Quels sont les exemples de finance intégrée ?

Le nombre de catégories et de types différents de finance intégrée se multiplie rapidement.

Les comprendre rien qu'en connaissant leurs définitions est difficile. Mais regarder des exemples de cas d'utilisation de la finance embarquée aide.

Examinons de plus près plusieurs produits financiers intégrés importants.

Qu'est-ce que la finance intégrée ?

La finance intégrée fait référence à l'intégration des services financiers dans les institutions non financières.

Ces services comprennent les services bancaires, les paiements, les prêts, les assurances, et plus encore. Et ils sont généralement intégrés au point de vente physique ou numérique, sans redirection vers un lieu de paiement distinct.

En d'autres termes, ils sont sans friction et sans rupture.

Cela s'ajoute à leurs principaux avantages, qui sont la génération de nouvelles sources de revenus, le renforcement des relations avec les clients et l'amélioration de leur fidélité.

Solutions financières intégrées (avec exemples)

Banque intégrée

Les services bancaires intégrés font référence à l'intégration de services ou de produits bancaires de base dans une autre plateforme ou un autre service. Il s'agit notamment de l'ouverture de comptes de dépôt, de l'émission de cartes de crédit, etc.

Un site Web de vente au détail, par exemple, peut intégrer des fonctions bancaires qui permettent aux utilisateurs de faire une demande de crédit, d'effectuer des paiements ou d'accéder à des outils de gestion financière directement à partir du site Web.

Exemples de services bancaires intégrés B2C

Les applications bancaires mobiles peuvent être reliées à des partenaires commerciaux pour permettre aux clients d'avoir un compte bancaire, de vérifier leur solde, de mettre en place des prélèvements automatiques, de signaler la perte d'une carte de crédit ou de débit, de transférer des fonds, et plus encore.

Certaines applis de vente au détail ont des services bancaires intégrés, tels que des cartes de débit, des comptes d'épargne ou des programmes de récompense par cashback. Ceux-ci incitent les clients à utiliser leurs apps à la fois pour faire des achats et pour effectuer des opérations bancaires.

Exemples de services bancaires intégrés B2B

Les sociétés de traitement des paiements peuvent proposer des services de détection des fraudes et de résolution des litiges que les entreprises peuvent utiliser au sein de leurs plateformes.

Les fournisseurs de logiciels de comptabilité peuvent proposer des produits financiers intégrés tels que le rapprochement des comptes bancaires, le suivi des dépenses et les rapports financiers.

Paiements intégrés

Les paiements intégrés sont des services de traitement des paiements directement intégrés à d'autres plateformes, comme un site Web, une application mobile ou un système de point de vente (TPV).

Cela élimine le besoin d'une passerelle de paiement ou d'un fournisseur distinct. Et elle offre plusieurs avantages aux clients et aux entreprises, notamment :

• Réduction du nombre de paiements ou d'abandons de panier
• Frais de transaction réduits
• Réduction de la fraude
• Amélioration de la collecte des données

Exemples de paiements intégrés

Les systèmes de point de vente et les sites Internet intègrent désormais régulièrement des services de paiement, tels que le traitement des cartes de débit ou de crédit ou les portefeuilles numériques. Ceux-ci permettent aux commerçants d'accepter des paiements directement dans le système.

Certaines plateformes de médias sociaux proposent des paiements de pair à pair (P2P) ou des cartes-cadeaux numériques. Celles-ci permettent aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent ou du crédit directement sur la plateforme.

Cartes intégrées

Les cartes intégrées (également appelées cartes virtuelles) sont des représentations numériques des cartes de crédit ou de débit physiques. Elles peuvent être utilisées pour effectuer des paiements en ligne ou en personne.

Les cartes de portefeuille mobile sont un autre type de carte intégrée. Elles stockent numériquement les informations de la carte sur leurs appareils mobiles et fournissent des codes NFC ou QR pour les achats. Parmi les exemples bien connus, on peut citer Apple Pay et Google Pay.

Certains commerçants proposent des cartes-cadeaux numériques qui peuvent être envoyées par courriel ou par texto aux destinataires. Et certaines compagnies de voyage, notamment les compagnies aériennes ou les hôtels, proposent des cartes de voyage numériques pour les achats et les points de récompense.

Cartes de paiement de marque

Cartes de paiement de marque (également appelées cartes co-marquées) sont des cartes de crédit ou de débit qui portent le logo et la marque d'une institution financière et d'un partenaire non financier. Ce dernier est souvent un magasin de détail, une compagnie aérienne ou un hôtel.

Les clients peuvent bénéficier de cartes de paiement de marque de différentes manières. Il s'agit notamment de recevoir des réductions ou d'autres avantages uniques.

Applications de paiement

Les applications mobiles avec des paiements intégrés comme les applications de vente au détail sont de plus en plus populaires.

Les applications de covoiturage fournissent des services financiers intégrés, tels que des cartes de crédit ou de débit liées à leurs plateformes.

Ils comprennent également d'autres services intégrés tels que la couverture d'assurance pour leurs conducteurs et leurs passagers.

Financement intégré (prêt)

Le prêt intégré est l'intégration du prêt (y compris les prêts ou autres produits de crédit) dans des produits ou services non financiers.

Ils apparaissent généralement sur les plateformes de commerce électronique, les applications mobiles ou les systèmes de point de vente. Et ils comprennent les frais, les taux d'intérêt et les conditions associés aux prêts ou aux produits de crédit.

Exemples de financement intégré

Acheter maintenant payer plus tard (BNPL ) est l'une des formes les plus connues de financement intégré. Elle permet aux utilisateurs d'acheter des articles immédiatement mais de différer le paiement.

Contrairement à beaucoup de méthodes de prêt traditionnelles (comme les cartes de crédit), il n'y a souvent pas de longues vérifications de solvabilité ni d'intérêts sur les remboursements (s'ils sont effectués à temps).

Il est particulièrement populaire et bien connu dans le monde de l'entreprise au consommateur (B2C), où le fournisseur le plus célèbre est Klarna.

La BNPL interentreprises B2B est la même que la BNPL B2C en principe, mais pas en pratique. Cela s'explique en grande partie par les raisons pour lesquelles les entreprises utilisent la BNPL - c'est-à-dire pour les affaires, pas pour le plaisir...

Ainsi, la BNPL B2B facilite souvent l'augmentation des revenus des clients, qui à leur tour aident à canaliser des revenus plus élevés vers leur fournisseur de BNPL. Ce n'est pas la dynamique en jeu pour la BNPL B2C.

Le financement B2B intégré comprend aussi plus largement une série d'autres options qui ne sont pas utilisées dans le B2C, notamment :

• Prêts aux entreprises
• Financement de factures (y compris l'escompte de factures et l'affacturage de factures).
• Crédit commercial
• Dette à long terme

Assurance intégrée

L'assurance intégrée est une assurance incorporée dans des produits ou des services qui ne sont pas des assurances. Elle est particulièrement utile pour les achats relativement importants ou coûteux, comme les voitures ou les maisons.

Il rationalise le processus d'acquisition d'une couverture pour les clients et peut réduire les coûts d'assurance.

Exemples d'assurances intégrées

L'assurance des détaillants peut offrir des caractéristiques telles que l'extension de garantie, l'assurance des biens pour la protection des achats et bien plus encore. Amazon est un exemple de plateforme qui propose cela.

L'assurance voyage est proposée au point de vente pour de nombreux produits des compagnies aériennes et d'hébergement. Un exemple dans cette dernière catégorie est Airbnb. Des options spécialisées B2B sont également disponibles pour les voyages d'affaires.

Une couverture d'assurance santé pour leurs entrepreneurs indépendants, leur permettant d'accéder à des services de santé abordables. Ces services peuvent être intégrés à des portails d'emploi ou de ressources humaines, à des plateformes de membres de salles de sport, à des applis de santé et de fitness, ou à des plateformes d'assurance santé spécialisées.

Investissement intégré

L'investissement intégré fait référence à l'intégration de services ou de produits d'investissement dans une autre plateforme ou un autre service, comme une appli bancaire ou des outils de gestion financière.

Il permet aux clients d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB), etc. sans avoir à utiliser une plateforme ou un service d'investissement distinct.

Exemples d'investissements intégrés

Certaines plateformes permettent aux clients d'investir automatiquement leur petite monnaie en arrondissant leurs achats au dollar supérieur et en investissant la différence. Ces apps sont souvent intégrées à des apps bancaires ou à d'autres plateformes financières.

Les plateformes d'investissement en crypto-monnaies permettent aux clients d'investir dans des actifs numériques comme le Bitcoin ou l'Ethereum. Il est donc plus facile pour les clients d'investir dans les crypto-monnaies.

De même, certains sites de commerce électronique ont intégré l'utilisation de produits d'investissement pour les paiements, comme l'or ou les crypto-monnaies.

Conclusion

Les fournisseurs de financement intégré, qui comprennent des fintechs et des institutions financières traditionnelles, proposent des services financiers en marque blanche que les entreprises peuvent offrir à leurs clients.

Les fintechs sont appréciées pour leur flexibilité, leur rapidité et leur approche centrée sur le client. Les institutions financières traditionnelles sont appréciées pour leur réputation, leur conformité réglementaire et leurs ressources.

Ses différentes formes comprennent les services bancaires intégrés, les paiements intégrés, les cartes intégrées et le financement intégré, qui intègre les prêts dans des produits ou services non financiers.

Il y a aussi l'assurance intégrée, qui incorpore l'assurance dans des produits qui n'en sont pas, et l'investissement intégré, qui intègre des services d'investissement dans d'autres plateformes.

À l'avenir, de nouvelles catégories et des variantes des solutions de financement intégrées existantes ne manqueront pas d'apparaître. Au fur et à mesure qu'elles apparaîtront, tu pourras les découvrir ici.