Cosa sono i portafogli digitali?

I giorni in cui era necessario portare con sé portafogli o borse fisiche ingombranti stanno per finire.

Si prevede che l'adozione dei portafogli digitali da parte dei consumatori crescerà da 3,4 miliardi di utenti nel 2022 a oltre 5,2 miliardi nel 2026.

Questo rappresenta una crescita di oltre il 53% nel settore dei portafogli digitali in soli quattro anni...

Quindi, capire cosa sono esattamente i portafogli digitali è importante per i consumatori e per le aziende.

In questo blog ti spiegheremo i due principali tipi di portafogli mobili e il loro funzionamento.

Inoltre, parleremo di come elaborano le informazioni di pagamento, dei loro metodi di sicurezza e delle preoccupazioni che i consumatori possono nutrire nei loro confronti.

Cos'è un portafoglio digitale?

I portafogli digitali (noti anche come portafogli elettronici) sono prodotti finanziari che consentono agli individui di ricevere, conservare e spendere comodamente i fondi sui loro dispositivi mobili o di altro tipo.

Questi fondi possono essere in diverse valute, compresa la possibilità di agire come portafoglio di criptovalute. Non sono necessarie carte fisiche.

L'applicazione mobile di una banca (o un'applicazione di pagamento come PayPal o Alipay) potrebbe già contenere un portafoglio digitale.

Le app di pagamento mobile possono essere scaricate per telefoni o dispositivi Android o per dispositivi Apple, compresi iPhone e Apple Watch.

Tipi di portafogli digitali

Esistono due tipi principali di portafogli digitali. Ognuno di essi ha uno scopo diverso.

1. Aprire il portafoglio digitale

Un portafoglio digitale aperto è un portafoglio digitale che consente di memorizzare versioni virtuali delle carte bancarie tradizionali.

Come le carte di credito tradizionali, avviano le transazioni attraverso gli schemi di pagamento tradizionali, come Visa o Mastercard.

Altri portafogli digitali aperti, invece, utilizzano l'open banking. Con questi, gli acquirenti possono inviare denaro ai venditori tramite pagamenti da conto a conto (A2A).

Queste app di pagamento trasferiscono i fondi direttamente dai conti bancari degli acquirenti e bypassano gli schemi tradizionali. Ciò significa che i venditori ricevono il denaro direttamente sul loro conto bancario in tempo reale.

Esempi di portafogli digitali aperti

I tre portafogli aperti più popolari sono:

• Google Wallet: È attualmente il portafoglio aperto più diffuso al mondo. È facilmente accessibile sia su iPhone che su dispositivi Android. Dopo due rebrand, Google Pay rimane un servizio ma l'app associata è stata ritirata nella maggior parte dei paesi. Ora Google Wallet è la versione più diffusa del marchio.
• Apple Pay: Sebbene esista da più tempo rispetto a Google Wallet, Apple Pay è il secondo portafoglio digitale aperto più popolare.
• Samsung Pay: È il terzo portafoglio digitale aperto più diffuso a livello globale.

Tutti questi portafogli digitali possono essere scaricati come app su uno smartphone. Sono ampiamente utilizzati in tutto il mondo dagli esercenti che espongono simboli di pagamento contactless.

2. Portafoglio digitale chiuso

I portafogli digitali chiusi sono portafogli digitali utilizzati per trasferire fondi e dati tra le due parti coinvolte: il cliente e l'emittente del portafoglio.

Non tutti gli esercenti possono accettare pagamenti tramite un portafoglio chiuso. Infatti, i portafogli chiusi sono emessi dalle aziende per essere utilizzati esclusivamente dai propri clienti, spesso come parte di una strategia di fidelizzazione e fidelizzazione.

Esempi di portafogli digitali chiusi

Uno dei portafogli digitali chiusi più conosciuti è Amazon Pay.

Un altro esempio è la Starbucks Card. Si tratta di una moderna versione elettronica delle carte fisiche che venivano timbrate a ogni acquisto.

Come funzionano i portafogli digitali?

Un portafoglio digitaleconsente di digitalizzare i dettagli di una carta fisica, solitamente carte di credito e carte di debito.

Ciò significa che i commercianti accettano i portafogli digitali come i normali metodi di pagamento contactless. Inoltre, i pagamenti contactless possono essere effettuati presso un punto vendita (POS), sia in negozio che online.

A seconda del portafoglio digitale utilizzato, il consumatore può generare un numero di carta virtuale una tantum per pagare online tramite il proprio portafoglio digitale.

Tecnologia NFC (Near Field Communication)

I portafogli digitali utilizzano la tecnologia NFC. Questa è ormai integrata nella maggior parte dei dispositivi mobili moderni. Trasferisce in modo sicuro i dati a un terminale di pagamento per le transazioni in negozio.

Il terminale legge queste informazioni e poi si collega a internet, dove vengono scambiate le informazioni bancarie per completare le transazioni.

Vantaggi dei portafogli digitali

1. Convenienza

Nel mondo connesso di oggi, gli smartphone sono sempre a portata di mano e i consumatori hanno a disposizione molti posti dove utilizzare un portafoglio digitale. Non è più necessario portare con sé carte e portafogli fisici ingombranti.

I ritardi e le frustrazioni di rovistare nelle borse alla ricerca di borse o portafogli sono eliminati.

Diversi tipi di carte che possono essere memorizzate in un portafoglio digitale, tra cui:

• Carta di credito
• Carta di debito
• Carte regalo
• Carte di criptovaluta
• Patenti di guida

Gli utenti possono anche seguire lo storico dei loro pagamenti attraverso un portafoglio digitale. Questo aggiunge ulteriore comodità e tranquillità.

2. Inclusione finanziaria

Secondo la Banca Mondiale, 1,7 miliardi di adulti (uno su tre) in tutto il mondo non hanno una banca.

Le persone non bancarie e finanziariamente svantaggiate spesso non hanno accesso alle istituzioni finanziarie fisiche. I portafogli digitali permettono loro di accedere a una serie di servizi finanziari e di costruire una storia di credito.

3. Premi per i clienti

Un portafoglio chiuso è progettato per favorire la fedeltà tra le due parti coinvolte.

Gli acquirenti possono quindi aspettarsi di ricevere sconti o altri incentivi per utilizzarli. Inoltre, gli emittenti di portafogli mobili possono ottenere vendite più elevate e pagare meno commissioni rispetto a quando i clienti utilizzano le carte di credito e di debito tradizionali.

4. Miglioramento della sicurezza

La sicurezza è una preoccupazione primaria per tutti i tipi di metodi di pagamento. Oggi può essere ancora più importante con molti portafogli digitali, soprattutto quelli aperti che possono contenere diverse carte.

Tutti i tipi di portafoglio digitale sono metodi di pagamento interamente elettronici. Ciò significa che non hanno caratteristiche di sicurezza fisicamente visibili come la banda magnetica di una carta di credito.

Tuttavia, utilizza alcune funzioni molto potenti per proteggere le transazioni.

Ad esempio, tutte le informazioni finanziarie e i dati dei clienti vengono sottoposti a un processo chiamato tokenizzazione, che consiste nel criptare tutte le transazioni e i dati delle carte di credito o di debito.

In questo modo si riduce la possibilità che informazioni finanziarie sensibili o dati personali vengano compromessi nel caso in cui il commerciante (o l'app del consumatore) venga violato.

Anche la protezione dalle frodi è spesso integrata nei portafogli digitali. Ad esempio, il 3D Secure 2.0 (3DS2) è un popolare protocollo di sicurezza dei pagamenti che autentica in modo efficiente i pagamenti per i dispositivi mobili.

Oltre a questo, i portafogli digitali hanno una serie di altre caratteristiche di sicurezza, tra cui:

• Avvisi ai consumatori per tentativi di frode
• Codici PIN
• Autenticazione a due fattori
• Autenticazione biometrica

Svantaggi dei portafogli digitali

1. Problemi di sicurezza e privacy

I portafogli digitali offrono molti più livelli di sicurezza rispetto alle carte di credito e di debito contenute in un portafoglio fisico.

Tuttavia, se il portafoglio digitale di un consumatore è stato accessibile da una persona non autorizzata, le informazioni personali e i beni finanziari dell'utente potrebbero essere a rischio.

2. Eccessiva dipendenza da un singolo dispositivo

Avere più forme di pagamento digitale su un unico dispositivo mobile è comodo, a meno che il dispositivo non venga perso o rubato...

A differenza della perdita di denaro fisico, la perdita di un telefono può portare a preoccuparsi dell'entità o del potenziale del furto.

3. Potenziale incoraggiamento di cattive abitudini di spesa

Secondo un sondaggio, l'americano medio fa 6 acquisti d'impulso al mese. Il 36% degli acquirenti del Regno Unito ha dichiarato di essere più propenso a fare acquisti d'impulso durante lo shopping online.

Per contrastare questo fenomeno, le carte collegate possono essere limitate e le funzioni come la spesa con un solo clic possono essere disattivate.

Tuttavia, la comodità dei portafogli digitali comporta il rischio potenziale che alcuni utenti sviluppino cattive abitudini di spesa.

Come possono le aziende accettare i pagamenti tramite portafoglio digitale?

Con il numero di utenti di portafogli digitali che si prevede supererà i 5,2 miliardi a livello globale nel 2026, i commercianti dovrebbero pianificare per soddisfare l'aumento della domanda.

Dovrebbero assicurarsi di avere la giusta tecnologia di pagamento per accettare i pagamenti tramite portafoglio digitale su tutti i canali: online, tramite app e di persona. Sono una parte importante dell'ecosistema dei pagamenti alternativi in rapida crescita.

Le soluzioni di accettazione dei pagamenti digitali e alternativi di Nuvei

Nuvei offre hardware e software che consentono agli esercenti di accettare pagamenti tramite portafoglio digitale.

La nostra soluzione offre oltre 600 metodi di accettazione dei pagamenti locali e globali.

Questo aiuta le aziende a migliorare il percorso dei loro clienti, a ridurre il tasso di abbandono dei carrelli, ad accedere a nuovi mercati e molto altro ancora.

Conclusione

I portafogli digitali sono la prossima logica iterazione dei pagamenti elettronici.

La loro rapida adozione è alimentata dall'adozione globale di massa degli smartphone e dalla comodità di non dover portare con sé un portafoglio ingombrante pieno di carte fisiche.

Funzionano digitalizzando le carte fisiche, come le carte di credito o di debito, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti sia in negozio che online.

I due principali tipi di portafoglio digitale sono i portafogli aperti e i portafogli chiusi.

Il tipo più comunemente utilizzato è il portafoglio aperto. Di solito può essere utilizzato ovunque sia presente il simbolo del pagamento contactless. Google Wallet (precedentemente noto come Google Pay) è il portafoglio aperto più diffuso a livello globale.

Apple Pay, seguito da Samsung Pay, sono i marchi più popolari.

I portafogli chiusi, come Amazon Pay, hanno uno scopo diverso. Sono esclusivi per i clienti di determinate aziende e vengono emessi principalmente a scopo di fidelizzazione.

I vantaggi dei portafogli digitali risiedono nel miglioramento dell'esperienza del cliente. Gli utenti possono memorizzare più tipi di carte, comprese quelle di credito e di debito e le criptovalute, in un unico luogo accessibile.

Un altro importante vantaggio è la sicurezza della tecnologia utilizzata. Questa è notevolmente superiore ai pagamenti con carta tradizionali. Le misure di sicurezza migliorate, come la tokenizzazione, la verifica biometrica e la protezione dalle frodi, contribuiscono alla fiducia dei consumatori.

Poiché il numero di utenti di portafogli digitali continua a crescere rapidamente, i commercianti devono prepararsi ad affrontare l'aumento della domanda.

La collaborazione con un moderno processore di pagamenti garantirà l'impiego della tecnologia di pagamento appropriata, sia online che nei negozi fisici, per accettare i pagamenti con portafoglio digitale.