Por qué innovar en los pagos B2B a escala significa centrarse en las fricciones del flujo de trabajo

Una verdad fundamental sobre los pagos B2B es que en realidad no se trata de pagos.

Más bien, las transacciones comerciales se construyen sobre la base de flujos de trabajo y datos.

"Lo primero son los flujos de trabajo y los datos, y lo segundo, los pagos", dijo a PYMNTS Ben Weiner, vicepresidente senior y responsable global de pagos B2B de Nuvei. "Y eso es lo que impulsa gran parte de la complejidad en los pagos B2B".

El mercado de pagos B2B, valorado en unos 125 billones de dólares, se encuentra en medio de una transición crítica desde los cheques en papel hacia formas de pago electrónicas. Dentro de este mercado, las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar son las áreas clave de atención, y ofrecen oportunidades de crecimiento e innovación.

"La RA en particular es donde veo la mayor oportunidad de crecimiento e innovación continua", dijo Weiner.

En el panorama en constante evolución de los pagos B2B, la innovación desempeña un papel fundamental a la hora de abordar los retos e impulsar la eficiencia.

Las interacciones entre compradores y proveedores, incluidos los procesos de facturación, los métodos de pago y la comunicación entre los departamentos financieros, contribuyen a la complejidad existente en el espacio, señaló Weiner, al tiempo que ofrecen atractivas áreas de oportunidad para la disrupción y la mejora.

"Cualquier transacción B2B es un ecosistema de dos partes, y la forma en que interactúas con tu cliente es fundamental", dijo.

Abordar los principales puntos de fricción del ecosistema B2B

Weiner subrayó que la automatización de la RA presenta una oportunidad sustancial de crecimiento, sobre todo a la hora de recaudar ventas para los clientes. Resolver los problemas del flujo de trabajo y automatizar procesos como la conciliación y la evaluación de riesgos son vitales para mejorar la eficacia de las transacciones B2B.

La necesidad de optimizar los flujos de trabajo en el entorno B2B es una de las razones por las que Nuvei lanzó el 30 de enero una integración con Microsoft Dynamics 365 Business Central, que permite a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) incorporar diversos métodos de pago a sus módulos existentes de planificación de recursos empresariales.

La integración permite a los clientes de Dynamics 365 Business Central elevar su flujo de trabajo de contabilidad y pagos utilizando la tecnología B2B de Nuvei integrada directamente en su ERP.

"Estamos tomando lo que hemos hecho realmente bien durante casi una década y aplicándolo al mayor ecosistema ERP del mundo", dijo Weiner. "Poco después, lanzaremos nuestra suite completa de oficina del CFO, que incluye automatización de AP y finanzas integradas".

Weiner reconoció los retos que plantean los procesos heredados y la inercia institucional en los pagos B2B. La falta de soluciones de calidad, los problemas de integración y la percepción del riesgo son barreras que dificultan la transición a sistemas más eficientes. Sin embargo, predijo la eliminación en curso de procesos heredados como los cheques en papel, las intervenciones humanas en los pagos y la coincidencia a tres bandas mediante avances en la automatización y el aprendizaje automático.

"Algunos sectores han adoptado los pagos electrónicos, y todo lo relacionado con ellos, mucho antes, entre ellos las empresas del comercio minorista y la hostelería. Eso se debe a que se trata de sectores que normalmente eran modelos B2C orientados al consumidor", dijo Weiner, señalando que los negocios B2B tradicionales, como las industrias de la cadena de suministro y la construcción, la fabricación, la distribución y la venta al por mayor, se han quedado rezagados en las iniciativas de modernización debido a la complejidad inherente de sus modelos de negocio y al mayor valor medio del ticket por transacción.

Reformular las necesidades de pago B2B como oportunidades críticas de crecimiento

Sin embargo, a pesar de la inercia institucional y las dudas sectoriales sobre el paso a los pagos digitales B2B, factores externos como la pandemia del COVID-19, los altos tipos de interés y los avances en la tecnología digital en general han acelerado lenta pero inexorablemente la adopción de las transacciones electrónicas.

Sobre todo, la interoperabilidad de las soluciones modernas es crucial.

"Una herramienta puede hacer exactamente lo que se supone que debe hacer, pero si no se porta bien y no funciona con el sistema de registro, en realidad no has resuelto el problema", dijo Weiner.

Dijo que la inteligencia artificial también está ayudando a descongelar el iceberg de la inercia institucional.

"Este es un momento único en la historia en el que se puede crear una empresa de entre 10 y 50 millones de dólares con la menor cantidad de capital humano jamás vista [utilizando IA]", dijo. "Y eso cambia realmente la composición de los departamentos financieros. Hace que se centren en la automatización y la eficiencia".

Mirando al futuro, Weiner esboza tres áreas clave de innovación en los pagos B2B: finanzas integradas, colaboración entre proveedores de software y procesamiento directo. Las finanzas integradas, que utilizan los datos de los proveedores de pagos para los servicios bancarios, están preparadas para crecer. Se espera que los proveedores de software se centren en soluciones que resuelvan eficazmente los problemas de sus clientes. Además, la colaboración entre emisores y adquirentes reducirá la fricción causada por portales competidores, simplificando el proceso de pago.

"Va a haber un montón de innovación en los próximos tres a cinco años, si no antes", dijo. "Los pagos B2B tienen un verdadero espacio en blanco y un gran [mercado total al que dirigirse], lo que es raro en los pagos".

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Publicado originalmente en PYMNTS.com