Cosa sono i pagamenti automatizzati: una guida

I pagamenti automatizzati stanno creando un percorso che porta a una maggiore redditività per le aziende e a nuove esperienze per i clienti.

Non offrono solo velocità e sicurezza, ma anche nuovi modi per far crescere i ricavi delle aziende.

In questo blog esaminiamo le complessità dei pagamenti automatizzati. Spiegheremo come questi siano la porta d'accesso a operazioni più snelle, a misure di sicurezza più elevate e a un'esperienza migliore per i clienti.

Cosa sono i pagamenti automatizzati?

Un pagamento automatizzato consente alle aziende e ai consumatori di effettuare pagamenti di bollette direttamente tramite un sistema di pagamento elettronico come l'Automated Clearing House (ACH).

Sono anche chiamati pagamenti automatici di bollette e sono spesso utilizzati per pagare bollette e mutui.

Uno degli utilizzi in più rapida crescita dei pagamenti automatici è quello dei commercianti che offrono servizi in abbonamento.

Questi possono assumere la forma di trasferimenti di fondi elettronici, addebiti diretti, carte virtuali e pagamenti bancari, consentendo agli esercenti di creare entrate regolari e affidabili.

I pagamenti vengono solitamente impostati dal cliente con l'azienda che riceve il pagamento. Tuttavia, è possibile programmare pagamenti automatici attraverso il portale online di un conto corrente.

Come funzionano i pagamenti automatici?

Per impostare un pagamento automatico, il cliente deve selezionare il metodo di pagamento desiderato. Può trattarsi di un conto corrente bancario o bancario, di una carta di credito o di debito o di un metodo di pagamento alternativo.

A questo punto devono inserire le informazioni relative al pagamento. Questi includono probabilmente il numero di conto, il numero di routing e il nome del titolare del conto.

L'autorizzazione esplicita deve essere data dal cliente all'esercente. In questo modo sarà possibile prelevare il denaro dal proprio conto agli intervalli stabiliti.

Il pagamento automatico delle bollette può essere impostato in modo da addebitare la stessa somma di denaro a ogni intervallo. Ad esempio, un addebito mensile per un servizio di streaming di film.

Ad ogni intervallo possono essere addebitati importi diversi, come nel caso di un'azienda di servizi pubblici o di una bolletta che cambia il prezzo in base all'utilizzo mensile.

Quando utilizzare i pagamenti automatici delle bollette

I pagamenti automatici delle fatture sono più utili per i clienti e gli esercenti quando i beni o i servizi vengono forniti su base regolare e ricorrente, ad esempio mensilmente, trimestralmente o annualmente.

Questi pagamenti automatici e ricorrenti possono riguardare servizi al consumo come l'iscrizione a una palestra, lo streaming di film o il rimborso di un prestito studentesco. Oppure possono riguardare beni come prodotti alimentari speciali o club del vino.

Per gli utenti aziendali, i pagamenti automatici potrebbero includere quelli effettuati per i servizi di contabilità o di pulizia degli uffici o per gli abbonamenti ai software aziendali.

Questi esempi prevedono un importo fisso ogni mese.

I pagamenti ricorrenti variabili (VRP) sono utilizzati in situazioni in cui il livello di spesa può variare da un mese all'altro a seconda dell'utilizzo, come ad esempio le bollette o il gioco online.

Vantaggi dei pagamenti automatizzati

In genere, l'approvazione manuale comporta decisioni individuali che richiedono molto tempo da parte di un ordinatore di pagamento.

Questo può essere estremamente fastidioso e ritardare il pagamento. Un sistema automatizzato stabilisce regole di codifica che possono essere utilizzate per approvare o rifiutare i pagamenti.

I pagamenti ricorrenti e automatici delle bollette comportano molti vantaggi sia per il commerciante che per il cliente.

1. Migliori relazioni con i fornitori

Tradizionalmente, l'ufficio contabilità dedica molto tempo a rispondere alle domande sulle fatture e sullo stato dei pagamenti.

Automatizzando il processo di pagamento, i clienti potranno avere informazioni in tempo reale sulle loro transazioni, ancora di più se viene impostato un addebito diretto automatizzato.

Una volta stabilito un programma di pagamenti regolari, il beneficiario avrà la certezza che le sue fatture saranno pagate in tempo.

Per le aziende che utilizzano l'automazione dei pagamenti per saldare le fatture dei fornitori, l'efficienza dell'elaborazione delle fatture è un vantaggio importante, così come la semplificazione del processo di esecuzione dei pagamenti.

2. Tempi di ciclo più rapidi

I pagamenti automatici consentono agli esercenti di non preoccuparsi dei ritardi o dei mancati pagamenti, perché non richiedono alcun intervento manuale.

Sapranno esattamente quando i pagamenti verranno elaborati, mantenendo il flusso di cassa costante e un flusso affidabile di entrate ricorrenti.

3. Prevenzione delle frodi

Uno schiacciante 91% dei clienti che subiscono una frode sulla piattaforma di un'azienda non utilizzerà più quel commerciante.

Il software utilizzato per i pagamenti automatici offre alti livelli di sicurezza e cripta i dati finanziari sensibili, come le informazioni sul conto bancario, rendendolo un'opzione più sicura e protetta.

Svantaggi dei pagamenti automatizzati

I pagamenti automatici delle bollette comportano alcuni possibili svantaggi.

1. Spese bancarie

Le banche tendono ad addebitare una commissione di servizio per i pagamenti automatici. I commercianti dovrebbero leggere attentamente i termini e le condizioni della loro banca prima di impegnarsi a pagare automaticamente le loro fatture.

Programmare i pagamenti elettronici delle bollette può spingere i consumatori e le aziende a sforare.

Storicamente gli assegni cartacei richiedono diversi giorni o addirittura settimane per essere processati, mentre i pagamenti elettronici vengono cancellati dal conto entro 24-48 ore, quindi il debito può accumularsi improvvisamente.

Gli esercenti devono monitorare attentamente il saldo del conto e il flusso di cassa per evitare le commissioni di scoperto.

2. Rischi per la sicurezza

Sebbene il furto d'identità e le frodi siano più comuni quando si paga con le carte, è importante ricordare che i pagamenti automatici comportano comunque dei rischi.

C'è sempre la possibilità che le informazioni finanziarie vengano intercettate illegalmente.

Per ridurre le possibilità di diventare vittima di reati finanziari, i commercianti e i clienti dovrebbero investire in un software antivirus e utilizzare una connessione internet sicura prima di trasmettere informazioni sensibili.

3. Difficoltà nell'interrompere i pagamenti

Bloccare i pagamenti delle bollette pagate automaticamente è più difficile rispetto a quelle pagate manualmente.

Ad esempio, se una carta di debito o di credito viene smarrita o rubata, effettuare o impedire un pagamento potrebbe comportare qualche difficoltà.

Poiché i pagamenti automatizzati non si basano sull'invio di promemoria ai clienti per l'invio di fondi, il proprietario della carta dovrebbe rintracciare tutti gli addebiti regolari effettuati in precedenza e trasferirli su una nuova carta.

Questo piccolo problema in quella che sembra essere una procedura semplice potrebbe rapidamente portare a spese di mora e a fatture della carta di credito non pagate.

Conclusione

I pagamenti automatici offrono vantaggi sia alle aziende che ai consumatori.

Per le aziende, i pagamenti automatizzati aiutano a garantire migliori relazioni con i fornitori, fornendo informazioni in tempo reale e assicurando transazioni tempestive senza interventi manuali.

Contribuiscono a velocizzare i cicli di pagamento ed eliminano completamente le preoccupazioni per i pagamenti in ritardo o mancati. Sono anche un ottimo modo per garantire un flusso di cassa costante.

Questi vantaggi sono sostenuti da solide misure di prevenzione delle frodi, che salvaguardano i dati finanziari sensibili per garantire la fiducia dei clienti.

Tuttavia, ci sono alcuni potenziali svantaggi. Le spese bancarie sono un aspetto da tenere in considerazione e la sicurezza sarà sempre sotto esame. Le potenziali difficoltà nel bloccare i pagamenti in alcune circostanze possono rappresentare una sfida.

Utilizzando sapientemente i pagamenti automatizzati, le aziende possono sfruttare uno degli strumenti più versatili del settore dei pagamenti.