Die Welt der digitalen Zahlungen zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung. Das moderne ACH-Netzwerk verzeichnete im Jahr 2021 mit 29,1 Milliarden Zahlungen im Wert von 72,6 Billionen US-Dollar ein erhebliches Wachstum, und das Volumen der taggleichen ACH-Zahlungen stieg um fast 74 Prozent, wie neue Zahlen von Nacha zeigen. Aber wie bei jeder Münze gibt es auch hier zwei Seiten: Mehr Volumen und Wert bedeuten mehr Möglichkeiten für Störungen und Reibungen im Zahlungsfluss. Betrug und "Fettnäpfchen" sind nur zwei der häufigen Fallstricke, die mit der Zunahme der digitalen Zahlungen im 21. Jahrhundert verbunden sind. Daher ist eine Strategie zur Eindämmung und Minimierung von Fehlern und ruchlosen Aktivitäten innerhalb des Zahlungsverkehrssystems unerlässlich. Und angesichts der AFP-Studie, die besagt, dass fast 75 Prozent der Unternehmen im Jahr 2020 Opfer von Zahlungsbetrügereien werden, ist der Handlungsbedarf klar ersichtlich: Deshalb hat die Nacha im vergangenen Jahr eine neue Regel eingeführt, die die Betrugserkennungsstandards für digitale Lastschriften ergänzen soll. Die ACH Data Validation Rule besagt, dass alle ACH Originators von digitalen Lastschriften verpflichtet sind, ein "kommerziell angemessenes System zur Erkennung betrügerischer Transaktionen" zu verwenden, um WEB-Lastschriften auf Betrug zu prüfen. Die Vorschrift selbst trat am 19. März 2021 in Kraft, und die Nacha gab allen berechtigten Händlern ein Jahr Zeit, um sicherzustellen, dass sie die Vorschriften vollständig einhalten.
Wie wirkt sich die Regel auf Händler aus?
Die Vorschrift schreibt vor, dass alle Händler, die über einen Online-Kanal autorisierte Lastschriftzahlungen verwenden, die Kontoinformationen der Erstbenutzer überprüfen müssen. Die Nacha führt in ihrer Liste möglicher Methoden zur Kontoprüfung Folgendes auf:
- Eine ACH-Prenotification - nicht-monetäre Transaktionen, die an das ACH-Netzwerk gesendet werden, um sicherzustellen, dass die nachfolgenden Buchungen ordnungsgemäß verbucht werden. In der Regel vergehen 6 Tage zwischen der Prenotification und dem tatsächlichen Geldtransfer.
- ACH-Kleinsttransaktionsprüfung - ein sehr kleiner Betrag (in der Regel ein paar Cent) wird an das zu prüfende Konto geschickt. Der Kontoinhaber überprüft dann den Betrag, indem er den Absender kontaktiert. Diese Methode ist in der Tat schneller, aber der Kontoinhaber ist darauf angewiesen, dass er handelt.
- Kommerziell verfügbarer Validierungsdienst - einige Finanzinstitute und Dritte haben Zugang zu einer großen Anzahl von Kontodaten und bieten möglicherweise Produkte an, die diese Informationen nutzen. Ein Unternehmen kann auf diese Dienste zugreifen, um die Wahrscheinlichkeit korrekter Kontoinformationen und/oder die Identität des Kontoinhabers zu überprüfen.
Die Kosten der Nichteinhaltung sind hoch
Und das ist es absolut nicht wert. Angesichts der zunehmenden Verbreitung und Vielseitigkeit von ACH-Zahlungen in der heutigen US-Zahlungslandschaft kann die Nichteinhaltung von Datenvalidierungsprüfungen weitreichende Auswirkungen auf die Beziehungen eines Unternehmens zu Kunden, Mitarbeitern und Lieferanten haben. Die Nichteinhaltung der Standards kann Händler/innen zwischen 1.000 USD für einen Verstoß der Klasse 1 und 500.000 USD pro Monat für einen Verstoß der Klasse 3 kosten. Diese Bußgelder können Unternehmen jeder Größe ernsthaft finanziell schädigen. Angesichts des bevorstehenden Stichtags 19. März 2022 ist es also an der Zeit, sicherzustellen, dass dein Unternehmen die ACH-Datenvalidierungsvorschriften einhält.
Der beste Weg zur Einhaltung der Vorschriften
Wir haben bereits festgestellt, dass die Nichteinhaltung von Vorschriften ein absolutes No-Go ist. Aber in der heutigen schnelllebigen, digitalen Wirtschaft reicht es nicht aus, einfach nur die Vorschriften einzuhalten. Unternehmen müssen sich darauf konzentrieren, ihren Kunden, Mitarbeitern und Lieferanten die Gewissheit zu geben, dass ACH-Transaktionen sicher, vorschriftsmäßig, mit minimalen Unterbrechungen und vor allem schnell verarbeitet werden. Die Zusammenarbeit mit einem von Nacha bevorzugten Partner für Zahlungstechnologien wie Nuvei kann die Komplexität, die mit der Validierung von Kontoinformationen verbunden ist, vollständig beseitigen und deinem Unternehmen helfen, die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten. Du kannst dich um alles kümmern, von der Überprüfung von Routing- und Kontonummern bis hin zum Kontostatus des Finanzinstituts in Echtzeit, und sogar unzureichende Gelder und unbekannte Kontorückgaben reduzieren. Schütze dein Unternehmen vor Bußgeldern und Betrug und profitiere gleichzeitig von den Vorteilen der ACH-Transaktionen, ohne dass du dich selbst um die Einhaltung der Vorschriften kümmern musst. Schau dir an, wie du mit unserer Lösung, die speziell für die konforme Abwicklung von ACH-Zahlungen entwickelt wurde, Zeit und Geld sparen und die Komplexität beseitigen kannst.
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