Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ?

L'époque où il fallait porter des portefeuilles ou des sacs à main physiques et encombrants touche à sa fin.

L'adoption des portefeuilles numériques par les consommateurs devrait passer de 3,4 milliards d'utilisateurs en 2022 à plus de 5,2 milliards en 2026.

Cela représente une augmentation de la croissance de plus de 53 % dans l'espace du portefeuille numérique en seulement quatre ans....

Il est donc important pour les consommateurs et les entreprises de comprendre ce que sont exactement les portefeuilles numériques.

Dans ce blog, nous allons t'expliquer les deux principaux types de portefeuilles mobiles et leur fonctionnement.

Nous aborderons également la façon dont ils traitent les informations de paiement, leurs méthodes de sécurité et les préoccupations que les consommateurs peuvent avoir à leur sujet.

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ?

Les portefeuilles numériques (également connus sous le nom de portefeuilles électroniques) sont des produits financiers qui permettent aux individus de recevoir, de détenir et de dépenser des fonds de façon pratique sur leurs appareils mobiles ou autres.

Ces fonds peuvent être dans différentes devises, avec notamment la possibilité d'agir comme un portefeuille crypto. Aucune carte physique n'est nécessaire.

L'application mobile d'une banque (ou une application de paiement telle que PayPal ou Alipay) peut déjà contenir un portefeuille numérique.

Les applications de paiement mobile peuvent être téléchargées pour les téléphones ou appareils Android, ou les appareils Apple, y compris les iPhones et les Apple Watches.

Types de portefeuilles numériques

Il existe deux principaux types de portefeuilles numériques. Chacun d'entre eux a un objectif différent.

1. Ouvre le portefeuille numérique

Un portefeuille numérique ouvert permet de stocker des versions virtuelles des cartes bancaires traditionnelles.

Comme les cartes de crédit traditionnelles, elles initient des transactions via les systèmes de paiement traditionnels tels que Visa ou Mastercard.

D'autres portefeuilles numériques ouverts, en revanche, utilisent l'open banking. Grâce à eux, les acheteurs peuvent envoyer de l'argent aux vendeurs par le biais de paiements de compte à compte (A2A).

Ces applis de paiement transfèrent les fonds directement depuis les comptes bancaires des acheteurs et contournent les schémas traditionnels. Cela signifie que les vendeurs reçoivent de l'argent directement sur leur compte bancaire en temps réel.

Exemples de portefeuilles numériques ouverts

Les trois portefeuilles ouverts les plus populaires sont :

• Google Wallet: C'est actuellement le portefeuille ouvert le plus populaire au monde. Il est facilement accessible sur les appareils iPhone et Android. Après deux changements de marque, Google Pay reste un service mais l'application associée a été retirée dans la plupart des pays. Aujourd'hui, Google Wallet est la version de marque la plus populaire.
• Apple Pay: Bien qu'il existe depuis plus longtemps que Google Wallet, Apple Pay est le deuxième portefeuille numérique ouvert le plus populaire.
• Samsung Pay: C'est le troisième portefeuille numérique ouvert le plus populaire au niveau mondial.

Tous ces portefeuilles numériques peuvent être téléchargés sous forme d'application de portefeuille numérique sur un smartphone. Ils sont largement utilisés dans le monde entier par les commerçants qui affichent des symboles de paiement sans contact.

2. Portefeuille numérique fermé

Les portefeuilles numériques fermés sont des portefeuilles numériques utilisés pour transférer des fonds et des données entre les deux parties concernées - le client et l'émetteur du porte-monnaie.

Tous les commerçants ne peuvent pas accepter les paiements via un portefeuille fermé. En effet, ces portefeuilles sont émis par des entreprises pour être utilisés exclusivement par leurs propres clients, souvent dans le cadre d'une stratégie de rétention et de fidélisation de la clientèle.

Exemples de portefeuilles numériques fermés

L'un des portefeuilles numériques fermés les plus connus est Amazon Pay.

Un autre exemple est la carte Starbucks. C'est une version électronique moderne des cartes physiques qui étaient tamponnées à chaque achat.

Comment fonctionnent les portefeuilles numériques ?

Un portefeuille numériquepermettra de numériser les détails d'une carte physique - généralement les cartes de crédit et de débit.

Cela signifie que les commerçants acceptent les portefeuilles numériques tout comme les méthodes de paiement sans contact habituelles. Et les paiements sans contact peuvent être effectués à un point de vente (PDV), en magasin ou en ligne.

Selon le portefeuille numérique utilisé, le consommateur peut être en mesure de générer un numéro de carte virtuelle à usage unique pour payer en ligne via son portefeuille numérique.

Technologie de communication en champ proche (NFC)

Les portefeuilles numériques utilisent la technologie NFC. Celle-ci est désormais intégrée à la plupart des appareils mobiles modernes. Elle transfère en toute sécurité les données vers un terminal de paiement pour les transactions en magasin.

Le terminal lit ces informations et se connecte ensuite à Internet, où les informations bancaires sont échangées pour effectuer les transactions.

Avantages des portefeuilles numériques

1. Pratique

Dans le monde connecté d'aujourd'hui, les smartphones sont généralement à portée de main et les consommateurs ont de nombreux endroits où utiliser un portefeuille numérique. Il n'est plus nécessaire de transporter des cartes et des portefeuilles physiques encombrants.

Les retards et les frustrations liés au fait de fouiller dans les sacs pour trouver des sacs à main ou des portefeuilles sont éliminés.

Plusieurs types de cartes qui peuvent être stockées dans un portefeuille numérique, notamment :

• Carte de crédit
• Carte de débit
• Cartes-cadeaux
• Cartes de crypto-monnaie
• Permis de conduire

Les utilisateurs peuvent également suivre l'historique de leurs paiements grâce à un portefeuille numérique. Cela ajoute encore à la commodité et à la tranquillité d'esprit.

2. L'inclusion financière

Selon la Banque mondiale, 1,7 milliard d'adultes (un sur trois) dans le monde ne sont pas bancarisés.

Les personnes non bancarisées et financièrement mal desservies n'ont souvent pas accès aux institutions financières physiques. Les portefeuilles numériques leur permettent d'accéder à une gamme de services financiers et de se constituer un historique de crédit.

3. Récompenses pour les clients

Un portefeuille fermé est conçu pour favoriser la loyauté entre les deux parties concernées.

Les acheteurs peuvent donc généralement s'attendre à recevoir des réductions ou d'autres incitations pour les utiliser. Et les émetteurs de portefeuilles mobiles peuvent réaliser des ventes plus importantes et payer moins de frais que lorsque les clients utilisent des cartes de crédit et de débit traditionnelles.

4. Amélioration de la sécurité

La sécurité est une préoccupation essentielle pour tous les types de méthodes de paiement. Elle peut l'être encore plus avec les nombreux portefeuilles numériques actuels, en particulier les portefeuilles ouverts qui sont susceptibles de contenir plusieurs cartes.

Tous les types de portefeuilles numériques sont des méthodes de paiement entièrement électroniques. Cela signifie qu'ils n'ont pas d'éléments de sécurité physiquement visibles comme la bande magnétique d'une carte de crédit.

Cependant, ils utilisent des fonctions très puissantes pour sécuriser les transactions.

Par exemple, toutes les informations financières et les données des clients passent par un processus appelé tokenisation, qui consiste à crypter toutes les transactions et les détails des cartes de débit ou de crédit.

Cela réduit le risque que des informations financières sensibles ou des données personnelles soient compromises si le commerçant (ou l'appli du consommateur) est un jour piraté.

La protection contre la fraude est également souvent intégrée aux portefeuilles numériques. Par exemple, 3D Secure 2.0 (3DS2) est un protocole de sécurité de paiement populaire qui authentifie efficacement les paiements pour les paiements mobiles.

En plus de cela, les portefeuilles numériques ont toute une série d'autres caractéristiques de sécurité, notamment :

• Alertes aux consommateurs en cas de tentative de fraude
• Codes PIN
• Authentification à deux facteurs
• Authentification biométrique

Inconvénients des portefeuilles numériques

1. Questions relatives à la sécurité et à la vie privée

Les portefeuilles numériques offrent beaucoup plus de couches de sécurité que les cartes de crédit et de débit dans un portefeuille physique.

Cependant, si le portefeuille numérique d'un consommateur a été consulté par une personne non autorisée, les informations personnelles et les actifs financiers de l'utilisateur peuvent être en danger.

2. Dépendance excessive à l'égard d'un seul appareil

Avoir plusieurs formes de paiements numériques sur un seul appareil mobile est pratique, sauf si cet appareil est perdu ou volé....

Contrairement à la perte d'argent physique, la perte d'un téléphone peut conduire à s'inquiéter de l'étendue ou du potentiel du vol.

3. Encouragement potentiel des mauvaises habitudes de consommation

Selon une enquête, l'Américain moyen fait 6 achats impulsifs par mois. Et 36 % des acheteurs britanniques ont déclaré qu'ils étaient plus susceptibles de faire un achat impulsif lors d'un achat en ligne.

Pour lutter contre cela, les cartes liées peuvent être limitées et les fonctions telles que les dépenses en un clic désactivées.

Cependant, la commodité qu'apportent les portefeuilles numériques comporte le risque potentiel que certains utilisateurs développent de mauvaises habitudes de dépenses.

Comment les entreprises peuvent-elles accepter les paiements par portefeuille numérique ?

Le nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques devant dépasser les 5,2 milliards dans le monde en 2026, les commerçants doivent se préparer à répondre à la demande accrue.

Ils doivent s'assurer qu'ils disposent de la bonne technologie de paiement pour accepter les paiements par portefeuille numérique sur tous les canaux - en ligne, par le biais d'applis et en personne. Ils constituent une partie importante de l'écosystème des paiements alternatifs qui connaît une croissance rapide.

Les solutions d'acceptation des paiements numériques et alternatifs de Nuvei.

Chez Nuvei, nous proposons à la fois du matériel et des logiciels qui permettent aux commerçants d'accepter les paiements via un portefeuille numérique.

Notre solution offre plus de 600 méthodes d'acceptation des paiements locaux et mondiaux.

Cela permet aux entreprises d'améliorer le parcours de leurs clients, de réduire les taux d'abandon de panier, d'accéder à de nouveaux marchés, et bien plus encore.

Conclusion

Les portefeuilles numériques sont la prochaine itération logique des paiements électroniques.

Leur adoption en forte croissance est alimentée par l'adoption massive des smartphones à l'échelle mondiale et par la commodité de ne pas avoir à transporter un portefeuille encombrant rempli de cartes physiques.

Elles fonctionnent en numérisant les cartes physiques, comme les cartes de crédit ou de débit, ce qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en magasin et en ligne.

Les deux principaux types de portefeuilles numériques sont les portefeuilles ouverts et les portefeuilles fermés.

Le type le plus couramment utilisé est le portefeuille ouvert. Il peut généralement être utilisé partout où s'affiche le symbole de paiement sans contact. Google Wallet (anciennement connu sous le nom de Google Pay) est le portefeuille ouvert le plus populaire au niveau mondial.

Apple Pay suivi de Samsung Pay sont les marques les plus populaires suivantes.

Les portefeuilles fermés, tels qu'Amazon Pay, ont un objectif différent. Ils sont exclusifs aux clients de certaines entreprises et sont émis principalement à des fins de fidélisation de la clientèle.

Les avantages des portefeuilles numériques résident dans l'amélioration de l'expérience client qu'ils offrent. Les utilisateurs peuvent stocker plusieurs types de cartes, y compris des cartes de crédit et de débit ainsi que des crypto-monnaies, en un seul endroit accessible.

Un autre avantage important est la sécurité de la technologie utilisée. Celle-ci est largement supérieure aux paiements par carte traditionnels. Elle dispose de mesures de sécurité renforcées, telles que la tokenisation, la vérification biométrique et la protection contre la fraude, qui contribuent toutes à la confiance des consommateurs.

Alors que le nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques continue de croître rapidement, les commerçants doivent se préparer à une demande accrue.

Travailler avec un processeur de paiement moderne permettra de s'assurer que la technologie de paiement appropriée est déployée, à la fois en ligne et dans les magasins physiques, pour accepter les paiements par portefeuille numérique.