Il commercio elettronico si è espanso rapidamente e si prevede che il fatturato crescerà del 9,49% CAGR dal 2024 al 2029, raggiungendo i 6,48 trilioni di dollari entro il 2029.
Offrire una serie di opzioni di pagamento è fondamentale per soddisfare le diverse preferenze dei clienti e incrementare le opportunità commerciali.
Di seguito analizziamo i tipi più comuni di metodi di pagamento per l'e-commerce.
Cos'è un sistema di pagamento online?
I pagamenti online utilizzano un gateway di pagamento per collegare le aziende online a un processore di pagamento. Il processore collabora poi con la tua banca per liquidare e trasferire i fondi.
Consente di effettuare pagamenti globali sicuri e protetti in qualsiasi momento, riducendo in modo significativo i costi delle transazioni e della manodopera.
Un gateway di pagamento eCommerce facile da usare elimina l'inserimento ripetuto dei dati della carta e delle informazioni personali. Semplifica il checkout grazie alla collaborazione con processori di terze parti.
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti per l'e-commerce?
Il cliente inizia la transazione
I pagamenti online iniziano quando il cliente inserisce i dati della carta di credito o di debito al momento del checkout attraverso un modulo sul tuo sito web o sulla tua app. Questi dati criptati vengono inviati al processore di pagamento tramite i gateway di pagamento.
- Processore di pagamento: Un processore di pagamento, come un fornitore di servizi di carta di credito, gestisce i dati della transazione tra la banca del cliente o la società di carte di credito e il conto bancario dell'azienda.
- Gateway di pagamento: Il gateway di pagamento collega il sito di eCommerce a un fornitore di servizi commerciali, facilitando il trasferimento dei dati tra l'elaboratore di pagamenti e il sito web rivolto al cliente.
Il processore autorizza la transazione
Il processore invia una notifica alla banca del cliente per verificare la presenza di fondi sufficienti sul conto. La transazione viene approvata o rifiutata e le informazioni vengono inviate al sito di e-commerce attraverso il gateway di pagamento. Se viene approvata, il cliente riceve una conferma dell'ordine, in genere via e-mail.
I fondi vengono inviati al conto bancario dell'azienda
Un conto bancario per commercianti consente ai commercianti di e-commerce di ricevere pagamenti elettronici dai clienti. Una volta che i pagamenti sono stati autorizzati e regolati, i fondi della carta di credito o di debito del cliente vengono depositati sul conto dell'esercente.
In genere i fondi vengono trasferiti sul conto bancario dell'azienda entro uno o due giorni lavorativi.
Scegliere il miglior processore di pagamenti eCommerce
Costi e tasse
Confronta le commissioni dei vari sistemi di pagamento, tra cui la conversione di valuta, le transazioni, l'installazione e la manutenzione.
Valuta in che modo queste commissioni influiscono sui margini di profitto e sulla strategia dei prezzi.
Sicurezza
La sicurezza è fondamentale nel mondo digitale. I consumatori preferiscono metodi di pagamento con forti caratteristiche di sicurezza come la crittografia, l'autenticazione e la protezione dalle frodi.
Scegliere sistemi di comprovata sicurezza protegge sia i dati dei clienti che la reputazione dell'azienda.
Dati demografici del pubblico di riferimento
Le considerazioni geografiche sono fondamentali, poiché le preferenze di pagamento variano a seconda della regione. I portafogli digitali possono essere popolari in un'area, mentre i bonifici bancari o il contrassegno possono essere preferiti altrove. Adattarsi ai metodi di pagamento locali può creare fiducia e garantire transazioni più fluide.
Compatibilità con i sistemi esistenti
Un'integrazione perfetta con il tuo sistema di e-commerce, il PMS, il sito web o l'app mobile è fondamentale per garantire un'esperienza coerente ai clienti. Assicurare la compatibilità garantisce transazioni online fluide e senza interruzioni.
Esperienza del cliente
L'esperienza dell'utente comprende tutto, dalla semplicità del processo di checkout alla varietà delle opzioni di pagamento. Un'esperienza fluida e facile da usare può migliorare notevolmente la fedeltà dei clienti e la reputazione del marchio.
Tipi di metodi di pagamento eCommerce
Carte di credito e di debito
Le carte di credito sono alla base dell'e-commerce moderno. I consumatori spesso finanziano con esse i portafogli digitali, rendendo le carte di credito uno dei metodi di pagamento più affidabili.
Processori affermati come Visa, Mastercard e American Express si sono guadagnati da tempo la fiducia di aziende e clienti.
Le carte di debito funzionano come le carte di credito, ma i fondi provengono direttamente dal conto del cliente. A differenza delle carte di credito, che prevedono una linea di credito, le carte di debito richiedono fondi disponibili sul conto (a meno che non ci sia uno scoperto).
Mentre le carte di credito utilizzano un sistema di credito, le carte di debito operano attraverso un sistema di pagamento in contanti.
Vantaggi delle carte di credito e di debito
- Accettazione universale: Quasi tutti i commercianti online accettano carte di credito e di debito.
- Accessibilità: Le carte di credito offrono linee di credito; le carte di debito consentono di spendere direttamente sul conto.
- Sicurezza: Le società di carte di credito offrono una forte protezione contro le frodi, garantendo la sicurezza sia ai consumatori che agli esercenti.
Svantaggi delle carte di credito e di debito
- Rischio di frode: Le frodi con le carte di credito restano un problema, che potrebbe rendere i consumatori responsabili di addebiti non autorizzati.
- Commissioni: Le società di carte di credito possono addebitare alle aziende commissioni elevate, che potrebbero essere trasferite ai consumatori.
Bonifico bancario
Questo metodo di pagamento consente ai clienti di accedere alla propria applicazione di banking online per trasferire manualmente denaro a un'azienda di e-commerce. È comune nel commercio elettronico B2B, dove avvengono transazioni di alto valore, in genere dopo l'invio di un ordine.
Vantaggi dei bonifici bancari
- Economico: I bonifici bancari sono convenienti, con commissioni più basse rispetto alle carte di credito.
- Trasparenza: Offrono trasparenza spostando direttamente i fondi tra i conti e sono efficienti per le transazioni transfrontaliere, evitando le commissioni di conversione della valuta.
Svantaggi dei bonifici bancari
- Ritardo: I bonifici bancari possono richiedere giorni per essere elaborati, ritardando le transazioni. In un mondo digitale frenetico, questo ritardo potrebbe scoraggiare gli utenti che cercano risultati immediati.
Pagamenti mobili
I pagamenti mobili, effettuati tramite smartphone o tablet, sono diventati sempre più popolari grazie alla loro comodità e sicurezza. I portafogli digitali come Google pay, Apple pay e PayPal sono molto utilizzati dai clienti.
Vengono utilizzati per acquisti in negozio, transazioni via app e trasferimenti peer-to-peer. Oltre alla facilità, i pagamenti mobili offrono vantaggi come sconti e programmi fedeltà. Inoltre, facilitano le rimesse transfrontaliere.
Vantaggi dei pagamenti mobili
- Comodo: Paga con un semplice tocco o una scansione.
- Tendenza in crescita: Sempre più commercianti adottano i pagamenti mobili.
- Sicuro: La crittografia protegge i tuoi dati di pagamento.
Svantaggi dei pagamenti mobili
- Limitato: Non tutti gli esercenti accettano ancora i pagamenti mobili.
- Potenziali commissioni: I fornitori di servizi di pagamento mobile possono applicare delle commissioni sulle transazioni.
- È necessario uno smartphone: È necessario uno smartphone con un'applicazione di pagamento.
Compra ora, paga dopo (BNPL)
Il Buy Now, Pay Later (BNPL) è un'opzione di finanziamento a breve termine che consente ai clienti di fare acquisti e pagare in seguito. Strutturato come un prestito rateale, il BNPL coinvolge consumatori, finanziatori e aziende.
I clienti possono effettuare un acquisto con un pagamento anticipato minimo o nullo e pagare il saldo in un massimo di quattro rate.
BNPL spesso non applica interessi o commissioni e consente il rimborso tramite carta di debito, carta di credito o conto corrente. Questa opzione aumenta la capacità di spesa e l'inclusione finanziaria fornendo flessibilità e convenienza.
Vantaggi del "compra ora, paga dopo" (BNPL)
- Migliori tassi di conversione: Le aziende vedono in genere tassi di conversione più elevati con le opzioni BNPL.
- Flessibilità finanziaria: I consumatori possono accedere immediatamente ai prodotti e dilazionare i pagamenti.
- Processo semplificato: Le piattaforme BNPL semplificano i controlli evitando complesse verifiche del credito.
Svantaggi del "compra ora, paga dopo
- Rischi di spesa eccessiva: BNPL può portare a spese eccessive, aumentando il rischio di indebitamento.
- Lacune normative: Il settore BNPL non dispone di normative standardizzate in alcune aree.
Criptovalute
La criptovaluta è una moneta digitale senza un'autorità chiave. Si basa sulla crittografia per proteggere e verificare le transazioni. Il Bitcoin, la criptovaluta più conosciuta, utilizza un registro pubblico chiamato blockchain.
Per utilizzare le criptovalute, i clienti hanno bisogno di un portafoglio per memorizzare le chiavi private (password) e di un exchange per acquistare o vendere la valuta.
Può essere utilizzata per acquisti online presso aziende o altri utenti che la accettano. Pur essendo innovative, le criptovalute devono affrontare sfide come i problemi di sicurezza, la volatilità e i problemi normativi.
Vantaggi delle criptovalute
- Pagamenti internazionali: Le criptovalute semplificano le transazioni transfrontaliere, eliminando le commissioni di conversione della valuta.
- Sicurezza: I metodi di crittografia avanzati delle criptovalute aumentano la protezione contro le frodi.
- Decentralizzazione: Le transazioni avvengono direttamente tra gli utenti, evitando gli intermediari e le loro commissioni.
Svantaggi delle criptovalute
- Volatilità: I prezzi delle criptovalute possono essere altamente instabili, complicando la determinazione dei prezzi di beni e servizi.
- Sicurezza: Le criptovalute non hanno la protezione contro le frodi offerta dai metodi di pagamento tradizionali come le carte di credito.
- Accettazione: Molte aziende non accettano le criptovalute come metodo di pagamento.
Contanti alla consegna
Il contrassegno, o pagamento in contanti alla consegna, prevede che i clienti paghino gli acquisti al momento della ricezione, non in anticipo. Questo metodo di pagamento è comunemente utilizzato nelle regioni in cui l'uso delle carte di credito o di debito è scarso.
Vantaggi del contrassegno
- Creare fiducia: Permettere ai clienti di pagare alla consegna favorisce la fiducia, soprattutto per le nuove imprese di e-commerce.
- Maggiore sicurezza: Il pagamento in contanti evita la condivisione di informazioni finanziarie, riducendo al minimo il rischio di frode ed eliminando le preoccupazioni relative ai rimborsi in caso di mancata consegna.
Svantaggi del contrassegno
- Le aziende perdono entrate: I venditori rischiano una perdita finanziaria se un acquirente restituisce un articolo consegnato senza pagare. Questo può accadere se il cliente rifiuta il prodotto o non è disponibile, con conseguente perdita di fatturato e maggiori complicazioni per il venditore.
Trasferimento elettronico di fondi
Il trasferimento elettronico di fondi (EFT) è un metodo digitale per trasferire denaro tra conti bancari. Permette agli utenti di inviare e ricevere fondi in qualsiasi momento e in qualsiasi luogo senza dover visitare una banca o scrivere un assegno.
Vantaggi del trasferimento elettronico di fondi
- Crittografate: Tutte le transazioni sono crittografate e verificate dalle banche, per garantire la sicurezza.
- Non serve la carta: La conversione elettronica dell'assegno consente di effettuare acquisti senza carte di debito o di credito, offrendo flessibilità a chi non dispone di una carta tradizionale.
- Elaborazione rapida: Gli EFT sono più veloci dei metodi tradizionali, in quanto completano alcune transazioni istantaneamente o entro 1-2 giorni, molto più velocemente degli assegni cartacei.
- Efficienza dei costi: Gli EFT eliminano le spese di stampa, postali e bancarie, rendendoli più convenienti rispetto ai bonifici tradizionali.
Svantaggi del trasferimento elettronico di fondi
- Commissioni elevate: Gli EFT spesso prevedono commissioni di transazione forfettarie, soprattutto per i bonifici internazionali, che possono includere anche le spese di cambio.
- Rischio di pagamenti rifiutati: Gli EFT possono occasionalmente essere rifiutati, come gli assegni scoperti, e richiedono una rielaborazione manuale. Se un pagamento non va a buon fine, deve essere segnalato alla banca per una nuova autorizzazione, poiché le banche non riprovano automaticamente le transazioni rifiutate.
Conclusione
La scelta del giusto sistema di pagamento online è fondamentale per ottimizzare le transazioni di eCommerce. Dai la priorità ai sistemi con commissioni di transazione, sicurezza solida e compatibilità con l'infrastruttura esistente.
Le aziende dovrebbero adattare i loro metodi di pagamento alle preferenze regionali e garantire un'esperienza senza soluzione di continuità ai clienti per migliorare la soddisfazione e creare fiducia.
Fare scelte consapevoli in queste aree semplificherà le transazioni, salvaguarderà i dati dei clienti e, in ultima analisi, favorirà la crescita della tua azienda.
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