Los pagos con tarjeta de crédito son parte integrante de muchas empresas, tanto si las aceptan como forma de pago de los clientes como si las utilizan para pagar sus propias facturas.
Una encuesta realizada en 2023 por Forbes Advisor's reveló que el 29% de las empresas utilizaban tarjetas de crédito para financiarse. Sin embargo, de las que recurrían a las tarjetas de crédito para empresas, casi la mitad citaba la dificultad para gestionar el pago de la deuda como su principal reto.
Antes de utilizar tarjetas de crédito para financiarte, considera si es adecuado para ti. Este blog trata de los pagos con tarjeta de crédito, sus pros y sus contras, y las estrategias para evitar comisiones y otros costes.
¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?
Cuando utilizas una tarjeta de crédito, el importe cargado se añade al total adeudado. Esto se conoce como saldo de la tarjeta de crédito. Este saldo incluye algo más que las compras.
Hay dos saldos en las facturas de las tarjetas de crédito: el saldo del extracto y el saldo actual.
Saldo actual
Refleja el saldo en tiempo real, incluidos todos los gastos de compra, comisiones, intereses y saldos impagados.
Balance del estado
Es el importe total adeudado al final del ciclo de facturación más reciente. Incluye compras, comisiones, saldos impagados, intereses y cualquier pago o abono desde el último extracto.
Esta información puede encontrarse en la factura de la tarjeta de crédito o en la aplicación.
Antes de pagar:
- Comprueba el pago mensual mínimo necesario para mantener la cuenta en buen estado.
- Revisa la fecha de vencimiento, que es cuando el emisor debe recibir el pago.
- Fíjate en el nuevo saldo o en el saldo del extracto de la tarjeta de crédito para saber cuánto debes pagar para evitar los intereses en futuras compras.
- Por último, revisa el saldo actual, que es la cantidad necesaria para llevar el saldo de la cuenta a 0$.
¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito permite al usuario gastar hasta un límite predeterminado, generando una factura mensual por los gastos.
Se recomienda pagar el saldo total cada mes, pero el usuario debe pagar al menos el importe mínimo. El mínimo puede ser el 1% del saldo pendiente. Este mínimo puede variar en función del emisor de la tarjeta, y también incluye los intereses, los gastos por impago y cualquier cuota anual.
Pagos en línea
Accede a la cuenta de la tarjeta de crédito o a la aplicación del emisor para realizar pagos manuales desde una cuenta vinculada. Esto permite a los usuarios pagar en cualquier momento y elegir el importe.
Autopago
Configura pagos automáticos desde una cuenta vinculada. El usuario puede especificar un importe o seleccionar el saldo del extracto o el pago mínimo. A continuación, se puede confirmar la fecha de pago.
Teléfono
Llama al banco para realizar un pago tras confirmar la cuenta y el método de pago, a menudo a través de un servicio automatizado.
Correo o transferencia
Envía un cheque personal, una transferencia bancaria o un cheque de caja. Ten en cuenta que enviar los pagos por correo conlleva el riesgo de pérdida, robo o retraso en la llegada.
Pagos en persona
Pagos en un banco o cajero automático para transacciones rápidas y seguras.
Ventajas y desventajas de pedir prestado a crédito
Pros
Gestionar las grandes compras: Repartir los pagos a lo largo del tiempo puede ayudar con la tesorería.
Mejorar la puntuación crediticia: Las empresas pueden mejorar su puntuación crediticia pagando sistemáticamente a tiempo y siendo de confianza para el crédito. Esto ayuda en futuras compras importantes.
Cubrir gastos imprevistos: En casos de emergencia para las empresas, una tarjeta de crédito puede proporcionar un alivio financiero inmediato. Después, el saldo puede pagarse gradualmente.
Aceptación global: Las tarjetas de crédito ofrecen comodidad y amplia aceptación en comparación con las tarjetas de cargo y prepago.
Mayor seguridad: Las tarjetas de crédito ofrecen mayor seguridad que el dinero en efectivo. En caso de pérdida o robo de la tarjeta de crédito, denunciarlo rápidamente puede minimizar las pérdidas. La protección contra el fraude ofrece mayores posibilidades de recuperación.
Ventajas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen ventajas como millas aéreas, puntos de recompensa y devoluciones en efectivo, pero elegir una tarjeta de empresa sólo por estas ventajas no es aconsejable.
Contras
Pagos con intereses elevados
Pueden acumularse pagos de intereses elevados si el prestatario mantiene un saldo más allá del plazo mensual y no está acogido a una promoción del 0% de interés. En comparación con otros tipos de préstamos, estos intereses pueden ser significativamente más altos con el tiempo.
Cuidado con la acumulación de deudas
El impago de una sola cuota desencadena cargos por intereses que se acumulan rápidamente. Si el saldo no se paga mensualmente, la deuda puede crecer sustancialmente con el tiempo.
Puede dañar la puntuación crediticia
Pedir un préstamo a crédito ofrece la posibilidad de mejorar la puntuación crediticia realizando los pagos puntualmente. Sin embargo, dejar de pagar o superar el límite de crédito puede perjudicar la puntuación crediticia, afectando a la capacidad del prestatario para obtener futuros préstamos.
Comisiones de las tarjetas de crédito
Tasas de demora
Los recargos por demora pueden salirte caros si no cumples con la fecha de vencimiento del pago mínimo. Además, los pagos atrasados se comunican a las agencias de crédito, lo que afecta al historial crediticio y puede reducir la puntuación crediticia. Es importante gestionar los pagos con prontitud para evitar estas consecuencias.
Cuotas anuales
Las cuotas anuales son cargos que se pagan cada año por ser titular de una tarjeta de crédito. Aunque muchas tarjetas no tienen cuota anual, las que sí la tienen suelen venir con programas de recompensas que ofrecen mayores ventajas en las compras. Merece la pena considerar si las recompensas compensan el coste de la cuota anual antes de elegir una tarjeta.
Comisiones por superar el límite
Pueden aplicarse comisiones por sobrepasar el límite de la tarjeta de crédito. Algunos emisores pueden cobrar una comisión por ello, mientras que otros pueden rechazar las transacciones que superen el límite para evitar más cargos. Es importante mantenerse dentro del límite de crédito para evitar estas comisiones y posibles inconvenientes.
Comisiones por transacción fallida
Las comisiones por pago devuelto se cobran cuando un pago con tarjeta de crédito falla por falta de fondos u otras razones. Esta comisión la impone el emisor de la tarjeta de crédito como penalización por la transacción fallida. Es importante asegurarse de que hay fondos suficientes para cubrir los pagos con tarjeta de crédito.
Comisiones por retirada de efectivo
Los anticipos de efectivo son cargos que se cobran al retirar efectivo utilizando una tarjeta de crédito. Normalmente, esta comisión es un porcentaje de la cantidad retirada y suele ser bastante cara en comparación con otras formas de préstamo. Es importante conocer estas comisiones y considerarlas detenidamente antes de optar por un anticipo de efectivo con tu tarjeta de crédito.
Cómo evitar las comisiones de demora de las tarjetas de crédito
- Conocer la fecha de vencimiento del pago es crucial para garantizar el pago puntual de las facturas de la tarjeta de crédito y evitar las comisiones por demora. A continuación se indican algunas prácticas útiles para evitar las comisiones por demora.
- Configura el pago automático de al menos el pago mínimo para evitar las comisiones por demora, pero asegúrate de que dispones de fondos suficientes. Elige una fecha de vencimiento que se adapte a tu calendario financiero.
- Controla cuidadosamente tus gastos y trata tu tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.
- Haz varios pagos a lo largo del mes para reducir tu saldo y evitar facturas elevadas. Si se te pasa un vencimiento, paga lo antes posible para evitar daños en tu puntuación crediticia.
- Inscríbete para recibir alertas por correo electrónico, SMS o notificaciones de la aplicación para controlar tu saldo y las fechas de vencimiento.
Conclusión
Comprender el saldo de la tarjeta de crédito, las opciones de pago y las comisiones es esencial para gestionar las finanzas con eficacia. Pagar el saldo total del extracto de la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento significa que las empresas no pagan intereses, mientras que mantener un saldo genera intereses en las nuevas compras.
Utilizar el pago automático, elegir sabiamente las fechas de pago y controlar tus gastos son estrategias clave para evitar los recargos por demora y mantener una puntuación crediticia sana.
Si te mantienes informado y eres proactivo, podrás afrontar los pagos con tarjeta de crédito con más seguridad y mitigar los riesgos financieros asociados a los préstamos a crédito.
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