Wie biete ich meinen Kunden eine Finanzierung an?

Die Kundenfinanzierung mag wie eine neue Entdeckung erscheinen.

Es gibt sie aber schon seit über 5.000 Jahren in verschiedenen Kulturen...

Heute ist sie ein fester Bestandteil vieler Geschäfte, sowohl online als auch im Laden.

Die Kunden erwarten heute nicht nur flexible direkte Zahlungsmöglichkeiten, sondern auch flexible Finanzierungsmöglichkeiten.

In diesem Blog werden wir verschiedene Arten der Kundenfinanzierung und die wichtigsten Überlegungen, die du dabei anstellen solltest, untersuchen.

Was ist Kundenfinanzierung?

Die Kundenfinanzierung ist eine finanzielle Option für Unternehmen, die es ihren Kunden ermöglicht, einen Kauf jetzt zu tätigen und später zu bezahlen.

Von diesem Ansatz profitieren sowohl die Kunden als auch die Unternehmen.

Kunden erhalten die Flexibilität, Produkte und Dienstleistungen in Raten oder mit Ladenguthaben zu bezahlen. Und die Unternehmen können ihren Umsatz steigern und die Kundenbindung verbessern.

Unterschiede zwischen "Kundenfinanzierung" und "Verbraucherfinanzierung

Der Begriff Kundenfinanzierung wird oft mit dem Begriff Verbraucherfinanzierung gleichgesetzt.

Der Unterschied zwischen den beiden Kreditbegriffen besteht darin, dass Kundenfinanzierung ein allgemeinerer Finanzierungsbegriff für Verbraucher und Unternehmen im Business-to-Business (B2B)- und Business-to-Consumer (B2C)-Kontext ist.

Im Gegensatz dazu bezieht sich die Verbraucherfinanzierung technisch gesehen auf die Finanzierung von Einzelverbrauchern im B2C-Kontext.

Arten der Finanzierung, die du deinen Kunden anbieten kannst

Die Finanzierungsmöglichkeiten für Kunden lassen sich in zwei Hauptgruppen unterteilen:

Finanzierungsmöglichkeiten für Business-to-Consumer (B2C)-Kunden

Es gibt eine Reihe von verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für B2C-Kunden. Einige beliebte Arten sind:

• Ladenkredit: Ein einzelhandelsspezifischer Kredit, der von Geschäften angeboten wird und es den Kunden ermöglicht, Einkäufe zu tätigen und später zu bezahlen, manchmal mit einer Aktionsfinanzierung.
• Store-Kreditkarten: Kreditkarten, die in der Regel ein Co-Branding mit Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard haben. Sie können nur in einem bestimmten Geschäft für Einkäufe bis zu einem bestimmten Höchstbetrag verwendet werden (daher werden sie auch als Closed-Loop-Karten bezeichnet).
• Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL): Damit können Verbraucher/innen die Zahlung aufschieben und sie dann - in der Regel zinslos - in Raten zu bestimmten Terminen abschließen.
• Privatkredite: Diese werden in der Regel mit festen Zinssätzen und Laufzeiten vergeben.

Es gibt auch andere Formen von branchenspezifischen Finanzierungsprogrammen. Zum Beispiel Autofinanzierungspläne und sogar Hypotheken.

Finanzierungsmöglichkeiten für Business-to-Business (B2B)-Kunden

B2B-Finanzierungsoptionen sind in der Regel auf spezifische Unternehmensbedürfnisse ausgerichtet. Dazu kann die Erhöhung des Cashflows gehören, um größere Aufträge zu erfüllen oder in bestimmte Geschäftsbereiche zu investieren.

Sie werden auch oft für Einkäufe von größerem Wert verwendet, die bei den meisten B2C-Transaktionen weniger üblich sind.

Zu den typischen B2B-Finanzierungsoptionen gehören:

• Geschäftskredite: Das sind Kredite, die für einen bestimmten Zweck aufgenommen werden, z. B. für den Geschäftsbetrieb oder für Investitionen in Lager, Löhne und Gehälter usw.
• Kreditlinien: Im Voraus festgelegte Geldbeträge, auf die Kreditnehmer bei Bedarf zugreifen können, wobei sie Zinsen für die geliehene Summe zahlen.
• Rechnungsfinanzierung: Wenn Unternehmen einen Teil des Wertes ihrer Rechnungen im Voraus von einer dritten Partei (und nicht vom Kunden) erhalten. Wenn der Kunde die Rechnung bezahlt, erhält der Drittanbieter den Betrag.
• B2B BNPL: Sie ist auf Unternehmen im B2B-Bereich zugeschnitten, d.h. ihre Rückzahlungsbedingungen berücksichtigen Netto-Laufzeiten, Geschäftszyklen usw.

Wo wird eine Kundenfinanzierung angeboten?

Egal, ob du ein B2B- oder ein B2C-Geschäft betreibst, du kannst Kundenfinanzierungen auf allen Vertriebskanälen anbieten.

Deine Online-Kanäle sollten sowohl an der Kasse als auch auf den Produktseiten Finanzierungsoptionen und Raten enthalten. Und im Laden kannst du sie auch an der Kasse und neben den Produkten angeben.

Das Gleiche gilt für dein Marketing und deine Kommunikation. Finanzierungsmöglichkeiten und -bedingungen können aufgeführt werden, wenn sie relevant sind.

Überlegungen zum Angebot einer Kundenfinanzierung

1. Inhouse erledigen oder Drittanbieter nutzen

Es gibt zwei verschiedene Möglichkeiten, wie du deinen Kunden eine Finanzierung anbieten kannst:

• Eigene Finanzierung: Es hat große Vorteile, wenn du deinen Kunden direkt eine Finanzierung anbieten kannst. Die Einrichtung und Pflege eines solchen Systems ist jedoch ressourcenintensiv und birgt Risiken und rechtliche Verpflichtungen.
• Nutze einen dritten Finanzierungsanbieter: Diese Anbieter können dir Zeit und Ressourcen sparen. Es besteht jedoch immer das Risiko, mit einem ungeeigneten Anbieter zusammenzuarbeiten.
• Bei der Entscheidung, welche Art der Kundenfinanzierung angeboten werden soll, sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Für kleine Unternehmen ist zum Beispiel ein Drittanbieter in der Regel die bessere Option.

2. Auswirkungen auf die Kosten

Sowohl interne als auch externe Finanzierungsmöglichkeiten sind mit Kosten verbunden.

Letztere berechnen dir eine monatliche Gebühr oder einen Prozentsatz jeder finanzierten Transaktion. Da die Gebühren je nach Anbieter, Branche, Auftragsgröße und mehr variieren, ist es wichtig, sich umzusehen und die Bedingungen mit jedem potenziellen Anbieter zu besprechen.

Interne Kundenfinanzierung kann zu einem anfänglichen Rückgang des Cashflows führen. Dies muss gegen den aktuellen Bedarf und die langfristigen Vorteile einer Umsatzsteigerung abgewogen werden.

3. Risiken

Kundenfinanzierungen sind immer mit einem gewissen Risiko verbunden, vor allem für Unternehmen, die interne Finanzierungen anbieten.

Im Gegensatz dazu bieten Drittfinanzierungsanbieter den Unternehmen mehr Schutz, indem sie die Händler/innen vollständig bezahlen. Das liegt daran, dass sie die Kreditwürdigkeit der Kunden bestimmen und für verspätete oder ausgefallene Zahlungen haften.

4. Wie sie umgesetzt wird

Die Einführung der richtigen Finanzierungsplattform oder -lösung sollte den Bestellvorgang deiner Kunden nicht unterbrechen.

Wie du die Finanzierung integrierst, ist genauso wichtig wie der Zeitpunkt, an dem du sie integrierst.

Außerdem sollte es sowohl für deine Kunden als auch für dein Debitoren-Team einfach zu bedienen sein. Und sie sollte vollständig in deine anderen Softwarelösungen integriert sein, einschließlich derjenigen für On- und Offline-Vertriebskanäle, Buchhaltung, Lagerüberwachung usw.

Vorteile des Angebots von Kundenfinanzierungen

Gesteigerte Wettbewerbsfähigkeit

Beliebte Einzelhändler bieten in der Regel eine Form der Finanzierung an. Unternehmen ohne Kundenfinanzierung riskieren, Kunden an Konkurrenten zu verlieren, die solche Optionen anbieten.

Heutzutage ist es für viele Kunden üblich, zu prüfen, welche Händler die Flexibilität von Ratenzahlungen anbieten.

Gesteigerte Verkäufe

Wenn du deinen Kunden eine Finanzierung anbietest, kannst du deinen Umsatz vor allem auf drei Arten steigern.

1. Durch Erhöhung des durchschnittlichen Bestellwerts (AOV) typischer Kunden

Anders als im B2C-Bereich ermöglicht die Vorfinanzierung von Käufen den Unternehmen, größere Aufträge zu erfüllen und damit mehr Umsatz zu machen.

Das ermutigt zu größeren Bestellungen, verbesserten Produktversionen und zusätzlichen Käufen.

2. Indem du neue Kunden bringst

Durch die Finanzierung wird die Zugänglichkeit für eine breite Palette von Kunden erweitert.

3. Erhöhung der Kundentreue

Wenn du eine Finanzierung anbietest, hast du einen Vorteil gegenüber deinen Konkurrenten, die das nicht tun. Und wenn du sie gut anbietest, hast du einen Vorteil gegenüber deinen Konkurrenten, die das nicht tun.

Nachteile des Angebots von Verbraucherfinanzierungen

Risiko der Verschuldung

Bei der internen Kundenfinanzierung gehst du das Risiko ein, dass einige Kunden ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Das kann natürlich nachteilig sein, wenn dein Unternehmen mit geringen Gewinnspannen arbeitet.

Dein Drittfinanzierungsunternehmen hat möglicherweise Vertragsstrafen in die Gebührenstruktur seines Zahlungsplans eingebaut.

Zeitaufwändiger Prozess

Wenn du dich für eine interne Finanzierung und nicht für eine Finanzierung durch Dritte entscheidest, brauchst du Ressourcen, um die einzelnen Finanzierungsprogramme zu verfolgen und nachzuverfolgen.

Die neuen Kunden, die es bringen kann, werden den Umsatz weiter steigern - und damit auch die Arbeitsbelastung deines Buchhaltungsteams.

Erhöhtes Risiko von Rückbuchungen

Die Kundenfinanzierung kann die Rückbuchungsquote deines Unternehmens erhöhen.

Ein Teil davon wird natürlich durch erhöhte Verkaufsaktivitäten entstehen. Es kann aber auch Betrüger anlocken, die Rückbuchungen unter Vorspiegelung falscher Tatsachen einreichen.

An dieser Stelle kommt die Bedeutung von Best Practices in Bezug auf Bonitätsprüfungen, Zahlungseinzug, Zahlungspläne usw. ins Spiel. Dies gilt unabhängig davon, ob du interne Finanzierungen anbietest oder dich auf Drittanbieter verlässt.

Nuvei's Finanzierungslösungen

Kreditgeber können jetzt die Leistungsfähigkeit der Nuvei-Plattform nutzen, um ihre Zahlungsfunktionen zu konsolidieren, die Zuverlässigkeit zu erhöhen und die Kosten zu senken. Die Plattform von Nuvei lässt sich nahtlos in die Kreditverwaltungssoftware integrieren und ermöglicht zusätzliche individuelle Anwendungen.

Kredite können sicher über das Nuvei-eigene Gateway oder über Bankkarten von Drittanbietern, ACH, Apple Pay und Google Pay abgewickelt werden. Das macht Transaktionen für Kreditanbieter und ihre Kunden reibungslos.

Über sein Netzwerk von Banken und Tochtergesellschaften unterstützt Nuvei die meisten Formen von Kreditszenarien, darunter:

• Online-Kreditplattformen
• Konventionelle besicherte Kredite
• Titel und Zahltagskredite
• Einzelhandels-Ratenfinanzierung
• Ratenkredite für Verbraucher
• Autofinanzierung
• Kurzfristige Kredite
• Beschaffung von Geschäftskrediten

Fazit

Die Kundenfinanzierung ist eine wertvolle Lösung für Unternehmen und Kunden gleichermaßen. Sie ermöglicht es B2C- und B2B-Kunden, Einkäufe zu tätigen, ohne im Voraus bezahlen zu müssen.

Dadurch wird der Cashflow effektiv verbessert, was Einkäufer/innen und Geschäftskunden dazu ermutigt, mehr auszugeben.

Unternehmen können zwischen Eigenfinanzierung und Fremdfinanzierung wählen, wobei jedes Unternehmen seine eigenen Überlegungen und Kostenfolgen hat.

Faktoren wie die Kundenqualifikation, Mindestausgaben und die Effizienz des Finanzierungsprozesses sind entscheidend.

Das Angebot einer Kundenfinanzierung kann neue Kunden anziehen, den durchschnittlichen Bestellwert erhöhen und den Umsatz steigern. Die Integration mit POS- und eCommerce-Plattformen ist unerlässlich, und eine effektive Kommunikation über Finanzierungsoptionen hilft Unternehmen, wettbewerbsfähig zu bleiben.

Unternehmen müssen sich jedoch der damit verbundenen Risiken bewusst sein, unabhängig davon, ob sie interne Finanzierungen oder Drittanbieter nutzen.

Zu diesen Risiken gehören ein erhöhtes Schuldenrisiko, zeitaufwändige Einrichtungsprozesse und erhöhte Rückbuchungsquoten.