Wenn der 3DS2 in Europa auf den Markt kommt, darfst du dich nicht auf deinen Lorbeeren ausruhen

Ich für meinen Teil habe mich gefreut, dass der Millennium-Bug der Neuzeit den Zahlungsverkehr in Europa nicht zum Erliegen gebracht hat. Ich spreche natürlich von 3DS2 und seinem Stichtag^1. Januar 2021. Auch wenn die Einführung von 3DS2 in einigen EU-Ländern nicht immer reibungslos verlaufen ist - Bulgarien, Rumänien, Italien und Spanien, um nur einige zu nennen - hat sich im Allgemeinen nicht viel geändert und die Rückgänge sind immer noch gering.

Das bedeutet, dass die meisten Nicht-3D-Transaktionen, die mit Ausnahmen gekennzeichnet sind, ohne Probleme akzeptiert werden, während die meisten Emittenten die 3DS-Ausnahmeanträge zu ignorieren scheinen. Wir gehen davon aus, dass sich die Situation in den kommenden Monaten weiterentwickeln wird. Daher ist es wichtig, dass du die sich ändernden Trends in den Märkten, in denen du Zahlungen akzeptierst, im Auge behältst.

Mein wichtigster Ratschlag ist folgender: Geh nicht in die Falle und denke, dass das Thema 3DS2 und starke Kundenauthentifizierung jetzt abgeschlossen ist. Die Unternehmen müssen das richtige Gleichgewicht zwischen hohen Akzeptanzraten und abgebrochenen Warenkörben finden und gleichzeitig verstehen, wie die Akzeptanzraten von ihren Acquirern berechnet werden, was nicht immer klar ist. Hier gibt es keine Einheitslösungen - du musst deine Leistung Markt für Markt analysieren.

Der 3DS1 spielt immer noch eine Rolle, vor allem in den ersten Monaten, in denen sich Emittenten und Verbraucher an den 3DS2 gewöhnen. Und auch wenn 3DS2 das Nutzererlebnis verbessert, können die Akzeptanzraten mit Version 1 besser sein.

Der Countdown für die Abschaffung von 3DS1 läuft jedoch - Mastercard hat als Termin den^14. Oktober 2022 und Visa den^15. Oktober 2022 genannt. Zuvor wollte Visa die Haftung für Rückbuchungen bei 3DS1-Transaktionen wieder auf die Händler zurückverlagern. Diese Änderung (geplant für den^16. Oktober 2021) wurde jedoch gestrichen und die Haftung verbleibt in diesen Fällen beim Emittenten

Das Vereinigte Königreich wird das letzte Gebiet sein, in dem SCA eingeführt wird. Die Frist endet am^14. September 2021. Dort ist 3DS2 bereits ein Erfolg, da es die Akzeptanzraten erhöht, so dass der Übergang viel reibungsloser verlaufen wird. Bei der Annahme von Transaktionen aus dem Vereinigten Königreich werden die Betreiber jedoch vor einer anderen Herausforderung stehen. Ab dem^15. Oktober 2021 werden die Interbankenentgelte von Mastercard für Kredit- und Debitkartentransaktionen zwischen britischen Karten und Betreibern im EWR von 0,20 % bzw. 0,30 % auf 1,15 % bzw. 1,50 % steigen.

In der Vergangenheit hätte dies keine allzu großen Auswirkungen gehabt. Da First Direct jedoch im letzten Jahr seine Debitkarten auf Mastercard umgestellt hat und NatWest kürzlich angekündigt hat, dass sie dasselbe tun werden, wird Mastercard ein Drittel des britischen Debitmarktes für sich gewinnen. Diese Änderung wird sich auch auf die Glücksspielanbieter auswirken, da Abhebungen mit Mastercard teurer sind als mit Visa Direct und somit auch das Abhebungsvolumen steigen wird.

Warte nicht darauf, dass es dich schleichend erwischt - beginne jetzt damit, deine Transaktionen zu analysieren, um die Auswirkungen von 3DS2 abzuschätzen und nach Möglichkeiten zu suchen, diese Veränderungen zu bewältigen. Wäge die Vor- und Nachteile eines Wechsels zu einem britischen Unternehmen ab und sichere dein Unternehmen mit Open Banking für die Zukunft ab, nicht nur für Auszahlungen, sondern auch für Zahlungen, insbesondere für die nächste Generation von Verbrauchern. Mehr denn je ist es jetzt wichtig, deine Verarbeitungsleistung im Auge zu behalten, um Zahlungsfallen zu vermeiden.

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