Cosa sono i pagamenti internazionali?

I pagamenti internazionali, noti anche come pagamenti transfrontalieri, sono transazioni finanziarie che facilitano il trasferimento di fondi tra parti di paesi diversi. Vengono utilizzati principalmente per l'acquisto di beni e servizi all'estero, per sfruttare i vantaggi in termini di efficienza dei costi e di qualità.

Questi pagamenti possono avvenire tra privati, aziende e istituti bancari: sono uno strumento essenziale per qualsiasi azienda che abbia clienti e fornitori internazionali.

I pagamenti internazionali spesso prevedono l'utilizzo di sistemi come SWIFT, che facilita vari tipi di transazioni transfrontaliere come trasferimenti di denaro e lettere di credito.

Sono diversi dai pagamenti nazionali in cui il pagatore e il beneficiario hanno sede nello stesso paese.

I sistemi di pagamento nazionali si concentrano principalmente sui regolamenti in tempo reale per le transazioni nazionali, rendendoli essenziali per i pagamenti di alto valore all'interno dei rispettivi paesi.

Con l'espansione delle aziende in nuovi mercati, la richiesta di soluzioni efficienti, sicure e affidabili per i pagamenti internazionali continua a crescere: si prevede che il settore raggiungerà oltre 250.000 miliardi di dollari entro il 2027, e le aziende devono prepararsi a gestire le transazioni transfrontaliere senza problemi.

Quali sono i diversi tipi di pagamenti internazionali?

L'invio di pagamenti internazionali può avvenire in molte forme. Vediamo alcuni dei metodi più diffusi.

Bonifici internazionali

Un bonifico bancario internazionale è un trasferimento elettronico transfrontaliero di fondi. In genere avviene tra un conto bancario nazionale e uno internazionale e può essere organizzato online, tramite app bancarie, al telefono o di persona presso una filiale.

Questi pagamenti sono in genere utilizzati per trasferimenti di grandi dimensioni, come ad esempio l'acquisto di un immobile. Alcune società finanziarie offrono anche bonifici internazionali.

Pagamenti online

Le piattaforme di pagamento online sono molto utilizzate per le transazioni di e-commerce. Esse facilitano i pagamenti sicuri e veloci tra aziende e clienti stranieri. Queste piattaforme offrono anche funzioni aggiuntive come la conversione di valuta e la protezione dalle frodi.

Cambio di valuta estera (FOREX)

Il FOREX, o foreign exchange, si riferisce alla conversione di una valuta in un'altra. I broker FOREX offrono piattaforme online per convertire e trasferire denaro a livello internazionale. Grazie ai loro tassi di cambio competitivi in tempo reale, l'utilizzo dei broker FOREX è diventato un modo efficiente per le aziende e i privati di inviare denaro all'estero. Queste piattaforme sono comunemente utilizzate per il trading in borsa.

Controlli internazionali

Un assegno internazionale è un assegno depositato in un paese e emesso in un altro paese.

Nonostante i tempi di elaborazione più lenti, gli assegni internazionali sono un metodo sicuro per completare le transazioni commerciali e possono essere utilizzati per pagamenti di importo elevato, come le rimesse di alto valore.

Vaglia internazionale

Un vaglia internazionale è un prodotto finanziario prepagato e cartaceo che consente di inviare denaro all'estero. I vaglia possono essere acquistati presso i servizi postali, i negozi al dettaglio o gli istituti finanziari.

In genere vengono utilizzati per i pagamenti più piccoli, dove altri metodi di trasferimento potrebbero essere troppo costosi o in paesi con un accesso limitato alle opzioni di trasferimento elettronico.

Come posso effettuare un pagamento internazionale?

I pagamenti transfrontalieri comportano il trasferimento di denaro da un paese all'altro. Tuttavia, il modo preciso di effettuare un pagamento internazionale dipende dal metodo utilizzato. I diversi metodi hanno tempi di elaborazione, costi e livelli di sicurezza differenti.

• Bonifici internazionali: Possono essere effettuati tramite una banca o una società di bonifici. Il mittente deve fornire i dati del destinatario, tra cui il nome e il numero di conto, il codice SWIFT/BIC della banca e la valuta della transazione. La rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) assegna a ogni banca un codice identificativo unico, che garantisce che i fondi raggiungano la banca del destinatario corretto a livello internazionale.
• Piattaforma di pagamento online: Per effettuare un pagamento internazionale tramite una piattaforma di pagamento online, il mittente deve disporre di un account presso la piattaforma, collegato al proprio conto bancario, al portafoglio digitale, alla carta di debito o di credito. Dopo aver effettuato il login, il mittente seleziona il paese e la valuta del destinatario, inserisce i dettagli del pagamento e conferma la transazione, che viene elaborata quasi immediatamente. Alcune piattaforme offrono opzioni di tracciamento per monitorare facilmente i pagamenti.
• FOREX: i broker FOREX utilizzano piattaforme di trading online, dove privati e aziende possono acquistare e vendere valute estere per i pagamenti internazionali. Molti broker offrono la possibilità di trasferire il denaro direttamente su un conto bancario nella valuta scelta dal mittente.
• Assegni internazionali: Sono emessi dal mittente presso la propria banca locale e spediti al destinatario in un altro paese. La banca del destinatario verifica l'assegno e lo processa attraverso il sistema bancario internazionale. Non è necessario che le banche siano le stesse, ma entrambe devono far parte della rete di pagamento internazionale.
• Vaglia internazionale: Per effettuare un pagamento transfrontaliero con un vaglia internazionale, il mittente compila il vaglia con i dati del destinatario e l'importo da inviare. Dopo aver pagato la tassa richiesta, il mittente spedisce il vaglia al destinatario, che può incassarlo in un luogo designato del suo paese, come un negozio o un ufficio postale.

A cosa servono i pagamenti internazionali?

Ci sono diversi casi d'uso in cui i pagamenti internazionali giocano un ruolo importante.

Commercio internazionale ed eCommerce

I pagamenti transfrontalieri sono essenziali per il commercio internazionale e l'e-commerce. Consentono alle aziende di espandere il proprio raggio d'azione verso i clienti stranieri e di collaborare con i fornitori di tutto il mondo.

Impostando una pagina di checkout sul sito web dell'azienda, i clienti possono scegliere l'opzione di pagamento e la valuta che preferiscono.

Stipendi dei dipendenti e freelance

Le multinazionali con dipendenti in più paesi hanno bisogno di elaborare pagamenti internazionali per le buste paga. Le aziende pagano gli stipendi in valute diverse, assicurandosi che i lavoratori a distanza e i dipendenti espatriati ricevano i loro stipendi in tempo.

Con l'aumento del lavoro a distanza e della gig economy, i pagamenti internazionali consentono ai freelance e ai fornitori di servizi digitali di ricevere pagamenti da clienti di tutto il mondo. Le piattaforme facilitano le transazioni transfrontaliere, consentendo alle aziende di pagare i collaboratori indipendenti e i nomadi digitali in diversi Paesi.

Viaggi e turismo internazionale

I pagamenti internazionali permettono di pagare l'alloggio, i voli e altre spese quando si viaggia all'estero. Che sia per svago, per lavoro o per studio, i turisti e i viaggiatori si affidano a sistemi di pagamento come carte di credito, bonifici bancari e mobile banking per gestire le loro spese in valuta estera.

Attività di investimento

Le attività di investimento sostenute dai pagamenti internazionali includono investimenti diretti esteri, fusioni e acquisizioni transfrontaliere e diversificazione del portafoglio. Ad esempio, gli investitori stranieri e gli espatriati utilizzano spesso i pagamenti transfrontalieri per acquistare proprietà in altri Paesi.

Queste attività non solo supportano l'espansione del business in nuovi mercati, ma anche la gestione del rischio finanziario e l'ottimizzazione del flusso di capitali su scala globale.

Istruzione e tasse universitarie

Gli studenti che studiano in università straniere devono spesso effettuare pagamenti internazionali per le tasse universitarie, l'alloggio e le spese di vita.

I genitori e i tutori trasferiscono denaro dai loro paesi d'origine per sostenere i figli che studiano all'estero, assicurando loro l'accesso ai fondi per l'istruzione e le necessità quotidiane.

Opportunità nell'elaborazione dei pagamenti internazionali

L'accettazione e l'elaborazione di pagamenti internazionali offre molte opportunità alle aziende che vogliono espandere la loro portata globale e generare maggiori flussi di entrate.

Espansione del business

I pagamenti internazionali consentono alle aziende di espandersi al di là del proprio mercato nazionale e di attingere a pool di talenti diversi. I pagamenti internazionali facilitano la retribuzione tempestiva dei dipendenti remoti e supportano le collaborazioni con i partner globali.

Crescita dei ricavi

I pagamenti internazionali aprono nuovi flussi di entrate perché consentono alle aziende di raggiungere clienti stranieri e di accedere ai mercati emergenti. I pagamenti internazionali consentono ai clienti di pagare nella valuta e con il metodo di pagamento che preferiscono.

Catena di approvvigionamento globale

Utilizzando le opzioni di pagamento internazionali, le aziende possono ampliare la propria base di fornitori. Le aziende possono acquistare beni e servizi da fornitori internazionali a prezzi competitivi e programmare i pagamenti delle fatture sulla loro piattaforma bancaria online. Questa connettività snellisce il processo di pagamento e migliora l'efficienza della catena di approvvigionamento.

Ottimizzazione dei pagamenti

I sistemi di pagamento integrati semplificano le transazioni transfrontaliere e riducono le spese amministrative. Questi sistemi elaborano i trasferimenti internazionali di denaro in modo efficace e migliorano la sicurezza delle aziende e dei loro clienti. La tempestività delle transazioni internazionali aiuta inoltre le aziende a gestire il flusso di cassa in modo più efficiente.

Sfide nell'elaborazione dei pagamenti internazionali

Come tutte le opportunità di pagamento, anche quella di effettuare pagamenti all'estero può presentare degli inconvenienti.

Struttura dei costi

I pagamenti internazionali comportano una serie di costi associati all'elaborazione delle transazioni e al cambio di valuta.

• Le commissioni di transazione sono addebitate dalla banca o dal fornitore di servizi di pagamento per facilitare il trasferimento di fondi. Esse variano a seconda del fornitore e del metodo di pagamento utilizzato.
• Le commissioni di conversione di valuta vengono applicate quando si converte una valuta in un'altra. Dipendono dal tasso di cambio e possono variare da una banca o da un istituto finanziario all'altro. Poiché i tassi di cambio tendono a fluttuare rapidamente, le aziende possono utilizzare diversi strumenti e strategie per gestire il rischio di cambio, come la copertura.
• Le commissioni di piattaforma sono addebitate dalle piattaforme di pagamento online e dai broker FOREX per l'utilizzo dei loro servizi.

Regolamenti internazionali

I pagamenti internazionali richiedono il rispetto di due serie di norme e regolamenti: quelli che regolano il paese di origine (da cui viene inviato il denaro) e quelli del paese destinatario (a cui viene inviato il denaro).

I paesi hanno stabilito leggi specifiche sulla privacy dei dati, sul Know Your Customer (KYC) e sull'Antiriciclaggio (AML) che le aziende devono rispettare. Alcuni paesi impongono anche restrizioni sulla quantità di denaro che può essere trasferita all'estero e sui pagamenti verso determinati paesi. La mancata osservanza di queste norme può comportare l'annullamento dei pagamenti o addirittura gravi sanzioni come multe.

Le aziende devono tenere registrazioni accurate di tutte le transazioni di pagamento internazionali per adempiere ai loro obblighi di rendicontazione.

Sicurezza e conformità

La sicurezza e la conformità sono componenti fondamentali dei pagamenti internazionali. Le aziende devono implementare solide misure di sicurezza per proteggersi da frodi, crimini informatici e accessi non autorizzati.

Un modo per raggiungere questo obiettivo è quello di lavorare con un fornitore di servizi di pagamento affidabile che garantisca la conformità agli standard PCI. Questi standard di sicurezza sono progettati per proteggere i dati dei titolari di carta e le informazioni di pagamento attraverso misure come la crittografia dei dati, i firewall e gli strumenti di gestione delle frodi.

Infrastrutture e tempi di elaborazione

Le aziende devono assicurarsi di avere l'infrastruttura necessaria per ricevere pagamenti internazionali. Ciò include un conto bancario in grado di ricevere valuta estera, un conto presso la relativa piattaforma di pagamento online o FOREX e i sistemi interni per elaborare i pagamenti elettronici. Per quanto riguarda gli assegni internazionali, il destinatario deve assicurarsi che la sua banca accetti gli assegni stranieri.

I tempi di elaborazione dei pagamenti possono variare anche a seconda delle istituzioni finanziarie e dei paesi coinvolti. Alcune transazioni possono richiedere anche diversi giorni per essere processate. Utilizzare la stessa banca può essere un modo efficace per ridurre i tempi di elaborazione delle transazioni transfrontaliere.

Le soluzioni di pagamento globali di Nuvei

Offrendo un'elaborazione multivaluta su misura e l'ottimizzazione dei tassi di cambio in tempo reale, Nuvei consente di effettuare transazioni internazionali senza problemi e aiuta le aziende a espandersi in nuovi mercati.

Nuvei supporta soluzioni e sistemi di pagamento internazionali che consentono agli utenti di inviare transazioni in USD o in valuta estera veloci e tracciabili in oltre 195 paesi e 45 valute, garantendo velocità, sicurezza e trasparenza.

Conclusione

I pagamenti internazionali consentono ad aziende, privati e istituzioni di effettuare transazioni transfrontaliere con facilità. Dal commercio e l'e-commerce alle buste paga, agli investimenti e ai viaggi, la possibilità di inviare e ricevere pagamenti internazionali facilita la crescita economica e la connettività globale.

La collaborazione con un fornitore di servizi di pagamento affidabile come Nuvei aiuta le aziende a garantire transazioni senza interruzioni e a superare queste sfide con efficienza e trasparenza. Migliora i tuoi pagamenti internazionali oggi stesso.