El mercado de los pagos móviles ha experimentado una asombrosa trayectoria de crecimiento gracias a la penetración de los smartphones y a los cambios en las preferencias de pago de los clientes.
La tecnología NFC permite a los comercios aceptar pagos sin contacto, lo que permite a los clientes utilizar aplicaciones de monedero móvil como Apple Pay, Google Pay y Cash App para enviar información de pago mediante un movimiento de toque o agitación con un smartphone o una tarjeta habilitada para NFC.
El informe sobre pagos móviles de Grand View Research prevé que el mercado alcance los 587.520 millones de dólares en 2030.
En este blog, examinamos las ventajas y los tipos de aceptación de pagos con tarjeta de crédito móvil para los comercios y cómo funcionan.
¿Qué son exactamente los pagos móviles?
Los pagos móviles son transacciones realizadas a través de smartphones y otros dispositivos móviles. Ofrecen alternativas al efectivo tradicional, los cheques o las tarjetas físicas con métodos digitales seguros para tu negocio.
Los pagos móviles utilizan aplicaciones o navegadores móviles y métodos como NFC, códigos QR o monederos móviles(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Los clientes pueden almacenar sus propios datos de pago con tarjeta en estas aplicaciones para realizar transacciones cómodas y seguras.
Las transacciones pueden ser sin contacto en los TPV o pagos a distancia por Internet.
¿Cómo funcionan los pagos por móvil?
El funcionamiento de un pago por móvil depende del método de transacción y del canal de compra, ya sea en tienda o por Internet.
El procesamiento móvil de tarjetas de crédito ofrece numerosas ventajas, como la facilidad de uso y la rentabilidad, lo que permite a las empresas ampliar sus oportunidades aceptando pagos con tarjeta de crédito a través de dispositivos móviles.
Pagos móviles en tienda
Aceptar pagos con tarjeta de crédito a través del móvil es sencillo y requiere un procesador de pagos junto con hardware/software dedicado. El cliente acerca su dispositivo al terminal de punto de venta habilitado para NFC e inicia la transacción.
Ambos dispositivos utilizan tecnología RFID para pasar la información de pago encriptada, procesando el pago en segundos.
A continuación, el consumidor introduce una contraseña o utiliza la autenticación biométrica, como el reconocimiento facial, para autorizar la transacción.
Un chip de elemento seguro (SE) autoriza el pago al lector de tarjetas del móvil, pasándolo al módem NFC.
App y pagos móviles online
Cuando los clientes realizan un pago móvil en Internet o a través de una aplicación, eligen su método preferido (por ejemplo, Apple Pay, PayPal). El lector de tarjetas de crédito lo autoriza, y la transacción se completa sin introducir los datos de la tarjeta.
Tus clientes pueden necesitar que los lectores de tarjetas móviles utilicen autenticación biométrica o pin. Tras iniciar un pago móvil, sigue el proceso estándar: autorización, compensación y liquidación.
Tipos de pagos móviles
Pagos móviles con NFC
La comunicación de campo cercano (NFC), también conocida como pago sin contacto o pago con monedero móvil, permite la transmisión inalámbrica de datos de pago desde los lectores móviles de tarjetas de crédito al teléfono de un cliente a un lector móvil de tarjetas de crédito.
Los datos NFC se encriptan continuamente y cambian con cada transacción, lo que garantiza una alta seguridad. Los clientes deben introducir un PIN o escanear su huella dactilar para aprobar las transacciones, lo que añade seguridad adicional. Las transacciones NFC se procesan casi instantáneamente.
Punto de venta móvil (TPVm)
Estos sistemas de TPV portátiles permiten a las empresas aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito en cualquier lugar, mediante un dispositivo móvil conectado a un terminal virtual con lector de tarjetas.
Billeteras móviles
Un monedero móvil almacena los datos de la tarjeta de crédito o débito en una aplicación de un dispositivo inteligente, lo que permite realizar pagos móviles. Las opciones más populares son Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
Los usuarios instalan una aplicación de monedero móvil o utilizan funciones integradas en iPhones y Androids, y luego añaden la información y los datos de su tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta autoriza la conexión, que a menudo requiere una verificación adicional.
Los monederos móviles mejoran la seguridad utilizando la tokenización, sustituyendo el número de tarjeta de 16 dígitos por una identificación alfanumérica aleatoria. Para pagar, los usuarios acercan el teléfono a un TPV con NFC para completar la transacción.
Aplicaciones bancarias
Las aplicaciones bancarias funcionan como los monederos móviles, pero son proporcionadas por los bancos, lo que permite a los clientes realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias.
Comercio móvil (mCommerce)
El mCommerce, una categoría del eCommerce, implica transacciones online a través de dispositivos inalámbricos como smartphones y smartwatches.
Para que esto tenga lugar, las empresas deben proporcionar una aplicación móvil fácil de usar o un sitio web móvil optimizado que admita el comercio móvil.
Además, es importante que las empresas se aseguren de tener páginas web de carga rápida y opciones de pago sin fricciones, como monederos móviles, para facilitar la experiencia de pago.
Pagos con SMS
Los pagos por SMS son sencillos y pueden hacerse de varias formas:
Pagar con enlace permite a las empresas enviar un enlace de pago seguro a través de texto, correo electrónico o enlace directo. Los clientes hacen clic en el enlace y son redirigidos a una página de pago seguro para completar la transacción.
La facturación directa del operador añade el coste de los bienes o servicios a la factura del teléfono móvil del cliente. El operador de telefonía móvil deduce su parte antes de enviar el resto al proveedor de pago.
Pagos con código QR en tu teléfono
Cuando se escanea un código QR, el teléfono inteligente descodifica sus patrones matriciales en una cadena de caracteres. A continuación, el teléfono procesa esta información, que puede abrir un enlace del navegador, confirmar datos de pago o verificar la geolocalización.
Cómo aceptar pagos por móvil
Una vez que decidas aceptar pagos por móvil, el proceso de aceptación de pagos es sencillo.
Para empresas online:
- Regístrate en un proveedor de servicios de pago que admita pagos móviles.
- Configura la infraestructura de pago en tu sitio web mediante un sencillo proceso de configuración.
- Conecta la cuenta bancaria de tu empresa para recibir pagos.
Para tiendas físicas o servicios presenciales:
- Sigue los mismos pasos que las empresas online.
- Compra un lector de tarjetas que pueda aceptar pagos con tarjeta y pagos sin contacto.
- Informa a los clientes sobre las nuevas opciones de pago a través de tu sitio web, redes sociales o correo electrónico.
Cuenta mercantil y procesadores de pago
Independientemente de cómo acepten las empresas los pagos con tarjeta de crédito, ya sea por Internet, a través de dispositivos móviles, por teléfono o en una tienda física, necesitarán una cuenta de comerciante.
Las empresas también necesitarán un proveedor de procesamiento de pagos. Este procesador de pagos suele suministrar el lector de tarjetas de crédito y el software de TPV, y es crucial asegurarse de que el procesador de pagos admite la encriptación de datos, la tokenización y el cumplimiento de la normativa PCI.
¿Son seguros los pagos por móvil?
Las aplicaciones de pago por móvil y otros lectores y dispositivos de tarjetas utilizan la encriptación para proteger los datos sensibles, como los números de tarjeta y los datos de los clientes, durante la transmisión, garantizando que no puedan ser leídos por personas no autorizadas. Esto protege tanto a las empresas como a los clientes frente a posibles riesgos.
Los dispositivos no almacenan datos personales. Utilizan ondas de radio para comunicarse con teléfonos sin contacto, aceptar tarjetas de crédito o móviles, y sólo funcionan cuando están cerca.
Los clientes que utilizan carteras digitales como Google Pay añaden seguridad al aceptar pagos con tarjeta sin necesidad de verificación biométrica ni contraseña, lo que garantiza la identidad del pagador y protege a las empresas del fraude.
Los pagos digitales mitigan los riesgos asociados a métodos tradicionales como los cheques, garantizando que todas las transacciones se aprueban y procesan instantáneamente en el punto de compra.
Esto proporciona a las empresas la garantía de que los fondos están seguros e incluye una pista de auditoría exhaustiva para mayor transparencia.
Ventajas de aceptar pagos móviles para las empresas
1. Aumento de las ventas
Utilizar un sistema de pago por móvil reduce costes y mejora las ventas al ofrecer una experiencia de pago fluida que impulsa el compromiso del consumidor. Esta ventaja competitiva ayuda a atraer al público objetivo y aumenta las conversiones.
2. Mejor experiencia del cliente
Los pagos con tarjeta de crédito móvil agilizan las cajas, agilizan las transacciones y reducen las colas. Esta comodidad aumenta la satisfacción y fomenta una mayor fidelidad de los clientes.
3. Seguridad añadida
Los métodos de pago obsoletos plantean un alto riesgo de violación de datos y fraude, mientras que los pagos móviles ofrecen una seguridad sólida a las pequeñas empresas.
Son líderes en funciones de seguridad entre los principales métodos de pago, actualizándose continuamente con nuevas herramientas para evitar el fraude y proteger a las empresas.
4. Integración en el ecosistema de pagos más amplio
Los sistemas de pago por móvil son fáciles de integrar en las pequeñas empresas. Con muchos plugins de terceros disponibles, se pueden instalar y utilizar para realizar transacciones sin problemas.
5. Acceso a la analítica de pagos
Los pagos móviles ofrecen valiosos datosque ayudan a las empresas a comprender el comportamiento de los clientes. Estos datos pueden utilizarse para personalizar las estrategias de marketing, optimizar el inventario y mejorar la satisfacción general del cliente.
6. Acepta pagos móviles en cualquier momento y lugar
Las soluciones de pago móvil permiten a las organizaciones aceptar pagos en cualquier momento y lugar, ya sea en persona, en línea o sobre la marcha. Es importante atender a los métodos de pago preferidos de los clientes para mejorar la comodidad y la satisfacción.
Conclusión
Adoptar los pagos móviles ofrece a las empresas una flexibilidad y seguridad inigualables. Los pagos móviles han cambiado el proceso de transacción al ofrecer alternativas digitales y seguras a los métodos de pago tradicionales.
Utilizar aplicaciones, navegadores móviles, NFC, códigos QR y monederos móviles ofrece transacciones móviles fluidas tanto para las empresas como para los clientes.
Integrando estas soluciones, las empresas pueden aumentar las ventas, mejorar la satisfacción del cliente y obtener información valiosa sobre el comportamiento del consumidor.
Con una encriptación robusta y métodos de transacción cómodos, los pagos móviles garantizan transacciones seguras y eficientes, tanto en línea como en persona, satisfaciendo las preferencias de los consumidores digitales de hoy en día.
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