Come offrire un finanziamento ai miei clienti

Il finanziamento dei clienti può sembrare una scoperta recente.

Tuttavia, esiste in diverse culture da oltre 5.000 anni...

Oggi è parte integrante di molte attività commerciali, sia online che in negozio.

I clienti ora si aspettano non solo opzioni flessibili di pagamento diretto, ma anche scelte di finanziamento flessibili.

In questo blog analizzeremo i diversi tipi di finanziamento per i clienti e le considerazioni principali che dovresti fare al riguardo.

Che cos'è il finanziamento dei clienti?

Il finanziamento clienti è un'opzione finanziaria che consente alle aziende di consentire ai propri clienti di effettuare un acquisto ora e di pagarlo in seguito.

Questo approccio è vantaggioso sia per i clienti che per le aziende.

I clienti hanno la possibilità di pagare i prodotti e i servizi a rate o con il credito del negozio. Le aziende possono aumentare le vendite e migliorare la fedeltà dei clienti.

Differenze tra "finanziamento al cliente" e "finanziamento al consumatore".

I finanziamenti ai clienti sono spesso indicati in modo intercambiabile con i finanziamenti ai consumatori.

La differenza tra i due termini di credito è che il finanziamento alla clientela è un termine di finanziamento più generale sia per i consumatori che per le imprese in contesti business-to-business (B2B) e business-to-consumer (B2C).

Al contrario, il finanziamento al consumo si riferisce tecnicamente al finanziamento di singoli consumatori in contesti B2C.

Tipi di finanziamento da offrire ai clienti

Le opzioni di finanziamento per i clienti possono essere suddivise in due gruppi principali:

Opzioni di finanziamento per i clienti business-to-consumer (B2C)

Esistono diverse opzioni di finanziamento per i clienti B2C. Alcuni tipi popolari includono:

• Store credit: credito specifico per la vendita al dettaglio offerto dai negozi, che consente ai clienti di effettuare acquisti e pagare in un secondo momento, a volte con un finanziamento promozionale.
• Carte di credito per negozi: Carte di credito solitamente co-brandizzate con reti di carte come Visa e Mastercard. Possono essere utilizzate solo in uno specifico negozio (per questo sono note anche come carte a circuito chiuso) per acquisti fino a un limite predeterminato.
• Compra ora paga dopo (BNPL): Consente ai consumatori di ritardare il pagamento per poi completarlo - di solito senza interessi - a rate in date prestabilite.
• Prestiti personali: In genere sono caratterizzati da tassi di interesse e condizioni fisse.

Esistono anche altre forme di programmi di finanziamento specifici per il settore. Ad esempio, i piani di finanziamento per le auto e persino i mutui.

Opzioni di finanziamento per clienti business-to-business (B2B)

Le opzioni di finanziamento B2B sono tipicamente rivolte a specifiche esigenze aziendali. Ad esempio, è possibile aumentare il flusso di cassa per evadere ordini più consistenti o investire in aree specifiche dell'attività.

Inoltre, sono spesso utilizzati per acquisti di valore elevato, meno comuni nella maggior parte delle transazioni B2C.

Le tipiche opzioni di finanziamento B2B includono:

• Prestiti per aziende: Si tratta di prestiti contratti per usi specifici, tra cui operazioni commerciali o investimenti in azioni, buste paga, ecc.
• Linee di credito: Importi di denaro predeterminati a cui i mutuatari possono accedere se e quando necessario, pagando gli interessi sulla somma presa in prestito.
• Finanziamento delle fatture: Quando le aziende ricevono una parte del valore delle loro fatture in anticipo da una terza parte (anziché dal cliente). Quando il cliente paga la fattura, il fornitore terzo riceve l'importo.
• B2B BNPL: è pensato per le aziende del settore B2B, il che significa che i termini di rimborso tengono conto dei termini netti, dei cicli commerciali, ecc.

Dove viene offerto il finanziamento ai clienti?

Che tu gestisca un'attività B2B o B2C, puoi offrire un finanziamento ai clienti su tutti i canali di vendita.

I tuoi canali online dovrebbero includere le opzioni e i tassi di finanziamento sia alla cassa che nelle pagine dei prodotti. Anche in negozio puoi inserirli alla cassa e accanto ai prodotti.

Lo stesso vale per il marketing e le comunicazioni. Le opzioni di finanziamento e le condizioni di finanziamento possono essere indicate ogni volta che sono rilevanti.

Considerazioni sull'offerta di finanziamenti ai clienti

1. Farlo internamente o utilizzare fornitori di terze parti

Ci sono due modi diversi per offrire un finanziamento ai tuoi clienti:

• Finanziamenti interni: Poter offrire direttamente un finanziamento ai tuoi clienti ha grandi vantaggi. Tuttavia, la sua creazione e il suo mantenimento richiedono molte risorse e comportano rischi e responsabilità legali.
• Utilizza un fornitore di finanziamenti di terze parti: Questi fornitori possono farti risparmiare tempo e risorse. Tuttavia, c'è sempre il rischio di lavorare con un fornitore non adatto.
• Ci sono diversi fattori da considerare per determinare il tipo di finanziamento da offrire ai clienti. Ad esempio, per le piccole imprese, un fornitore terzo è in genere l'opzione migliore.

2. Implicazioni di costo

Sia le opzioni di finanziamento interne che quelle di terzi comportano dei costi.

Questi ultimi ti addebiteranno una tariffa mensile o una percentuale su ogni transazione finanziata. Poiché le tariffe variano a seconda del fornitore, del settore, delle dimensioni dell'ordine e altro ancora, è fondamentale fare ricerche e discutere le condizioni con ogni potenziale fornitore.

Il finanziamento interno ai clienti può causare un calo iniziale del flusso di cassa. Questo aspetto deve essere soppesato rispetto alle esigenze attuali e ai benefici a lungo termine derivanti dall'aumento delle vendite.

3. I rischi

I finanziamenti ai clienti comportano sempre un certo livello di rischio, soprattutto per le aziende che offrono finanziamenti interni.

Al contrario, i fornitori di finanziamenti terzi offrono una maggiore protezione alle aziende, pagando gli esercenti per intero. Questo perché determinano l'affidabilità creditizia dei clienti e si assumono la responsabilità di eventuali ritardi o mancati pagamenti.

4. Come viene implementato

L'adozione della giusta piattaforma o soluzione di finanziamento non deve interrompere il processo di acquisto dei tuoi clienti.

Il modo in cui integri i finanziamenti è importante quanto il momento in cui li integri.

Inoltre, deve essere facile da usare sia per i tuoi clienti che per il team che si occupa dei crediti. Inoltre, deve essere completamente integrato con le altre soluzioni software, comprese quelle relative ai canali di vendita on e offline, alla contabilità, al monitoraggio delle scorte, ecc.

Vantaggi dell'offerta di finanziamenti ai clienti

Aumento della competitività

I rivenditori più famosi di solito offrono una qualche forma di finanziamento. Le aziende che non dispongono di finanziamenti per i clienti rischiano di perdere clienti a favore dei concorrenti che offrono tali opzioni.

Al giorno d'oggi è comune per molti clienti verificare quali commercianti offrono la flessibilità dei pagamenti rateali.

Aumento delle vendite

Se offri un finanziamento ai clienti, puoi aumentare le vendite in tre modi principali.

1. Aumentando il valore medio dell'ordine (AOV) dei clienti tipo

A differenza del B2C, ottenere acquisti finanziati in anticipo consente alle aziende di evadere ordini più consistenti e, di conseguenza, di generare maggiori entrate.

Questo incoraggia ordini più consistenti, versioni aggiornate dei prodotti e acquisti aggiuntivi.

2. Portando nuovi clienti

Il finanziamento amplia l'accessibilità per un'ampia gamma di clienti.

3. Aumentare la fedeltà dei clienti

Fornire finanziamenti dà alla tua azienda un vantaggio rispetto ai concorrenti che non li offrono. E fornirli bene ti dà un vantaggio rispetto ai concorrenti che non li offrono.

Svantaggi dell'offerta di finanziamenti al consumo

Rischio di indebitamento

Il finanziamento interno ai clienti implica l'assunzione del rischio che alcuni clienti non restituiscano quanto dovuto. Questo può ovviamente essere dannoso se la tua attività ha margini di profitto ridotti.

La società di finanziamento potrebbe prevedere delle penali nella struttura delle commissioni del piano di pagamento.

Un processo che richiede tempo

Optare per un finanziamento interno piuttosto che per un finanziamento da parte di terzi richiede risorse per monitorare e seguire ogni programma di finanziamento.

I nuovi clienti che può portare aumenteranno ulteriormente le vendite, con conseguente aumento del carico di lavoro del tuo team contabile.

Aumento del rischio di chargeback

Il finanziamento dei clienti potrebbe aumentare i tassi di chargeback della tua azienda.

In parte ciò avverrà naturalmente grazie all'aumento delle attività di vendita. Ma può anche attirare i truffatori, che inviano chargeback con falsi pretesti.

È qui che entra in gioco l'importanza delle migliori pratiche in materia di verifica del credito, riscossione dei pagamenti, piani di pagamento, ecc. Questo vale sia che tu offra un finanziamento interno sia che ti affidi a fornitori terzi.

Le soluzioni di finanziamento di Nuvei

Gli istituti di credito possono ora sfruttare la potenza della piattaforma di Nuvei per consolidare le funzioni di pagamento, migliorare l'affidabilità e ridurre i costi. La piattaforma di Nuvei si integra perfettamente con il software di gestione dei prestiti e consente di realizzare ulteriori applicazioni personalizzate.

I prestiti possono essere elaborati in modo sicuro attraverso il gateway proprietario di Nuvei o tramite carte bancarie di terzi, ACH, Apple Pay e Google Pay. In questo modo le transazioni sono prive di attriti per i fornitori di prestiti e per i loro clienti.

Attraverso la sua rete di banche e filiali, Nuvei supporta la maggior parte degli scenari di prestito, tra cui:

• Piattaforme di prestito online
• Prestiti garantiti convenzionali
• Prestiti con titolo e payday
• Finanziamento rateale al dettaglio
• Prestiti rateali al consumo
• Finanziamento auto
• Prestiti a breve termine
• Ricerca di prestiti per le imprese

Conclusione

Il finanziamento dei clienti offre una soluzione preziosa sia per le aziende che per i clienti. In definitiva, permette ai clienti B2C e B2B di effettuare acquisti senza un pagamento anticipato.

Migliora effettivamente il flusso di cassa, incoraggiando gli acquirenti e le aziende a spendere di più.

Le aziende possono scegliere tra finanziamenti interni e società di finanziamento terze. Ognuna di esse ha le sue considerazioni e implicazioni di costo.

Fattori come la qualificazione del cliente, i requisiti minimi di spesa e l'efficienza del processo di finanziamento sono fondamentali da valutare.

Offrire un finanziamento ai clienti può attirare nuovi clienti, aumentare il valore medio degli ordini e incrementare le vendite. L'integrazione con le piattaforme POS ed eCommerce è essenziale e una comunicazione efficace sulle opzioni di finanziamento aiuta le aziende a rimanere competitive.

Tuttavia, le aziende devono essere consapevoli dei rischi associati, sia che utilizzino finanziamenti interni sia che ricorrano a fornitori terzi.

Questi rischi possono includere un aumento del rischio di indebitamento, processi di configurazione che richiedono molto tempo e un aumento dei tassi di chargeback.