Einer der größten Trends, der die globale Zahlungsverkehrsbranche in letzter Zeit geprägt hat, ist der Aufstieg der alternativen Zahlungsmittel. Alternative Zahlungsmethoden (APM) stärken die Vorliebe der Verbraucher/innen und tragen dazu bei, die Akzeptanz von Transaktionen zu erhöhen, weshalb sie ein wichtiger Bestandteil jeder erfolgreichen Zahlungsstrategie sind.
Die Wahl der Zahlungsmethode hängt jedoch von den Vorlieben der Kunden und oft auch vom Standort ab. Werfen wir also einen Blick auf die Entwicklung von APMs und einige wichtige Überlegungen für Händler, die APMs in ihre Zahlungsstrategie einbeziehen wollen. Was hat den Anstieg von APMs weltweit vorangetrieben?
Inländische Programme
Aus dem Wunsch der Regierungen nach Unabhängigkeit von den globalen Kartennetzwerken und dem Bestreben, die Effizienz des gesamten Zahlungssystems zu verbessern, entstanden, sind nationale Systeme ein wichtiger APM-Treiber. Pix, das von der Banco Central do Brasil im November 2020 eingeführt wurde, ist auf Effizienz und finanzielle Inklusion ausgelegt. Inzwischen sind 107,5 Millionen Konten registriert, mehr als die Hälfte der brasilianischen Bevölkerung. Nach Angaben der Zentralbank entspricht das Pix-Zahlungsvolumen bereits 80% der Debit- und Kreditkartentransaktionen. Weitere Beispiele sind Internetbanking-Überweisungen und lokale Zahlungssysteme wie iDEAL in den Niederlanden und Multibanco in Portugal.
Offenes Banking
Open Banking ist eine sichere und reibungslose Alternative zu Kartenzahlungen und bildet die Grundlage für viele Innovationen, wie z. B. den Aufstieg der Echtzeitzahlungen. Jeder, der ein Bankkonto und ein Mobiltelefon hat, kann damit eine Zahlung vornehmen und Händler/innen profitieren von zusätzlichen Vorteilen wie niedrigeren Bearbeitungsgebühren und weniger Rückbuchungen.
Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)
Die Flexibilität und Bequemlichkeit von BNPL hat vor allem im Einzelhandel und bei jüngeren Käufern erste Erfolge erzielt. Es wird erwartet, dass die Verbreitung von BNPL mit einer CAGR von 24,5 % zwischen 2022 und 2028 stetig wächst .
Digitale Geldbörsen
Ein Bericht von Mordor Intelligence schätzt, dass die Nutzung von Apps für digitale Geldbörsen wie Google Pay und Apple Pay zwischen 2021 und 2025 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 26,9 % zunehmen wird. Mobile Zahlungen sind für die Verbraucher viel nahtloser und intuitiver, was zu einem Anstieg der Nutzung von digitalen Geldbörsen geführt hat. Auch die wachsende Bekanntheit von Marken wie PayPal und das gestiegene Sicherheitsbewusstsein der Verbraucher haben zur Beliebtheit der digitalen Geldbörsen beigetragen.
Kryptowährungen
Obwohl die Kryptowährung noch in den Kinderschuhen steckt und keine weit verbreitete Zahlungsmethode ist, gewinnt sie langsam an Zugkraft, da große Marken wie Microsoft, Home Depot und sogar Starbucks bei der Akzeptanz führend sind.
Das Wachstum dieser Methoden hat dazu beigetragen, dass die Verbraucherinnen und Verbraucher bei der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen Alternativen nutzen. Aber was macht APMs für Händler so schwierig? - Der Mangel an Einheitlichkeit, wenn es darum geht, alternative Zahlungsmethoden weltweit zu akzeptieren und zu verarbeiten.
In den Niederlanden zum Beispiel nutzen die meisten Verbraucherinnen und Verbraucher iDeal, aber in Brasilien sind es Pix oder Boleto und einige dieser Methoden basieren auf der Offline-Dynamik. Im gesamten asiatisch-pazifischen Raum sind WeChat und AliPay die mit Abstand beliebtesten Zahlungsmittel. Wenn du in China, den Niederlanden und Brasilien keine Zahlungen über die beliebten lokalen Methoden akzeptierst, riskierst du, einen großen Teil deines Zielmarktes zu verpassen. In den USA dominieren ACH, RTP, PayPal und Karten - aber selbst Karten sind kompliziert, denn nicht alle Karten sind gleich. Händler, die in mehreren Regionen tätig sein wollen, brauchen daher Beziehungen zu einheimischen Anbietern.
Wenn Händler in den Ländern, in denen sie tätig sind oder in die sie expandieren wollen, keine Zahlungen mit Methoden akzeptieren können, die ihre Kunden kennen und denen sie vertrauen, gehen diese Transaktionen verloren. Die Lokalisierung von Zahlungen ist also wirtschaftlich sinnvoll, und es ist für Zahlungspartner von größter Bedeutung, sich mit mehreren APMs weltweit zu verbinden und den richtigen APM-Mix anzubieten.
Weitere Einblicke
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