Tendenze dei pagamenti 2025: Trasformare l'innovazione in crescita dei ricavi

Introduzione

Il settore dei pagamenti nel 2025 è un'arena critica per l'innovazione e la crescita. Le aziende non possono più permettersi di reagire ai cambiamenti: devono sfruttare in modo proattivo le principali tendenze dei pagamenti per accelerare i ricavi, ottimizzare le operazioni e dominare in nuovi mercati. Questa guida illustra le strategie attuabili per sfruttare quelle che secondo noi sono le principali tendenze dei pagamenti di quest'anno.

Espansione del mercato attraverso pagamenti localizzati

Mentre le aziende continuano ad attingere ai mercati globali dell'e-commerce, la localizzazione dei pagamenti è emersa come una delle principali tendenze del 2025. Offrire metodi di pagamento, valute ed esperienze specifiche per ogni regione non è più un'opzione ma un'aspettativa, soprattutto in regioni in forte crescita come LATAM, APAC e Medio Oriente. Questo cambiamento è determinato dalla richiesta di esperienze di pagamento familiari e senza soluzione di continuità che creino fiducia e rimuovano gli ostacoli al completamento degli acquisti.

I pagamenti localizzati offrono vantaggi misurabili. Le aziende che utilizzano strategie di localizzazione ottengono una crescita dei ricavi fino al 20%. Ma non si tratta semplicemente di aggiungere altri metodi di pagamento. In regioni come il Brasile, dove il PIX è utilizzato dal 90% della popolazione adulta, o l'India, dove l'UPI elabora miliardi di transazioni all'anno, il successo sta nel capire e dare la priorità ai metodi di pagamento più importanti per i consumatori. Offrire troppe opzioni rischia di creare una stanchezza da checkout, che compromette le conversioni.

Il crescente utilizzo dell'acquisizione locale è un altro punto di forza della tendenza alla localizzazione. Le transazioni elaborate in valuta locale offrono tassi di auhorizzazione superiori del 12% e riducono le commissioni associate ai pagamenti transfrontalieri. Ciò si traduce in un minor numero di transazioni non andate a buon fine, in una riduzione dei costi e in un'esperienza più agevole per i clienti.

L'ascesa dei modelli Merchant of Record (MoR) ha cambiato anche il modo in cui le aziende affrontano l'espansione del mercato. Gestendo la conformità locale, le tasse e l'elaborazione della valuta, il MoR permette alle aziende di entrare in nuovi mercati il 97,8% più velocemente rispetto a chi crea entità locali. Questa velocità e flessibilità sono preziose per valutare il potenziale del mercato senza investimenti iniziali significativi.

Questo spostamento verso la localizzazione dei pagamenti riflette una tendenza più ampia: i consumatori si aspettano che le aziende globali operino come quelle locali. Le aziende che abbracciano questa evoluzione gettano le basi per un successo a lungo termine in mercati sempre più connessi.

Ottimizzazione delle prestazioni basata sui dati

Le aziende che trattano i pagamenti come una strategia di crescita, anziché come un centro di costo, sono destinate a massimizzare le opportunità di guadagno. L'ottimizzazione delle prestazioni di pagamento inizia con l'accesso in tempo reale ai dati giusti sulle transazioni. Tuttavia, il percorso verso l'ottimizzazione è tutt'altro che universale; il 40% delle aziende non ha ancora la visibilità necessaria per agire su metriche chiave come i tassi di approvazione, i declini degli emittenti e i fattori scatenanti delle frodi. Molti dei nostri clienti hanno chiesto indicazioni su come sfruttare i dati per migliorare le loro prestazioni, a testimonianza del crescente interesse per le informazioni basate sui dati.

La posta in gioco è alta. Sistemi di pagamento frammentati e processi statici non sono più sufficienti in un mercato ipercompetitivo. Le aziende si stanno orientando verso un approccio basato sui dati, in cui ogni transazione rappresenta un'opportunità per perfezionare le operazioni e recuperare le entrate potenzialmente perse. Gli approfondimenti in tempo reale consentono alle aziende di individuare le inefficienze, come i frequenti rifiuti su specifici emittenti o le soglie di frode mal calibrate, e di implementare azioni correttive immediate.

I miglioramenti incrementali possono dare risultati trasformativi. Le aziende che implementano il routing dinamico basato su report e analisi in tempo reale possono adattarsi alle preferenze degli emittenti, automatizzare i tentativi di pagamento rifiutati e aumentare i ricavi fino al 19%.

La tokenizzazione ridefinirà la sicurezza e il successo dei pagamenti

Sebbene la motivazione principale della tokenizzazione rimanga la sicurezza dei pagamenti e la riduzione del rischio di violazione dei dati, quasi la metà delle aziende la utilizza per migliorare i tassi di autorizzazione e semplificare l'esperienza dei clienti.

Si prevede che il mercato globale della tokenizzazione crescerà a un CAGR del 22,57% dal 2024 al 2031, a testimonianza del crescente affidamento su questa tecnologia. Le aziende che utilizzano la tokenizzazione registrano il 26% in meno di frodi e il 2% in più di tassi di autorizzazione delle transazioni, il che può tradursi in milioni di entrate aggiuntive. Questi guadagni sono legati all'esperienza senza soluzione di continuità che la tokenizzazione offre agli utenti. Memorizzando i dati della carta in modo sicuro, la tokenizzazione elimina la necessità per i clienti di reinserire le informazioni di pagamento, riducendo i click per il pagamento e il rischio di transazioni abbandonate.

La tokenizzazione offre un altro vantaggio fondamentale: la stabilità dei ricavi. Gli aggiornamenti automatici dei dati della carta garantiscono che i pagamenti ricorrenti o gli acquisti ripetuti continuino senza interruzioni, anche quando le carte dei clienti scadono. In questo modo si elimina uno dei punti di fallimento più comuni nella fatturazione degli abbonamenti e si rafforzano i flussi di entrate prevedibili.

Le piattaforme sfruttano i pagamenti integrati per scalare e crescere

Le piattaforme - tra cui i marketplace, le app per la gig economy e i facilitatori del commercio - oggi guidano una quota significativa delle transazioni globali, con i marketplace che da soli rappresentano fino al 60% delle vendite online e il GMV che si prevede supererà i 3,8 trilioni di dollari nel 2024. Per scalare in modo efficiente e sbloccare nuovi flussi di entrate, queste piattaforme stanno adottando sistemi di pagamento integrati che semplificano le operazioni e migliorano l'esperienza degli utenti.

I pagamenti integrati integrano le funzionalità di pagamento direttamente negli ecosistemi delle piattaforme, trasformando i pagamenti da un processo di back-end in un fattore di crescita. Questo approccio semplifica le transazioni tra più parti grazie a funzionalità come i pagamenti disaccoppiati, che ottimizzano il flusso di cassa e le conversioni di valuta, e i pagamenti frazionati, che assicurano una distribuzione dei fondi senza soluzione di continuità tra piattaforme, venditori e fornitori di servizi. Questi strumenti consentono alle piattaforme di scalare a livello globale mantenendo la conformità e l'efficienza operativa.

Il mercato dei pagamenti integrati, valutato a 83 miliardi di dollari nel 2023, si prevede che crescerà a un CAGR del 30% per raggiungere i 730 miliardi di dollari entro il 2032. Questa crescita riflette il ruolo strategico che i pagamenti incorporati svolgono nel guidare i ricavi delle piattaforme. Consolidando i flussi di pagamento con la riconciliazione automatica, consentendo la fatturazione personalizzata e offrendo opzioni di pagamento localizzate, le piattaforme possono offrire esperienze finanziarie senza soluzione di continuità che rafforzano la fedeltà e la fiducia di acquirenti e venditori.

L'AI e il ML stanno ampliando i casi d'uso nei pagamenti

I modelli di frode basati sull'intelligenza artificiale stanno diventando sempre più proattivi, analizzando i dati delle transazioni in tempo reale per anticipare e prevenire le tattiche di frode emergenti. Questo riduce al minimo gli addebiti e crea flussi di pagamento più fluidi. Tuttavia, i vantaggi dell'intelligenza artificiale vanno ben oltre le frodi. Le aziende stanno adottando l'intelligenza artificiale per l'instradamento dinamico dei pagamenti, utilizzando l'apprendimento automatico per analizzare i comportamenti degli emittenti, le commissioni di elaborazione e i tassi di successo. Questi sistemi identificano i percorsi ottimali delle transazioni, aumentando i tassi di approvazione e riducendo i costi.

L'efficienza operativa è un'altra area in cui l'intelligenza artificiale eccelle. I pagamenti generano enormi quantità di dati, spesso troppo complessi da gestire in modo efficace. Gli strumenti di intelligenza artificiale ottimizzano la corrispondenza delle transazioni, automatizzano la riconciliazione e identificano le inefficienze, riducendo gli errori e accelerando i flussi di lavoro.

L'intelligenza artificiale sta rivoluzionando anche l'esperienza del cliente. Analizzando i comportamenti dei consumatori in tempo reale, l'intelligenza artificiale consente opzioni di pagamento iper-personalizzate, come piani BNPL su misura o prezzi dinamici basati sui profili dei clienti. Questi strumenti migliorano la soddisfazione e aumentano le conversioni: le ricerche dimostrano che le aziende che eccellono nelle interazioni personalizzate generano fino al 40% di fatturato in più rispetto alla media del settore.

La PSD3 alimenterà l'innovazione nei pagamenti

La PSD3 è destinata ad apportare cambiamenti fondamentali all'ecosistema dei pagamenti in Europa, ma il suo impatto va ben oltre la conformità alle norme SCA. Per le aziende, offre un piano per ridurre le frodi, migliorare la trasparenza e sfruttare innovazioni come l'open banking per accelerare i ricavi e migliorare la fiducia dei clienti.

Uno dei punti chiave della PSD3 è la lotta alle frodi. Introducendo l'obbligo di verificare il nome del beneficiario e l'IBAN, la direttiva riduce significativamente il rischio di frodi di spoofing, aiutando le aziende a evitare costosi chargeback. Inoltre, la chiarezza degli estratti conto delle transazioni consente ai consumatori di verificare i pagamenti con maggiore sicurezza. Questi aggiornamenti non solo proteggono le aziende, ma rafforzano anche la fiducia dei clienti, un fattore critico per ottenere tassi di conversione più elevati.

L'enfasi posta dalla PSD3 sui pagamenti transfrontalieri aggiunge un ulteriore livello di valore. I requisiti per la comunicazione anticipata dei tassi di cambio e le chiare tempistiche di regolamento renderanno le transazioni internazionali più prevedibili, eliminando i costi nascosti e migliorando la soddisfazione dei clienti. Le aziende che operano in più valute beneficeranno di un processo più trasparente e snello, attirando clienti globali e ottimizzando l'efficienza dei pagamenti.

L'aspetto forse più interessante per le aziende è l'evoluzione dell'open banking. La PSD3 mira ad ampliare la PSD2 migliorando gli standard delle API, consentendo pagamenti più veloci da conto a conto e creando un ecosistema più solido per le integrazioni di terze parti. Questi progressi possono aiutare le aziende a diversificare le offerte di pagamento, a ridurre i costi di elaborazione e ad aumentare la velocità dei pagamenti.

Per prepararsi alla PSD3, le aziende dovrebbero concentrarsi sull'integrazione delle misure di prevenzione delle frodi e sulla semplificazione dei processi di pagamento transfrontalieri. È anche il momento giusto per esplorare le funzionalità di open banking, che possono ridurre la dipendenza dalle reti di carte e aprire nuovi flussi di entrate.

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