Comprendere i pagamenti B2B integrati

Si prevede che le dimensioni del mercato globale dei pagamenti integrati aumenteranno da 65 miliardi di dollari a 183 miliardi di dollari entro il 2027.

Questo non dovrebbe sorprendere, visto che sia i consumatori business-to-consumer (B2C) che quelli business-to-business (B2B) richiedono esperienze di pagamento più fluide.

I pagamenti istantanei rendono la vita più facile sia ai consumatori che alle aziende.

In questo blog esploreremo la tecnologia dei pagamenti incorporati, la finanza incorporata e le differenze tra i pagamenti incorporati B2B e B2C.

Cosa sono i pagamenti incorporati?

Per pagamenti integrati si intende l'integrazione di funzionalità di elaborazione dei pagamenti all'interno di piattaforme fisiche e digitali. Ciò consente agli utenti di effettuare pagamenti in modo rapido e sicuro, sia in negozio presso il punto vendita (POS) che online, senza lasciare il sito web dell'esercente.

Migliora l'esperienza del cliente e il supporto ai sistemi e alle piattaforme di e-commerce esistenti, oltre a essere personalizzabile, sicuro e conforme alle normative finanziarie.

I pagamenti integrati forniscono inoltre alle aziende preziose analisi e facilitano i pagamenti transfrontalieri e mobili.

Cos'è la finanza integrata?

Mentre i pagamenti integrati si concentrano specificamente sull'integrazione delle opzioni di pagamento, la finanza integrata copre uno spettro più ampio di servizi finanziari integrati.

Integra perfettamente questi servizi finanziari nelle piattaforme di e-commerce delle organizzazioni non finanziarie. Questo include servizi come:

• Settore bancario
• Assicurazione
• Investire
• Prestito

Questo permette agli utenti di accedere direttamente a prodotti e servizi finanziari all'interno della stessa piattaforma o applicazione che utilizzano per scopi non finanziari.

Pagamenti incorporati vs. finanza incorporata

I pagamenti incorporati sono tecnicamente una categoria all'interno della finanza incorporata, la categoria più utilizzata. Tuttavia, spesso si parla di queste due categorie separatamente perché, se da un lato ci sono alcune differenze tra i tipi di pagamenti incorporati, dall'altro ce ne sono molte altre per la finanza incorporata.

Cosa sono i pagamenti incorporati B2B?

I pagamenti integrati nel B2B comportano funzionalità specifiche per il B2B, come l'integrazione con i processi di fatturazione e l'impostazione di pagamenti ricorrenti.

Semplificano i processi di pagamento e offrono i vantaggi di una maggiore convenienza, efficienza e controllo per le aziende che effettuano transazioni con altre aziende.

Finanza integrata B2B

Le opzioni di finanziamento integrate B2B sono diverse da quelle B2C. Offrono opzioni di finanziamento specifiche per il B2B, come la fatturazione automatica e il credito commerciale. In genere si occupano di grandi volumi di ordini e di logistica complessa.

L'obiettivo è avere soluzioni che rendano i processi finanziari più efficienti e facili da usare per le aziende. Ciò significa snellire e semplificare i flussi di lavoro, migliorando al contempo l'esperienza digitale grazie alla fornitura di dati e approfondimenti.

Differenze tra i pagamenti incorporati B2B e B2C

In generale, i pagamenti integrati B2B enfatizzano la personalizzazione, la riduzione dei costi, la complessità e la soddisfazione delle esigenze degli acquirenti professionali.

Mentre i pagamenti integrati B2C si concentrano sull'offerta di un'esperienza di pagamento facile da usare e standardizzata per i singoli clienti con volumi di transazioni più elevati ma valori più bassi.

Analizziamo più da vicino questi punti di differenza.

1. Pubblico di riferimento

• B2B: è pensato per le aziende che forniscono principalmente beni o servizi ad altre aziende. Il pubblico è tipicamente composto da acquirenti professionisti, compresi i dipartimenti di approvvigionamento delle organizzazioni.
• B2C: Sono progettati per un singolo cliente, che può effettuare acquisti o pagamenti per uso personale.

2. Volume e valore delle transazioni

• B2B: le transazioni spesso comportano grandi volumi e valori elevati a causa delle transazioni business-to-business. Possono includere acquisti all'ingrosso, contratti e pagamenti ricorrenti.
• B2C: Le transazioni di solito riguardano valori più piccoli e sono più frequenti.

3. Complessità e personalizzazione

• B2B: i pagamenti possono essere complessi a causa di fattori quali termini negoziati, prezzi di massa e requisiti specifici di fatturazione. È necessario prendere in considerazione l'adattamento alle singole esigenze aziendali.
• B2C: I pagamenti sono in genere semplici e standardizzati, senza necessità di personalizzazione.

4. Metodi di pagamento

• B2B: coinvolge vari metodi, come trasferimenti di fondi elettronici (EFT), assegni, trasferimenti ACH, bonifici bancari, carte di credito aziendali, ecc.
• B2C: In genere si affidano alle tecnologie di pagamento standard dei clienti, tra cui carte di credito/debito, portafogli digitali (ad esempio, Apple Pay) e altri fornitori di pagamenti orientati al consumatore.

5. Considerazioni sulla regolamentazione e sulla conformità

• B2B: può essere soggetto a requisiti normativi specifici, soprattutto quando si tratta di transazioni internazionali. La conformità con le normative specifiche dell'azienda è fondamentale.
• B2C: hanno considerazioni normative incentrate sulla protezione dei consumatori e sulla privacy dei dati.

6. Esperienza dell'utente

• B2B: l'integrazione nelle piattaforme spesso si adatta alle esigenze e ai flussi di lavoro specifici delle aziende, garantendo un'esperienza senza soluzione di continuità per gli utenti aziendali.
• B2C: L'esperienza dell'utente è fondamentale per consentire agli acquirenti di effettuare i pagamenti in modo semplice e senza attriti.

Conclusione

I pagamenti integrati integrano le funzionalità di pagamento nelle piattaforme digitali, nelle app o nei servizi, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti online senza lasciare il sito web del commerciante.

La fidelizzazione dei clienti è assicurata dal fatto che le transazioni sono fluide ed efficienti per i consumatori B2B e B2C.

Invece, la finanza integrata espande senza problemi la gamma di servizi finanziari in varie piattaforme. Le differenze tra i pagamenti B2B e B2C riguardano il pubblico, i dettagli della transazione, la complessità e la personalizzazione.

La differenza principale tra i pagamenti incorporati B2B e i pagamenti incorporati B2C risiede nella natura della transazione e nelle esigenze e caratteristiche specifiche dei clienti commerciali in ciascun mercato.

Comprendere questi fattori è fondamentale per orientarsi nel mondo in evoluzione dei pagamenti integrati. Con la crescente domanda di pagamenti incorporati nei canali digitali, stanno diventando essenziali per le transazioni B2B.