Se espera que el tamaño del mercado mundial de pagos integrados aumente de 65.000 millones de dólares a 183.000 millones de dólares en 2027.
Esto no debería sorprender, ya que tanto los consumidores de empresa a consumidor (B2C) como los de empresa a empresa (B2B) exigen ahora experiencias de pago más fluidas.
Los pagos instantáneos facilitan la vida tanto a los consumidores como a las empresas.
En este blog, exploraremos la tecnología de los pagos integrados, las finanzas integradas y las diferencias entre los pagos integrados B2B y B2C.
¿Qué son los pagos integrados?
Los pagos integrados se refieren a laintegración de capacidades de procesamiento de pagos dentro de plataformas físicas y digitales. Esto permite a los usuarios realizar pagos de forma rápida y segura, en la tienda en el punto de venta (TPV) o pagos online sin salir del sitio web del comerciante.
Mejora la experiencia del cliente y la compatibilidad con los sistemas y plataformas de comercio electrónico existentes, al tiempo que es personalizable, seguro y cumple la normativa financiera.
Los pagos integrados también proporcionan a las empresas valiosos análisis y facilitan los pagos transfronterizos y móviles.
¿Qué es la financiación incorporada?
Mientras que los pagos integrados se centran específicamente en la integración de opciones de pago, las finanzas integradas abarcan un espectro más amplio de servicios financieros integrados.
Integra perfectamente estos servicios financieros en las plataformas de comercio electrónico de organizaciones no financieras. Esto incluye servicios como:
- Banca
- Seguros
- Invertir
- Préstamo
Esto proporciona a los usuarios acceso directo a productos y servicios financieros dentro de la misma plataforma o aplicación que utilizan para fines no financieros.
Pagos incorporados vs financiación incorporada
Los pagos implícitos son técnicamente una categoría dentro de las finanzas implícitas, la categoría más utilizada. Sin embargo, a menudo se habla de las dos por separado, porque aunque hay algunas diferencias en los tipos de pagos implícitos, hay muchas más para la financiación implícita.
¿Qué son los pagos integrados B2B?
Los pagos integrados en B2B implican características específicas de B2B, como la integración con los procesos de facturación y la configuración de pagos recurrentes.
Agilizan los procesos de pago y ofrecen las ventajas de una mayor comodidad, eficacia y control para las empresas que realizan transacciones con otras empresas.
Finanzas integradas B2B
Las opciones de financiación incorporada B2 B son diferentes de las B2C. Ofrecen opciones de financiación específicas para B2B, como facturación automatizada y crédito comercial. Normalmente se ocupan de grandes volúmenes de pedidos y logística compleja.
El objetivo es disponer de soluciones que hagan que los procesos financieros sean más eficientes y fáciles de usar para las empresas. Esto significa agilizar y simplificar los flujos de trabajo, al tiempo que se mejoran las experiencias digitales proporcionando datos y perspectivas.
Diferencias entre los pagos integrados B2B y B2C
En general, los pagos integrados B2B hacen hincapié en la personalización, la reducción de costes, la complejidad y la atención a las necesidades de los compradores profesionales.
Mientras que los pagos integrados B2C se centran en ofrecer una experiencia de pago fácil de usar y estandarizada para clientes individuales con un mayor volumen de transacciones pero de menor valor.
Veamos más de cerca estos puntos de diferencia.
1. Público objetivo
- B2B: Adaptado a empresas que principalmente suministran bienes o servicios a otras empresas. Los destinatarios suelen ser compradores profesionales, incluidos los departamentos de compras de las organizaciones.
- B2C: Están diseñados para que un cliente individual realice compras o pagos para uso personal.
2. Volumen y valor de las transacciones
- B2B: Las transacciones suelen implicar grandes volúmenes y valores elevados debido a las transacciones entre empresas. Pueden incluir compras al por mayor, contratos y pagos recurrentes.
- B2C: Las transacciones suelen implicar valores más pequeños y son más frecuentes.
3. Complejidad y personalización
- B2B: Los pagos pueden ser complejos debido a factores como las condiciones negociadas, los precios al por mayor y los requisitos específicos de facturación. Es necesario tener en cuenta la adaptación a las necesidades empresariales individuales.
- B2C: Los pagos suelen ser sencillos y estandarizados, sin necesidad de personalización.
4. Métodos de pago
- B2B: Implica varios métodos, como transferencias electrónicas de fondos (TEF), cheques, transferencias ACH, transferencias bancarias, tarjetas de crédito corporativas, etc.
- B2C: Normalmente se basan en las tecnologías de pago estándar de los clientes, incluidas las tarjetas de crédito/débito, los monederos digitales (por ejemplo, Apple Pay) y otros proveedores de pago orientados al consumidor.
5. Consideraciones normativas y de cumplimiento
- B2B: Puede estar sujeto a requisitos normativos específicos, especialmente cuando se trata de transacciones internacionales. El cumplimiento de la normativa específica de la empresa es fundamental.
- B2C: Tienen consideraciones normativas centradas en la protección del consumidor y la privacidad de los datos.
6. Experiencia del usuario
- B2B: La integración en plataformas a menudo se adapta a las necesidades y flujos de trabajo específicos de las empresas, garantizando una experiencia sin fisuras para los usuarios corporativos.
- B2C: La experiencia del usuario es crucial, permitiendo a los compradores realizar los pagos fácilmente y sin fricciones.
Conclusión
Los pagos integrados integran capacidades de pago en plataformas digitales, aplicaciones o servicios, permitiendo a los usuarios realizar pagos online sin salir del sitio web del comerciante.
Fideliza a los clientes, ya que las transacciones son fluidas y eficientes para los consumidores B2B y B2C.
Mientras que las finanzas integradas amplían sin fisuras la gama de servicios financieros a varias plataformas. Las diferencias entre los pagos B2B y B2C se reducen al público, los detalles de la transacción, la complejidad y la personalización.
La principal diferencia entre los pagos integrados B2B y los pagos integrados B2C radica en la naturaleza de la transacción y en las necesidades y características específicas de los clientes empresariales de cada mercado.
Comprender estos factores es clave para navegar en el cambiante mundo de los pagos integrados. Con su creciente demanda en los canales digitales, se están convirtiendo en esenciales para las transacciones B2B.
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