Wie können Auszahlungen auf Karten den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr fördern?

Kannst du uns einen kurzen Überblick über die gängigsten Strategien zur Abwicklung von Auszahlungen durch Händler geben, vor allem über die Grenzen hinweg?

‍DieErwartungen von Verbrauchern und Händlern ändern sich. Die Welt wird immer digitaler und vernetzter. Die ständige Weiterentwicklung macht das Leben der Menschen einfacher, und das weckt hohe Erwartungen. Infolgedessen verlangen Verbraucher/innen und Händler/innen Schnelligkeit, Einfachheit und Sicherheit auf allen Geräten und bei allen Diensten - und das gilt auch für Zahlungen, egal ob sie im Inland oder grenzüberschreitend getätigt werden.

Da der weltweite E-Commerce-Umsatz bis 2024 voraussichtlich 6 Billionen USD erreichen wird, verändert das Wachstum des E-Commerce auch die Art und Weise, wie wir bezahlen. 65% der E-Commerce-Verkäufe werden über ein mobiles Gerät abgewickelt, und 80% der Kunden sind an schnelleren Möglichkeiten interessiert, um zu bezahlen und von Unternehmen bezahlt zu werden. 68% der Verkäufer/innen würden Premium-Verkäufer/innen werden, um in Echtzeit bezahlt zu werden, so eine Studie1 , und dies gilt insbesondere für den grenzüberschreitenden Markt.

Neben dem bekannten SWIFT haben sich in den letzten Jahren auch die großen Kartennetzwerke darauf konzentriert, innovativere und schnellere Methoden für den grenzüberschreitenden Geldtransfer zu entwickeln, indem sie die Kartenschienen nutzen. Produkte wie Visa Direct und Mastercard Send versprechen schnelle, transparente und reibungslose grenzüberschreitende Geldtransfers. Darüber hinaus gibt es heute eine Vielzahl von elektronischen Geldbörsen, die verschiedene Anwendungsfälle im grenzüberschreitenden Bereich erleichtern. Viele dieser Zahlungsmethoden zielen darauf ab, grenzüberschreitende Ein- und Auszahlungen reibungslos, transparent und kostengünstig zu ermöglichen, manchmal sogar sofort, und mit dem zusätzlichen Vorteil einer Bestätigung des Geldeingangs. Dies ist ein Bereich, in dem herkömmliche Unternehmen für den grenzüberschreitenden Geldverkehr versagen.

Open Banking-APIs stecken zwar noch in den Kinderschuhen, entwickeln sich aber in rasantem Tempo weiter und versprechen, den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu revolutionieren. Neben den Vorteilen, die mit der Geschwindigkeit, Transparenz und Einfachheit von Zahlungen verbunden sind, bringen Open-Banking-fähige Zahlungen auch zusätzliche KYC-Verbesserungen mit sich, die es Unternehmen und Banken ermöglichen, die Risiken zu verringern, die mit internationalen Geschäften verbunden sind. Mithilfe von APIs kann zum Beispiel die Identität eines Kunden überprüft werden oder ob er sich eine Transaktion leisten kann, so dass die Institute genaue Grenzen festlegen können.‍

Was sind die häufigsten Probleme im Zusammenhang mit Auszahlungssystemen, und wie können diese gelöst oder überschrieben werden?

Auf dem Markt für grenzüberschreitende Auszahlungen gibt es heute eineReihe von Herausforderungen:

• UX - das Benutzererlebnis bei grenzüberschreitenden Zahlungen lässt in vielen Fällen zu wünschen übrig. Der Prozess ist oft nicht einfach und intuitiv, was zu großen Reibungsverlusten führen kann.
• Kosten - In der Regel entstehen den Händlern und Verbrauchern hohe Kosten.
• Transparenz - sowohl bei den Gebühren als auch bei der Frage, wo sich die Mittel zu einem bestimmten Zeitpunkt befinden.
• Schnelligkeit - grenzüberschreitende Auszahlungen brauchen in der Regel mehrere Tage, um abgewickelt zu werden. Im Jahr 2017 dauerte es bei 56 % der Auszahlungen zwischen 2 und 14 Tagen, bis die Empfänger ihr Geld erhielten.
• Mehrere Prozesse - Händler müssen eine Reihe verschiedener Prozesse verwalten, vor allem, wenn die Zahlung grenzüberschreitend erfolgt.

Daher brauchen moderne Unternehmen schnelle, intuitive digitale Erlebnisse mit Echtzeit-Zahlungsfunktionen, die direkt in bestehende Apps, Websites oder Zahlungslösungen integriert werden können - und zwar weltweit. Visa Direct und Mastercard Send bieten eine großartige Alternative zu den alten Systemen, und die Vorteile, die sie bieten, helfen dabei, die Herausforderungen, die normalerweise mit grenzüberschreitenden Zahlungen verbunden sind, zu mildern. Da diese Systeme für das moderne Zeitalter des Geldverkehrs entwickelt wurden, sind sie nicht auf die Technologie der alten Banken angewiesen und umgehen das von SWIFT geschaffene Korrespondenzbankennachrichtensystem vollständig. Dadurch bieten sie niedrigere Kosten, eine bessere Benutzerfreundlichkeit sowohl für den Empfänger als auch für den Überweisenden, weltweite Geldbewegungen in Echtzeit auf Milliarden von Finanzkonten und eine durchgängige Sicherheit und einen Compliance-Rahmen für Sender und Empfänger, der sofort verfügbar ist, ohne komplexe Integration oder Implementierungsaufwand.

Wiekönnen Auszahlungen an Karten mit dem steigenden Bedarf an Sofortzahlungen Schritt halten?

Wirglauben, dass sofortige grenzüberschreitende Auszahlungen auf Verbraucherkonten unter Nutzung von Kartennetzwerken die Entwicklung des Zahlungsverkehrs weiter vorantreiben. Darüber hinaus sind wir sicher, dass sofortige Auszahlungen auf Karten sich durchsetzen werden. Sie ermöglichen schnelle Zahlungen in einer Vielzahl von Anwendungsfällen und unterstützen sowohl inländische als auch grenzüberschreitende Zahlungen, die durch sichere und zuverlässige globale Netzwerke gestützt werden. Sie tragen dazu bei, digitale Erlebnisse voranzutreiben und sorgen für ein reibungsloses, sicheres und hervorragendes Kundenerlebnis. Gleichzeitig ermöglichen sie Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr, bei denen Gelder innerhalb von 30 Minuten auf berechtigten Debit- oder Prepaid-Karten verfügbar sind. Für Händler/innen ist es wichtig, mit einem Zahlungspartner zusammenzuarbeiten, der global vernetzt, innovativ und flexibel ist, denn sofortige Auszahlungen auf Karten haben das Potenzial, ihre Einnahmen zu steigern. Händler/innen werden daher eng mit Unternehmen der Zahlungstechnologie zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass sie grenzüberschreitende Sofortauszahlungen für ihre Kund/innen ermöglichen - oder sie riskieren, ins Hintertreffen zu geraten.

Was sollten Händler bei der Bereitstellung eines besseren Kundenerlebnisses beachten?

Das Kundenerlebnisbeim Bezahlen ist der Schlüssel, um Kunden zu binden, die Konversionsrate zu erhöhen und letztendlich den Umsatz der Händler zu steigern. Ein reibungsloses, intuitives und mobilfähiges Kundenerlebnis zu schaffen, ist keine leichte Aufgabe, und die Zusammenarbeit mit dem richtigen Zahlungspartner ist der Schlüssel zum Erfolg. Bei Nuvei arbeiten wir eng mit unseren Händlerkunden zusammen, um ihre Bedürfnisse und die Zahlungspräferenzen ihrer Kunden zu verstehen, und optimieren unsere Lösungen ständig, um diese zu erfüllen. Durch unsere Flexibilität und Agilität bieten wir unseren Kunden und Partnern die Zahlungstechnologien und Einblicke, die sie brauchen, um auf lokaler und globaler Ebene erfolgreich zu sein - mit einer einzigen Integration. Wir ermöglichen es unseren Händlern, ihren Kunden ein hervorragendes digitales Kundenerlebnis zu bieten, damit sie mehr Umsatz aus jeder Transaktion herausholen können, egal ob im Inland oder grenzüberschreitend.

‍Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht in The Paypers.