Che cos'è un merchant acquirer?

Ti sei mai chiesto come fa il tuo bar preferito o il tuo negozio online a processare i pagamenti con carta in pochi secondi? È qui che entrano in gioco i merchant acquirer, che agiscono dietro le quinte per rendere possibili le transazioni digitali.

Che tu sia una piccola impresa che vuole passare al cashless, un gigante dell'e-commerce che elabora migliaia di transazioni al giorno o un servizio di abbonamento che gestisce pagamenti ricorrenti, il merchant acquirer giusto ti permetterà di mantenere i tuoi pagamenti sicuri, conformi e senza problemi.

In questa guida ti spiegheremo tutto quello che devi sapere sul merchant acquiring: come funziona, perché è importante e come scegliere l'acquirer perfetto per la tua attività.

Che cos'è il merchant acquiring?

Il merchant acquiring è la spina dorsale dei pagamenti digitali e consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di debito e di credito senza soluzione di continuità.

Un merchant acquirer, noto anche come acquiring bank, è un istituto finanziario che fornisce agli esercenti l'infrastruttura necessaria per elaborare le transazioni di pagamento in modo sicuro.

Quando un cliente paga con una carta, sia che si tratti di un negozio fisico tramite un terminale di vendita, sia che si tratti di un negozio online tramite un gateway di pagamento, il merchant acquirer interviene per facilitare transazioni efficienti e sicure. Si assicura che i pagamenti siano autorizzati, che i fondi siano regolati e che gli esercenti ricevano i loro guadagni in tempi brevi.

Oltre alla semplice gestione delle transazioni, i merchant acquirer svolgono un ruolo indispensabile nella gestione della compliance e del rischio.

Si assicurano che le aziende rispettino rigorosamente le normative sulle reti di pagamento, riducano i rischi di frode e gestiscano le controversie sui chargeback. Dal momento che gli acquirer sono responsabili finanziariamente delle transazioni elaborate, controllano attentamente gli esercenti e monitorano i modelli di transazione per prevenire le attività fraudolente.

Molti merchant acquirer offrono servizi aggiuntivi a valore aggiunto come strumenti di prevenzione delle frodi, analisi e supporto multivaluta, aiutando le aziende a ottimizzare l'accettazione dei pagamenti e a crescere in un mercato competitivo.

Perché si chiama merchant acquiring?

Il termine merchant acquiring deriva dal ruolo fondamentale che questi istituti finanziari svolgono nel consentire alle aziende di accettare pagamenti con carta. Un merchant acquirer è responsabile di "acquisire" le transazioni per conto degli esercenti, assicurando che i pagamenti effettuati dai clienti raggiungano il conto dell'esercente in modo sicuro ed efficiente.

Gli acquirer sono autorizzati dalle principali reti di carte di credito, come Visa, Mastercard e American Express, che conferiscono loro l'autorità di elaborare i pagamenti con le carte dei clienti.

Questo processo prevede l'autorizzazione delle transazioni, il trasferimento dei fondi dalla banca emittente del cliente e la gestione di rischi quali chargeback e frodi.

Sebbene il termine "acquirer" possa spesso riferirsi ad acquisizioni aziendali, nel settore dei pagamenti descrive specificamente le istituzioni che facilitano ed elaborano le transazioni con carta.

Nel corso del tempo, il merchant acquiring si è evoluto al di là dei soli pagamenti con carta, includendo ora metodi di pagamento alternativi come i portafogli digitali, i pagamenti contactless e, in alcuni casi, persino le transazioni in criptovaluta.

Chi ha bisogno di un merchant acquirer?

Tutte le aziende che vogliono accettare pagamenti con carta, sia in negozio che online o in viaggio, hanno bisogno di un merchant acquirer. Questi assicurano che i pagamenti vengano elaborati in modo sicuro e che gli esercenti ricevano i fondi in modo efficiente.

Rivenditori di mattoni e negozi

I negozi fisici, dalle boutique locali alle grandi catene di vendita al dettaglio, si affidano ai merchant acquirer per fornire terminali POS (Point-of-Sale) che accettano pagamenti con carte di credito e di debito.

Senza un acquirente, queste attività sarebbero limitate alle transazioni in contanti, riducendo la convenienza per i clienti e perdendo potenzialmente le vendite.

Aziende di eCommerce

Per i negozi online, un merchant acquirer è essenziale per fornire servizi di gateway di pagamento, consentendo ai clienti di pagare senza problemi utilizzando le loro carte o i loro portafogli digitali.

Senza un acquirer, le transazioni online non possono essere autorizzate e le aziende non sono in grado di facilitare transazioni sicure.

Aziende con abbonamento e servizi

Le aziende che offrono pagamenti ricorrenti, come i servizi di streaming, le piattaforme SaaS e le aziende basate sull'iscrizione, hanno bisogno di un acquirer per gestire la fatturazione automatica e garantire transazioni sicure e ricorrenti.

Imprese che accettano pagamenti internazionali

Le aziende con clienti globali beneficiano di merchant acquirer che supportano le transazioni multivaluta e i pagamenti transfrontalieri, consentendo loro di espandere la propria portata senza barriere di pagamento.

Commercianti specializzati e ad alto volume

Settori come quello dei viaggi, del gioco d'azzardo o dei servizi finanziari richiedono spesso soluzioni specializzate per l'acquisizione dei commercianti, in grado di gestire volumi di transazioni più elevati e di mitigare i potenziali rischi di frode.

L'importanza dei merchant acquirer

I merchant acquirer assicurano che le aziende possano accettare pagamenti con carta in modo sicuro, efficiente e conforme alle normative del settore.

Che un'azienda operi online, in negozio o in entrambi i settori, un merchant acquirer affidabile è essenziale per mantenere transazioni fluide e stabilità finanziaria.

Transazioni sicure e affidabili

La banca acquirente svolge un ruolo fondamentale nel proteggere le aziende da frodi, chargeback e controversie sui pagamenti.

Implementando misure di sicurezza avanzate e strumenti di prevenzione delle frodi, aiutano a mitigare i rischi che altrimenti potrebbero causare perdite finanziarie.

Elaborazione dei pagamenti senza problemi

Grazie ai rapporti consolidati con le reti di carte (Visa o Mastercard) e le banche emittenti, gli acquirer assicurano che i pagamenti fluiscano senza problemi tra clienti e aziende.

Una strategia semplificata di elaborazione dei pagamenti migliora l'esperienza dei clienti e aiuta gli esercenti a evitare le interruzioni dei pagamenti.

Conformità e gestione del rischio

Navigare nel complesso panorama delle normative sui pagamenti e degli standard di sicurezza (come gli standard PCI DSS) può essere un'impresa travolgente.

I merchant acquirer forniscono supporto per la conformità, aiutando gli esercenti a soddisfare i requisiti del settore e riducendo al contempo la responsabilità e i rischi normativi.

Ottimizzazione dei ricavi e della crescita

Oltre all'elaborazione delle transazioni, gli acquirer offrono servizi a valore aggiunto come il supporto di più valute, l'analisi dei dati e la gestione dei chargeback.

Queste caratteristiche aiutano le aziende ad aumentare i ricavi, a migliorare il flusso di cassa e ad espandersi in nuovi mercati senza barriere tecniche.

Regolamenti efficienti dei fondi

Facendo da ponte tra la banca dell'esercente e la banca emittente del titolare della carta, i merchant acquirer assicurano che i fondi delle transazioni elettroniche siano trasferiti in modo tempestivo e accurato, gestendo le commissioni, i rimborsi e le liquidazioni per mantenere le attività commerciali senza intoppi.

Come collaborano processori di pagamento e acquirer?

I processori di pagamento e i merchant acquirer lavorano insieme per creare un'esperienza di pagamento sicura ed efficiente sia per le aziende che per i clienti. Pur svolgendo ruoli diversi, la loro collaborazione è essenziale per garantire che le transazioni siano autorizzate, elaborate e regolate correttamente.

Quando un cliente effettua un acquisto con una carta di credito o di debito, il processore di pagamento gestisce la trasmissione sicura dei dati della transazione tra l'esercente, la rete di carte e la banca emittente del titolare della carta. Assicura che la richiesta di pagamento sia autenticata, verificata e approvata o rifiutata in tempo reale.

Nel frattempo, il merchant acquirer è responsabile della gestione del conto del commerciante e del trasferimento sicuro dei fondi.

Una volta approvata la transazione, i merchant acquirer e le reti di carte di pagamento collaborano per regolare i pagamenti, assicurando che l'esercente riceva l'importo corretto dopo aver tenuto conto delle commissioni di elaborazione e dei potenziali chargeback.

Gli acquirer si assumono anche la responsabilità finanziaria delle transazioni, assumendo i rischi associati a chargeback e frodi, mentre i processori di pagamento si concentrano sulla sicurezza e sull'ottimizzazione del flusso di cassa delle transazioni.

Queste due entità sono in genere strettamente integrate e consentono alle aziende di accettare pagamenti senza sforzo, garantendo al contempo conformità, sicurezza ed efficienza operativa.

In definitiva, questa partnership consente di ottenere autorizzazioni istantanee, trasferimenti di fondi senza problemi e attriti minimi sia per gli esercenti che per i clienti, rendendo le transazioni digitali una soluzione affidabile e scalabile per le aziende di tutte le dimensioni.

Esempi di merchant acquiring

I Merchant Acquirer sono i principali strumenti per i pagamenti digitali e consentono alle aziende di accettare transazioni con carte di credito e di debito in modo sicuro. Agiscono come intermediari tra gli esercenti, le reti di carte e le banche emittenti, garantendo un'elaborazione dei pagamenti senza interruzioni.

Diversi famosi merchant acquirer operano a livello globale, fornendo alle aziende soluzioni di pagamento essenziali.

I principali acquirer commerciali

Istituti finanziari come Wells Fargo, Bank of America Merchant Services e Paysafe offrono servizi di merchant acquiring, aiutando le aziende ad accettare pagamenti con carta in modo efficiente.

Questi acquirer servono in genere un'ampia gamma di settori, dal commercio al dettaglio all'ospitalità, fornendo soluzioni di pagamento sia in negozio che online.

Acquirenti orientati alla tecnologia

Aziende come Adyen, WorldPay e Nuvei hanno adottato un approccio più tecnologico, integrando l'elaborazione dei pagamenti con analisi, prevenzione delle frodi e supporto di più valute.

Le loro soluzioni si rivolgono alle aziende che operano su scala globale, consentendo loro di accettare pagamenti attraverso vari canali.

Acquirenti specializzati e alternativi

Fornitori come GoCardless si concentrano su soluzioni di addebito diretto e di pagamento ricorrente, il che li rende una scelta importante per le aziende basate su abbonamenti.

Nel frattempo, altri operatori emergenti stanno spingendo i confini dell'acquisizione tradizionale incorporando portafogli digitali, accettazione di criptovalute e rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale.

Con il mercato del merchant acquiring in continua evoluzione, oggi le aziende hanno più opzioni che mai per trovare il partner giusto per i pagamenti, sia che abbiano bisogno di un supporto bancario tradizionale, di un'elaborazione tecnologica dei pagamenti o di metodi di pagamento alternativi per essere all'avanguardia in un mondo sempre più privo di contanti.

Chi sono i migliori merchant acquirer?

Diamo un'occhiata ad alcuni dei migliori merchant acquirer del settore.

Adyen

Adyen è un fornitore di pagamenti globale noto per le sue soluzioni di commercio unificato. Come merchant acquirer e processore di pagamenti, Adyen offre alle aziende un'unica piattaforma per gestire le transazioni online, in negozio e su dispositivi mobili.

I suoi strumenti avanzati di prevenzione delle frodi, la sua portata globale e la sua capacità di supportare diversi metodi di pagamento lo rendono uno dei preferiti da conglomerati come Spotify e Uber.

WorldPay

WorldPay, una filiale di FIS, è uno dei più grandi e affermati merchant acquirer a livello globale.

Gestisce miliardi di transazioni all'anno e offre soluzioni di pagamento complete, tra cui sistemi POS (Point-of-Sale), elaborazione di pagamenti eCommerce e protezione dalle frodi.

La presenza di WorldPay in diversi mercati la rende un'azienda di prim'ordine per le imprese che vogliono scalare a livello internazionale.

Fiserv (First Data)

Fiserv, formalmente nota come First Data, è un'azienda leader nel settore del merchant acquirer che fornisce soluzioni di elaborazione dei pagamenti a milioni di aziende in tutto il mondo.

Conosciuta per il suo sistema POS Clover, First Data si rivolge sia alle piccole imprese che alle grandi aziende, offrendo solidi servizi di merchant acquiring, analisi e strumenti di gestione delle frodi.

Nuvei

Nuvei è un merchant acquirer in rapida crescita, basato sulla tecnologia e specializzato in mercati internazionali e in forte crescita. Supporta oltre 150 valute e diversi metodi di pagamento, comprese le transazioni in criptovaluta.

Focalizzata su iGaming, e-commerce e fintech, Nuvei è nota per le sue soluzioni di pagamento scalabili e flessibili.

Paysafe

Paysafe è un merchant acquirer specializzato che offre servizi per le aziende che richiedono metodi di pagamento alternativi, tra cui portafogli digitali e carte prepagate.

Ha una solida posizione nel settore dei giochi online, dei settori ad alto rischio e delle transazioni transfrontaliere, il che la rende una scelta ideale per le aziende che necessitano di soluzioni di pagamento su misura.

GoCardless

GoCardless si distingue per l'attenzione all'addebito diretto e ai pagamenti ricorrenti, che la rendono una scelta leader per le aziende basate su abbonamenti e per le transazioni B2B.

A differenza degli acquirer tradizionali, GoCardless permette agli esercenti di prelevare i pagamenti direttamente dai conti bancari dei clienti, riducendo la dipendenza dalle reti di carte e diminuendo le commissioni di transazione.

Come scegliere il giusto merchant acquirer?

La scelta di un merchant acquirer non è solo una decisione finanziaria: è una mossa strategica che può avere un impatto sulla crescita della tua azienda e sull'esperienza dei clienti.

Valutando attentamente le tue esigenze, valutando la compatibilità e assicurandoti un'integrazione perfetta, puoi scegliere un partner che supporti le tue necessità di elaborazione dei pagamenti e che ti permetta di avere successo a lungo termine.

1. Definisci i requisiti aziendali

Prima di contattare potenziali acquirenti, crea una lista di controllo delle tue esigenze. Considera fattori quali:

• I tipi di carte di pagamento che desideri accettare (Visa, Mastercard, American Express, ecc.)
• Che tu abbia bisogno di un supporto per l'e-commerce, di soluzioni per il pagamento di persona o di entrambe le cose
• Il tuo mercato di riferimento, sia esso nazionale, internazionale o entrambi.
• Funzionalità aggiuntive come la fatturazione ricorrente o il supporto di più valute per le transazioni di pagamento.

Comprendere questi requisiti ti aiuterà a restringere le opzioni e a scegliere il fornitore di servizi di pagamento che meglio si allinea con i tuoi obiettivi operativi.

2. Valutare il rischio e la compatibilità

Non tutti i merchant acquirer lavorano con ogni tipo di attività. Alcuni acquirer hanno politiche rigorose contro i settori che considerano ad alto rischio, come il gioco d'azzardo, i contenuti per adulti o la vendita di CBD.

Prima di impegnarti, cerca di capire se l'acquirente è in grado di lavorare con aziende del tuo settore verticale. Se rientri in una categoria ad alto rischio, cerca fornitori specializzati nel tuo settore.

3. Verifica il supporto del metodo di pagamento

Un buon fornitore di servizi di pagamento deve offrire un'ampia accettazione dei pagamenti. Controlla se supporta:

• I principali circuiti di carte di credito e di debito (Visa, Mastercard, Discover, American Express)
• Metodi di pagamento alternativi come i portafogli digitali (Apple Pay, Google Pay)
• Sistemi di pagamento regionali (ad esempio, Union Pay), se rilevanti per la tua base di clienti.

Garantire la compatibilità con i metodi di pagamento preferiti può ridurre l'attrito delle transazioni e migliorare l'esperienza complessiva del cliente.

4. Cerca opzioni di integrazione perfetta

Il tuo merchant acquirer deve lavorare bene con l'ecosistema di pagamento esistente. Chiedi informazioni su:

• Integrazione con soluzioni di checkout online, sistemi POS (Point-of-Sale) e altre piattaforme di eCommerce.
• Compatibilità con gli strumenti di prevenzione delle frodi e con i metodi di autenticazione dei clienti
• Partnership con fornitori di servizi commerciali di terze parti per semplificare le operazioni

Scegliere un acquirer che si integri perfettamente con il tuo attuale stack tecnologico può semplificare la gestione dei pagamenti e ridurre i problemi operativi.

5. Cerca di ottenere un feedback preliminare

Prima di presentare una domanda formale, contatta i potenziali acquirenti per una discussione preliminare. Questo può aiutarti a:

• Capire i loro criteri specifici di onboarding
• Valutare la loro reattività e la qualità del servizio clienti
• Identifica tutti i potenziali segnali di allarme prima di investire tempo in un'applicazione.

Questo passo può salvarti da inutili rifiuti e aiutarti a perfezionare il tuo approccio al momento della candidatura.

Conclusione

La scelta del giusto merchant acquirer non riguarda solo l'elaborazione dei pagamenti, ma anche la creazione di un'esperienza di pagamento sicura e scalabile per i tuoi clienti.

Con il partner giusto, le aziende possono ridurre al minimo i rischi di frode, ottimizzare la conformità e sbloccare nuove opportunità di guadagno in un'economia sempre più digitale.

Che tu sia un piccolo imprenditore, un rivenditore aziendale o un servizio di abbonamento online, lavorare con un acquirer affidabile ti assicura che ogni transazione avvenga in modo fluido ed efficiente.

Noi di Nuvei siamo specializzati in soluzioni di pagamento veloci, flessibili e a prova di futuro, progettate per aiutare le aziende a prosperare. Dall'elaborazione globale dei pagamenti alla protezione avanzata dalle frodi e al supporto multivaluta, il nostro approccio tecnologico ti garantisce di essere all'avanguardia in un panorama di pagamenti in continua evoluzione.

Sei pronto a ottimizzare la tua strategia di pagamento? Collabora con Nuvei e scopri un modo più intelligente di accettare i pagamenti. Mettiti in contatto con noi oggi stesso per saperne di più!