Wie funktioniert die Zahlung mit der Kreditkarte?

Kreditkartenzahlungen sind für viele Unternehmen unverzichtbar, egal ob sie sie als Zahlungsmittel von Kunden akzeptieren oder zur Bezahlung ihrer eigenen Rechnungen verwenden.

Eine Umfrage von Forbes Advisor's aus dem Jahr 2023 ergab, dass 29 % der Unternehmen Kreditkarten zur Finanzierung nutzen. Von denjenigen, die auf Geschäftskreditkarten angewiesen sind, nannte jedoch fast die Hälfte Schwierigkeiten bei der Rückzahlung der Schulden als größte Herausforderung.

Bevor du Kreditkarten zur Finanzierung verwendest, solltest du überlegen, ob das das Richtige für dich ist. In diesem Blog geht es um Kreditkartenzahlungen, ihre Vor- und Nachteile und Strategien, um Gebühren und andere Kosten zu vermeiden.

Was ist ein Kreditkartensaldo?

Wenn du eine Kreditkarte benutzt, wird der aufgeladene Betrag zur Gesamtsumme addiert. Das ist das so genannte Kreditkartenguthaben. Dieser Saldo umfasst mehr als nur Einkäufe.

Bei Kreditkartenrechnungen gibt es zwei Salden: den Abrechnungssaldo und den aktuellen Saldo.

Aktuelle Bilanz

Hier wird der Saldo in Echtzeit angezeigt, einschließlich aller Kaufkosten, Gebühren, Zinsen und unbezahlten Beträge.

Saldo

Dies ist der Gesamtbetrag, der am Ende des letzten Abrechnungszyklus geschuldet wird. Er umfasst Käufe, Gebühren, unbezahlte Beträge, Zinsen und alle Zahlungen oder Gutschriften seit der letzten Abrechnung.

Diese Informationen findest du auf der Kreditkartenabrechnung oder in der App.

Bevor du bezahlst:

1. Überprüfe die monatliche Mindestzahlung, die erforderlich ist, um das Konto in einem gesunden Zustand zu halten.
2. Überprüfe das Fälligkeitsdatum, d. h. den Zeitpunkt, an dem die Zahlung beim Emittenten eingehen muss.
3. Sieh dir den neuen Kontostand oder den Saldo der Kreditkartenabrechnung an, um zu wissen, wie viel du zahlen musst, um Zinsen für zukünftige Einkäufe zu vermeiden.
4. Überprüfe schließlich den aktuellen Kontostand, d.h. den Betrag, der benötigt wird, um den Kontostand auf 0 $ zu bringen.

Wie funktioniert die Zahlung mit der Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte kann der/die Nutzer/in bis zu einem vorher festgelegten Limit ausgeben und erhält eine monatliche Rechnung für die Ausgaben.

Es wird empfohlen, jeden Monat den vollen Saldo zu tilgen, aber der Nutzer muss zumindest den Mindestbetrag zahlen. Der Mindestbetrag kann 1% des ausstehenden Saldos betragen. Dieser Mindestbetrag kann je nach Kartenherausgeber variieren und umfasst auch die Zinsen, Verzugszinsen und die Jahresgebühr.

Online-Zahlungen

Logge dich in das Kreditkartenkonto oder die App des Emittenten ein, um manuelle Zahlungen von einem verknüpften Konto vorzunehmen. So kannst du jederzeit bezahlen und den Betrag auswählen.

Autopay

Richte automatische Zahlungen von einem verknüpften Konto ein. Der Nutzer kann einen Betrag angeben oder den Saldo oder die Mindestzahlung auswählen. Das Zahlungsdatum kann dann bestätigt werden.

Telefon

Rufe die Bank an, um eine Zahlung vorzunehmen, nachdem du das Konto und die Zahlungsmethode bestätigt hast, oft durch einen automatischen Service.

Post oder Überweisung

Schicke einen persönlichen Scheck, eine Überweisung oder einen Barscheck. Beachte, dass der Versand von Zahlungen das Risiko von Verlust, Diebstahl oder verspäteter Ankunft birgt.

Persönliche Zahlungen

Zahlungen bei einer Bank oder einem Geldautomaten für schnelle, sichere Transaktionen.

Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme auf Kredit

Profis

Größere Anschaffungen verwalten: Die Verteilung von Zahlungen über einen längeren Zeitraum kann den Cashflow verbessern.

Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Unternehmen können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie regelmäßig pünktlich zahlen und Vertrauen in ihre Kreditwürdigkeit haben. Das hilft bei zukünftigen größeren Anschaffungen.

Deckung unerwarteter Ausgaben: In Notfällen für Unternehmen kann eine Kreditkarte eine sofortige finanzielle Entlastung bringen. Das Guthaben kann dann nach und nach abbezahlt werden.

Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten bieten im Vergleich zu Charge- und Prepaid-Karten Komfort und breite Akzeptanz.

Erhöhte Sicherheit: Kreditkarten bieten im Vergleich zu Bargeld mehr Sicherheit. Wenn die Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, kann eine sofortige Meldung den Verlust minimieren. Der Betrugsschutz bietet eine höhere Chance auf Wiederbeschaffung.

Vergünstigungen: Viele Kreditkarten bieten Vergünstigungen wie Flugmeilen, Prämienpunkte und Cashback, aber es ist nicht ratsam, eine Geschäftskarte nur wegen dieser Vorteile zu wählen.

Nachteile

Hohe Zinszahlungen

Hohe Zinszahlungen können anfallen, wenn der/die Kreditnehmer/in einen Saldo über die monatliche Frist hinaus trägt und nicht unter einer 0%-Zins-Aktion steht. Im Vergleich zu anderen Krediten können diese Zinskosten im Laufe der Zeit deutlich höher werden.

Achte auf die Anhäufung von Schulden

Wenn du eine einzige Zahlung versäumst, fallen Zinsen an, die sich schnell anhäufen. Wenn der Saldo nicht monatlich abbezahlt wird, können die Schulden mit der Zeit erheblich ansteigen.

Kann die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen

Die Aufnahme eines Kredits bietet die Chance, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem man pünktliche Zahlungen leistet. Ausbleibende Zahlungen oder das Überschreiten des Kreditlimits können jedoch die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Fähigkeit des Kreditnehmers/der Kreditnehmerin beeinträchtigen, zukünftige Kredite zu erhalten.

Kreditkartengebühren

Gebühren für Zahlungsverzug

Säumniszuschläge können teuer werden, wenn du den Mindestzahlungstermin verpasst. Außerdem werden verspätete Zahlungen an die Kreditbüros gemeldet, was sich auf die Kredithistorie auswirkt und die Kreditwürdigkeit verringern kann. Um diese Folgen zu vermeiden, ist es wichtig, dass du deine Zahlungen pünktlich leistest.

Jährliche Gebühren

Jahresgebühren sind Gebühren, die jedes Jahr für den Besitz einer Kreditkarte anfallen. Viele Karten haben zwar keine Jahresgebühren, aber die, die sie haben, sind oft mit Prämienprogrammen verbunden, die größere Vorteile bei Einkäufen bieten. Bevor du dich für eine Karte entscheidest, solltest du überlegen, ob die Prämien die Kosten für die Jahresgebühr aufwiegen.

Gebühren bei Überschreitung des Limits

Wenn das Kreditkartenlimit überschritten wird, können Gebühren anfallen. Einige Emittenten erheben dafür eine Gebühr, während andere Transaktionen, die das Limit überschreiten, ablehnen, um weitere Gebühren zu vermeiden. Es ist wichtig, dass du dich an das Kreditlimit hältst, um diese Gebühren und mögliche Unannehmlichkeiten zu vermeiden.

Gebühren für fehlgeschlagene Transaktionen

Gebühren für zurückgegebene Zahlungen werden erhoben, wenn eine Kreditkartenzahlung aufgrund unzureichender Deckung oder aus anderen Gründen fehlschlägt. Diese Gebühr wird vom Kreditkartenaussteller als Strafe für die fehlgeschlagene Transaktion erhoben. Es ist wichtig, dass du sicherstellst, dass du über genügend Geldmittel verfügst, um die Zahlungen mit deiner Kreditkarte abzudecken.

Gebühren für Bargeldabhebungen

Bargeldvorschüsse sind Gebühren, die beim Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte anfallen. In der Regel beträgt diese Gebühr einen Prozentsatz des abgehobenen Betrags und ist im Vergleich zu anderen Formen der Kreditaufnahme recht teuer. Es ist wichtig, dass du diese Gebühren kennst und sie sorgfältig abwägst, bevor du dich für einen Bargeldvorschuss mit deiner Kreditkarte entscheidest.

Wie du Gebühren für Zahlungsverzug bei Kreditkarten vermeidest

• Die Kenntnis des Fälligkeitsdatums ist wichtig, um die Kreditkartenrechnung rechtzeitig zu bezahlen und Säumnisgebühren zu vermeiden. Im Folgenden findest du einige hilfreiche Methoden, um Säumniszuschläge zu vermeiden.
• Richte eine automatische Zahlung mindestens für den Mindestbetrag ein, um Säumnisgebühren zu vermeiden, aber stelle sicher, dass genügend Geld zur Verfügung steht. Wähle ein Fälligkeitsdatum, das in deinen Finanzplan passt.
• Überwache deine Ausgaben sorgfältig und behandle deine Kreditkarte wie eine Debitkarte.
• Mache mehrere Zahlungen im Laufe des Monats, um deinen Saldo zu senken und hohe Rechnungen zu vermeiden. Wenn du ein Fälligkeitsdatum versäumst, bezahle so schnell wie möglich, damit deine Kreditwürdigkeit nicht leidet.
• Melde dich für Benachrichtigungen per E-Mail, SMS oder App an, um deinen Kontostand und deine Fälligkeitstermine zu verfolgen.

Fazit

Um die Finanzen effektiv zu verwalten, ist es wichtig, den Saldo der Kreditkarte, die Zahlungsoptionen und die Gebühren zu kennen. Wenn du den gesamten Saldo deiner Kreditkarte vor dem Fälligkeitsdatum bezahlst, zahlen Unternehmen keine Zinsen, während bei neuen Einkäufen Zinsen anfallen.

Die Nutzung von Autopay, die kluge Wahl deiner Zahlungstermine und die Überwachung deiner Ausgaben sind wichtige Strategien, um Säumniszuschläge zu vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Indem du informiert bleibst und proaktiv handelst, kannst du Kreditkartenzahlungen sicherer handhaben und die finanziellen Risiken, die mit der Aufnahme von Krediten verbunden sind, verringern.