I pagamenti con carta di credito sono parte integrante di molte aziende, sia che le accettino come forma di pagamento da parte dei clienti, sia che le utilizzino per pagare le proprie fatture.
Un sondaggio condotto da Forbes Advisor's nel 2023 ha rivelato che il 29% delle imprese utilizza le carte di credito per ottenere finanziamenti. Tuttavia, tra coloro che si affidano alle carte di credito aziendali, quasi la metà ha citato la difficoltà di gestire i rimborsi del debito come sfida principale.
Prima di utilizzare le carte di credito per i finanziamenti, valuta se è la soluzione giusta per te. Questo blog tratta dei pagamenti con carta di credito, dei loro pro e contro e delle strategie per evitare commissioni e altri costi.
Che cos'è il saldo di una carta di credito?
Quando si utilizza una carta di credito, l'importo addebitato viene aggiunto al totale dovuto. Questo è il cosiddetto saldo della carta di credito. Questo saldo non comprende solo gli acquisti.
Per i conti della carta di credito esistono due saldi: il saldo dell'estratto conto e il saldo corrente.
Saldo attuale
Questo riflette il saldo in tempo reale, comprese tutte le spese di acquisto, le commissioni, gli interessi e i saldi non pagati.
Saldo della dichiarazione
È l'importo totale dovuto alla fine dell'ultimo ciclo di fatturazione. Include acquisti, spese, saldi non pagati, interessi e qualsiasi pagamento o accredito dall'ultimo estratto conto.
Queste informazioni si trovano sulla fattura della carta di credito o sull'applicazione.
Prima di pagare:
- Controlla il pagamento mensile minimo richiesto per mantenere il conto in buono stato.
- Controlla la data di scadenza, ovvero il momento in cui l'emittente deve ricevere il pagamento.
- Guarda il nuovo saldo o il saldo dell'estratto conto della carta di credito per sapere quanto pagare per evitare gli interessi sugli acquisti futuri.
- Infine, esamina il saldo corrente, ovvero l'importo necessario per portare il saldo del conto a 0 dollari.
Come funzionano i pagamenti con carta di credito?
Una carta di credito permette all'utente di spendere fino a un limite predeterminato, generando una fattura mensile per le spese effettuate.
Si consiglia di pagare l'intero saldo ogni mese, ma l'utente deve pagare almeno l'importo minimo. Il minimo può essere l'1% del saldo residuo. Questo minimo può variare a seconda dell'emittente della carta e comprende anche gli interessi, le spese di mora e l'eventuale tassa annuale.
Pagamenti online
Accedi al conto della carta di credito o all'app dell'emittente per effettuare pagamenti manuali da un conto collegato. In questo modo gli utenti possono pagare in qualsiasi momento e scegliere l'importo.
Autopay
Imposta i pagamenti automatici da un conto collegato. L'utente può specificare un importo o selezionare il saldo dell'estratto conto o il pagamento minimo. La data di pagamento può poi essere confermata.
Telefono
Chiama la banca per effettuare un pagamento dopo aver confermato il conto e il metodo di pagamento, spesso attraverso un servizio automatico.
Posta o bonifico
Invia un assegno personale, un bonifico bancario o un assegno circolare. Ricorda che l'invio dei pagamenti per posta comporta il rischio di perdita, furto o ritardo nell'arrivo.
Pagamenti di persona
Pagamenti in banca o presso uno sportello bancomat per transazioni rapide e sicure.
Vantaggi e svantaggi del prestito a credito
Pro
Gestire gli acquisti più importanti: Distribuire i pagamenti nel tempo può aiutare a gestire il flusso di cassa.
Migliorare il punteggio di credito: le aziende possono migliorare il punteggio di credito pagando sempre puntualmente e ottenendo fiducia. Questo aiuta a gestire eventuali acquisti futuri di grandi dimensioni.
Coprire le spese impreviste: In casi di emergenza per le aziende, una carta di credito può fornire un sollievo finanziario immediato. Il saldo può poi essere saldato gradualmente.
Accettazione globale: Le carte di credito offrono convenienza e un'ampia accettazione rispetto alle carte ricaricabili e prepagate.
Maggiore sicurezza: Le carte di credito offrono una maggiore sicurezza rispetto ai contanti. In caso di smarrimento o furto della carta di credito, la denuncia tempestiva può ridurre al minimo le perdite. La protezione contro le frodi offre maggiori possibilità di recupero.
Vantaggi: Molte carte di credito offrono vantaggi come miglia aeree, punti premio e cashback, ma scegliere una carta business solo per questi vantaggi non è consigliabile.
Contro
Pagamenti ad alto tasso di interesse
I pagamenti di interessi elevati possono maturare se il mutuatario porta il saldo oltre la scadenza mensile e non è in promozione a tasso zero. Rispetto ad altri tipi di prestito, questi interessi possono diventare molto più alti nel tempo.
Attenzione all'accumulo di debiti
Il mancato pagamento di una sola rata fa scattare l'addebito degli interessi che si accumulano rapidamente. Se il saldo non viene saldato mensilmente, il debito può crescere notevolmente nel tempo.
Può danneggiare il punteggio del credito
I prestiti a credito offrono la possibilità di migliorare il punteggio di credito effettuando pagamenti puntuali. Tuttavia, i mancati pagamenti o il superamento del limite di credito possono danneggiare il punteggio di credito, compromettendo la capacità del debitore di ottenere prestiti futuri.
Commissioni della carta di credito
Tasse per i ritardi di pagamento
Le spese di mora possono essere costose se non si rispetta la scadenza minima di pagamento. Inoltre, i pagamenti in ritardo vengono segnalati agli istituti di credito, con un impatto sulla storia creditizia e una potenziale riduzione del punteggio. È importante gestire i pagamenti con tempestività per evitare queste conseguenze.
Tasse annuali
Le commissioni annuali sono spese pagate ogni anno per il possesso di una carta di credito. Sebbene molte carte non prevedano spese annuali, quelle che lo fanno sono spesso accompagnate da programmi di ricompensa che offrono maggiori vantaggi sugli acquisti. Prima di scegliere una carta, è bene valutare se i premi superano il costo della quota annuale.
Spese per il superamento del limite
Se il limite della carta di credito viene superato, possono essere applicate delle commissioni. Alcuni emittenti possono addebitare una commissione per questo, mentre altri potrebbero rifiutare le transazioni che superano il limite per evitare ulteriori addebiti. È importante rispettare il limite di credito per evitare queste commissioni e potenziali inconvenienti.
Spese per transazioni non andate a buon fine
Le commissioni per i pagamenti restituiti vengono addebitate quando un pagamento con carta di credito non va a buon fine a causa di fondi insufficienti o per altri motivi. Questa tassa viene imposta dall'emittente della carta di credito come sanzione per la transazione non andata a buon fine. È importante assicurarsi che ci siano fondi sufficienti per coprire i pagamenti con la carta di credito.
Spese per il prelievo di contanti
Gli anticipi di contante sono spese sostenute quando si preleva denaro contante utilizzando una carta di credito. In genere, questa commissione è una percentuale dell'importo prelevato e tende ad essere piuttosto costosa rispetto ad altre forme di prestito. È importante essere consapevoli di queste commissioni e valutarle attentamente prima di scegliere un anticipo di contante con la carta di credito.
Come evitare le spese di mora delle carte di credito
- Conoscere la data di scadenza dei pagamenti è fondamentale per garantire la puntualità dei pagamenti delle bollette della carta di credito ed evitare le spese di mora. Di seguito sono riportate alcune pratiche utili per evitare le spese di mora.
- Imposta l'autopagamento per almeno il pagamento minimo per evitare le spese di mora, ma assicurati di avere a disposizione fondi sufficienti. Scegli una data di scadenza che si adatti al tuo piano finanziario.
- Controlla attentamente le tue spese e tratta la tua carta di credito come una carta di debito.
- Effettua più pagamenti nel corso del mese per ridurre il saldo ed evitare bollette troppo alte. Se salti una scadenza, paga il prima possibile per evitare di danneggiare il tuo punteggio di credito.
- Iscriviti agli avvisi via e-mail, SMS o app per tenere traccia del tuo saldo e delle scadenze.
Conclusione
Capire il saldo della carta di credito, le opzioni di pagamento e le commissioni è essenziale per gestire le finanze in modo efficace. Pagare l'intero saldo dell'estratto conto della carta di credito prima della scadenza significa che le aziende non pagano gli interessi, mentre il mantenimento del saldo fa pagare gli interessi sui nuovi acquisti.
L'utilizzo dell'autopagamento, la scelta oculata delle date di pagamento e il monitoraggio delle spese sono strategie fondamentali per evitare le spese di mora e mantenere un punteggio di credito sano.
Rimanendo informato e proattivo, puoi gestire i pagamenti con la carta di credito con maggiore sicurezza e ridurre i rischi finanziari associati ai prestiti a credito.
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