¿Qué es un comerciante de registro? Tu guía esencial para entenderlo

Hay una gran diferencia entre un comerciante normal y un Comerciante Registrado, y ambos términos se confunden fácilmente. En este blog definiremos qué es un comerciante registrado y por qué puedes necesitar utilizar uno como parte de tu infraestructura de pagos.

Un Comerciante Registrado es el centro neurálgico de los pagos entre bastidores para muchos minoristas online que quieren expandirse globalmente.

Tareas vitales como la autorización de pagos, el cumplimiento de las obligaciones fiscales y la mitigación de riesgos se resuelven rápidamente, permitiendo a los propietarios de negocios de comercio electrónico aceptar pagos y centrarse en actividades más importantes, como la captación de clientes y el desarrollo de productos.

Asociarse con un tercero, Merchant of Record, puede ayudar a que los procesos de pago sean fluidos, garantizar la satisfacción del cliente y eliminar obstáculos innecesarios de las operaciones comerciales.

Veamos por qué un Comerciante de Registro puede ser un gran aliado y una parte especialmente importante de los servicios de procesamiento de pagos que utilizan los comerciantes especializados en comercio electrónico, SaaS y bienes digitales.

¿Qué significa "comerciante registrado"?

Un Comerciante Registrado (MdR) es una entidad jurídica autorizada a aceptar pagos en línea de productos o servicios y a procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito en nombre de otro comerciante.

El Comerciante Registrado asume la responsabilidad financiera de las transacciones, gestionando el procesamiento de pagos de principio a fin, aceptando pagos, reembolsos, cumplimiento de los impuestos sobre las ventas y las normativas financieras locales en diferentes regiones y países.

El nombre del Comerciante de Registro es visible para el cliente final, ya que aparece en el extracto de su tarjeta de crédito o débito cada vez que se realiza una transacción de comercio electrónico a través de él.

Las empresas pueden optar por asumir el papel de su Comerciante de Registro estableciendo su propia infraestructura de pagos o subcontratar el papel a un proveedor de servicios de Comerciante de Registro con experiencia.

Comerciante registrado frente a proveedor de servicios de pago

Un Proveedor de Servicios de Pago (PSP) es una plataforma que sirve de puente entre los vendedores y las redes de back-end necesarias para procesar los pagos globales. Pueden incluir pasarelas de pago, procesadores de pago y cuentas de comerciante.

Su función se limita a facilitar el procesamiento de los pagos. No se ocupa de ninguna tarea adicional, como calcular el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), los impuestos sobre las ventas o gestionar las disputas sobre los pagos.

Un Comerciante de Registro, sin embargo, se encarga de todo el espectro de responsabilidades. Actuando como Vendedor de Registro (SoR), el comerciante de registro asume la carga de navegar por las diferentes normas de las tarjetas de crédito y débito, las normativas geográficas, los impuestos sobre el consumo y el riesgo y la responsabilidad generales.

A diferencia de un PSP, asociarte con un Merchant of Record significa que traspasas estas obligaciones a tu proveedor de MoR.

Ejemplo de comerciante registrado

Las empresas que operan en sectores como el comercio electrónico, el SaaS y los bienes digitales confían cada vez más en los MdR.

Un buen ejemplo de escenario de MdR es Airbnb. Gestiona todo el proceso de pago para los anfitriones, cobrando a los huéspedes y deduciendo las tasas antes de transferir el pago al anfitrión. Además, Airbnb admite varios métodos de pago locales para atender las preferencias de los huéspedes de distintas regiones.

En un mercado Merchant of Record, el mercado asume el papel de comprar bienes a los vendedores y responsabilizarse de venderlos a los clientes finales.

¿Qué es un mercado de Comerciantes Registrados?

Un mercado Merchant of Record (MoR) es una plataforma online en la que el propio mercado actúa como vendedor legal registrado de bienes o servicios. Esto significa que el mercado es responsable de procesar los pagos, gestionar las transacciones y gestionar cualquier responsabilidad asociada a la venta.

Importancia de un comerciante registrado en el comercio electrónico y el cumplimiento del impuesto sobre las ventas

Si quieres descargarte de las responsabilidades legales y las complejidades asociadas al procesamiento de pagos en tu empresa, consulta los servicios de un proveedor externo de servicios de Registro de Comerciantes. Pero, ¿por qué es tan importante un MOR?

Respetar el cumplimiento

Con los rápidos cambios y actualizaciones de la normativa y el cumplimiento en materia de pagos, puede resultar difícil para una empresa navegar por toda la normativa fiscal global y las leyes financieras internacionales, como PCI DSS y GDPR.

No estar al día significa que tu empresa podría enfrentarse a consecuencias importantes, como multas cuantiosas, acciones legales, daños a la reputación, pérdida potencial de negocio y restricciones en la capacidad de procesamiento de pagos.

Además, el incumplimiento puede dar lugar a un aumento de las comisiones de procesamiento de pagos debido a las evaluaciones de mayor riesgo por parte de las instituciones financieras.

Administración de contracargos

Gestionar las responsabilidades de procesamiento de pagos, incluida la gestión de disputas y devoluciones de cargos, puede llevar mucho tiempo y ser costoso.

Un MdR externo puede liberar a las empresas de estas responsabilidades, trabajando con el procesador de pagos para protegerlas de posibles pérdidas y permitiéndoles centrarse en sus ofertas principales.

Razones para utilizar un Comerciante Registrado

Hay varias razones importantes por las que una empresa recurriría a un Comerciante de Registro.

Responsabilidad jurídica

Un Comerciante Registrado (MdR) simplifica el procesamiento de los pagos al encargarse de la responsabilidad legal de las transacciones, incluido el procesamiento de los pagos, el cálculo de los impuestos y el envío de las remesas. Esto reduce significativamente la carga administrativa para las empresas que operan a nivel internacional.

Expansión del mercado internacional

Utilizar un MdR permite a las empresas expandirse a los mercados internacionales sin las complejidades del cumplimiento fiscal global y las ofertas de métodos de pago locales.

Racionalización de las operaciones

Externalizando el impuesto sobre las ventas, el IVA y las responsabilidades de cumplimiento a un MdR, las empresas pueden agilizar sus operaciones y minimizar el estrés de gestionar las obligaciones fiscales en varios países.

Los servicios de MdR garantizan la gestión eficaz de todos los aspectos del procesamiento de pagos y el cumplimiento de la normativa, reduciendo la carga administrativa de las empresas.

Ventaja estratégica

Un comerciante de registro puede proporcionar una ventaja estratégica al proteger los datos de los clientes y minimizar la responsabilidad legal en las transacciones, lo que lo hace especialmente beneficioso para las empresas de sectores regulados.

Atención al cliente dedicada

Las empresas con recursos limitados para la atención al cliente, la gestión fiscal o la prevención del fraude pueden encontrar en un MdR una solución rentable para apoyar sus esfuerzos de ventas globales.

¿Cómo funciona un Comerciante de Registro?

Paso 1

Se inicia una transacción de comercio electrónico y el nombre del MdR aparece en el extracto bancario del cliente, indicando que es la parte responsable de procesar el pago.

Paso 2

El MdR es entonces responsable de ocuparse de las devoluciones de cargos, gestionar los reembolsos y garantizar el cumplimiento del impuesto sobre las ventas en las regiones en las que operan.

Paso 3

Los vendedores pueden elegir ser su propio MdR o externalizar esta responsabilidad a servicios de terceros para simplificar el procesamiento de los pagos y el cumplimiento legal, sobre todo cuando venden internacionalmente.

Procesamiento de pagos y cuentas comerciales

El procesamiento de pagos es un componente clave del modelo de Comerciante Registrado. Como Comerciante Registrado, serás responsable de procesar los pagos en nombre de tus comerciantes. Como parte de este paso, tendrás que facilitar cuentas de vendedor.

Para procesar los pagos, tendrás que establecer relaciones con procesadores de pagos e instituciones financieras. Esto te permitirá aceptar múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y monederos digitales. También tendrás que asegurarte de que tu sistema de procesamiento de pagos es seguro y cumple las normas del sector.

Además del procesamiento de pagos, también tendrás que gestionar el cumplimiento de los impuestos sobre las ventas. Esto incluye calcular, recaudar y remitir los impuestos sobre las ventas en nombre de tus comerciantes.

Tendrás que comprender las leyes y normativas sobre impuestos sobre las ventas de cada estado o país en el que operen tus comerciantes y asegurarte de que cumples dichas leyes.

¿Cómo agilizan los servicios de los MdR los pagos globales?

Un MdR simplifica las complejidades asociadas a las transacciones internacionales gestionando el cumplimiento del impuesto sobre las ventas mediante el cálculo, la recaudación, la conciliación de pagos y el envío de los impuestos correspondientes en nombre de los clientes. Los MdR garantizan el cumplimiento del 100% de los impuestos sobre las ventas en distintas jurisdicciones.

Los servicios de MdR son especialmente beneficiosos para las empresas que venden a bases de clientes interestatales o internacionales, ya que alivian la carga administrativa relacionada con el procesamiento de pagos y el cumplimiento legal. El modelo de Registro de Comerciante también simplifica el proceso de aceptación de pagos online, garantizando que las empresas puedan gestionar las transacciones de forma eficaz en diferentes regiones.

¿Cómo garantizan los servicios de MdR el cumplimiento y simplifican las operaciones financieras?

Los servicios Merchant of Record (MoR) ayudan a las empresas a garantizar el cumplimiento de la normativa industrial, sobre todo en sectores muy regulados como los servicios financieros, la sanidad y las telecomunicaciones, manteniéndose al día y aplicando los últimos cambios.

La entrada en los mercados globales es más sencilla gracias a los servicios de MdR que gestionan la conversión de divisas y el cumplimiento de la normativa extranjera, lo que permite a las empresas expandirse sin las complejidades de las ventas internacionales.

Utilizar un MdR permite a las empresas externalizar la carga administrativa de la gestión y el cumplimiento de las obligaciones fiscales, lo que es esencial para hacer frente a los grandes retos de las transacciones globales.

¿Qué tipo de empresas podrían beneficiarse de los ME?

Cualquier empresa que quiera simplificar las complejidades de crear y mantener una infraestructura de pagos puede beneficiarse de los servicios de comerciantes registrados (MdR). Sin embargo, hay empresas concretas para las que es más adecuado.

Comercio electrónico

El comercio o las empresas directas al consumidor pueden utilizar un MdR para facilitar la venta transfronteriza sin necesidad de una oficina local o una cuenta bancaria.

Software como servicio (SaaS)

Las empresas que tienen una base de clientes global, como las empresas de Software como Servicio (SaaS), pueden aprovechar un MdR para gestionar los pagos internacionales y el cumplimiento de las normas.

Productos digitales

Las empresas que venden productos digitales en línea deben recaudar y remitir los impuestos sobre las ventas y el IVA, lo que hace que un MdR sea valioso para garantizar el cumplimiento de estos requisitos.  

Las empresas que ofrecen contenidos cerrados o descargas digitales pueden confiar en un MdR para garantizar un proceso de transacción sin fisuras para su base global de clientes.

Requisitos y proceso

El proceso de convertirse en comerciante registrado suele implicar los siguientes pasos:

1. Investiga y establece asociaciones con procesadores de pagos e instituciones financieras.
2. Consulta con asesores financieros y jurídicos para garantizar el cumplimiento de todas las leyes y reglamentos pertinentes.
3. Prepárate para las obligaciones fiscales, incluidos el impuesto sobre las ventas, el IVA y otros impuestos aplicables en diversas jurisdicciones.
4. Establece un sistema de procesamiento de pagos que sea seguro y cumpla las normas del sector.
5. Prueba y pon en marcha tu sistema de procesamiento de pagos.

¿Cómo apoya Nuvei las soluciones de MdR en este escenario?

Nuvei puede actuar como Merchant of Record (MoR) para las empresas, aceptando pagos y gestionando el procesamiento de pagos y los datos de los clientes en nombre de los comerciantes, especialmente cuando operan en mercados internacionales complejos.

Como parte de este acuerdo, Nuvei ofrece diversos métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, PayPal, transferencias bancarias y métodos regionales como vales de efectivo y monederos electrónicos locales, atendiendo a las preferencias de pago de los clientes en todo el mundo.

Nos ocupamos de las cuestiones fiscales y de cumplimiento, lo que permite a las empresas centrarse en su actividad principal.

Al asociarse con Nuvei, las empresas obtienen acceso a una infraestructura que alivia las complejidades del procesamiento global de pagos, permitiéndoles entrar y expandirse fácilmente en los mercados internacionales.

Preguntas frecuentes sobre los ME

¿Es PayPal el vendedor de referencia?

No, PayPal no suele actuar como vendedor registrado. Más bien, funciona como proveedor de servicios de pago (PSP), facilitando transacciones en nombre del vendedor real. En la mayoría de los casos, la empresa que utiliza PayPal sigue siendo el vendedor registrado, con su nombre en el extracto del cliente y asumiendo la responsabilidad de los impuestos, las devoluciones de cargo y la responsabilidad general de la transacción.

¿Qué es un MdR en las instituciones financieras?

En finanzas, un Comerciante Registrado es la entidad oficial reconocida como vendedor en una transacción. Se encarga de la autorización y liquidación de los pagos, del cumplimiento de las normas fiscales locales sobre bienes y servicios, y gestiona los riesgos de fraude y las devoluciones de cargos. Fundamentalmente, el nombre del Comerciante Registrado aparece en el extracto bancario del cliente, por lo que es legalmente responsable de supervisar los aspectos financieros y normativos de cada venta.

¿Es Amazon un comerciante registrado?

Sí, en la mayoría de los casos, Amazon actúa como el Comerciante de Registro, especialmente para las compras realizadas directamente a través de su plataforma (incluidas las transacciones de mercados de terceros). Sin embargo, los detalles específicos pueden variar en función del acuerdo exacto que Amazon tenga con los vendedores individuales en su mercado.

Conclusión

Asociarte con un proveedor de servicios de Registro de Comerciantes agiliza el procesamiento de pagos, la gestión de impuestos y el cumplimiento de la normativa, liberando a tu equipo para que se concentre en iniciativas impulsadas por el crecimiento, como el desarrollo de productos y el marketing.

Al descargar complejidades como el cálculo de los impuestos sobre las ventas, la gestión de riesgos y la gestión global de pagos, puedes ofrecer una experiencia de cliente sin fisuras en múltiples mercados.

Aunque los proveedores de servicios de pago tradicionales pueden seguir satisfaciendo algunas necesidades, confiar en un servicio de MdR puede simplificar la expansión a nuevos territorios y reforzar la confianza de los clientes.

Cuando selecciones un socio de MdR, asegúrate de evaluar los precios, las capacidades de pago, la experiencia en el cumplimiento y la calidad de la atención al cliente para encontrar una solución que se alinee perfectamente con tus objetivos empresariales.