esta rigidez conduce a menudo a rechazos innecesarios de transacciones, costes más elevados e ineficiencias. En cambio, el enrutamiento dinámico inteligente se adapta instantáneamente para optimizar cada pago, garantizando que las empresas puedan escalar globalmente sin fricciones.

¿Qué es el sistema de rutas de pago?

El sistema de enrutamiento de pagos es la columna vertebral de las transacciones globales, garantizando que los pagos se muevan sin problemas a través de redes, pasarelas e instituciones financieras. Determina cómo se procesan las rutas de las transacciones, seleccionando el camino que sigue el dinero desde el pagador hasta el receptor.

Al sustituir las reglas estáticas por la adaptabilidad impulsada por la IA, los modernos sistemas de enrutamiento de pagos están revolucionando los pagos globales, garantizando que las empresas puedan procesar las transacciones de forma más rápida, barata y fiable que nunca.

Cómo funciona la tecnología de encaminamiento inteligente

La tecnología de enrutamiento inteligente evalúa continuamente múltiples factores para garantizar la rapidez, la rentabilidad y los índices de aprobación. Así es como funciona el proceso:

1. Inicio de la transacción: Un cliente o empresa inicia un pago en su moneda local y en su país.
2. Análisis inteligente: El sistema evalúa instantáneamente factores clave, como los costes de las transacciones, los tipos de cambio, las pasarelas de pago regionales y las normas de detección del fraude.
3. Enrutamiento optimizado: Basándose en este análisis, la transacción se dirige a través del carril de pago local más eficiente, como SEPA en Europa o PIX en Brasil, para minimizar los costes y maximizar las tasas de éxito.
4. Finalización sin fisuras: El pago se procesa en el método de pago preferido del destinatario, garantizando una experiencia sin fricciones.

El aprendizaje automático es un factor clave en el proceso, ya que permite analizar grandes cantidades de datos de transacciones. El sistema identifica patrones y se adapta a las tendencias regionales, mejorando continuamente las decisiones de encaminamiento. Por ejemplo, si los índices de aprobación de una determinada vía de pago descienden en un mercado concreto, el enrutamiento inteligente de pagos desplaza las transacciones a una alternativa más fiable.

Estudio de uso: Un comerciante estadounidense que reduce las comisiones de las transacciones en euros

Piensa en una empresa estadounidense de comercio electrónico que vende a clientes europeos.

Tradicionalmente, sus transacciones en euros podían procesarse a través de un adquirente estadounidense, lo que conllevaba mayores comisiones transfronterizas y posibles gastos por conversión de divisas.

Con el enrutamiento inteligente, el sistema detecta que enrutar estas transacciones a través de un adquirente alemán reduciría los costes, maximizaría las tasas de aprobación y eliminaría cualquier conversión innecesaria de divisas.

Al seleccionar automáticamente la mejor entidad adquirente regional, el comerciante reduce costes y, a su vez, aumenta la tasa de éxito de las transacciones.

¿Cuáles son las ventajas del encaminamiento inteligente?

Las empresas necesitan soluciones de pago eficaces, rentables y fiables. La tecnología de enrutamiento inteligente proporciona estas ventajas optimizando las rutas de las transacciones.

Rentabilidad

Las transacciones transfronterizas suelen conllevar comisiones de procesamiento más elevadas, pero el enrutamiento inteligente minimiza estos costes dando prioridad a los métodos de pago locales.

En lugar de dirigir una transacción internacional a través de costosos bancos intermediarios, el sistema identifica alternativas nacionales para mantener las comisiones bajas y mejorar la rentabilidad.

Menores tasas de impagos

Los fallos en los pagos pueden provocar pérdidas de ingresos y clientes frustrados debido a los pagos rechazados.

El enrutamiento inteligente detecta las redes sobrecargadas o que fallan y redirige automáticamente las transacciones a través de proveedores alternativos. Por ejemplo, si una transacción con Visa es rechazada debido a la congestión de la red, el sistema puede volver a intentarlo a través de Mastercard o de un procesador de pagos local, aumentando la probabilidad de aprobación.

Mitigación del fraude

Ciertos mercados plantean mayores riesgos de fraude. El enrutamiento inteligente evalúa dinámicamente los niveles de riesgo y dirige las transacciones a través de pasarelas más seguras en las regiones de alto riesgo. Este enfoque proactivo reduce la exposición al fraude, manteniendo al mismo tiempo flujos de pago fluidos.

Optimización FX

Los tipos de cambio fluctúan constantemente, repercutiendo en el coste final de las transacciones internacionales.

El encaminamiento inteligente evalúa en tiempo real los tipos de cambio y las comisiones de conversión, seleccionando la vía más rentable para reducir los costes innecesarios del cambio de divisas, lo que beneficia tanto a las empresas como a los consumidores.

Satisfacción del cliente

Los largos plazos de liquidación pueden frustrar a los compradores internacionales y ralentizar las operaciones comerciales.

Al elegir las vías de pago más rápidas y eficientes, el enrutamiento inteligente garantiza transferencias de fondos más rápidas y experiencias de pago sin problemas. Esto significa menos retrasos, mayor satisfacción del cliente y la posibilidad de aumentar los márgenes de beneficio.

Optimizar el procesamiento global de pagos

El procesamiento global de pagos conlleva una serie de retos únicos. Las empresas que gestionan transacciones transfronterizas deben sortear la volatilidad de las divisas, las normativas fragmentadas y las diversas diferencias regionales en los pagos, todo ello garantizando canales fluidos y rentables.

Afrontar la volatilidad de las divisas con un enrutamiento de divisas inteligente

Los tipos de cambio cambian constantemente, lo que afecta tanto a las empresas como a los clientes.

Sin un enrutamiento de pagos global e inteligente, los pagos pueden procesarse a través de costosas vías de conversión, lo que conlleva tipos de cambio desfavorables y comisiones ocultas.

El enrutamiento inteligente selecciona los mejores tipos de cambio en tiempo real, garantizando que las transacciones se procesen a través de las opciones de conversión de divisas más rentables.

Navegar por normativas fragmentadas con cumplimiento local

Los distintos países aplican sus normativas de pago, y no cumplirlas puede dar lugar a transacciones fallidas, comisiones más elevadas o riesgos legales.

El enrutamiento inteligente garantiza la seguridad de las transacciones asegurando que los pagos fluyan a través de redes de pago conformes con la normativa local, seleccionando automáticamente el banco adquirente y el procesador de pagos que cumpla los requisitos normativos de cada región. Esto elimina las conjeturas para las empresas que se expanden a nuevos mercados.

Adaptación a las preferencias regionales de pago

Los clientes de todo el mundo prefieren diferentes métodos de pago. La tarjeta de crédito puede ser el método por defecto en EE.UU., pero en China dominan Alipay y WeChat Pay, mientras que Sofort se utiliza mucho en Alemania.

El enrutamiento inteligente detecta los métodos de pago locales preferidos y dirige las transacciones en consecuencia, mejorando las tasas de conversión y la satisfacción del cliente.

¿Cuándo debes utilizar los pagos inteligentes?

Para las empresas que se expanden globalmente, el enrutamiento inteligente ya no es opcional: es una necesidad.

Una plataforma tradicional de orquestación de pagos lucha contra las ineficiencias transfronterizas, las altas tasas de rechazo y los riesgos de fraude, lo que hace que las transacciones sean costosas y poco fiables. Mientras que el enrutamiento inteligente optimiza los detalles de las transacciones en tiempo real, independientemente de dónde se encuentren tus clientes.

Aquí es cuando se vuelve esencial:

Vender en varios países con diversas preferencias de pago

Si tu empresa opera en tres o más países, te encontrarás rápidamente con hábitos de pago diferentes. Mientras que los clientes estadounidenses pueden preferir las tarjetas de crédito, los clientes de todo el mundo tienen otras preferencias de pago.

El enrutamiento inteligente selecciona automáticamente el método de pago local preferido, reduciendo el abandono del carrito y aumentando las conversiones.

Descensos transfronterizos elevados debido al encaminamiento estático

Una plataforma de orquestación de pagos global heredada suele seguir rutas fijas, lo que provoca descensos innecesarios cuando una pasarela de pago está congestionada o es ineficiente.

El enrutamiento inteligente de pagos redirige las transacciones fallidas -reintentando un pago Visa rechazado a través de Mastercard u otro proveedor local- para impulsar el éxito de los pagos y aumentar las ganancias.

Operar en regiones de alto fraude

El riesgo de transacciones fraudulentas varía según la región, siendo América Latina y el Sudeste Asiático las que experimentan mayores casos de fraude en los pagos.

El enrutamiento inteligente identifica las transacciones de alto riesgo y las enruta a través de pasarelas seguras y resistentes al fraude, añadiendo una capa extra de protección sin interrumpir los tipos de pago legítimos.

Empresas en expansión que necesitan optimización

A medida que las empresas crecen, la gestión manual de los pagos se hace insostenible.

El encaminamiento inteligente automatiza la optimización de costes seleccionando las vías locales de bajo coste, evitando las redes internacionales y eligiendo las conversiones de moneda más rentables, ahorrando dinero a escala.

Establecer pagos inteligentes

Establecer un encaminamiento de pagos inteligente es un proceso estratégico. Las empresas deben emprender un proceso estratégico de configuración para implantar el encaminamiento inteligente de pagos. Para liberar todo su potencial, las empresas deben:

1. Elige un proveedor con cobertura mundial: Asóciate con un proveedor de pagos que admita múltiples redes, divisas y opciones de pago. Proveedores como Nuvei ofrecen redes de adquisición globales y capacidades inteligentes de enrutamiento de pagos, garantizando transacciones sin fisuras a través de las fronteras.
2. Integra las API para el enrutamiento en tiempo real: Una sólida integración basada en API permite que la tecnología de enrutamiento inteligente funcione en tiempo real. Estas API analizan factores como el coste, las tasas de aprobación y los riesgos de fraude, garantizando que cada transacción se procese por la vía más eficiente sin intervención manual.
3. Prioriza las reglas de encaminamiento: Define los objetivos clave de tu estrategia de enrutamiento inteligente. Las empresas con transacciones de gran valor pueden dar prioridad a la velocidad, mientras que las empresas sensibles a los costes pueden optimizar la reducción de comisiones seleccionando vías de pago locales. Establecer reglas claras garantiza que los pagos se alineen bien con los objetivos empresariales.
4. Prueba con simulaciones de transacciones regionales: Antes de ponerte en marcha, simula transacciones en diferentes regiones con varias divisas. Esto permite a las empresas afinar la lógica de enrutamiento y aumentar las tasas de autorización en diversos mercados.
5. Controla el rendimiento con paneles de control: La optimización continua es clave. Utiliza cuadros de mando en tiempo real para controlar los KPI transfronterizos, incluidos los índices de aprobación, los costes de las transacciones y las tendencias de fraude. Analizando estos datos, las empresas pueden perfeccionar sus estrategias de enrutamiento y adelantarse a las cambiantes condiciones del mercado.

Con la configuración adecuada, el enrutamiento inteligente puede mejorar la eficiencia de los pagos globales, permitiendo a las empresas escalar sin problemas en los mercados internacionales.

Pagos inteligentes avanzados de Nuvei

Las avanzadas capacidades de enrutamiento inteligente de Nuvei aprovechan la inteligencia artificial y sofisticados algoritmos para mejorar las tasas de éxito de las transacciones mediante el análisis de grandes cantidades de datos de transacciones para optimizar las rutas de procesamiento más rápidas.

Las características principales son:

• Selección dinámica de adquirentes: La tecnología de enrutamiento inteligente de Nuvei selecciona dinámicamente la entidad adquirente de mejor rendimiento en tiempo real, aumentando las tasas de aprobación hasta en un 5%.
• Analítica potenciada por IA: El motor de enrutamiento inteligente de Nuvei emplea predicciones avanzadas de IA y análisis de datos históricos para mejorar las tasas de aceptación.

Conclusión

Las empresas necesitan soluciones de pago inteligentes, eficaces y rentables para mantener una ventaja competitiva.

El enrutamiento inteligente está transformando los pagos globales optimizando las transacciones en tiempo real, reduciendo costes, aumentando las transacciones aprobadas y garantizando experiencias de cliente sin fisuras.

Con la avanzada tecnología de enrutamiento inteligente de Nuvei, las empresas pueden aprovechar los conocimientos basados en IA y el enrutamiento dinámico para maximizar el éxito de los pagos y escalar sin esfuerzo a través de las fronteras.

¿Listo para agilizar tus transacciones globales? Descubre cómo Nuvei puede mejorar tu proceso de pago.