Il mercato dei pagamenti mobili ha registrato una traiettoria di crescita impressionante grazie alla penetrazione degli smartphone e ai cambiamenti nelle preferenze di pagamento dei clienti.
La tecnologia NFC permette ai commercianti di accettare pagamenti contactless, consentendo ai clienti di utilizzare le applicazioni di portafoglio mobile come Apple Pay, Google Pay e Cash App per inviare informazioni di pagamento attraverso un movimento di sfioramento o di saluto utilizzando uno smartphone o una carta abilitata NFC.
Il rapporto sui pagamenti mobili di Grand View Research prevede che il mercato raggiungerà 587,52 miliardi di dollari entro il 2030.
In questo blog analizziamo i vantaggi e le tipologie di accettazione dei pagamenti con carta di credito mobile per i commercianti e il loro funzionamento.
Cosa sono esattamente i pagamenti mobili?
I pagamenti mobili sono transazioni effettuate tramite smartphone e altri dispositivi mobili. Offrono alternative ai tradizionali contanti, assegni o carte fisiche con metodi digitali sicuri per la tua attività.
I pagamenti mobili utilizzano applicazioni o browser mobili e metodi come NFC, codici QR o portafogli mobili(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). I clienti possono memorizzare i dati di pagamento della propria carta in queste app per effettuare transazioni comode e sicure.
Le transazioni possono essere contactless presso i sistemi POS o pagamenti remoti online.
Come funzionano i pagamenti mobili?
Il funzionamento di un pagamento mobile dipende dal metodo di transazione e dal canale di acquisto, se in negozio o online.
L'elaborazione mobile delle carte di credito offre numerosi vantaggi, tra cui la facilità d'uso e l'economicità, consentendo alle aziende di ampliare le proprie opportunità accettando pagamenti con carta di credito tramite dispositivi mobili.
Pagamenti mobili effettuati in negozio
L'accettazione dei pagamenti con carta di credito tramite cellulare è semplice e richiede un processore di pagamento e un hardware/software dedicato. Il cliente tiene il proprio dispositivo vicino al terminale POS abilitato NFC e avvia la transazione.
Entrambi i dispositivi utilizzano la tecnologia RFID per far passare le informazioni di pagamento crittografate, elaborando il pagamento in pochi secondi.
Il consumatore inserisce quindi un codice di accesso o utilizza l'autenticazione biometrica, come il riconoscimento del volto, per autorizzare la transazione.
Un chip Secure Element (SE) autorizza il lettore di carte mobili al pagamento, trasmettendolo al modem NFC.
Pagamenti mobili via app e online
Quando i clienti effettuano un pagamento mobile online o tramite un'app, scelgono il metodo che preferiscono (ad esempio, Apple Pay, PayPal). Il lettore di carte di credito lo autorizza e la transazione viene completata senza inserire i dati della carta.
I tuoi clienti potrebbero aver bisogno di far utilizzare ai lettori di carte mobili l'autenticazione biometrica o il pin. Dopo aver avviato un pagamento mobile, questo segue il processo standard: autorizzazione, compensazione e regolamento.
Tipi di pagamenti mobili
Pagamenti mobili con NFC
La comunicazione in prossimità del campo (NFC), nota anche come pagamenti contactless o mobile wallet, consente la trasmissione dei dati di pagamento in modalità wireless dai lettori di carte di credito mobili al telefono di un cliente.
I dati NFC vengono continuamente crittografati e cambiano ad ogni transazione, garantendo un'elevata sicurezza. I clienti devono inserire un PIN o scansionare la propria impronta digitale per approvare le transazioni, aggiungendo ulteriore sicurezza. Le transazioni NFC vengono elaborate quasi istantaneamente.
Punto vendita mobile (mPOS)
Questi sistemi POS portatili consentono alle aziende di accettare ed elaborare pagamenti con carta di credito ovunque, utilizzando un dispositivo mobile collegato a un terminale virtuale con un lettore di carte.
Portafogli digitali
Un portafoglio mobile memorizza i dati della carta di credito o di debito in un'applicazione su un dispositivo intelligente, consentendo i pagamenti in mobilità. Le opzioni più diffuse sono Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Gli utenti installano un'applicazione di portafoglio mobile o utilizzano le funzioni integrate su iPhone e Android, quindi aggiungono le informazioni e i dettagli della propria carta di credito. L'emittente della carta autorizza la connessione, spesso richiedendo ulteriori verifiche.
I portafogli mobili migliorano la sicurezza utilizzando la tokenizzazione, che sostituisce il numero di carta a 16 cifre con un ID alfanumerico casuale. Per pagare, gli utenti tengono il telefono vicino a un dispositivo POS abilitato NFC per completare la transazione.
Applicazioni basate su banche
Le app basate sulle banche funzionano come i portafogli mobili ma sono fornite dalle banche e permettono ai clienti di effettuare pagamenti direttamente dai loro conti bancari.
Commercio mobile (mCommerce)
Il mCommerce, una categoria di eCommerce, prevede transazioni online tramite dispositivi wireless come smartphone e smartwatch.
Affinché ciò avvenga, le aziende devono fornire un'applicazione mobile di facile utilizzo o un sito web mobile ottimizzato che supporti l'mCommerce.
Inoltre, è importante che le aziende si assicurino di avere pagine web veloci e opzioni di pagamento senza attrito, come i portafogli mobili, per favorire un'esperienza di checkout senza problemi.
Pagamenti con SMS
I pagamenti via SMS sono semplici e possono essere effettuati in vari modi:
Pay by Link consente alle aziende di inviare un link di pagamento sicuro via SMS, e-mail o link diretto. I clienti cliccano sul link e vengono reindirizzati a una pagina di pagamento sicura per completare la transazione.
La fatturazione diretta al vettore aggiunge il costo dei beni o dei servizi alla bolletta del cellulare del cliente. L'operatore di telefonia mobile detrae la propria quota prima di inviare il resto al fornitore di pagamenti.
Pagamenti con codice QR sul tuo telefono
Quando un codice QR viene scansionato, lo smartphone decodifica i suoi schemi a matrice in una stringa di caratteri. Il telefono elabora quindi queste informazioni, che possono aprire un link del browser, confermare i dettagli del pagamento o verificare la geolocalizzazione.
Come accettare i pagamenti mobili
Una volta deciso di accettare i pagamenti mobili, il processo di accettazione dei pagamenti è semplice.
Per le aziende online:
- Iscriviti a un fornitore di servizi di pagamento che supporti i pagamenti mobili.
- Imposta l'infrastruttura di pagamento sul tuo sito web con un semplice processo di configurazione.
- Collega il tuo conto bancario aziendale per ricevere i pagamenti.
Per i negozi fisici o i servizi di persona:
- Segui gli stessi passi delle aziende online.
- Acquista un lettore di carte che possa accettare pagamenti con carta e pagamenti contactless.
- Informa i clienti delle nuove opzioni di pagamento attraverso il tuo sito web, i social media o le e-mail.
Conto commerciale e processori di pagamento
Indipendentemente dal modo in cui le aziende accettano i pagamenti con carta di credito, che sia online, tramite dispositivi mobili, al telefono o in un negozio fisico, avranno bisogno di un conto commerciale.
Le aziende avranno anche bisogno di un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti. Questo elaboratore di pagamenti fornisce in genere il lettore di carte di credito e il software POS; è fondamentale assicurarsi che l'elaboratore di pagamenti supporti la crittografia dei dati, la tokenizzazione e la conformità PCI.
Quanto sono sicuri i pagamenti mobili?
Le app di pagamento mobile e altri lettori di carte e dispositivi utilizzano la crittografia per proteggere i dati sensibili come i numeri di carta e i dati dei clienti durante la trasmissione, assicurando che non siano leggibili a persone non autorizzate. In questo modo si salvaguardano sia le aziende che i clienti da potenziali rischi.
I dispositivi non memorizzano dati personali. Utilizzano le onde radio per comunicare con contactless, accettare carte di credito o telefoni cellulari, funzionando solo quando sono in prossimità.
I clienti che utilizzano portafogli digitali come Google Pay aggiungono sicurezza accettando pagamenti con carta senza richiedere la verifica biometrica o una password, garantendo l'identità del pagatore e proteggendo le aziende dalle frodi.
I pagamenti digitali riducono i rischi legati ai metodi tradizionali come gli assegni, garantendo che tutte le transazioni siano approvate ed elaborate istantaneamente nel punto di acquisto.
In questo modo le aziende hanno la certezza che i fondi sono al sicuro e includono una traccia di audit completa per la trasparenza.
I vantaggi dell'accettazione dei pagamenti mobili per le aziende
1. Aumento delle vendite
L'utilizzo di un sistema di pagamento mobile riduce i costi e migliora le vendite offrendo un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità che aumenta il coinvolgimento dei consumatori. Questo vantaggio competitivo aiuta ad attrarre il pubblico target e a incrementare le conversioni.
2. Migliore esperienza del cliente
I pagamenti con carta di credito mobile semplificano le casse, rendendo le transazioni più veloci e riducendo le code. Questa comodità aumenta la soddisfazione e favorisce la fidelizzazione dei clienti.
3. Sicurezza aggiunta
I metodi di pagamento obsoleti comportano un elevato rischio di violazione dei dati e di frode, mentre i pagamenti mobili offrono una solida sicurezza alle piccole imprese.
Tra i metodi di pagamento più diffusi, sono leader nelle caratteristiche di sicurezza e si aggiornano continuamente con nuovi strumenti per prevenire le frodi e proteggere le aziende.
4. Integrazione nel più ampio ecosistema dei pagamenti
I sistemi di pagamento mobile sono semplici da integrare nelle piccole imprese. Grazie ai numerosi plugin di terze parti disponibili, è possibile installarli e utilizzarli per effettuare transazioni senza problemi.
5. Accesso alle analisi dei pagamenti
I pagamenti mobili offrono datipreziosi che aiutano le aziende a capire il comportamento dei clienti. Questi dati possono essere utilizzati per personalizzare le strategie di marketing, ottimizzare l'inventario e migliorare la soddisfazione generale dei clienti.
6. Accettare pagamenti mobili sempre e ovunque
Le soluzioni di pagamento mobile consentono alle aziende di accettare pagamenti sempre e ovunque, sia di persona che online o in viaggio. È importante soddisfare i metodi di pagamento preferiti dai clienti per migliorare la convenienza e la soddisfazione.
Conclusione
L'adozione dei pagamenti mobili offre alle aziende una flessibilità e una sicurezza senza pari. I pagamenti mobili hanno cambiato il processo di transazione offrendo alternative sicure e digitali ai metodi di pagamento tradizionali.
L'utilizzo di app, browser mobili, NFC, codici QR e portafogli mobili consente di effettuare transazioni mobili senza problemi sia per le aziende che per i clienti.
Integrando queste soluzioni, le aziende possono incrementare le vendite, migliorare la soddisfazione dei clienti e ottenere preziose informazioni sul comportamento dei consumatori.
Grazie alla solida crittografia e ai comodi metodi di transazione, i pagamenti mobili garantiscono transazioni sicure ed efficienti, sia online che di persona, soddisfacendo le preferenze dei consumatori digitali di oggi.
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