Scegliere un fornitore di servizi commerciali: i fattori chiave

Un fornitore di servizi commerciali affidabile è parte integrante di un'attività commerciale di successo quando si tratta di trasferire in modo sicuro i fondi tra un'azienda e i suoi clienti.

I fornitori di servizi commerciali sono un ingranaggio importante nel sistema di elaborazione dei pagamenti, in quanto supportano diversi metodi di pagamento e valute.

Grazie alla tecnologia avanzata e ai sistemi di intelligenza artificiale, garantiscono l'elaborazione delle transazioni in modo sicuro ed efficiente. Sia che operino a livello locale o che si stiano espandendo a livello globale, le aziende dovrebbero scegliere un fornitore che si allinei alla loro strategia di crescita a lungo termine e alle loro esigenze operative.

In questo blog esploriamo il ruolo dei fornitori di servizi commerciali, i loro vantaggi, i fattori chiave da considerare nella scelta e il modo in cui contribuiscono a un sistema di pagamento sicuro e ottimizzato.

Che cos'è un fornitore di servizi commerciali?

Un fornitore di servizi commerciali è un'azienda che facilita il trasferimento sicuro di fondi tra un'azienda e i suoi clienti.

I servizi per i commercianti consentono alle aziende di accettare ed elaborare pagamenti digitali per i beni e i servizi offerti. Questi includono pagamenti con carte di debito e di credito, oltre ad altri metodi di pagamento elettronico, come portafogli digitali e applicazioni mobili.

Fornitore di servizi merchant vs fornitore di account merchant

Anche se a volte vengono utilizzati in modo intercambiabile, questi due termini si riferiscono ad aspetti leggermente diversi del sistema di elaborazione dei pagamenti.

Un fornitore di conti commercialiè un istituto finanziario che crea un conto commerciale per le aziende. Un conto commerciale è un tipo specifico di conto bancario di cui le aziende hanno bisogno per ricevere fondi dalle transazioni digitali. Il conto commerciale trattiene i fondi delle transazioni fino a quando non vengono trasferiti sul conto bancario dell'azienda. Il fornitore di un conto commerciale può essere una banca (banca acquirente) o una società finanziaria terza.

Un fornitore di servizi commerciali offre una gamma più completa di servizi di elaborazione dei pagamenti, tra cui la prevenzione delle frodi, l'integrazione dei gateway di pagamento, la gestione dei chargeback e l'analisi dei dati. I fornitori di servizi commerciali end-to-end possono anche offrire conti commerciali come parte dei loro normali servizi di pagamento.

Come funzionano i servizi commerciali?

I servizi merchant si basano su un complesso processo di back-end che consente alle aziende di accettare pagamenti elettronici in modo sicuro e quasi immediato.

1. Avvio del pagamento: Il cliente sceglie il proprio metodo di pagamento e avvia la transazione. Questo può avvenire tramite applicazioni mobili, come Apple Pay e Google Pay, o sistemi POS (Point of Sale) in negozio, dove il cliente striscia, tocca o inserisce la propria carta. Le transazioni online si affidano direttamente ai gateway di pagamento, dove i clienti inseriscono le loro informazioni di pagamento.
2. Trasmissione: Il fornitore di servizi commerciali trasmette le informazioni di pagamento del cliente alla banca dell'azienda per l'elaborazione. La banca trasmette poi i dettagli della transazione alla rete di carte di credito di riferimento (ad esempio, Visa, Mastercard, American Express). La rete di carte trasmette le informazioni sulla transazione alla banca del cliente per l'approvazione.
3. Verifica: La banca del cliente verifica la transazione rispetto al saldo e allo stato del conto del cliente, oltre ad analizzare eventuali rischi per la sicurezza. La banca può anche richiedere l'autenticazione a due fattori.
4. Approvazione/Declino: La banca del cliente accetta o rifiuta la transazione e invia la risposta alla banca dell'azienda.
5. Conferma: Il fornitore di servizi commerciali trasmette la risposta al sistema POS o alla piattaforma online dell'azienda. Se la transazione è approvata, l'azienda completa la vendita e avvia la spedizione. Se la transazione viene rifiutata, l'azienda può richiedere al cliente un metodo di pagamento alternativo.
6. Trasferimento di fondi: L'importo specificato viene addebitato sul conto del cliente e depositato sul conto dell'esercente, di solito entro pochi giorni lavorativi.

Quali sono gli esempi di un servizio commerciale?

I servizi per gli esercenti includono una serie di soluzioni di pagamento come l'elaborazione dei pagamenti, i gateway di pagamento e i sistemi POS (Point of Sale).

I sistemi POS sono piattaforme fisiche o digitali dove avviene la transazione, come ad esempio un terminale di vendita al dettaglio.

considerando che, i gateway di pagamento sono sistemi tecnologici di interfaccia che raccolgono e verificano le informazioni dei titolari di carta dal sistema POS o dalla piattaforma online. Sono responsabili della crittografia dei dati dei titolari di carta e della loro trasmissione alla banca acquirente.

Fattori chiave da considerare quando si sceglie un fornitore di servizi commerciali

I fattori chiave da considerare sono l'integrazione perfetta, le strutture di pagamento e un supporto tecnico affidabile.

Integrazione

Per garantire l'efficienza operativa, i servizi merchant devono integrarsi perfettamente con il sito web e i sistemi interni di un'azienda. Questo aspetto è particolarmente importante per le piccole imprese e per le aziende con capacità tecniche limitate.

Tariffe e struttura dei prezzi

I costi dei servizi merchant possono variare in base a diversi fattori, come il volume delle transazioni, la complessità dell'integrazione e i metodi di pagamento supportati. Anche la posizione geografica e il livello di protezione dalle frodi richiesto possono influenzare i prezzi.

I fornitori di servizi commerciali di solito applicano le seguenti commissioni:

• Commissioni di transazione: Una percentuale su ogni vendita effettuata tramite il servizio, solitamente compresa tra l'1,5% e il 3% per transazione. Le commissioni di transazione possono variare anche in base al metodo di pagamento utilizzato. Ad esempio, le transazioni con carta non presente, come i pagamenti online, possono comportare commissioni più elevate a causa della loro maggiore suscettibilità alle frodi.
• Commissioni di interscambio: Queste commissioni sono stabilite dalle reti di carte, come Visa o American Express, e coprono i costi associati all'elaborazione delle carte. Possono essere un importo fisso o una percentuale, a seconda della rete di carte, del fornitore di servizi e della transazione.
• Costi mensili: Alcuni fornitori di servizi commerciali applicano un canone mensile fisso per la gestione del conto o offrono l'accesso a servizi aggiuntivi, come la reportistica e l'analisi.
• Commissioni relative al conto commerciale: I fornitori di servizi commerciali che offrono conti commerciali possono anche addebitare spese di manutenzione per la gestione del conto commerciale.

Le aziende devono condurre una ricerca approfondita e scegliere un fornitore di servizi commerciali che si adatti al loro budget e alle loro esigenze aziendali. Devono inoltre prestare attenzione alle commissioni nascoste, come i minimi mensili che alcuni fornitori di servizi commerciali richiedono se l'azienda non raggiunge un certo numero di transazioni.

Sicurezza dei pagamenti

La mancata protezione delle transazioni e dei dati dei clienti può comportare perdite finanziarie, danni alla reputazione e responsabilità legali. Cerca fornitori di servizi commerciali che implementino misure di protezione avanzate per proteggere le aziende da questi rischi e garantire la conformità PCI.

Base clienti e valute

Il fornitore di servizi commerciali deve supportare i metodi di pagamento utilizzati dai clienti dell'azienda, che si tratti di pagamenti con carta di credito, portafogli digitali o criptovalute.

Per le aziende che operano a livello globale, i servizi per gli esercenti devono supportare più valute e i più diffusi metodi di pagamento locali oltre alle carte di credito e di debito.

Assistenza tecnica

Oltre all'elaborazione sicura dei pagamenti, un buon fornitore di servizi commerciali offre un supporto tecnico efficiente e un'assistenza tempestiva. Fornisce indicazioni sull'integrazione del sistema, sugli aggiornamenti e sulla risoluzione dei problemi per aiutare le aziende a mantenere le operazioni di pagamento regolari e senza interruzioni.

I vantaggi di lavorare con un fornitore di servizi commerciali

Che si tratti di un negozio brick-and-mortar o di un negozio eCommerce, le aziende possono beneficiare di molti vantaggi quando lavorano con un fornitore di servizi commerciali.

Accetta più metodi di pagamento digitali e valute

I consumatori moderni si aspettano opzioni di pagamento comode e senza soluzione di continuità attraverso vari canali e valute. Dai portafogli mobili ai pagamenti contactless, dalle criptovalute ai codici QR e ai link di pagamento, le aziende devono integrare diverse soluzioni e soddisfare le richieste dei clienti.

Servizi commerciali online affidabili supportano transazioni sicure ed efficienti attraverso questi diversi metodi di pagamento, migliorando la soddisfazione dei clienti.

I fornitori di servizi commerciali possono anche integrare il supporto per più valute. Questo aiuta le aziende a eliminare le barriere alle vendite globali, a ridurre le commissioni di conversione per i clienti e a migliorare l'esperienza di pagamento complessiva.

Sicurezza dei pagamenti

Se non sono protette correttamente, le transazioni elettroniche, come i pagamenti con carta di credito e di debito, possono mettere a rischio le informazioni sensibili dei clienti. Un buon servizio commerciale riduce al minimo questo rischio, garantisce la conformità PCI e previene le frodi.

Cos'è la conformità PCI?

La conformità PCI si riferisce al Payment Card Industry Data Security Standard. Si tratta di una serie di requisiti di sicurezza progettati per proteggere i dati dei titolari di carta e le informazioni sui pagamenti da frodi, violazioni dei dati e minacce informatiche. Per soddisfare questi standard e migliorare la sicurezza dei pagamenti, i fornitori di servizi commerciali implementano diverse misure come la crittografia dei dati, i firewall e gli strumenti di gestione delle frodi.

• Crittografia dei dati: Ogni volta che i dati dei titolari di carta vengono trasmessi su reti aperte, diventano vulnerabili all'intercettazione. La crittografia dei dati codifica i dati del titolare della carta, come i numeri delle carte di credito o di debito. Questo li rende illeggibili a terzi non autorizzati senza la corretta chiave di decodifica.
• Implementazione di firewall: I firewall sono un meccanismo di difesa fondamentale per le reti di pagamento interne. Controllano il traffico di rete in entrata e in uscita e proteggono le informazioni sensibili da fonti esterne non attendibili.
• Valutazioni regolari della vulnerabilità: Dato che le minacce informatiche diventano sempre più sofisticate, i fornitori di servizi commerciali eseguono test regolari dei sistemi di sicurezza per identificare e prevenire le vulnerabilità emergenti.
• Tokenizzazione: La tokenizzazione è spesso utilizzata nei sistemi di archiviazione dei dati dei titolari di carta. Sostituisce i dati della carta con token unici, impedendo l'esposizione delle informazioni reali e riducendo il rischio di violazione dei dati.
• Strumenti di gestione delle frodi: Spesso basati sull'intelligenza artificiale, questi strumenti monitorano i modelli di transazione in tempo reale e identificano le attività sospette. Queste potrebbero riguardare qualsiasi cosa, dalle carte di credito rubate al furto di identità o al riciclaggio di denaro. Inoltre, incorporano la prevenzione dei chargeback e l'autenticazione multilivello per migliorare la sicurezza e proteggere le aziende e i clienti dalle perdite finanziarie.

Ottimizzazione dell'elaborazione dei pagamenti

La collaborazione con un fornitore di servizi commerciali ottimizza il sistema di elaborazione dei pagamenti e garantisce una perfetta integrazione con le piattaforme esistenti, come i gateway di pagamento e i terminali per le carte di credito.

Un sistema di pagamento ben strutturato aumenta la velocità delle transazioni, riduce gli errori e migliora l'esperienza complessiva del cliente. Che si tratti di un rapido tocco della carta su un sistema POS o di un facile processo di checkout su un sito di e-commerce, i servizi per commercianti riducono l'attrito, portando a tassi di conversione più elevati e a un'attività ripetuta.

Crescita del fatturato ed espansione del business

Molti fornitori di servizi commerciali dispongono di strumenti di analisi dei dati e di reporting. Questi strumenti consentono alle aziende di monitorare le preferenze di pagamento dei clienti e di analizzare le tendenze di vendita. Le piattaforme di e-commerce possono adattare le loro strategie di marketing e ottimizzare l'esperienza di acquisto online e offline dei clienti.

I servizi per i commercianti consentono alle aziende di accettare pagamenti da clienti di tutto il mondo e di espandere il proprio mercato. Grazie alla possibilità di elaborare pagamenti in più valute e di gestire transazioni internazionali, le aziende possono facilmente scalare e accedere ai mercati globali, offrendo servizi o prodotti a un pubblico più ampio senza limitazioni geografiche.

Miglioramento del flusso di cassa

Gli ottimi servizi per commercianti facilitano i pagamenti digitali in modo semplice e veloce. I pagamenti possono essere effettuati su internet, faccia a faccia o anche al telefono.

I servizi per commercianti accelerano il processo di pagamento garantendo che i fondi delle transazioni vengano depositati sul conto del commerciante in tempi rapidi, spesso entro uno o tre giorni lavorativi. Questo riduce i ritardi nel flusso di cassa associati ai metodi di pagamento manuali come gli assegni e aiuta le aziende a gestire le proprie finanze in modo più efficiente.

Operazioni commerciali semplificate

Gestendo gli aspetti tecnici dell'elaborazione dei pagamenti, i fornitori di servizi merchant riducono la complessità per le aziende, permettendo loro di concentrarsi sulla crescita e sull'ottimizzazione delle loro attività principali.

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Grazie alla perfetta integrazione con i sistemi esistenti, la nostra piattaforma supporta le transazioni regionali e globali, consentendo alle aziende di espandere la propria portata e di soddisfare le diverse preferenze dei clienti.

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Conclusione

Collaborare con un fornitore affidabile e innovativo è la chiave per la soddisfazione dei clienti e la crescita dei ricavi.

I fornitori di servizi commerciali consentono alle aziende di elaborare i pagamenti elettronici in modo sicuro ed efficiente. Offrendo un'ampia gamma di servizi, questi fornitori ottimizzano le transazioni e migliorano l'efficienza operativa. Se un'azienda opera in un negozio fisico, online o su più canali, la scelta del giusto fornitore di servizi commerciali è fondamentale per accettare i pagamenti senza problemi.

Grazie al supporto di più valute e di diversi metodi di pagamento, i fornitori di servizi commerciali aiutano le aziende ad accedere ai mercati globali e a mantenere un'esperienza di utilizzo semplice per i clienti.

Oltre all'elaborazione delle transazioni, un solido fornitore di servizi commerciali migliora la sicurezza grazie alla conformità PCI, alla crittografia dei dati e agli strumenti di gestione delle frodi, proteggendo sia le aziende che i clienti da potenziali minacce informatiche.