Los pagos automatizados están creando una vía para aumentar la rentabilidad de las empresas y nuevas y magníficas experiencias para el cliente.
No sólo ofrecen velocidad y seguridad, sino nuevas formas de que las empresas aumenten sus ingresos.
En este blog, examinamos los entresijos de los pagos automatizados. Explicamos cómo son la puerta de entrada a operaciones racionalizadas, medidas de seguridad reforzadas y experiencias de cliente mejoradas.
¿Qué son los pagos automatizados?
Un pago automatizado permite a empresas y consumidores realizar pagos de facturas directamente a través de un sistema de pago electrónico como la Cámara de Compensación Automatizada (ACH).
También se denominan pago automático de facturas y se utilizan con frecuencia para pagar facturas de servicios públicos y pagos de hipotecas.
Uno de los usos de más rápido crecimiento de los pagos automáticos es para los comercios que ofrecen servicios de suscripción.
Pueden adoptar la forma de transferencia electrónica de fondos, domiciliaciones bancarias, tarjetas virtuales y pagos por transferencia bancaria, lo que permite a los comerciantes crear ingresos regulares y fiables.
Los pagos los suele establecer el cliente con la empresa que recibe el pago. Aunque es posible programar pagos automáticos a través del portal online de una cuenta corriente.
¿Cómo funcionan los pagos automatizados?
Para configurar un pago automatizado, el cliente debe seleccionar el método de pago que desee. Puede ser su propia cuenta bancaria o cooperativa de crédito, tarjeta de crédito o débito o un método de pago alternativo.
A continuación, deben introducir su información de pago. Es probable que incluyan el número de cuenta, el número de ruta y el nombre del titular de la cuenta.
El cliente debe dar una autorización explícita al comerciante. Esto permitirá la retirada de dinero de su cuenta en los intervalos estipulados.
Un pago automático de facturas puede configurarse para cobrar la misma cantidad de dinero en cada intervalo. Por ejemplo, un cargo mensual por un servicio de streaming de películas.
Se pueden cobrar distintas cantidades en cada intervalo, como una empresa de servicios públicos o una factura que cambia de precio según el uso cada mes.
Cuándo utilizar el pago automático de facturas
Los pagos automáticos de facturas son más útiles para clientes y comerciantes cuando los bienes o servicios se prestan de forma periódica y recurrente, como mensual, trimestral o anualmente.
Estos pagos automáticos y recurrentes pueden ser por servicios al consumidor, como la suscripción a un gimnasio, servicios de streaming de películas o el reembolso de un préstamo estudiantil. O pueden ser para bienes como alimentos especializados o clubes de vinos.
Para los usuarios empresariales, los pagos automáticos podrían incluir los realizados por servicios de contabilidad o limpieza de oficinas o suscripciones a software empresarial.
Esos ejemplos supondrán una cantidad fija cada mes.
Los Pagos periódicos variables (PRV) se utilizan en situaciones en las que el nivel de gasto puede variar de un mes a otro en función del uso, como las facturas de servicios públicos o los juegos online.
Ventajas de los pagos automatizados
Normalmente, la aprobación manual implica decisiones individuales, que llevan mucho tiempo, tomadas por un autorizador de pagos.
Esto puede ser extremadamente perturbador y retrasar el pago. Un sistema automatizado establece reglas de codificación que pueden utilizarse para aprobar o rechazar pagos.
Los pagos de facturas automáticos y recurrentes tienen muchas ventajas, tanto para el comerciante como para el cliente.
1. Mejores relaciones con los proveedores
Tradicionalmente, Cuentas a Pagar dedica mucho tiempo a responder consultas sobre facturas y estado de los pagos.
Al automatizar el proceso de pago, dispondrán de información en tiempo real sobre sus transacciones, más aún si se establece una domiciliación bancaria automatizada.
Una vez establecido un calendario de pagos regulares, el beneficiario tendrá la seguridad de que sus facturas se pagarán a tiempo.
Para las empresas que utilizan la automatización de pagos para liquidar facturas de proveedores, la eficiencia del procesamiento de facturas es una ventaja importante, además de agilizar el proceso de ejecución de pagos.
2. Ciclos más rápidos
Los pagos automáticos significan que los comerciantes no tienen que preocuparse por los retrasos en los pagos o los impagos, porque no requieren ninguna intervención o iniciación manual.
Sabrán exactamente cuándo se procesarán los pagos, manteniendo el flujo de caja constante y un flujo fiable de ingresos recurrentes.
3. Prevención del fraude
Un abrumador 91% de los clientes que experimentan fraude en la plataforma de una empresa no volverán a utilizar ese comercio.
El software utilizado para los pagos automáticos ofrece altos niveles de seguridad y cifra los datos financieros sensibles, como la información de las cuentas bancarias, lo que lo convierte en una opción más segura.
Desventajas de los pagos automatizados
El pago automático de facturas puede tener algunos inconvenientes.
1. Comisiones bancarias
Los bancos suelen cobrar una comisión de servicio por los pagos automáticos. Los comerciantes deben leer atentamente las condiciones de su banco antes de comprometerse a que sus facturas se paguen automáticamente.
Programar el pago de facturas electrónicas puede empujar a consumidores y empresas a sus descubiertos.
Históricamente, los cheques en papel tardaban varios días o incluso semanas en procesarse, mientras que los pagos electrónicos se liquidan de la cuenta en 24-48 horas, por lo que la deuda puede acumularse repentinamente.
Los comerciantes deben vigilar de cerca el saldo de su cuenta y el flujo de caja para evitar cargos por descubierto.
2. Riesgos de seguridad
Aunque la usurpación de identidad y el fraude son más frecuentes cuando se paga con tarjeta, es importante ser consciente de que sigue habiendo riesgos con los pagos automáticos.
Siempre existe la posibilidad de que la información financiera sea interceptada ilegalmente.
Para reducir las posibilidades de ser víctima de un delito financiero, los comerciantes y los clientes deben invertir en programas antivirus y utilizar una conexión a Internet segura antes de transmitir cualquier información sensible.
3. Dificultad para suspender pagos
Detener el pago de las facturas pagadas automáticamente es más difícil que el de las pagadas manualmente.
Por ejemplo, si se pierde o te roban una tarjeta de débito o crédito, realizar o impedir un pago podría plantear alguna dificultad.
Como los pagos automatizados no dependen de que se envíen recordatorios a los clientes para que envíen fondos, el propietario de la tarjeta tendría que localizar todos los adeudos regulares realizados anteriormente y transferirlos a una nueva tarjeta.
Este pequeño problema en lo que parece ser un proceso sencillo podría dar lugar rápidamente también a recargos por demora y a impagos en las facturas de las tarjetas de crédito.
Conclusión
Los pagos automáticos ofrecen ventajas tanto a las empresas como a los consumidores.
Para las empresas, los pagos automatizados ayudan a garantizar una mejor relación con los proveedores, proporcionando información en tiempo real y asegurando transacciones puntuales sin intervención manual.
Contribuyen a agilizar los ciclos de pago y eliminan por completo las preocupaciones por retrasos o impagos. También son una forma estupenda de garantizar un flujo de caja constante.
Estas ventajas están respaldadas por sólidas medidas de prevención del fraude, que salvaguardan los datos financieros sensibles para garantizar la confianza de los clientes.
Sin embargo, hay algunos inconvenientes potenciales. Hay que tener en cuenta las comisiones bancarias y la seguridad siempre será objeto de escrutinio. Las posibles dificultades para suspender los pagos en determinadas circunstancias pueden ser un reto.
Utilizando sabiamente los pagos automatizados, las empresas pueden aprovechar una de las herramientas más versátiles del sector de los pagos.
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