Quali sono i metodi di pagamento alternativi?

Per capire i metodi di pagamento alternativi (APM), devi innanzitutto sapere come si differenziano dai metodi di pagamento tradizionali.

Tutti conoscono Mastercard e Visa: esistono da almeno cinquant'anni. Altri tipi di pagamento tradizionali esistono da molto più tempo - migliaia di anni nel caso del contante.

Ma la tecnologia, le aspettative dei clienti e il mondo sono cambiati moltissimo negli ultimi decenni. Questo ha creato l'opportunità di introdurre nuovi metodi di pagamento alternativi e dinamici nel panorama globale dei pagamenti.

Un metodo di pagamento alternativo è un metodo di pagamento digitale che non offre un'alternativa diretta al pagamento in contanti. Può consentire ai consumatori di fare acquisti online o di utilizzare un terminale di pagamento per le transazioni di persona.

Le ragioni più comuni della nascita di metodi di pagamento alternativi sono le nuove tecnologie o le variazioni regionali nelle preferenze dei clienti. Poiché i metodi di pagamento alternativi sono forniti per via elettronica, spesso possono essere adattati per creare un'esperienza cliente strettamente allineata alle esigenze e alle aspettative demografiche specifiche.

Questi fattori continuano a cambiare a una velocità senza precedenti.

I commercianti che intendono espandersi in nuovi mercati fanno bene a valutare quale tipo di pagamento alternativo sia necessario per soddisfare le esigenze del loro target demografico:

Per servire questi mercati, devi reimmaginare il modo in cui il denaro può essere gestito e spostato, perché nei prossimi cinque anni ci saranno più cambiamenti nei servizi finanziari di quanti ne siano avvenuti negli ultimi 30.‍

- Dan Schulma, Presidente di PayPal

Come dice Dan, il settore dei servizi finanziari si sta muovendo in uno spazio in cui offerte come i metodi di pagamento alternativi non sono una novità assoluta. Sono molto presenti e attuali.

In questo articolo analizziamo i metodi di pagamento alternativi più popolari e perché sono così importanti per accelerare la crescita della tua attività.

Che cos'è un metodo di pagamento alternativo?

Un metodo di pagamento alternativo è un modo di pagare beni o servizi che non prevede metodi di pagamento tradizionali come contanti, assegni o le principali reti di carte come Visa, Mastercard o American Express.

Tra questi ci sono gli addebiti diretti, i portafogli digitali (app come Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal), i pagamenti mobili, le piattaforme P2P, le criptovalute, i bonifici bancari e le opzioni "compra ora, paga dopo" (BNPL) come Klarna.

I metodi di pagamento si sono sviluppati in modo significativo nel corso dei millenni. Dal baratto nel 3000 a.C. all'introduzione delle monete nel 1100 a.C., seguita dalla cartamoneta nell'XI-XVII secolo e dalle carte di credito nel XIX secolo.

Oggi, con l'avvento dei pagamenti online e dell'eCommerce, sono emersi metodi di pagamento alternativi.

Secondo una ricerca di EY, il volume dei metodi di pagamento alternativi raggiungerà i 19 miliardi di dollari a livello globale nel 2022. Inoltre, ha rilevato che oltre l'85% degli esercenti ha intenzione di accettare nuovi metodi di pagamento alternativi nei prossimi uno o tre anni.

I metodi di pagamento alternativi sono stati resi popolari da servizi come PayPal, che hanno permesso trasferimenti internazionali a basso costo.

L'aumento è dovuto all'evoluzione delle preferenze e delle aspettative dei clienti. I clienti cercano esperienze di pagamento comode e senza problemi, abbandonando i metodi tradizionali. I commercianti che offrono metodi di pagamento alternativi offrono una maggiore scelta alla loro clientela, il che può rappresentare un forte vantaggio competitivo.

Anche i progressi della tecnologia di pagamento hanno accelerato l'adozione. Il processo di integrazione di metodi di pagamento alternativi è stato notevolmente semplificato, per cui accettare metodi di pagamento alternativi è molto più facile che mai.

Metodi di pagamento alternativi più diffusi

Alcuni esempi popolari di metodi di pagamento alternativi sono i seguenti:

Compra ora paga dopo (BNPL)

BNPL consente ai clienti di acquistare i propri beni o servizi e di pagare successivamente a rate. I pagamenti vengono effettuati tramite conto corrente, carta di debito o di credito.

Tra i grandi operatori del settore BNPL ci sono Klarna e Afterpay. Un esempio è l'opzione "Paga in 3" di Klarna, che prevede pagamenti senza interessi ogni 30 giorni.

Bonifici bancari

Le app di trasferimento bancario spostano i fondi dal conto bancario del cliente a quello dell'esercente. In genere si tratta di pagamenti "push". Il cliente esamina e autorizza l'importo nella sua applicazione di banking online o mobile.

Mentre i trasferimenti possono richiedere un paio di giorni lavorativi, oggi i sistemi di pagamento interbancari in tempo reale consentono spesso di trasferire i fondi in pochi secondi.

Portafogli digitali

I portafogli digitali memorizzano le carte di pagamento e generano numeri di carta tokenizzati per ogni transazione.

I consumatori li trovano sicuri e comodi per fare acquisti online, in-app o in negozio senza dover digitare ogni volta i dati della carta.

Spesso si tratta di un termine generico utilizzato per i portafogli elettronici e digitali e per i contanti elettronici piuttosto che per quelli che contengono contanti fisici.

Amazon Pay

Amazon Pay consente ai clienti di utilizzare i metodi di pagamento salvati nei loro account Amazon, eliminando la necessità di inserire ogni volta i dati della carta. Questo gateway è noto per la sua elevata sicurezza.

Integrando Amazon Pay, le aziende possono allinearsi con i principali marchi globali, il che aggiunge un ulteriore livello di fiducia.

Portafogli elettronici (eWallet)

Un portafoglio elettronico conserva il denaro caricato da bonifici bancari, carte di credito o pagamenti in negozio. Consente di effettuare transazioni online o in negozio e richiede l'accesso a internet tramite un dispositivo. Alcuni di questi popolari metodi di pagamento alternativi sono Alipay, PayPal e WeChat Pay.

PayPal

PayPal è uno dei metodi di pagamento più popolari per la sua convenienza. I clienti possono mantenere un saldo in contanti o aggiungere fondi da un'altra fonte per gli acquisti. PayPal offre anche un'opzione di finanziamento nota come Credito PayPal.

PayPal è veloce, comodo e sicuro ed elimina la necessità di inserire i numeri di carta di credito per le transazioni con commercianti sconosciuti.

Portafogli digitali

I portafogli mobili immagazzinano i fondi elettronicamente su un dispositivo mobile, finanziati tramite bonifici bancari, contanti con carta di credito o con gli operatori di telefonia mobile.

Permettono di effettuare acquisti, trasferimenti di denaro e pagamenti di bollette online, in-app o di persona utilizzando interfacce contactless come codici QR o SMS.

Google Pay

Anche Google Pay è uno dei principali metodi di pagamento alternativi per la sua convenienza e popolarità nelle transazioni online.

Permette di effettuare acquisti sicuri su siti di terze parti utilizzando le informazioni salvate.

Pagamenti con addebito diretto

Gli addebiti diretti consentono di effettuare pagamenti automatici ricorrenti, elaborati quasi istantaneamente per la comodità dell'utente. L'addebito diretto è leggermente diverso dal bonifico bancario, in quanto quest'ultimo è solitamente un metodo di pagamento una tantum.

Con l'addebito diretto, i clienti beneficiano della facilità di non dover ricordare le date di pagamento, poiché il denaro viene detratto automaticamente una volta stabilito.

Pagamenti in contanti

Sebbene i metodi di pagamento alternativi siano generalmente digitali, possono comprendere anche il pagamento in contanti.

Quando effettuano acquisti online, i clienti possono selezionare un'opzione di pagamento in contanti e ricevere un codice a barre o un numero di riferimento unico.

Il cliente lo presenta in un punto vendita per pagare in contanti. Una volta effettuato il pagamento, il commerciante esegue l'ordine o fornisce il servizio. I metodi di e-cash più diffusi sono Boleto, Fawry e Oxxo.

Alcuni tipi di pagamento alternativi sono più orientati geograficamente. Gli schemi di carte locali come China Union Pay sono un metodo di pagamento alternativo particolarmente popolare e fondamentale per i commercianti che vogliono servire questa clientela.

Vantaggi dei metodi di pagamento alternativi

Ridurre l'abbandono del carrello

L'abbandono del carrello rappresenta un rischio significativo per i commercianti con opzioni di pagamento limitate. I potenziali clienti possono abbandonare l'acquisto se percepiscono che le opzioni disponibili non sono familiari.

Scelta e convenienza del cliente

Per aumentare le vendite dei commercianti, è essenziale rendere il processo di pagamento semplice e familiare. Se i clienti non vedono disponibile il loro metodo di pagamento preferito, è probabile che abbandonino il carrello.

Un buon fornitore di servizi di pagamento è in grado di offrire agli esercenti una suite completa di metodi di pagamento popolari, dai portafogli digitali come Apple Pay e altri, ai portafogli elettronici e molti altri.

Essere consapevoli dei pagamenti alternativi e rispondere alle richieste dei clienti sarà sempre essenziale per la crescita e il successo.

I commercianti possono anche scoprire che l'utilizzo di metodi di pagamento alternativi può aiutarli a ridurre i costi di elaborazione, in quanto possono evitare i sistemi di pagamento tradizionali.

Rilevamento delle frodi e sicurezza

Qualsiasi metodo elettronico che consenta ai consumatori di inviare denaro a un'azienda è probabilmente un bersaglio per le frodi. Ma solo perché si tratta di metodi di pagamento alternativi, non significa che l'attenzione per l'individuazione delle frodi sia minore.

Queste transazioni sono soggette a livelli di controllo uguali o superiori a quelli dei metodi di pagamento tradizionali.

Perché i metodi di pagamento alternativi sono importanti

I commercianti che permettono ai clienti di completare le transazioni utilizzando il loro metodo di pagamento preferito probabilmente otterranno un vantaggio significativo e si costruiranno una reputazione per il servizio clienti.

Per indirizzare i clienti in modo efficiente, è fondamentale acquisire una comprensione completa delle tendenze e superare le aspettative dei clienti. Ciò significa fornire esperienze di pagamento di alto livello e senza soluzione di continuità che anticipino le loro preferenze.

Scegliere i migliori metodi di pagamento alternativi per le aziende

Prima di scegliere i migliori metodi di pagamento alternativi per la tua attività, cerca di comprendere a fondo le preferenze di pagamento dei tuoi clienti. Considera l'ubicazione e la loro disponibilità ad adottare nuove tecnologie di pagamento. Paesi diversi avranno preferenze di pagamento diverse.

Gli esercenti devono anche valutare quali APM sono in linea con i loro requisiti e le loro esigenze aziendali. Considerano fattori come il costo per transazione e la facilità di configurazione e gestione. Assicurati la conformità alle normative vigenti.

Offrire ogni APM non è necessario per massimizzare le conversioni. Piuttosto, concentrati sull'offerta degli APM preferiti dal mercato di riferimento. Alcuni metodi di pagamento possono avere effetti negativi sull'azienda.

Conclusione

I metodi di pagamento alternativi (APM) sono modi moderni per pagare beni o servizi al di là delle forme di pagamento tradizionali, come i contanti o le principali carte di credito.

I commercianti che integrano metodi di pagamento alternativi nella loro strategia di pagamento possono ridurre l'abbandono del carrello e soddisfare le preferenze dei clienti. Questo è essenziale per creare un'esperienza di pagamento familiare e conveniente.

Essere proattivi nel comprendere i metodi di pagamento locali, le tendenze e le esigenze dei clienti è fondamentale per rimanere davanti alla concorrenza.

Quando scegli gli APM per la tua azienda, considera le preferenze dei clienti, la conformità alle normative e l'impatto sui tuoi profitti per offrire le soluzioni di pagamento più efficaci.

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