Il settore dei pagamenti integrati si sforza di semplificare l'accettazione dei pagamenti. Ogni fornitore e azienda è in corsa per offrire la migliore esperienza di pagamento ai clienti.
E come in ogni gara, assicurarsi la testa della corsa significa spesso stare un passo avanti alla concorrenza.
Steve Jobs una volta ha detto:
Ci vuole molto lavoro per rendere semplice qualcosa, per capire veramente le sfide sottostanti e trovare soluzioni eleganti.
Vediamo più da vicino cosa sono i servizi di pagamento integrati, come funzionano e perché sono importanti.
Cosa sono i pagamenti incorporati?
I "pagamenti integrati" si riferiscono all'integrazione della tecnologia di elaborazione dei pagamenti con applicazioni o piattaforme di terze parti.
Consentono ai titolari di carta di effettuare transazioni elettroniche sia online che offline senza dover uscire da interfacce di pagamento, applicazioni o siti web. Questo snellisce i processi di pagamento e migliora l'esperienza dell'utente.
Sono particolarmente diffusi in settori come la vendita al dettaglio (compreso l'e-commerce), la gig economy, i viaggi e l'ospitalità, ma la loro popolarità sta crescendo in tutti i settori.
Esempi di pagamenti incorporati
Amazon, la più grande azienda di eCommerce al mondo, ha fatto un ulteriore passo avanti nei pagamenti integrati nel 2018 aprendo il suo primo negozio Amazon Go (ora ce ne sono circa 43). Questi negozi senza casse si basano su sofisticati sensori e telecamere per rilevare gli acquisti.
Le applicazioni di carosello e consegna di cibo come Uber, Lyft, DoorDash e Grubhub integrano i pagamenti integrati nei loro modelli di business. Questo modello di business si basa sul rendere un servizio già veloce ancora più veloce dei suoi concorrenti tradizionali.
I servizi di streaming come Netflix e Spotify utilizzano i pagamenti integrati per semplificare il processo di pagamento sia per gli utenti che per i fornitori di servizi. Gli utenti forniscono i propri dati di pagamento una sola volta e le successive quote di abbonamento vengono detratte automaticamente dai conti bancari.
I giochi online spesso integrano opzioni di pagamento per acquisti nel gioco, oggetti virtuali, aggiornamenti e altro ancora. Questi pagamenti integrati possono facilitare i giocatori a migliorare la loro esperienza di gioco senza lasciare il gioco.
I servizi di prenotazione viaggi, come Expedia e Booking.com, incorporano i pagamenti per facilitare la prenotazione di voli, hotel, autonoleggi e altri servizi legati ai viaggi senza che gli utenti debbano visitare siti di pagamento separati.
Il più ampio ecosistema dei servizi finanziari incorporati
I pagamenti incorporati fanno parte di una serie più ampia di servizi finanziari incorporati. Questi includono, ma non sono limitati a, i seguenti:
- Finanza incorporata: Prestiti o crediti offerti alla cassa o all'interno di piattaforme di eCommerce. Ad esempio, i finanziamenti buy now pay later (BNPL) offerti presso i punti vendita (POS) nei negozi al dettaglio o sui siti web di eCommerce.
- Assicurazione incorporata: Copertura assicurativa pertinente offerta con acquisti effettuati su piattaforme non assicurative. Ad esempio, l'assicurazione di viaggio offerta per l'acquisto di biglietti aerei.
- Attività bancarie integrate: Le funzionalità del conto bancario, come la verifica del saldo e i trasferimenti di fondi, sono integrate perfettamente nelle piattaforme non finanziarie.
- Risparmio incorporato: Gli utenti possono arrotondare automaticamente i pagamenti e inviarne una parte direttamente ai conti di risparmio.
- Prestiti integrati: Le opzioni di prestito sono integrate nelle transazioni quotidiane, consentendo agli utenti di accedere al credito o al finanziamento senza alcuno sforzo mentre effettuano le loro spese abituali.
Perché i pagamenti integrati sono importanti
I pagamenti integrati sono importanti per le aziende soprattutto perché possono aumentare in modo significativo le probabilità che i clienti facciano acquisti.
I clienti che si sentono frustrati o confusi al momento del checkout hanno meno probabilità di convertire. Il tasso medio di abbandono del carrello varia a seconda dei paesi e dei settori. Tuttavia, spesso si aggira intorno al 70% in Europa e in Nord America.
I pagamenti sono una componente fondamentale dell'esperienza di checkout del cliente. Si tratta di un'area in cui anche i siti di e-commerce più grandi hanno difficoltà.
Uno studio del Baymard Institute ha rilevato che le prestazioni UX del checkout per i 71 siti di e-commerce statunitensi ed europei con i maggiori incassi sono state le seguenti:
- 0 sono 'perfetti'
- 6 sono "buoni
- 23 sono "decenti
- 36 sono "mediocri
- 8 sono "poveri
Le soluzioni di pagamento integrate sono molteplici
L'integrazione dell'accettazione dei pagamenti contribuisce in modo significativo alla UX del checkout. Tuttavia, anche il livello di integrazione dei pagamenti e l'importanza delle funzionalità aggiuntive sono molto importanti.
Ad esempio, ridurre il numero di passaggi che i clienti compiono, abilitare più valute, visualizzare tutte le spese di transazione, sono tutti elementi importanti. E tutti sono importanti in modi diversi per le diverse aziende.
Come funzionano i pagamenti integrati?
Ci sono diverse fasi che contribuiscono al successo e alla continuità dei pagamenti integrati.
1. Integrazione dell'API di pagamento
Il fornitore di servizi di pagamento (PSP) o il fornitore di software di gateway di pagamento della tua azienda di solito incorporano, cioè integrano, i tuoi pagamenti.
In primo luogo, otterranno le credenziali API necessarie per integrare la loro API di pagamento nelle tue applicazioni. Inoltre, la integreranno con il tuo stack tecnologico interno.
Di conseguenza, i tuoi clienti dovrebbero essere in grado di avviare i pagamenti senza problemi all'interno dei tuoi portafogli e piattaforme digitali. E tu dovresti essere in grado di accedere e visualizzare facilmente i dati e le analisi che ne derivano.
2. Memorizzazione delle informazioni di pagamento
Una volta completata l'integrazione, i tuoi clienti potranno iniziare a effettuare i pagamenti.
Ora il sistema di pagamento integrato raccoglie e memorizza in modo sicuro le informazioni di pagamento e altri dettagli di ogni nuovo cliente. Ciò significa che i pagamenti futuri potranno essere elaborati ancora più velocemente e senza problemi.
Tokenizzazione
I pagamenti integrati spesso utilizzano la tokenizzazione per memorizzare in modo sicuro le informazioni di pagamento.
Si tratta di un processo di sostituzione dei dati di pagamento (ad esempio, i numeri delle carte di credito) con token unici. Nel frattempo, le informazioni di pagamento reali vengono conservate in un caveau di token centralizzato fino al completamento delle transazioni.
3. Elaborazione e autorizzazione dei pagamenti
Il sistema di elaborazione dei pagamenti standard avviene una volta che le informazioni sulla transazione sono state trasmesse tramite un metodo di pagamento incorporato.
In breve, le richieste di pagamento vengono inviate in modo sicuro al gateway di pagamento, che facilita la comunicazione tra le reti di pagamento (ad esempio, Visa, Mastercard), gli emittenti e le banche degli esercenti per autorizzare la transazione.
4. Conferma dello stato della transazione
L'aggiornamento sullo stato di una transazione dovrebbe avvenire tramite il punto in cui è stato effettuato il pagamento incorporato.
Quali sono i vantaggi dei pagamenti integrati?
1. Aumento dei tassi di conversione
Processi di pagamento semplificati possono portare a tassi di conversione più elevati e a clienti che tornano a chiedere di più. Questo perché riducono le possibilità che i tuoi clienti diventino frustrati o disinteressati a fare acquisti.
Questo è particolarmente importante per i servizi di pagamento online, dove l'abbandono del carrello e la ricerca di fornitori alternativi è più facile e veloce rispetto al negozio.
2. Esperienza utente unificata
Un'esperienza utente unificata è un'esperienza del cliente che è la stessa, o molto simile, in diversi canali di vendita. I pagamenti integrati contribuiscono a realizzarla.
Questo può riguardare diverse aree. Ad esempio, l'inventario e i prezzi sono gli stessi su tutti i canali. Il design del marchio e la strategia di marketing sono coerenti.
Avere un'esperienza utente unificata aiuta in due modi principali. In primo luogo, offre ai clienti un'esperienza utente coerente. Questo aumenta la soddisfazione e la familiarità dell'utente e riduce la frustrazione.
In secondo luogo, significa che i miglioramenti apportati all'esperienza del cliente non devono essere iterati su più canali. Ad esempio, le modifiche ai prezzi o all'inventario dovrebbero apparire automaticamente su tutti i canali.
3. Alto livello di sicurezza
Come le altre istituzioni finanziarie, anche i fornitori di pagamenti integrati devono rispettare gli standard di settore sulla sicurezza delle transazioni e sulla gestione dei dati sensibili. Inoltre, non vogliono che i loro clienti o la loro reputazione subiscano gli effetti negativi di violazioni dei dati, frodi, ecc.
Per questo motivo, molte soluzioni di pagamento integrate incorporano e mantengono solide misure di sicurezza che proteggono le informazioni finanziarie sensibili e riducono il rischio di frode.
4. Conformità e regolamenti
Le soluzioni di pagamento integrate possono aiutare le aziende a rimanere conformi alle varie normative finanziarie e agli standard di settore. In questo modo si riducono i rischi legali e operativi.
5. Aumento della fedeltà dei clienti
Un'esperienza di pagamento fluida può incoraggiare la ripetizione dell'attività, che a sua volta può portare a una maggiore fedeltà al marchio. Inoltre, può creare o rafforzare indirettamente l'idea che la tua azienda o il tuo marchio siano tecnologicamente avanzati e all'avanguardia.
6. Approfondimenti sui dati
I sistemi di pagamento integrati possono raccogliere dati preziosi sul comportamento degli utenti e sulle transazioni. In questo modo le aziende possono ottenere informazioni più approfondite e prendere decisioni più consapevoli basate sui dati, come la personalizzazione dell'esperienza degli utenti, la gestione dell'inventario, l'ottimizzazione della strategia dei prezzi, ecc.
7. Cross-selling e upselling
Le aziende possono utilizzare i pagamenti integrati per fare cross-selling o upselling di prodotti o servizi correlati durante il processo di checkout.
I tuoi altri prodotti e servizi finanziari rilevanti possono essere presentati per essere aggiunti al carrello con pochi clic. Inoltre, è possibile rendere disponibili offerte finanziarie integrate, che possono aumentare ulteriormente il volume medio degli ordini (AOV).
Nuovi flussi di reddito
In alcuni casi, i pagamenti integrati ti permettono di effettuare acquisti in app da un fornitore terzo. Ad esempio, potresti integrare offerte assicurative integrate con i tuoi pagamenti. Questo può far guadagnare alla tua azienda una commissione.
8. Portata globale
Molte soluzioni di pagamento integrate supportano più valute e metodi di pagamento. Questo permette alla tua azienda di espandere la sua portata globale.
Quali sono gli svantaggi dei pagamenti integrati?
1. Costo
Sebbene i pagamenti integrati possano talvolta ridurre le commissioni di transazione, ci sono dei costi associati all'integrazione, alla manutenzione e al supporto continuo.
2. Integrazioni complesse
L'integrazione dei sistemi di pagamento all'interno di un'applicazione può essere complessa e richiedere molto tempo. Richiede competenze e risorse che molte aziende non hanno internamente.
3. Rischi per la sicurezza
Se non vengono implementati e mantenuti correttamente, i sistemi di pagamento integrati possono comportare rischi per la sicurezza. I fornitori di servizi di pagamento sono spesso responsabili dei rischi connessi. Tuttavia, questo non rende la tua azienda immune da danni alla reputazione.
Scegliere un fornitore di pagamenti integrati
Trovare il giusto fornitore di pagamenti integrati di terze parti per la tua azienda è importante.
Per prima cosa, individua un fornitore competente ed esperto, con competenze pertinenti al tuo settore e alla tua attività. È utile leggere le recensioni dei clienti da diverse fonti e discutere direttamente con i potenziali fornitori e, se possibile, con altri clienti.
I servizi a valore aggiunto offerti dai fornitori sono importanti. Ad esempio, possono consigliarti sui metodi di pagamento del tuo settore.
Conclusione
I pagamenti integrati sono integrazioni della tecnologia di elaborazione dei pagamenti con piattaforme di terze parti. Sono progettati per migliorare l'esperienza complessiva dell'utente, ridurre l'attrito nel processo di pagamento e aumentare la soddisfazione del cliente.
Sono integrati direttamente nei punti vendita online e offline (POS). Utilizzano misure di sicurezza, come la crittografia e la tokenizzazione, per salvaguardare i dati degli utenti e le transazioni di pagamento.
I vantaggi dei pagamenti integrati includono un aumento dei tassi di conversione, un'esperienza utente unificata, una forte sicurezza e una raccolta di dati approfondita.
Oltre ai pagamenti, l'ecosistema più ampio delle soluzioni finanziarie integrate comprende servizi come la finanza integrata, le assicurazioni, le banche e i risparmi. Per scegliere il fornitore giusto per uno di questi servizi è necessario considerare la competenza, l'esperienza nel settore e i servizi a valore aggiunto che offre.
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