Le aziende B2B adottano il finanziamento delle fatture per favorire la continuità aziendale

Con l'evolversi delle aziende, si evolvono anche le modalità di pagamento e di pagamento.

Dopo tutto, il flusso di cassa è la linfa vitale di qualsiasi azienda.

In questo contesto, esiste una tendenza più ampia nel settore FinTech in cui le soluzioni innovative stanno trasformando il panorama tradizionale dei crediti e del finanziamento delle fatture.

Ci sono tre fattori principali che influenzano il panorama B2B contemporaneo, ha dichiarato a PYMNTS Ben Weiner, vicepresidente senior e responsabile globale dei pagamenti B2B di Nuvei, citando gli alti tassi di interesse prevalenti, la crescita e le sfide affrontate dalle piccole e medie imprese (PMI) e il crescente interesse per i capitali alternativi nel settore FinTech.

Weiner ha spiegato che gli alti tassi di interesse hanno ridotto lo spread tra i tassi prime e i tassi percentuali annui (APR) per i capitali alternativi, rendendo queste soluzioni più interessanti.

Allo stesso tempo, le PMI, sebbene in crescita, incontrano difficoltà nell'accesso al credito non garantito e sono spinte da un bisogno di efficienza "spesso irrealistico". L'insieme di queste realtà ha fatto sì che il concetto di capitale alternativo si affermasse.

"Questo fenomeno è iniziato con la mania del buy now, pay later (BNPL) sul lato dei consumatori e sta iniziando molto lentamente a diffondersi anche nei pagamenti B2B", ha affermato Weiner, sottolineando che gli alti tassi di interesse e l'inflazione stanno mettendo a dura prova le aziende, mentre allo stesso tempo gli acquirenti "stanno davvero trainando i bilanci" dei fornitori.

Ha spiegato che molti piccoli fornitori sono "incastrati" tra grandi acquirenti B2B che spesso non solo stabiliscono i termini, ma spesso pagano oltre i termini, creando "una strana dinamica del flusso di cassa" per i fornitori.

I fornitori sono sempre più alla ricerca degli strumenti giusti che li aiutino a reagire e ad aumentare la certezza e la rapidità della liquidità per i loro bilanci.

Sfruttare le innovazioni AR per la continuità e la crescita aziendale

Per risolvere questo problema, Nuvei ha presentato ad aprile una soluzione di finanziamento delle fatture all'avanguardia che mira a migliorare il flusso di cassa degli esercenti. Il finanziamento delle fatture consente alle aziende di accedere alla liquidità entro 24 ore, convertendo le fatture in sospeso in capitale circolante immediato. Inoltre, migliora il flusso di cassa grazie al finanziamento con un solo click integrato nei sistemi di pianificazione delle risorse aziendali (ERP).

"La nostra missione è quella di bilanciare l'equazione finanziaria", ha dichiarato Weiner. "Vogliamo dare ai fornitori gli strumenti per riprendere il controllo dei loro bilanci".

Ha illustrato il caso ideale di un fornitore di PMI che riceve un grosso ordine con termini di pagamento prorogati da un importante acquirente. Il fornitore deve far fronte a molteplici obblighi finanziari e opportunità di crescita che richiedono un finanziamento immediato, ma utilizzando un'innovativa soluzione di finanziamento delle fatture incorporata, il fornitore può finanziare la fattura a tassi competitivi nell'ambito dei processi contabili esistenti, garantendo così la continuità aziendale e la crescita.

Weiner ha spiegato che incorporando le soluzioni di finanziamento delle fatture all'interno dei sistemi ERP dei fornitori, le soluzioni moderne possono garantire un'integrazione e un'usabilità senza soluzione di continuità, risolvendo un punto dolente per le aziende che in precedenza si affidavano a soluzioni di finanziamento esterne, spesso poco pratiche.

Ad alto livello nel panorama B2B, la tecnologia e l'automazione stanno giocando un ruolo sempre più cruciale nella trasformazione dei processi di AR. Grazie all'efficienza che si ottiene dall'ordine di acquisto (PO) alla cassa, le aziende possono accelerare la crescita e migliorare i margini. Le innovazioni nell'automazione dell'AR, come la facilitazione delle interazioni sui pagamenti parziali e l'eliminazione dei processi manuali, stanno aiutando le aziende a snellire le operazioni e a ridurre gli attriti.

"È importante ricordare che l'AR è vendita, quindi quando la si esegue in modo efficace da una prospettiva automatizzata, si dovrebbe essere in grado di stimolare la crescita e migliorare i margini", ha affermato Weiner. "Finanziare un maggior numero di ordini, ordini più grandi e poter prendere decisioni commerciali più rapidamente eliminando processi manuali come la corrispondenza a tre" sono tutti impatti immediati dell'adozione dell'automazione dell'AR.

Innovazioni continue nel settore della RA e del finanziamento delle fatture

Guardando al futuro, Weiner ha individuato due aree chiave di innovazione: l'espansione del mercato totale indirizzabile per il finanziamento delle fatture e l'utilizzo dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico.

Il passo successivo prevede il finanziamento di fasi precedenti alla fatturazione, come il finanziamento degli ordini di acquisto, che potrebbe attirare finanziatori con una maggiore propensione al rischio. Inoltre, l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico possono fornire informazioni predittive, aiutando i fornitori a identificare le opportunità di finanziamento e a ottimizzare le loro strategie di flusso di cassa.

"Non riuscire a modernizzarsi non è un'opzione possibile", afferma Weiner. "Ci sono cose del tipo: 'I miei clienti pagano tutti con assegni cartacei', ma sappiamo che portali efficaci rivolti agli acquirenti contribuiranno a ridurli. Il costo dell'accettazione di una carta di credito è troppo alto", ma sappiamo che il costo complessivo, considerando il tempo, la manodopera e la mancanza di certezze, può spostare il calcolo... La vera domanda da porsi è piuttosto quanti fornitori vuoi che tocchino il tuo ecosistema e la tua tecnologia. Vuoi soluzioni puntuali o qualcosa di più olistico?".

Ha aggiunto: "Il filo conduttore, almeno per i fornitori, è rappresentato da decisioni più intelligenti, maggiore efficienza e controllo del capitale circolante".

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Pubblicato originariamente su PYMNTS.com

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